Új Szó, 2016. december (69. évfolyam, 278-302. szám)
2016-12-08 / 284. szám, csütörtök
www.ujszo.com | 2016. december8. HASZNOSTANÁCS 111 Ovčarik: Legalább három banktól kérjünk ajánlatot B.SZENTGÁLI ANIKÓ Akinek nincs pénze karácsonyi ajándékra, sok esetben kölcsönön gondolkodik. Az ünnepek előtti hitelekről Maroš Ovčarikot, a Finančný kompas pénzügyi tanácsadó portál szakértőjét kérdeztük. Mi a véleménye a karácsony előtti hitelfelvételről? A karácsonyi ajándékok általában fogyasztási cikkek. A kölcsönök és fogyasztási hitelek miatt az emberek szegényebbé válnak. Ahelyett, hogy egy-egy termékért a megszokott árat fizetnék ki, a kamatokkal és a különböző illetékekkel ráfizetnek az árura. Hogy mennyire, az persze a konkrét kölcsöntől és a hitelezőtől függ. Ezért rendkívül fontos, hogy a fogyasztási cikkeket elsősorban a saját megtakarításunkból finanszírozzuk. Ennek viszont alapvető feltétele, hogy képesek legyünk tartalékot kialakítani, amelyből szükség esetén fedezhetjük az ilyen rendkívüli kiadásokat. Ha elkerülhetetlen a hitelfelvétel, mire vigyázzunk? Ha már úgy döntünk, hogy hitelt veszünk fel, ne kapjunk az első termék után, amit az orrunk alá dugnak. Legalább 3 bank vagy más szolgáltató ajánlatát kérjük ki! Utána ezeket a THM, azaz a teljes hi- teldíjmutató (RPMN - ročná percentuálna miera nákladov) alapján hasonlítsuk össze! A THM százalékban van megadva, és minél kisebb a szám, annál előnyösebb az ajánlat. Ami a futamidőt illeti, nem tanácsos túl hosszút választani. Minél hosszabb ideig törlesztjük a hitelt, annál többet fizetünk a kamatokra. A fogyasztási cikkek vásárlása céljából felvett kölcsönök futamideje ne haladja meg az 1-2 évet! Az ilyen kölcsönök újbóli merítéséből ugyanis túlhitelezés és ennek következtében komoly hosszú távú probléma keletkezhet. Alapszabály: az összes felvett kölcsön törlesztőrészletének az együttes összege - a jelzáloghiteit is beleszámítva - nem szabad, hogy túllépje a család nettó bevételeinek a 30 %-át. A családnak minél kevesebb adóssága van, annál kevesebb kamatot fizet a pénzintéMaroš Ovčarik (Képarchívum) zeteknek, és több marad a családi költségvetésben. A múltban sok szó esett az uzsorások és az alternatív pénzintézetek tisztességtelen hozzáállásáról. Az utóbbi években szigorították a törvényeket. Ennek következtében biztonságosabbá vált a hitelpiac, vagy még mindig nagyon résen kell lenni? A hitelpiac az utóbbi években jelentős változásokon ment át. Az egyik legjelentősebb beavatkozás az volt, hogy bevezették a kamatplafont, valamint megtiltották a hitel- nyújtást azon intézmények számára, melyek nem rendelkeznek a jegybank engedélyével. Ezek a szigorítások azt eredményezték, hogy a piacról eltűntek bizonyos hiteltípusok, amelyeket az embereknek a bevételük igazolása nélkül nyújtottak. Jövőre a törvény a bankok számára előírja, hogy még szigorúbban világítsák át az ügyfeleiket. A vonatkozó jogszabály pontosan meghatároz egy képletet, mely alapján a bank vagy más pénzügyi szolgáltató megállapítja, hogy az adott családnak van vagy nincs elégséges jövedelme a hitel törlesztéséhez. Mi a helyzet a gyorshitelekkel? A gyorshiteleket sokszor az jellemzi, hogy a normális kölcsönökkel szemben jóval drágábbak. Éppen ezért több ajánlatot kell összehasonlítani. Mi a véleménye az online kereskedelemről? Biztonságos az inte- reneten keresztül vásárolni? Mire kell odafigyelni? Ha ismert, bevált, jó nevű e- shopról van szó, nem félnék vásárolni. Az interneten gyakran érdekes ajánlatok és kedvező árak vannak. Ha már online vásárolnék, akkor utánvéttel fizetnék, vagyis a termék árát csak akkor fizetném ki, miután átvettem a kézbesítőtől, persze ha erre van lehetőség. Ha erre nincs lehetőség, és online átutalást kellene végrehajtanom, akkor mindenképpen ellenőrizném, hogy az adott e-shop weboldalán megtalálható-e a VISA kártyák számára a „Verified by Visa” lógó, illetve a MasterCard kártyák számára „MasterCard SecureCode“ felirat. Esetleg utánanéznék, hogy az url cím mellett megjelenik-e egy arany lakat, mely azt jelzi, hogy az adott kereskedő megfelelően biztosítja a kártyán keresztül történő adatátvitelt. A LEGKEDVEZŐBB HITELEK RANGLISTÁJA Bank A termék neve A legkisebb kamat Illeték Futamidő (hónapokban) A hitel összege (euróbán) 1. Ideális hitel Ideális kölcsön 4,90% 0,0% 6-96 300-30 000 2. Postabank Jó kölcsön 5,50% 0,0% 12-96 300-30 000 3. Szlovák Takarékpénztár Bőkezű hitel 5,90% 0,0% 12-96 300-30 000 4. UniCredit Bank PRESTO hitel 4,90% 50 euró 12-84 650-25 000 5. ČSOB Szabad felhasználású fogyasztási hitel 5,50% 0,0% 12-96 60-25 000 6. Általános Hitelbank Hitel bármire 6,90% 2,0% 13-96 500-25 000 7. SBERBANK Az én hitelem 7,49% 0,0% 12-96 1000-20 000 8. mBank mHitel Plus 9,90% 0,0% 12-84 350-24 000 9. Tatra banka Szabad felhasználású hitel 5,90% 0,0% 24-96 500-30 000 10. OTP Bank otp EXPRES hitel 7,70% 2,0% 12-84 400-20 000 11. Cetelem Kölcsön bármire 5,90% 0,0% 6-96 2000-25 000 12. Raiffeisen Bank Kölcsön 8,90% 0,0% 18-84 700-20 000 13. Príma banka Kölcsön 6,90% 2,0% 24-96 1000-15 000 Forrás: Finančná hitparáda MIRE FIGYELJÜNK, MIELŐTT ALÁÍRJUK A HITELSZERZŐDÉST? Bármilyen hitel felvétele előtt alaposan olvassuk el a szerződést, és értelmezzük is a szöveget! Az apró betűket se hagyjuk ki! Az ünnepek előtt a különböző társaságok vonzó reklámmal csábítanak, kamatmentes kölcsönt kínálnak, a kezelési költség vagy egyéb díj növelheti a kölcsön árát. Ezért nemcsak a reklámot kell elolvasni, hanem a következő adatokról is érdemes előre tájékozódni: 0 a hitel pontos típusa, teljes összege, futamideje, kamata 0 THM, a fogyasztó által fizetendő teljes összeg 0 a hitelhez kapcsolódó valamennyi díj, 0 törlesztőrészletek száma és gyakorisága 0 késedelmi kamat, fizetés elmulasztásának következményei 0 elállási jog, előtörlesztéshez való jog * Fotó: fotolia.com Hiteltörlesztési kötelezettség nyugdíjból B.SZENTGÁLI ANIKÓ Pozsony. „Nyugdíjasok, karácsony előtt ne vegyenek fel fölösleges hitelt!” - olvasható a Szociális Biztosító közleményében, melyben az ügyfeleit az ünnepek előtti időszakban az előnytelen kölcsönök kockázataira figyelmezteti. Ugyanis gyakran előfordul, hogy az idős személyek annak ellenére, hogy alacsony a havi járandóságuk, olyannyira segíteni akarnak gyerekeiknek, unokáiknak, és karácsonykor mindenképpen meg akarják őket ajándékozni, hogy habozás nélkül adósságba is verik magukat, majd pedig nem képesek törleszteni a tartozásukat. Ebből a szempontból a nyugdíjasok alkotják az egyik legkiszolgáltatottabb réteget, őket a legkönnyebb megkömyékezni és rájuk erőltetni valamilyen gyorshitelt. Ráadásul sokan abban a hi- szemben veszik fel a kedvezőnek hitt kölcsönt, hogy tőlük a végrehajtó semmit sem tud elvenni. Csakhogy a nyugdíjasoktól ugyanúgy behajtják a tartozást, mint bárki mástól. ' A hatályos vonatkozó törvény értelmében végrehajtói határozat alapján letiltható az adós bevétele, miközben a nyugdíj valamennyi típusa bevételnek minősül, és a jogszabály vagy egy végrehajtható határozat alapján letiltható belőle bizonyos összeg. Eszerint a végrehajtó hivatalos úton utasítja a jövedelmet biztosító szervet - jelen esetben a Szociális Biztosítót -, hogy az adós nyugdíjából rendszeresen vonjon le bizonyos összeget, és azt utalja át a végrehajtónak, illetve a hitelezőnek. „Sok nyugdíjas azt hiszi, a nyugdíjhoz a végrehajtó nem nyúlhat. Éz azonban, sajnos, nem igaz. A végrehajtó utasítását a Szociális Biztosítónak teljesítenie kell, és le kell vonni a járadékából az előírt összeget” - magyarázta a biztosító. A nyugdíj as telj es nyugdíj át nem lehet elvenni - fontos alapszabály: az adósnak meg kell hagyni egy minimális alapösszeget, amelyből biztosítani tudja a legfontosabb életfeltételeit. Ez a minimális összeg a mindenkori létminimumnak felel meg — jelenleg 198,09 eurórólvanszó. Eszerintha egy nyugdíjasnak tartozása van, és a hatályos végrehajtói döntés értelmében járandóságából rendszeresen kell törlesztenie, havonta legfeljebb csak annyit vonhatnak le, hogy a nyugdíjasnál kell maradnia 198,09 eurónak. Ha vele él egy másik, eltartott személy, azért további 99,04 eurót (a létminimum 50 %-a) számítanak fel, ez esetben a végrehajtó legalább 297,13 euróhoz nem nyúlhat. Ha valakinek a havi járandósága ennél kevesebb, nem lehet semmit levonni nyugdíjából, a végrehajtást ideiglenesen leállítják. Ilyen esetben a további végrehajtás lehetőségét el kell bírálni, vagy a törlesztési részleteket át kell értékelni. Nem árt tudatosítani: az adósságtörlesztés ideiglenes leállítása nem azt jelenti, hogy megszűnt a tartozás. A jövőben, ha a nyugdíjas bevétele lehetővé teszi, majd ismét törlesztenie kell. A Szociális Biztosító adatai szerint fokozatosan nő az eladósodott nyugdíjasok száma, akik főleg a távközlési vállalatokkal, a bankokkal vagy a különféle gyorshitelező társaságokkal szemben halmoztak fel tartozásokat. 2016. október 31-éig összesen 33 821 végrehajtói rendeletet jegyeztek a nyugdíjasokkal szemben. Az év elején még csak 32 046 járadékból, július végén már 33 249 nyugdíjból vontak le havonta bizonyos összeget valamilyen végrehajtói határozat alapján — a 2016-os év folyamán 1700-zal nőtt a végrehajtások száma. (sza)
