Új Szó, 2009. április (62. évfolyam, 76-99. szám)
2009-04-15 / 86. szám, szerda
16 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2009. ÁPRILIS 15. www.ujszo.com Van testre szabott számlacsomag kezdőknek, sokat utalóknak, bankba járóknak, otthon ülőknek, művészeknek, újságíróknak és kis forgalmat lebonyolítóknak A fontos szolgáltatások nagy része már ingyenes A bankok közötti versenynek köszönhetően egyre több számlacsomag közül választhatnak a mikro- és kisvállalkozások. Léteznek kifejezetten kezdőknek, sokat utalóknak, bankba járóknak, otthon ülőknek, művészeknek, újságíróknak, kis forgalmúaknak szóló konstrukciók. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFQGLALÓ A mikro- és kisvállalkozásoknak az egyik legnagyobb állandó kiadást a számlavezetéssel, átutalással kapcsolatos költségek jelentik. A szegmensnek nyújtott ajánlatok között azonban egyre kedvezőbbeket találhatunk, a bankok mind nagyobb versenyének köszönhetően. A régebben csak drágán igényelhető szolgáltatások nagy része ingyenessé vált, illetve beépült a havi díjba. Alapkártyát például szinte valamennyi bank ingyen ad a számlához, de olyan pénzintézettel sem találkozhatunk, amelynél nincs lehetőség elektronikus bankolásra. Mit kínálnak az egyes pénzintézetek? Komplex szolgáltatások A vállalkozók számára a ČSOB banknál a legtöbb lehetőséget a ČSOB Komplet vállalkozói számla nyújtja. A hagyományos folyószámla nyújtotta előnyök teljes skáláján kívül 15-ször használhatjuk a többi bank automatáját itthon és külföldön egyaránt. Ezen felül száz százalékos kedvezményt nyújt a ČSOB Busi- nessBanking Lite szolgáltatás havi díjára. Minden elektronikus úton megadott fizetési felszólítás, amit euróbán fizetünk, ingyenes. A ČSOB azokra is gondolt, akik a bankautomatás tranzakciók helyett a személyes kapcsolatot részesítik előnyben. A konzervatív ügyfelek számára kínálják a Klasik vállalkozói számlát. Az ügyfelek ennek köszönhetően havonta 15-ször ingyen helyezhetnek el pénzt közveüenül a bankban, ugyanilyen módon 15ször vehetnek ki pénzt és 15 itthoni fizetési felszólítás is szerepel a csomagban. A pénzintézet Elektron vállalkozói kártyájának ezzel szemben azok látják hasznát, akik az elektronikus banki Szolgáltatások hívei. Ennek köszönhetően ugyanis az euróbán megvalósított elektronikus tranzakciók ingyenesek, ráadásul a számukat sem limitálják. Azon kezdő vállalkozóknak, akik csak a legegyszerűbb banki szolgáltatásokat veszik igénybe, a Plus vállalkozói kontót ajánlja a pénzintézet. A ČSOB a banki csomagokon kívül a vállalkozóknak hagyományos folyószámla nyitását is lehetővé teszi. Ennek a havi díja 2,49 euró (75,01 Sk). Folyószámlát nyithatunk euróbán és egyéb valutában is. Előnyös csomagok A Dexia banka Slovensko a vállalkozóknak a Business Výhoda csomagját ajánlja. Minden egyes csomagot a vállalkozók egyéni elvárásai szerint állítanak össze, így azok is megtalálják a számításaikat, akik havonta csak egykét tranzakciót hajtanak végre, és azok is, akik az elektronikus szolgáltatások széles skáláját igénylik. Az mBanknál a vállalkozók az eMAX Biznis számlán kamatoztathatják pénzüket, amire a pénzt bármikor átutalhatják elektronikus úton is. A vállalkozóknak ingyenes számlavezetést, bankkártya-kiadást, bankkártyával történő fizetést, bankon belüli átutalást és elektronikus számlakivonatot kínálnak. A számlavezetés ingyenes, és ingyen jutunk hozzá a kártyához is. A bankközi átutalásokért 0,03 eurót (1 Sk) kérnek, miközben a külföldi bankautomatás pénzfelvétel ingyenes. A vállalkozók igénybe vehetik a bank on-line fizetési rendszerét is, miközben nem kérnek külön díjat az ilyen tranzakciók gyorsaságáért. Szabad pénzeszközeiket bármikor átutaltathatják az eMAX Biznis takarékszámlára, amely kedvező kamatozást kínál. Pluszok a bankoktól A Szlovák Takarékpénztárnál a Business és Business Plus csomagokat kínálják a vállalkozóknak és a kisebb cégeknek. A Business csomag azoknak ajánlható, akik kevesebb tranzakciót hajtanak végre. Havi 5,15 euróért (155 Sk) ez a csomag a következőket kínálja: folyószámla-vezetés szlovák koronában, havi számlakivonat, 10 átutalási megbízás az elektronikus banki rendszeren keresztül, 15 tranzakció a fizetési terminálon keresztül, e-banking szolgáltatás, GRID kártya stb. A Business Plus csomagot azok a vállalkozók vehetik igénybe, akik havonta nagyobb számú tranzakciót hajtanak végre. A csomagban foglalt szolgáltatásokért 12,45 eurós (375 Sk) havi díjjal számolhatunk. A csomag havi 100 átutalási megbízást tartalmaz a bank elektronikus rendszerén és 50-et a fizetőterminálokon keresztül. A Tatra banka TatraBusiness csomagjának a tulajdonosa rövid lejáratú hitelt is felvehet a kártyájával. Ezen kívül a következőket nyújtja: számlavezetés euróbán, e-banking, VISA Electron kártya, egy további kártya az alkalmazottak számára, 10 tranzakció a számlán, inkasszó, havi egyszer számlakivonat. A csomag havi díja 4,28 euró (128,94 Sk). A több tranzakciót végrehajtó vállalkozók számára a TatraBusinessDy- namic csomagot kínálják. Az UniCredit Bank csomagjai a Biznis Mini, Biznis és a Biznis Plus. Minden csomag automatikusan három számla létrehozását teszi lehetővé euróbán vagy dollárban. A Biznis Plus csomaggal együtt jár egy POS-terminál felszerelése a vállalkozó üzletében. A Maestro kártyán kívül egy nemzetközi MasterCard Business/Vi- sa Classic kártyához is hozzájuthatunk. Egy számla mindenkinek Az Általános Hitelbank (VUB) a Flexibiznis számlát kínálja a vállalkozóknak, függetlenül attól, hogy kisvállalkozóról vagy egy nagy társaságról van-e szó. Az ügyfél állíthatja össze az általa igényelt szolgáltatások körét (a tranzakciók és a bankkártyák számát, az elektronikus banki szolgáltatásokat stb.). Ha időközben megváltoznak az igényei, bármikor ingyenesen változtathat a csomag jellegén. E csomag jelentős előnye, hogy a vállalkozók a segítségével könnyebben juthatnak hitelhez., aminek az elintézéséhez semmilyen igazolásra nincs szükség. Ehhez azonban legkevesebb hat hónapja kell használnunk ezt a csomagot. Nem számít, hogy milyen régen vállalkozunk, vagyis ily módon a külföldi vállalkozók is gyors hitelhez juthatnak, akiktől más bankok megkövetelik, hogy legalább 1-2 éve vállalkozzanak nálunk, (vj, mi) Azok a vállalkozók, akik a válság következtében szorult helyzetbe kerülnek, választhatják az állami Kezesbank, továbbá NARMSP mikrohitelezési programját Idén jóval nagyobb a hitelkeret, lehetséges az állami garancianyújtás ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A kereskedelmi pénzintézetek hitelnyújtása mellett Szlovákiában két állami banknak, konkrétan az Eximbanknak és a Szlovák Kezes- és Fejlesztési Banknak (SZRB) kimondottan az a feladatköre, hogy a vállalkozók munkáját, pénzügyi szükségleteik kielégítését, termékeinknek piaci elhelyezését szolgálja. Az Eximbank a vállalkozói szféra külkereskedelmét segíti elő, a SZRB pedig főleg a kis- és középvállalkozók, farmerek, önkormányzatok hiteligény- lését karolja fel. Mindazok a vállalkozók, akik a világgazdasági válság következtében szorult helyzetbe kerülnek, a klasszikus banki hitelezési formák mellett választhatják a SZRB, továbbá a Kis- és Középvállalkozások Nemzeti Ügynökségének (NARMSP) mikrohitelezési programját. A gazdasági tárca közlése szerint a kezesbank a kereskedelmi pénzintézeteknél kedvezőbb feltételekkel nyújt hitelt, a mikrohitelezés felső határát 50 ezer euróbán, a NARMSP esetében pedig 1700 és 50 ezer euró közötti intervallumban szabták meg. Ráadásul a hitel- igénylőnek nem kell hosszabb vállalkozói múltat sem felmutatnia. A kormány a krízis kezelésének keretében feltőkésítette a kezesbankot, a pénzügyminisztérium, mint az egyetlen részvényes 32 millió euróval 120 mülió euróra emelte az állami bank alaptőkéjét, ami intenzívebb hitelfolyósítást tesz lehetővé. A kis- és középvállalkozók számára lehetővé tették, hogy akár 340 ezer (mintegy 10 mülió korona) hitelt is felvehessenek, az állam a felvett összeg 55 százalékának erejéig nyújt hitelgaranciát. Sőt, a válság negatív hatásainak semlegesítése érdekében a kis- és középvállalkozók a jelzett 340 ezer euró (10 millió korona) helyett 1 millió euró, államúag garantált hitelt vehetnek fel - állapodott meg Robert Fico miniszterelnök a Szlovák Bankszövetség képviselőivel. A kabinet még januárban megegyezett a kereskedelmi pénzintézetekkel, hogy az SZRB révén a vállalkozók által felvett hitelek után a tőkerész 55 százalékáig garanciát nyújt. Az állami garanciával pántlikázott vállalkozói hitellel kapcsolatos ügyintézés közvetlenül a kereskedelmi pénzintézetben történik, nem kell ehhez a garanciabankot is felkeresni. A pénzintézetek megígérték, hogy az eddiginél érzékenyebben kezelik azokat az eseteket, amikor jelzáloghitellel rendelkező ügyfeleik a munkahelyük elvesztése miatt részleteik átütemezését kérik. Szükség esetén a kliens törlesztőrészleteit átvállalhatja egy állami ügynökség. „A feltételek szigorúak lesznek. A kormánynak nem áll érdekében olyan jelzálogtörlesztőknek segíteni, akik ugyan elvesztették az állásukat, azonban a folyószámlájukon 5 millió korona pihen, vagy pedig további négy vagy öt ingatlanuk van” - magyarázta Fico. Az állami segítség felsorolt formái időben korlátozottak, a jelenlegi elképzelések szerint 2010 végéig szólnának. Vannak tevékenységek, amelyek ki vannak zárva az állami bank programjából, ilyen például a fegyvergyártás, az alkohol előállítása, szerencsejátékok beüzemelésének hitelezése. Dél-szlovákiai szemszögből nézve fontos, hogy a bank az agrárszektort is finanszírozza - közvetlen hitelezést és garancianyújtást is kínál. Az állami pénzintézet tevékenységéről bővebben a bank honlapján, a www.szrb.sk címen tájékozódhatnak. 2008 első 9 hónapjában a SZRB összesen 393 hitelt hagyott jóvá, együttesen 78,67 millió euró (2,37 milliárd korona) értékben - egy-egy hitel átlagos nagysága 200 ezer euróra rúgott. Emellett a nevéből eredően kezességet is vállalt, mégpedig 73 mülió euró (2,2 milliárd korona) értékben. Az Eximbank az ország kivitelét erősítő speciális áUami pénzintézet. Az 1997 óta működő bankot azoknak a cégeknek érdemes felkeresniük, amelyeknek nincs elegendő készpénzük az export finanszírozására, vagy a politi- kai/gazdasági kockázatokkal szemben szeretnék biztosítani magukat rövid- vagy középtávon. Az Eximbank kis-, közép- és nagy- vállalatoknak is nyújt segítséget, konkrétan bankgaranciát, közvetlen hitelt, szindikált hitelt (ezt több bank állja), kezességet vagy biztosítást. Az exporttámogató bank bevett intézmény a fejlett áUamokban is, a vüág legfejlettebb államait tömörítő OECD szinte valamennyi tagja rendelkezik üyennel. A rendkívül magas osztályzatú Eximbank 11 éves fennáüása során komoly nemzetközi kapcsolatokat épített ki, vagyis segíthet a hazai váüalatoknak a külföldi üzletfelek felkutatásában is. A pénzintézet 2007 második felében dolgozta ki és fogadta el új, középtávú stratégiáját. A stratégia keretében olyan országokra szeretnének szakosodni, amelyek nagy növekedési potenciált mutatnak, ám még mindig bizonyos kockázatot jelentenek. Ide tartozik Oroszország, Ukrajna, a Balkán államai (főleg Szerbia), továbbá India és Kína. Az Eximbank emellett bővíti a kis- és középváüalko- zóknak nyújtható exporttámogatás eszköztárát, végezetül hangsúlyosan támogatni szeretné a magas hozzáadott-értékkel rendelkező hazai termékek kivitelét. Az áUami bank nem akar versenyt támasztani a kereskedelmi pénzintézetekkel szemben, hiszen azok szintén folytatnak exporttámogató politikát, hanem ki akarja egészíteni az üzleti szféra szolgáltatásait. 2008 első felében az Eximbank 1,825 müliárd euró (54,99 müli- árd korona) értékű kivitelt támogatott, ami 14,6 százalékkal több, mint 2007 hasonló időszakában. Ha a 9 havi adatot vesszük szemügyre, akkor 2,958 milliárd eurót (89,1 müliárd korona) kapunk, ami 26,7 százalékos növekménynek felel meg. Csak egybevetésül: ez több, mint a teljes 2007-es teljesítménye, amikor 85,4 müliárd korona értékű exportot támogatott különféle eszközökkel. A statisztikai hivatal adatait is figyelembe vébe ez azt jelenti, hogy az állami pénzintézet tavaly Szlovákia exportjának 7,8 százalékához nyújtott segítő kezet. Az Eximbank 2008 első felében 252,3 mülió euró (7,6 müliárd korona) értékű hitelt folyósított, emellett a kivitelt biztosító tevékenysége szintén kiterjedt volt. Az Eximbank idén 111,5 milliárd korona nagyságú export útját szeretőé egyengetni, ebből a biztosítási tevékenység az összeg egyharma- dára teljed ki. (shz, t, s) (Miroslava Cibulková felvétele) Vl/nt egy trafikban, úgy lehet válogatni a pénzügyi csomagok között
