Új Szó, 2007. december (60. évfolyam, 277-298. szám)
2007-12-12 / 285. szám, szerda
VI Pénzvilág ÚJ SZÓ 2007. DECEMBER 12. www.ujszo.com Ha balesetet szenvedtünk, és nem mi vagyunk ezért a felelősek, ám van balesetbiztosításunk, akkor eldönthetjük, hogy melyik biztosítást vesszük igénybe Mit tegyünk, ha már megtörtént a baj? (Képarchívum) Mit tehetünk, ha balesetet szenvedtünk, és meg van kötve a casco-biztosítá- sunk? A legfontosabb a baleset gyors bejelentése. Ha a közúti autóbaleset Szlovákia területén történt, akkor a bejelentési határidő 15 nap, ha külföldön, akkor egy hónapon belül kell jelentkeznünk. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az anyagi károk esetében a törvény csupán 5 millió koronás kártérítést követel meg, ám az egyre drágább autók miatt a biztosítók az egy balesetre fizetett kárpótlás felső határát 20 miilió koronára növelték. A biztosítók többsége ugyanígy 20 millió koronában szabta meg az alapcsomagok esetében a felső határt a személyi sérülésekre is. Ahhoz azonban, hogy a biztosító fizessen, a balesetet követően be kell tartanunk az alapvető szabályokat, egyébként könnyen nekünk kell állnunk a károkat. Az alaphelyzet egy balesetet követően így mindig ugyanaz: ki kell hívni a rendőrséget. Ezt a közúti közlekedésről szóló törvény nem minden esetben teszi kötelezővé. Ha a gépkocsin okozott kár nem haladja meg a minimálbér tízszeresét és senki nem sérült meg, akkor a rendőrséget a törvény szerint nem vagyunk kötelesek kihívni. Biztosítási szakemberek szerint azonban nem szabadna minden esetben megbízni a saját kárfelmérésünkben, hiszen a kocsin keletkezhettek olyan meghibásodások is, amit rögtön nem veszünk észre. Vagyis, hacsak nem elenyésző a kár, érdemes kihívni a rendőrséget. A balesetről jegyzőkönyvet kell írni, amit mindkét félnek - tehát a baleset okozójának és a károsultnak is - alá kell írnia. Ennek aláírását abban az esetben tagadhatják meg, ha számukra érthetetlen részeket tartalmaz, vagy szerintük nem felel meg a valóságnak. A jegyzőkönyv megírása számunkra elsősorban a biztosítás szempontjából fontos, hiszen a biztosító ez alapján dönt arról, hogy fizet-e vagy sem. A későbbi bizonyítás érdekében megfelelően dokumentálni kell a balesetet. Ez magában foglalja a gépkocsik helyzetét a balesetet követően, a féknyomokat és a szilánkok elhelyezkedését is. Vagyis ha balesetet szenvedünk, lehetőleg mindent úgy kellene hagynunk, amíg meg nem érkezik a rendőrség. Ha a forgalom aka- dálytalansága érdekében letoljuk a gépkocsit az út szélére, később problémás lehet akár még annak a bizonyítása is, hogy ki okozta a balesetet. Példaként két olyan gépkocsit említhetünk, amelyek oldalról egymásba ütköztek, és az ütközés ereje elhajította őket. Ezeknél a kocsik elhelyezkedéséből, a kár nagyságából, a téknyo- mokból és a szüánkok elhelyezkedéséből pontosan meg lehet határozni, milyen gyorsan hajtottak az ütközés előtt. A további elemzés azonban megmutatja azt is, hogy mi vezetett a balesethez. Ha mi vagyunk a károsultak, akkor az egyik legfontosabb feladatunk, hogy minden fontos adatot megtudjunk arról a sofőrről, aki a balesetet okozta. A biztosítók ezért nemcsak a másik sofőr nevét, címét, telefonszámát és rendszámát, valamint az autó márkáját javasolják felírni, de azt is, hogy a baleset okozója mely biztosítónál kötött kötelező gépjármű-biztosítást. Ennél a biztosítónál jelezheti ugyanis később a kárigényét. Ugyanilyen fontos azonban a lényeges adatok felírása akkor is, ha a balesetet mi okoztuk. Bármely oldalon állunk is, nem szabadna megfeledkeznünk a baleset tanúiról sem, ha csak lehet, írjuk fel a nevüket és telefonszámukat. Később, különösen a súlyosabb baleseteknél ennek még nagy hasznát vehetjük. Ha balesetet szenvedtünk, és nem mi vagyunk ezért a felelősek, ugyanakkor saját balesetbiztosításunk is van, akkor eldönthetjük, hogy melyik biztosítást vesszük igénybe. A sofőrök többsége a saját balesetbiztosítását veszi igénybe, mivel üyen esetekben gyorsabban fizet a biztosító. A biztosítónk ezt követően a balesetet okozó személy biztosítójától kéri a pénzt. Ha a saját balesetbiztosításunkat vesszük igénybe, akkor többnyire több pénzhez juthatunk, hiszen ezek esetében már az autóalkatrészek új árát veszik figyelembe. Ha a baleset okozója elhajtott a helyszínről, akkor a sofőr a saját balesetbiztosításából kérhet kártérítést. Ha ilyet nem kötött, akkor csak a Biztosítók Szlovákiai Szövetségétől juthat kártérítéshez. Ez esetében azonban a kártérítés jogosságának alátámasztásához szigorúbb szabályokat alkalmaznak, így tovább tart, míg hozzájutunk a pénzünkhöz. Kötelező gépjármű-biztosítás esetén a balesetet minél hamarabb be kell jelentenünk a biztosítónak is. Ha a baleset Szlovákia területén történt, a bejelentési határidő 15 nap, ha külföldön, akkor egy hónapon belül kell jelentkeznünk. Mindezt megtehetjük telefonon is, abiztosítók azonban később az írásos bejelentést is megkövetelik. A nem kötelező balesetbiztosítások esetén a biztosítóknál különböznek a bejelentési határidők. Ha a gépkocsink öszszetört, a biztosító saját maga méri fel a kárt, vagy az autójavítóban, vagy pedig közvetlenül a biztosítóban. Ha a baleset külföldön történt, a résztvevők csaknem ugyanúgy járnak el, mint a belföldi baleset esetén. A rendőrség kihívását követően értesíteni kell az ottani biztosítók szövetségét is. Ennek a telefonszáma azon a zöld kártyán van feltüntetve, amit a biztosítók ingyen adnak a kötelező gépjármű-biztosítás megkötésekor, (mi, pv) Mit tegyünk, ha balesetet szenvedünk? Ha nem mi okoztuk a balesetet, akkor... 1. írjuk fel a balesetet okozó sofőr összes fontos adatát, elérhetőségét, és vele együtt keressük fel azt a biztosítót, amely az ő kötelező felelősségbiztosítását végzi. 2. A baleset okozója köteles az eseményt követő 15 napon belül tájékoztatni a biztosítóját. A kocsinkon keletkezett kárt ugyanis az ő biztosításából fizetik ki. 3. Van azonban egy másik lehetőség is, ahogy gyorsan hozzájuthassunk a kártérítésünkhöz. Ha van balesetbiztosításunk, akkor ezen keresztül is kérvényezhetjük a kár megtérítését. Ha mi okoztuk a balesetet, akkor... 1. Az okozott kár mértékét 15 napon belül be kellene jelentenünk a biztosítónknak, amelynél megkötöttük a kötelező felelősségbiztosításunkat. 2. A kárt, amit a másik gépkocsin okoztunk, a saját felelősségbiztosításunkból fizetik ki. 3. Ha kötöttünk balesetbiztosítást is, akkor a mi kárunkat ebből fizetik ki, ám ha ilyet nem kötöttünk, akkor a gépkocsinkat a saját pénzünkből leszünk kénytelenek megjavíttatni. A kiválasztott kölcsönöket a teljes hitelmutató alapján hasonlítottuk össze, mely mutatja az ügyfél teljes költségeit a felvett hitellel kapcsolatban Górcső alatt a napjainkban kínált fogyasztói kölcsönök feltételei ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A kiválasztott kölcsönöket a teljes hitelmutató (THM) alapján hasonlítottuk össze, mely mutatja az ügyfél teljes költségeit a felvett hitellel kapcsolatban. Beleszámít a hitelnyújtás egyszeri költsége, a számlavezetéssel kapcsolatos költségek és a kamat. Az összehasonlítást a Symsite Research végezte 2007 szeptemberében. A Symsite Research nyolc szabad felhasználású hitelt hasonlított össze nyolc bank esetében. A jobb összehasonlítás érdekében két eltérő, valós példát vett figyelembe. Az első esetben a hitelt egy fiatal, viszonylag jól kereső férfi igényli, a második esetben az igénylő egy idősebb, alacsonyabb keresetű nő. Az ügyfelek jellemzését az alábbi táblázat tartalmazza. Felmérés a Takarékpénztár és a Tatra bank nélkül A THM összehasonlításához 50 ezer koronás hitelt vettünk alapul 12,24 és 36 hónapos futamidővel. Az összehasonlításhoz az OTP Bank és a Postabank esetében a központ által nyújtott kimutatást vettük alapul, mivel a kirendeltségen nem tudtak pontos kamatot megállapítani. A kívánt példákra vonatkozó mutatókat nem kaptuk meg a Szlovák Takarékpénztárban és a Tatra Bankban, mivel a kirendeltségben csak valós kliens számára akartak adatokat szolgáltatni, a központ pedig a kívánt adatokat nem küldte el. A kamatok figyelembe veszik az ügyfelek adatait, vagyis ha hasonló paraméterekkel rendelkező ügyfél keresi fel a bankot, akkor hasonló kamattal számolhat. A személyre szabott adatokban minimális eltérés mutatkozhat, mivel a bankok néhány más feltételt, például a hitel biztosítását is figyelembe veszik. A szabad felhasználású hitelek THM-e az egyes bankokban 12,43 %-tól (Postabank, 24 hónapos futamidő) 24,98 %-ig (VÚB 12 hónapos futamidő) mozog. A teljes hitelmutató általában a futamidő növekedésével csökken - kivétel csak a Postabank és a ČSOB - mivel a költségek hosszabb időszakra osztódnak szét. Mindkét esetben a Postabank a legolcsóbb, mivel ez biztosítja a legalacsonyabb kamatot, és itt kell a legkevesebbet fizetni a hitelnyújtással kapcsolatos egyéb költségekre. A legdrágább termék a VÚB Flexihi- tele, minden futamidőt figyelembe véve, mivel ebben az esetben a legmagasabb a kamat. Kezessel alacsony kamat, biztosíték nélkül magas A THM értékelését nem lehet különválasztani a megkövetelt biztosítéktól, melyet egyes bankok igényelnek. Míg a VÚB minden biztosíték nélkül ad hitelt, addig a Postabank csak akkor, ha valaki kezeskedik érte. Ha elvonatkoztatunk attól, hogy a hitelt tör- leszthető a fizetésből történő levonással is, és a kötelező biztosítástól, melyet tartalmaz a THM, akkor elmondhatjuk, hogy a bankok az 50 ezer koronás hitelnél kezest és váltót követelnek meg. Az Istrobanka, a Postabank és az OTP Bank például kezest kér biztosítékként, de nem mondható ki egyértelműen, hogy a kezes automatikusan olcsóbbá teszi a hitelt (lásd Istrobanka) a többi bankhoz képest, A hitelnyújtás feltételei azonban jelentősen eltérnek a fiatal férfi és a férjezett, idősebb asz- szony esetében. A Dexia Bank, az UniCredit Bank, és az OTP Bank a nőnek a félj fizetését figyelmen kívül hagyva egyáltalán nem adnának ekkora összegű kölcsönt. Ha a félj a saját fizetését hajlandó bizonyítani, a felesége kaphat kölcsönt. A ČSOB és a VÚB 12 hónapos futamidőre nem adna kölcsön, 24 és 36 hónaposra viszont már igen. Ebben az esetben is érvényes, hogy a férj fizetését beszámítva 12 hónapos futamidőre is kaphat kölcsönt a nő. A Ľudová Banka csak 36 hónapos futamidőre adna kölcsön, a 12 és a 24 hónapos futamidő túl rövid számukra. Az Istrobanka minden esetben kezest vagy adóstársat követel meg. A Postabankban az ügyfél köteles kezest hozni magával, a férjezett nő esetében ezen felül a félj adóstársként jelenik meg. A KAMAT ÉS A THM MÉRTÉKE A „NŐ" ESETÉBEN (°/.) Bank 12 hónap 24 hónap 36 hónap kamat THM kamat THM kamat THM ČSOB 10,50 18,34 13,60 19,85 13,80 19,20 Dexia banka 12,40 21,32 13,90 20,98 13,70 19,95 Istrobanka 12,00 21,07 12,00 18,95 12,00 18,10 Ľudová banka 12,70 22,59 13,20 21,07 13,70 20,60 OTP Banka 11,05 19,20 11,05 17,10 11,05 16,29 Poštová banka 9,40 13,45 9,40 12,43 10,40 13,15 UniCredit Bank* 14,38 21,74 14,38 20,10 14,38 19,45 VÚB 16,90 24,98 16,90 22,75 16,90 21,89 : Az UniCredit Bank kamata a hathónapos Bribor érték + 10% a bank árrése (2007 szeptemberében a hathónapos átlagos Bribor 4,38 %) (Forrás: a bankok adatai alapján a Symsite Research készítette) AZ ÜGYFELEK ÉS A SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ HITEL JELLEMZÉSE férfi nő 25 éves 50 éves Bruttó kereset 30.000 Sk Bruttó kereset 15.000 Sk Nettó kereset 22.604 Sk Nettó kereset 12.036 Sk Nőtlen, szüleivel lakik egy lakásban, nincs gyermeke Férjezett, férjével és felnőtt fiával lakik egy lakásban Felsőfokú végzettségű Érettségizett Két éve uovanannál a munkaadónál dolaozik. szerződése meghatározatlan időre szól Tíz éve uovanannál a munkaadónál dolaozik. szerződése meghatározatlan időre szól Nincs más kölcsöne, biztosítása ... Nincs más kölcsöne, biztosítása ... Nem ügyfele a banknak Nem ügyfele a banknak A hitel összege 50.000 Sk A hitel összege 50.000 Sk Futamidő 12,24,36 hónap Futamidő 12,24,36 hónap (Forrás: Symsite Research) A KAMAT ÉS A THM MÉRTÉKE A „FÉRFI" ESETÉBEN (%) Bank 12 hónap 24 hónap 36 hónap kamat THM kamat THM kamat THM ČSOB 10,50 18,34 13,60 19,85 13,80 19,20 Dexia banka 12,30 20,79 13,80 20,42 13,70 19,48 Istrobanka 12,00 21,07 12,00 18,95 12,00 18,10 Ľudová banka 12,70 23,09 13,20 20,57 13,70 20,07 OTP Banka 13,25 21,82 13,25 19,65 13,25 18,81 Poštová banka 9,40 13,45 9,40 12,43 10,40 13,15UniCredit Bank* 14,38 21,74 14,38 20,10 14,38 19,45 VÚB 16,90 24,98 16,90 22,75 16,90 21,89 * Az UniCredit Bank kamata a hathónapos Bribor érték + 10% a bank árrése (2007 szeptemberében a hathónapos átlagos Bribor 4,38 %) (Forrás: a bankok adatai alapján a Symsite Research készítette)
