Új Szó, 2007. május (60. évfolyam, 100-124. szám)
2007-05-25 / 119. szám, péntek
6 Fókuszban: nyaralás hitelre ÚJ SZÓ 2007. MÁJUS 25. www.ujszo.com AZ ÁRUHITELEZŐK KÖLCSÖNEI GE Money Nyaralás KezdőKészpénz Havi Törlesztörészletek A hitel ára részlet fizetés törlesztőrészlet száma ára 20 000 10% 2000 1980 10 1800 30 000 10% 3000 2970 10 2700 50 000 10% 5000 4950- 10 4500 Home Credit Nyaralás KezdőKészpénz Havi Törlesztőrészletek A hitel ára részlet fizetés törlesztőrészlet száma ára 20 000 10% 2000 1679 12 2148 30 000 20% 6000 2239 12 2868 50 000 20% 10 000 3732 12 4784 Quatro Nyaralás KezdőKészpénz Havi Törlesztörészletek A hitel ára részlet fizetés törlesztőrészlet száma ára 20 000 10% 2460 2206 10 4520 30 000 10% 3440 3088 10 4320 50 000 10% 5720 5148 10 7200 (Adatok koronában) Tájékoztatniuk kell a feltételekről az utazási irodának Reklamálni mindig lehet ÚJ SZÓ-TIPP Az áruhitelező társaságok előnye a banki kölcsönökkel szemben elsősorban a gyorsabb ügyintézés Már nem kell otthon nyaralnunk Megmarad a jókedvünk, ha nem adósodunk el a szabadságolás idején Az utazás reklamálása nem függ attól, hogy az utat mi fizetjük ki vagy hitelt veszünk fel rá. Ha az utazási iroda nem teljesíti a megbeszélt feltételeket, akkor ezt ugyanúgy reklamálhatjuk, mint ha előre kifizettük volna az utat, hiszen az áruhitelező társaság az út megrendelését követő pár napon belül kifizeti helyettünk a kirándulást. Az utazási irodának már az út megrendelésénél tájékoztatnia kell bennünket arról, hogyan emelhetünk panaszt az esetleges hiányosságok ellen, és arról is, hogy ezt hol tehetjük meg. Azonban míg a kirándulást az utazási irodától rendeltük meg, a kölcsönt az áruhitelező társaságnak fizetjük. A Szlovák Kereskedelmi Felügyelet szerint, ha az utazási iroda nem teljesítette az általa vállaltakat, akkor az ügyfél jogosult a törlesztő részletek kifizetésének az elhalasztására is. Ehhez azonban az utazási irodától kártérítést kell kérnünk, (mi) Barátaink, ismerőseink már most azzal büszkélkednek, hogy idén melyik tengerpartra mennek nyaraim, miközben nekünk nincs egy fillérünk sem arra, hogy elutazzunk valahová? A bankok és áruhitelező társaságok segíthetnek rajtunk. A kérdés csak az, hogy milyen áron. MOLNÁR IVÁN Ha az elmúlt hónapokban nem sikerült elegendő pénzt megtakarítanunk a nyári kikapcsolódásra, ám mégsem szeretnénk otthon, a négy fal között tölteni a szabadságunkat, nem marad más hátra, kölcsönt kell felvennünk. Hitelre nyaralni ugyan nem a legjobb érzés, sokan azonban enélkül képtelenek lennének kifizetni a nyári kirándulásukat. Manapság a bankoktól és az áruhitelező cégektől vehetünk fel kölcsönt a nyaralásra. Mindkettőnek megvannak az előnyei és hátrányai is, így mielőtt döntenénk, nem árt felmérni a lehetőségeinket, és ehhez a legjobb kínálatot választani. Nagy általánosságban elmondható, hogy az áruhitelező társaságok kölcsöneihez gyorsabban juthatunk hozzá, ráadásul a rövid futamidejű banki hitelek általában drágábbak. A hitel elintézése Az áruhitelező társaságok előnyösebbnek számítanak abból a szempontból is, hogy az utazási irodák nagy része együttműködik velük, így nem jelent problémát a hitel gyors elintézése. így ha gyors ügyintézésre és kedvező hitelre vágyunk, a legegyszerűbb, ha felkeresünk egy olyan utazási irodát, amely szerződéses viszonyban áll valamelyik áruhitelező társasággal. Mit kell tennünk, ha eldöntöttük, hogy hitelt szeretnénk felvenni az utazásunkhoz? Először is természetesen ki kell választanunk az utazást valamelyik irodánál. Ha ez megvan, akkor kérvényezhetjük a hitelt. Ehhez két igazolványra lesz szükségünk, amivel a személyi adatainkat tudjuk igazolni, és persze a munkáltatótól is be kell szereznünk egy igazolást arról, hogy biztos havi bevételünk van. Ha az utazás értéke meghaladja a 30 ezer koronát, akkor egy kezesre is szükségünk lesz. Neki ugyanazokat az igazolásokat kell felmutatnia, mint nekünk. Ha 50 ezer koronánál nagyobb hitelt szeretnénk felvenni, a kérvényünket egyénileg bírálják el. A hitelszerződést közvetlenül az utazási irodában állítják össze. Az iroda alkalmazottja ezt interneten vagy faxon elküldi az áruhitelező cégnek. Ha az áruhitelező társaság úgy dönt, hogy megfelelünk az elvárásainak, akkor megkaphatjuk a hitelt. Az erről szóló döntés pár percen belül megérkezhet az utazási irodához. Fontos tudni, hogy az áruhitelező társaságok nem fizetik ki az egész utat, vagyis az út árának legkevesebb 10 százalékát nekünk kell állni. Ezzel szemben szabadon megválaszthatjuk a futamidőt, vagyis eldönthetjük, hogy 6; 9 vagy 12 hónapon belül fizetjük vissza a kölcsönt. Ha a lehető leghamarabb fizetjük vissza a hitelt, akkor akár 0 százalékos is lehet a kamat, vagyis az út ugyanannyiba kerül számunkra, mintha egyszerre fizettük volna ki. A kezdő- részlet ebben az esetben azonban 30 százalékos. Az áruhitelező cégek előnye a banki kölcsönökkel szemben elsősorban a gyorsabb ügyintézés, a hitelt ugyanis közvetlenül az utazási irodában kérvényezhetjük. Nem kevésbé fontos azonban az sem, hogy a banki hitelekkel szemben, itt nem ellenőrzik olyan szigorúan az ügyfeleket. Ennek köszönhetően az áruhitelező cégektől azok is vehetnek fel hitelt, akiknek a bankoknál semmi esélyük. Ki utazik hitelre? Az utazási irodák szerint az áruhitelező társaságok utazási hitelei iránt elsősorban azok érdeklődnek, akik már az elmúlt években is igénybe vették a nyaralás finanszírozásának ezt a módszerét. Ilyen hitelt elsősorban a fiatalabb korosztályok vesznek fel, akiknek elég magas a fizetésük ahhoz, hogy a lehető leggyorsabban megtérítsék a kölcsönt. A hitelre nyaralók aránya nem tér el jelentősebb mértékben a szlovákiai turisták kedvenc nyaralóhelyeire utazók arányától. A legtöbb hitelre utazó így Horvátországot, Görögországot, Olaszországot, Spanyolországot, Bulgáriát és Egyiptomot keresi fel a kölcsön kapott pénzből. Nincs jelentősebb eltérés a szállások igénybe vételének a szempontjából sem, hiszen még az ötcsillagos szállodákba utazók is gyakran kölcsönre üdülnek. Kivételnek csupán a valóban egzotikus országok legdrágább szállodái számítanak. Ha hitelre szeretnénk utazni, nem kell félnünk a last minute utakról sem, hiszen ezekre ugyanúgy felvehetjük a kölcsönt, mint az előre megrendelt utakra. Kivételnek csupán az ultra last minute utak számítanak, amelyeket 24 órával az utazás előtt kínálnak. Ezeket ugyanis a hiteltársaságok képtelenek időben finanszírozni. Mire számítsunk, ha lemondunk ilyen utat? Az utazási iroda értesíti erről az áruhitelező társaságot, és visszafizeti számára az összeget. Az ügyfél ezután az áruhitelezőtől visszakapja a kezdőrészletet. Egy családi kirándulás ára Spanyolország 65-85 ezer Sk Franciaország 110 ezer Sk Olaszország 80 ezer Sk Horvátország 23-65 ezer Sk Görögország 48-57 ezer Sk Bulgária 48-60 ezer Sk Törökország 52-65 ezer Sk (A feltüntetett árak egy négytagú család kirándulásra fordított költségeit jelentik félpanzióval és repülőjeggyel együtt. Az árak csak tájékoztató jellegűek. Forrás: S, utazási irodák) Ha nagyobb összegre van szükségünk, válasszuk inkább a banki kölcsönt Kamatmentesen is kaphatunk hitelt Nagyobb összegnél megéri az egyéni elbírálás alá eső, bebiztosított hitel Olcsó kölcsönhöz jó kezes is kell ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az áruhitelezők mellett a szlovákiai bankoktól is igényelhetünk olyan hitelt, amit nyaralás finanszírozására használunk fel. A Ľudová bankán kívül speciálisan a nyaralásra nyújtott hitelt azonban a többi pénzintézet nem kínál. Ha bankhoz fordulunk, így szabad felhasználású fogyasztási hitelt kell igényelnünk. Mindez elsősorban akkor éri meg, ha nagyobb összegre vágyunk, a pénzintézetek ugyanis többet kölcsönöznek, mint az áruhitelezők. Az áruhitelező társaságok hátránya, hogy nem vehetünk fel korlátlan nagyságú hitelt. A felvehető kölcsön csak nagy ritkán haladja meg a 100 ezer koronát. Más kérdés, hogy a lakosság azon része számára, amely hitelre szeretne utazni, ez az összeg bőven elegendő. Bankhoz így elsősorban akkor éri meg fordulni, ha nagyobb hitelre vágyunk. A bankok előnye viszont, hogy például a hitelkártyánkon keresztül kamat nélkül vehetünk fel hitelt. Mindez azonban csak arra az esetre érvényes, ha a teljes hitelt visszafizetjük a kamatmentes időszakban, ami a bankoknál nagyjából 40 napnak felel meg. Nem árt azonban ügyelnünk arra is, hogy mikortól számítják a kamatmentes időszakot, és arra, hogy a kamatmentes kölcsön csak a kártyás fizetésre érvényes, vagyis ha bankautomatából veszünk fel pénzt, erre azonnal kamatot számítanak fel. Kamat nélkül vehetünk fel hitelt egyes esetekben az áruhitelező cégektől is. Ezek azonban általában csak kivételes kedvezményeknek számítanak. A pénzintézetek további előnye, hogy többnyire nem kell befizetnünk egy kötelező kezdőrészletet, míg az áruhitelező társaságok esetében ez többnyire alapfeltételnek számít. A bankoknál legtöbbször magunk határozhatjuk meg a futamidő hosszát, míg az áruhitelezőknél ez néha nem lehetséges. A bankoknál ugyanakkor a kamatokon kívül az illetékeket is meg kell fizetnünk, míg az áruhitelezőknél többnyire nem. A bankok egyik legnagyobb előnye természetesen az, hogy kevesebbet fizetünk, mint az áruhitelezőknél. Mindezért cserébe azonban az áruhitelezők nem ellenőrzik az ügyfelek fizetőképességét olyan szigorúan, vagyis a magasabb árért nagyobb felelősséget vállalnak, (mi) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A banki hitelek esetében nem szabadna megfeledkeznünk a pénzintézetek által megkövetelt kezességről sem. Ha csak kisebb összeget szeretnénk kölcsönözni, több bank már nem követel semmilyen kezességet. Az alacsonyabb hitel előnye, hogy néhány esetben megvárásra elintézik, fel kell készülnünk azonban arra, hogy a hitelért többet fogunk fizetni, mint ha a bankkal szemben kezességet vállalnánk. Több bank is meghatározza ugyanakkor a felső határt az ilyen hitelek esetében. Például 300 ezer koronás hitelhez már kezesre lesz szükségünk. A kezesség, a különböző hitelfelvételekhez kapcsolódóan, a hitel visszafizetésének biztosítékaként jöhet szóba. Az adós helyett, nem fizetés esetén a kezes felel, ő tartozik fizetni. Az egyszerű kezesség esetében előbb az adóson kell behajtani a tartozást, s ha ez sikertelen, akkor lehet a kezestől követelni a pénzt. Az ún. készfizető kezesség esetében a fizetést elmulasztó adós helyett rögtön a kezesen követelhetik a tartozást. Ha a bank vállalja a kezességet, akkor az minden esetben készfizetői kezesség. Ha nagyobb hitelre lesz szükségünk, megéri bebiztosított hitelt választani. A hitel bebiztosítása minden esetben az egyéni elbírálástól függ, és minden banknál más és más szabályok érvényesek rá. Sok függ így attól is, hogy a pénzintézet hogyan bírálja el az ügyfelét. Ez esetben azonban előnynek számít, hogy a hitelhez olcsóbban juthatunk hozzá, ráadásul a futamidő is hosszabb lehet, vagyis a havi törlesztőrészlet nem terheli le nagyobb mértékben a család költségvetését. Minél jobb kezességet vállalunk, annál kedvezőbb hitelkamatot kínál a bank. A legjobb megoldásnak e tekintetben a pénzzel vagy ingatlannal való kezesség számít. A bankok csak olyan kezest fogadnak el, aki hasonló feltételeket teljesít, mint a hitelt felvevő, vagyis szükség esetén képes visszafizetni a hitelt. A hitelt fedezhetjük életbiztosítással is, amely a bank számára biztosítja, hogy nemfizetés esetén a biztosításból vonja le a tartozásunkat. A bankok tapasztalatai szerint Szlovákiában a hitelt igénylők sokszor a kisebb hitelek esetében is nagyobb fedezetet vállalnak, hogy alacsonyabb kamatokat számítsanak fel számukra, (mi) Akár egzotikus országokba is eljuthatunk a kölcsön kapott pénzből (Képarchívumi felvételek) ľ i'in MMi'iu n ii i mim 11 m iwifni' í 11 iiiimií n'mri tu " i"iru i"~ iíi i Hii ittl" mm—i ■ fut mm* n '"'Tutt inaTnir'’ Tf*nrif m ú
