Új Szó, 2006. december (59. évfolyam, 276-299. szám)
2006-12-15 / 288. szám, péntek
6 Fókuszban: a karácsonyi hitelek ÚJ SZÓ 2006. DECEMBER 15. www.ujszo.com Hogyan juthatunk a legkedvezőbb hitelhez? Ha új televízióra vágyunk... ÚJ SZÓ-T1PP Egy kétgyermekes, havi 25 ezer koronás bevétellel rendelkező család karácsonyra 60 ezer korona értékű LCD-televíziót és DVD- lejátszót szeretne venni. Hogyan juthatnak a legkedvezőbben 60 ezer koronás hitelhez? A szeretet ünnepén még a legra- cionálisabban gondolkodó emberek is elvesztik fejüket, mikor arról van szó, hogy saját maguk vagy családjuk igényeit kielégítsék. A hitelt nyújtó pénzügyi társaságok tudatosítják ezt, kínálatukat számtalan karácsonyi akcióval gazdagítják. A leggyakrabban az első törlesztőrészlet halasztásáról, karácsonyi bonuszról, vagy speciális fogyasztói hitelekről van szó. Nagyon közkedveltek a kamatmentes részletfizetési- lehetőséget ajánló akciók. A legalacsonyabb havi törlesztőrészletet kínáló ajánlatra sem kéne azonnal ráállnunk - a hitelt ilyenkor rendkívül hosszú ideig fizetjük vissza, és ez jelentős többletkiadással jár. Ilyenkor akár az is előfordulhat, hogy a kölcsönként felvett összeg dupláját fizetik vissza. Ezeket a hiteleket rendszerint az alacsonyabb bevétellel rendelkezők igénylik, és olyanok, akiknek a bankok nem szívesen kölcsönöznek. Az áruhitelező társaságok kínálata Társaság Kezdőrészlet Havi részletek THM Futamidő' Összár GE Money OSk 1600 Sk 15,29% 50 hónap 80 000 Sk Quatro 15 990 Sk 2129 Sk 35,97% 30 hónap 79 860 Sk Home Credit 12000 Sk 2 400 Sk 0% 20 hónap 60 000 Sk Cetelem OSk 3000 Sk 0% 20 hónap 60 000 Sk A pénzintézetek kínálata Bank Hitelfajta Havi részlet THM Futamidő' Összár ÖSOB szab.felh. 2062 Sk 19,42% 3 év 77 592 Sk Dexia banka szab. felh. 1296 Sk 14,48% 5 év 82 560 Sk HVB Bank célirányos 1500 Sk 14,4% 4 év 77 272 Sk Istrobanka célirányos 1957 Sk 15,23% 3 év 73 812 Sk Ludová banka szab.felh. 1349 Sk 15,48% 59 hónap 83 785 Sk szab. felh. 1590 Sk 15,25% 47 hónap 78 353 Sk OTP garanciahltel 2131 Sk 22,4% 3 év 80 256 Sk Postabank fogyasztási 1258 Sk 11,41% 60 hónap 77 880 Sk Szí. Takarékpénztár szab. felh. 2820 Sk 14,82% 2 év 68 880 Sk szab. felh. 1988 Sk 14,06% 3 év 73128 Sk Tatra banka szab. felh. 1530 Sk 14,56% 48 hónap 77 040 Sk UniBanka célirányos 1625 Sk 16,10% 48 hónap 80 040 Sk VÚB flexihitel 2850 Sk 16,89% 2 év 69 953 Sk Rövidítések: szab. felh. - szabad felhasználású hitel, THM - teljes hitel- díjmutató. Mennyit adnak az áruhitelezők? Társaság Hitel Futamidő' Cetelem 3000-80 000 Sk 6-48 hó. GE Money 3000-75 000 Sk 3-50 hó. Home Credit 3000-100 000 Sk 6-72 hó. Quatro 3000-80 000 Sk 6 hó—5 év Triangel 150 000 Sk-ig 12-48 hó. Áruhitelező társaságot, bankot vagy banki engedéllyel nem rendelkező pénzügyi szolgáltatót válasszunk? Karácsonyi ajándékok hitelből Egy hetünk maradt arra, hogy megvegyük a karácsonyi ajándékokat. Ha időközben elfogyott a pénzünk, ám nem szeretnénk csalódást okozni a családunknak, nem marad más hátra, hitelt kell felvennünk. Kihez forduljunk, ha nem szeretnénk pórul járni? ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az áruhitelező társaságok és a bankok a karácsony előtti időszakban újabbnál újabb kedvezményes ajánlatokkal rukkolnak elő. Egyre gyorsabban és egyre kedvezőbbnek tűnő feltételek mellett juthatunk hitelhez. A csábító ajánlatok a későbbiekben azonban megbosszulhatják magukat. így mielőtt lecsapnánk az első kedvező ajánlatra, érdemes felmérni, hogy számunkra mi lenne a legjobb megoldás. A legfontosabb tényező természetesen a hitel nagysága. Ha alacsonyabb hitellel is beérjük, akkor a legjobb megoldásnak a folyószámlahitel számít. Ez a folyószámla terhére igénybe vehető, rövid lejáratú hitel. A bank engedélyezi ügyfele számára, hogy folyószámlája.egy meghatározott összeg erejéig negatívba forduljon. A folyószámla-szerződéshez hitelszerződés is kapcsolódhat, amelynek alapján a bank meghatározott hitelkeretet tart fenn a számlatulajdonos rendelkezésére, amelynek terhére külön rendelkezése nélkül kölcsönt folyósít a számlatulajdonos részére. Az így igénybe vett hitel után a bank kamatot számol fel. Ha a hitelt képesek vagyunk hamar visszafizetni, mindez nem kerül sokba. Ha drágább ajándékra fáj a fogunk, közvedenül az üzletben érdeklődhetünk, hogy valamely áruhitelező társaság nem hitelezi-e a terméket kamatmentesen. Ez (Miroslava Cibulková felvétele) Nincs az a hitel, amit ne lehetne elkölteni karácsonykor esetben ugyan a kezdőrészlet magasabb lesz, végül azonban az áru nem kerül többe, mint ha készpénzben és azonnal kifizettük volna az egész vételárat. Ilyen kedvezményekre különösen karácsony előtt nem nehéz rátalálnunk. Az áruhitelező társaságok azonban lehetővé teszik azt is, hogy ne kelljen kezdőrészletet fizetnünk, vagyis az árut anélkül vihetjük haza, hogy bármit is fizetnénk, a hitelt pedig karácsony után kezdhetjük törleszteni. Ez esetben azonban számolnunk kell azzal, hogy a termék minimum 15, de akár 50 százalékkal is drágább lehet, mint ha a saját pénztárcánkból fizetnénk ki. A nagyobb értékű ajándékok esetében jó megoldásnak számít a banki hitel is. Mielőtt azonban felkeresnénk a bankot, érdemes felmérnünk, hogy milyen garanciát vagyunk képesek felajánlani a kapott hitelért. Nagy általánosságban ugyanis elmondható, hogy minél kedvezőtlenebb garanciát vagyunk képesek nyújtani, annál nagyobb kamatokra számíthatunk. Nem mindegy az sem, hogy milyen hitelforma mellett döntünk. A szabad felhasználású hitelek általában drágábbak, mint a célirányosak. Ez utóbbiakat egy pontosan meghatározott célra vehetjük fel. A bankok egy része több gyártóval is együttműködik a célirányos hitelek folyósításában. Az üzletben így nem árt rákérdezni erre az eshetőségre is. A pénzintézetek többsége ma úgynevezett gyors hitelt is kínál. A gyorsaságért azonban fizetnünk kell, ami természetesen magasabb kamatokkal jár. Míg egy klasszikus, szabadon felhasználható hitel esetében a kamatok 6-10 százalék között mozognak, a gyors hitelekért 18 százalék körüli kamatot fizetünk. Épp ezért ha csak nincs szükségünk nagyon gyorsan pénzre, inkább a klasszikus hiteleket válasszuk. A legalacsonyabb kamatokat az úgynevezett amerikai jelzáloghitelekre számítják fel. Ézekért ingatlannal kell kezeskednünk, ugyanakkor szintén rendkívül gyorsan el lehet intézni, és a bank nem kérdez rá arra sem, hogy mire használjuk fel a hitelt. Ezt a hitelformát azonban nem érdemes alacsonyabb összegek esetében igényelni, hiszen egy kisebb pénzösszegért nem érdemes kockáztatni a lakásunk elvesztését. Gyors hitelt vehetünk fel a banki engedéllyel nem rendelkező pénzügyi szolgáltatóktól is. Ezek esetében még jobban oda kellene figyelnünk a teljes hiteldíjmutató- ra, hiszen a kölcsöneikért borsos árat kérnek. Előnyük ugyanakkor, hogy nem követelik meg tőlünk a bevételeinkről szóló igazolást, így sok kispénzű családnak ez az egyedüli lehetősége, hogy hitelhez jusson. Végezetül elmondható, hogy minél rövidebb futamidőt választunk, annál olcsóbban ússzuk meg a hitelfelvételt. Épp ezért alaposan fel kellene mérnünk, hogy havonta milyen összeget vagyunk képesek fizetni, és ez alapján a lehető legrövidebb futamidőt választani. A pénzügyi elemzők szerint a család havi bevételeinek 35 százalékánál többet nem szabadna fizetnünk a törlesztőrészletekre. Ez utóbbiak problémamentes finanszírozásához azonban jó, ha a családnak legalább három havi törlesztőrészlet előre félre van téve, hiszen soha nem lehet tudni, hogy milyen problémák merülhetnek fel a család életében, (mi, t, p) Milyen szabad felhasználású hiteleket kínálnak a hazai bankok? Bank Hitelfajta Hitel összege Futamidő Éves kamat Hiteldíj Hitelszámla Garancia ÖSOB amerikai jelzálog 150 000-5 000 000 Sk 3-30 év 6,30%-tól a hitel 0,7%-a, min. 3500 Sk, max. 30 000 Sk 70 Sk/hó. ingatlan szab. felh. x1 20 000-500 000 Sk 1-5 év 10,9-16,4% a hitel 2%-a 60 Sk/hó. nem kell Dexia banka Dexia hitel 20 000-300 000 Sk 5 évig 8,9-14,3% x2 200 000 Sk-ig a hitel 2%-a, felette 1,5% 60 Sk/hó. nem kell HVB Bank szab. felh. 50 000-300 000 Sk 1-4 év 9,05-13,40% a hitel 1%-a, min. 1000 Sk 89 Sk/hó. váltó Istrobanka szab. felh. 50 000-200 000 Sk 1-5 év 11,5%-tól a limit 2%-a 60 Sk/hó. váltó Ludová banka szab. felh. 30 000-500 000 Sk 6-60 hónap 8,25-13,25% a hitel 2%-a 50 Sk/hó. kezesek, betétek Open 100 000-3.mil. Sk x5 max. 20 év 5,60-6,90% a hitel 1%-a 50 Sk/ hó. ingatlan OTP Bank szab. felh. 300 000 Sk-ig 5 évig 10,25%-tól a hitel 2%-a, min. 500 Sk 65 Sk/ hó. nem kell Postabank Hozzáférhető hitel 10 000-100 000 Sk 20-60 hónap 14-23% illeték nélkül x3 OSk nem kell Szlovák Takarékpénztár amerikai jelzálog 200 000 Sk-tól 1-30 év 5,99-6,20% x2 a hitel 0,7 %-a, min. 6000 Sk 80Sk/hó ingatlan fogyasztási hitel 150 000 Sk-tól 1-10 év 9,70%-tól a hitel 2%-a 60 Sk/hó. nem kell Minihitel 20 000-50 000 Sk 13-60 hónap 18,40% OSk 60 Sk/hó. nem kell Tatra banka szab. felh., garancia nélkül 30 000-700 000 Sk 1-6 év fix, 9,9%-tól a hitel 2%-a 50 Sk/hó. nem kell szab. felh., garanciális 30 000-25 000 000 Sk 1-10 év 8%-tól a hitel 1%-a 50 Sk/hó. pénbiztosíték UniBanka szab. felh. 20 000-300 000 Sk 1-4 év 6 M-ig a Bribor + 9% x4 a hitel 1 %-a 30 Sk/hó. kezes VÚB flexihitel 15 000-400 000 Sk 1-7 év 10,9%-tól a hitel 2%-a, min. 750 Sk 40 Sk/ hó. nem kell Jelmagyarázat:: x1 -ha nem vagyunk a bank ügyfelei 100 ezer koronáig nem kell kezes, ügyfélként ez a határ200 ezer korona, x2- a lekötés időtartamától függ, x3-a Postabank számláján vezetett hitel esetében ingyenes, egyéb banknál 500 Sk, x4-a Bribor szintjét a jegybank teszi közzé, x5-a letétbe helyezett ingatlan értékének 70 százalékáig. (Forrás: p) Milyen célirányos hiteleket kínálnak a hazai bankok? Bank Hitelfajta Hitel összege Futamidő Éves kamat Hiteldíj Hitelszámla Garancia ÖSOB kombinált 150 000 Sk-tól 3-30 év 5,53%-tól a hitel 0,7%-a, min. 3500 Sk, max. 30 000 Sk 70 Sk/hó. ingatlan Dexia banka gépkocsihitel 20 000-1 millió Sk 5 évig 6,9-9,3% a hitel 1,5%-a 60 Sk/hó. a vett autó HVB Bank célirányos 50 000 Sk-tól 1-6 év 9,05 -12,90% a hitel 1%-a, min. 1000 Sk 89 Sk/hó. váltó Istrobanka célirányos 50 000-100 000 Sk 1-7 év 10%-tól a limit 2%-a 60 Sk/hó. váltó Ludová banka célirányos max. 5 millió Sk 30 évig 5,75%-tól a hitel 1%-a 65 Sk/hó. betétbiztosítás OTP Bank célirányos 300 000 Sk-ig 5 évig 10,25%-tól a hitel 2%-a, min. 500 Sk 65 Sk/hó. ingatlan Postabank célirányos 50 001-500 000 Sk max. 5 év 7,50-12,80% a hitel 1%-a, min. 500 Sk 30 Sk/hó. kezes, bankbetét Szlovák Takarékpénztár célirányos 50 000 Sk-tól 1-10 év 7,70%-tól a hitel 2 %-a 60Sk/hó nem kell UniBanka célirányos 20 000-500 000 Sk 1-4 év 6 M-ig a Bribor + 8,5% a hitel 1%-a 30 Sk/hó. kezes VÚB flexi lakáshitel 100 000-400 000 Sk 1-10 év 10,9%-tól a hitel 2%-a, min. 750 Sk 40 Sk/hó. biankóváltó (Forrás: p)
