Új Szó, 2006. november (59. évfolyam, 252-275. szám)
2006-11-15 / 263. szám, szerda
38 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2006. NOVEMBER 15. www.ujszo.com Privátbanki szolgáltatások 5 millió korona felett Az új rendszerben a bruttó bér 53-58%-át is elérheti majd a nyugdíjak értéke, szemben a jelenlegi 42%-kal Kiemelten kezelt kliensek ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A lakossági szolgáltatások terén a nemzetközi szóhasználat szerint retail, personal és private banki szolgáltatásokat különböztethetünk meg. A retail (lakossági) kategória a banki ügyfelek széles rétegét célozza meg standard termékkínálattal, tömegtermékekkel és ehhez szabott árazással. Az ügyfeleknek kínált kiemelt szolgáltatás többlépcsős is lehet. A perso- nal/premium banking szolgáltatás már bizonyos kivételes szolgáltatásokat is kínál az ádagosnál magasabb jövedelmű és ilyen szolgáltatásokat igénylő ügyfelek számára, például a saját kapcsolattartójukon keresztül intézhetik ügyeiket és a fiókban sem kell sorban állniuk. A szolgáltatás nem tartalmaz személyre szabott elemeket, a kínálat a lakossági termékek körét öleli fel, azonban a bank segítséget nyújt kiemelt ügyfeleinek, hogy megtalálja ezek közül a számára legkedvezőbb megoldásokat. A privátbanki szolgáltatást az igazán vagyonos ügyfeleknek találtak ki, és számukra már hozzáférhető a privátbanki szolgáltatás teljes palettája: személyre szabott konstrukciók, személyi bankár, exkluzív kényelmi szolgáltatások. A szolgáltatások díjazása különböző lehet, százalékos mértékű vagy fix díjas, de az ingyenes tranzakciók mellett felszámíthatnak sikerdíjat is. Klasszikus értelemben a privátbanking a kiemelt ügyfélkiszolgálás mellett az egyéni igényekre szabott termékeket és szolgáltatásokat is jelenti, s ugyanúgy része a vagyonkezelés, mint az adótanácsadás; a leglényegesebb a diszkréció, a személyes kapcsolat és az ügyfél-bank viszonyban kialakuló bizalom, hosszú távú közös gondolkodás. A hazai bankok döntő többsége nyújt privátbankingi szolgáltatásokat, ám ez csupán a valóban jómódú ügyfeleknekjár, általában 5 millió korona feletti megtakarítás, értékpapír- állomány szükséges ahhoz, hogy a kiemelt fontosságú ügyfélkörbe kerüljünk. A hazai piacot jól ismerők szerint napjainkban megközelíti a 10 ezret a privát- banking-kliensek száma, ezen belül mintegy 2700-ra tehető azok száma, akik legalább 1 millió dollárnak megfelelő betétállománnyal rendelkeznek. Szlovákiában Privátbanka néven külön erre az ügyfélkörre szakosodó pénzintézet is működik, akik számára a legelőnyösebb befektetések felkínálása, portfolió-csomagok összeállítása mellett társasági összejöveteleket is rendeznek. Erre csak egyetlen példa: az olasz IntesaBci bank kezében lévő Általános Hitelbank (VÚB) a privátbanki ügyfeleinek az anyabankján keresztül képes belépőt biztosítani a milánói La Scala operaházba, az AC Milan futball- klub mérkőzéseire, vagy a Forma-1 monzai versenyére, (shz, ú) A bankbiztosítás lépés a teljes körű szolgáltatás felé Két szektor egymásra talál ÖSSZEFOGLALÓ A bankok és a biztosítóintézetek együttműködéséből eredően mindinkább előtérbe kerülnek azok a kezdeményezések, amelyeket a teljes körű pénzügyi szolgáltatások nyújtásának törekvése hív életre. Ennek keretében a két szektor tagjai olyan termékek, módozatok közös kialakítására tesznek erőfeszítéseket, melyekkel az ügyfelek bizalmába férkőzve képesek azokat a maguk számára megnyerni. A bank- biztosítás fogalmán szűkebb értelemben a szakma azt érti, amikor egy bank egy biztosító értékesítésének egyik csatornájaként működik, és ezáltal szinergiahatás jön létre, ami a két szolgáltatás összefonódásaként is jelentkezik. Az együttműködés további foka az, amikor bankbiztosítási termékek jönnek létre: például amikor a folyószámlakamatok biztosítási díj fedezetéül szolgálnak, vagy a megkötött hitel- fedezeti biztosítás előnyösebb kölcsönfelvételre nyújt lehetőséget. Tágabb értelemben nem csupán a termékfejlesztés és az értékesítés terén való együttműködés tartozik bele a bankbiztosítás fogalmába, hanem a banki-pénzintézeti kockázatkezelésnek a biztosítási elemekkel összefonódva megvalósuló formái is. Ilyen hagyományos terület például a hitelezés vagy a befektetés, ahol a biztosítások a pénzügyi garanciák tekintetében rendelkeznek kiemelt jelentőséggel. (ú, s) Két évvel ezelőtt alakultak meg , nálunk a magánnyugdíjpénztárak 2005. januárjától vált lehetővé a nyugdíjtakarékosság, vagyis ettől az időponttól választhattak a biztosítottak az egypilléres, felosztó-kirovó és a kétpil- léres, fele részben nyugdíjspóroláson alapuló nyugdíjrendszer között. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Előszerződéseket ugyan már 2004 novemberétől köthettek - és kötöttek is - a magánnyugdíjpénztárak az ügyfeleikkel, de a szerződések csak 2005 januárjától váltak érvényessé, és a nyugdíjjárulékot is csakjanuártól utalják számlájukra. Az érintettek 2005. január 1-je és 2006. június 30-a között dönthettek arról, melyik rendszert, illetve melyik magánnyugdíjpénztárat választják. Aki a kétpüléres rendszer mellett dönt, az öregségi nyugdíjjáruléka felét - a kivetési alap 9 százalékát - a nyugdíjpénztárban vezetett számlájára kapja majd. Eudovít Kaník akkori szociális ügyi miniszter szerint az új rendszerben akár a bruttó bér 53- 58 százalékát is elérheti majd a nyugdíjak értéke, szemben a jelenlegi 42 százalékkal. Az egypilléres rendszerben maradók esetében ez az érték 46 százalék körüli lehet. A magánnyugdíjpénztárak A jogszabály egy évet hagyott a nyugdíjpénztárak megalakulására, összesen nyolc intézmény jött létre. Az állam nem korlátozta számukat, de az alapítóknak legalább 300 millió koronás, készpénzben lefizetett alaptőkével kellett rendelkezniük. A pénztárak létrejöttét a Pénzpiaci Felügyeleti Hivatal (Úrad pre financny trh - ÚFT) engedélyezte, idén januártól ez- az engedélyezési és felügyeleti jog átszállt a nemzeti bankra. Egy társaság nem lehet résztulajdonos sem közvetve, sem közvetlenül egynél több nyugdíjpénztárban. Egy adott nyugdíjpénztár legalább 51 százalékos tulajdonrészének a pénzpiac hazai vagy külföldi szereplőinek - azaz bankoknak, biztosítóknak, stb. - tulajdonában kell lénnie. A pénztár alapítóinak igazolniuk kellett az alaptőke eredetét, az alapítóknak maguknak és a pénztár menedzsmentjének jó ajánlólevelekkel kellett rendelkezniük, a minisztérium megfogalmazása alapján „megbízhatónak” kellett lenniük. Valamennyi pénztárnak szerződése van egy bankkal, mivel a befizetett összegeket tulajdonképpen ebben a bankban helyezik el. Ugyancsak szerződést kell majd kötniük egy életbiztosítóval, mely a leendő a rokkantnyugdíjak és a hagyatéki nyugdíjak kifizetéséért lesz felelős. A nyugdíjalapok * 80 Minden pénztárnak három, különböző befektetési stratégiával rendelkező nyugdíjalapot kell létrehoznia: ♦ a növekedési alap a befizetések 80 %-át részvényekbe, 20 %-át kötvényekbe fektetheti ♦ a kiegyensúlyozott alap a befizetések 50 %-át részvényekbe, 50 %-át kötvényekbe fektetheti ♦ a konzervatív alap a befizetések 100 %-át csak kötvényekben tarthatja. A legnagyobb hozamot várhatóan a növekedési alap biztosítja majd, viszont ennél a részvénypiac ingadozásai miatt meglehetősen nagy ingadozások fordulhatnak elő, ezért a törvény korlátozza a biztosítottak számára ezt a befektetési lehetőséget: nyugdíj előtt 7 évvel kötelezően átkerülnek a kiegyensúlyozott alapba, 5 évvel pedig a konzervatív alapba. Ez az intézkedés a megtakarítás értékállóságát igyekszik biztosítani a nyugdíj előtti időszakban, mivel a részvények esetén fennállhat annak veszélye, hogy rövid távon nagyobb értékesés következik be, melynek hatását már a nyugdíjkorhatár eléréséig nem lehet kiküszöbölni. Biztonság A leghatékonyabb felügyeletet mindenképpen a Pénzpiaci Felügyeleti Hivatal, illetve ma már a Szlovák Nemzeti Bank biztosítja, mely on-line ellenőrzést végez, tehát percre pontos tudomása lesz a nyugdíjpénztár befektetéseiről, ellenőrizni tudja, nem szegték-e meg az egyes alapokra vonatkozó meg- £ szorításokat, illetve azt, milyen hozammal dolgozik a pénztár. A pénztár és az egyes alapok működését ellenőrzi majd a pénz kezelését végző bank, független könyv- vizsgáló cégek és természetesen a nyilvánosság, mely megvonhatja bizalmát az adott pénztártól. További biztonsági garancia, hogy az alapokban elhelyezett pénz nem válik a pénztár tulajdonává, a pénzügyi felelősséget a bank viseli majd. Az állampolgárok befizetéseiért az állam is garanciát vállal, a Szociális Biztosítóban képződő tartalékalap szolgálja ezt a célt. Ha a pénztár tönkre menne, és az általa kezelt vagyon is elveszne valamilyen fúr- ^ csa módon, a biztosító, majd ha a ” kár nagyobb a tartalékalapban lévő összegnél, akkor az állam téríti meg az ügyfelek kárát. Természetesen ezt az eshetőséget a minisztérium teljesen kizátja. Ha tehát egy nyugdíjpénztár csődbe jut, az alapokban elhelyezett pénz nem kerül veszélybe, a kezelésüket egy másik nyugdíjpénztár veheti át. (lpj) Az OTP Garancia biztositó kötelező gépjármű-felelősségbiztositása minden ügyféllel szemben személyes elkötelezettséget jelent. Ez a termék a valamilyen szerencsétlen véletlen folytán másoknak okozott károkat rendezi ön helyett, egyszersmind megvéd a jövőbeni kötelezettségekkel szemben. Kösse meg kötelező gépjármű-felelősségbiztosítását az OTP Garancia biztosítónál 2006 végéig és szerezzen jogosultságot a balesetmentes közlekedésért járó kedvezményekre. A 70 év felettieknek ráadásul speciális bonuszt kínálunk. A Garanciáról van^szo KÖTELEZŐ GÉPJÁRMŰ-FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁS « I I I í í Magunkra vállaljuk az ön által okozott kárt. Ezt garantáljuk! www.otpgarancia.sk , infovonal 0850 211 411 OTP GARANCIA POISfÓVNA BP-6-14760
