Új Szó, 2006. április (59. évfolyam, 77-99. szám)
2006-04-19 / 90. szám, szerda
30 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2006. ÁPRILIS 19. www.ujszo.com A bankok közötti kiélezett konkurenciaharc arra kényszeríti őket, hogy kedvezőbb szolgáltatásokat nyújtsanak a vállalkozói ügyfeleknek Gyors ügyintézés és kevésbé igényes kezesség A bankok közötti egyre élesebb konkurenciaharc arra kényszeríti a pénzintézeteket, hogy kedvezőbb szolgáltatásokat nyújtsanak a vállalkozói ügyfeleknek is. Ennek egyik módja a hitel- nyújtás feltételeinek az egyszerűsítése és a gyors ügyintézés. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Néhány esetben a vállalkozók így akár 24 órán belül hozzájuthatnak a hitelhez, ma már azonban egyetlen pénzintézetnél sem kell két hétnél többet várniuk. A flexibilis VÚB millió korona között mozoghat, és a futamidő öt év. A Profihypo hitelt hasonló célokra vehetjük fel, a keret viszont itt már 500 ezer és 15 millió korona közötti, nem lehet azonban nagyobb, mint a zálogba helyezett ingatlan értékének a 70 százaléka. A futamidő ennél a hitelnél 4 és 15 év között mozog. A VÚB a profihiteleket 6,5 százalékos kamattal nyújtja, és igénybe vehetik azok is, akik nem a bank ügyfelei. Ahhoz azonban, hogy a bankban hitelhez jussunk, bizonyítanunk kell, hogy a befektetett pénzünk megtérül, miközben az ügyfélnek legalább egy éve kell vállalkoznia. Természetes alapfeltétel, hogy a hitelt igénylő cég nem lehet csődeljárás alatt. Az Általános Hitelbank (VUB) folyószámla-hitelét a Flexibiznis számlán belül kínálja, vagyis a hitelfelvételért ez esetben semmilyen további illetékeket nem kell fizetnünk, és jelentősen egyszerűbb az ügyintézés is. Hogy mekkora hitelt vehetünk fel, az a számla havi forgalmától függ - magyarázza Alena Walterová, a bank szóvivője. A vállalkozók és a kisebb cégek, vagyis azok számára, akiknek a forgalma nem haladja meg a 30 millió koronát, a VÚB az úgynevezett „Profihiteleket“ kínálja. Ennél nem határozzák meg, hogy a hitelt mire vehetjük fel, miközben a kölcsön 100 ezer és 5 millió korona között lehet. A Profiinvest hitelt a középtávú beruházásokra fordíthatjuk. A két-három éves futamidejű hitel 100 ezer és egymillió korona között mozoghat. A Profiinvest Plust azoknak a vállalkozóknak ajánlják, akiknek hosszabb távú beruházási terveik vannak, vagyis ha például ingatlant szeretne vásárolni vagy a már meglévő épületeit szeretné felújítani. A hitel ez esetben is 300 ezer és 5 Egyéni elbírálás „A hitelnyújtásnál figyelembe kell venni az ügyfelek anyagi helyzetét és igényeit, nálunk így már nem számít frázisnak a „személyre szabott hitel“ - állítja Jana Lukáčová, a Ľudová banka reklámigazgatója. Szerinte bankjuk a hitelek széles skáláját nyújtja a vállalkozóknak, miközben a kölcsön formáját, nagyságát és futamidejét egyénüeg szabják meg. A Ľudová banka a hitelnyújtáshoz a vállalkozóktól két könyvelési időszak sikeres befejezését várja, és természetesen bizonyítaniuk kell a fizetőképességüket is. Ez alapján határozzák meg a kezesség mértékét. Vannak olyan hitelek is, amelyeknél elég egy biankóváltó kitöltése, miközben a bank képes akár 24 órán belül odaítélni a hitelt. A gyors ČSOB A ČSOB bővítette a vállalkozók számára nyújtott gyorshitelek körét. Ennek köszönhetően kombinálja a 24 vagy 48 órán (Képarchívum) belüli hitelnyújtást, azzal az előnnyel, hogy így akár 15 millió koronát is felvehetünk. Ennek köszönhetően a vállalkozók akkor sem kerülnek nehéz helyzetbe, ha rövid idő alatt több pénzt kell előteremteniük a nem várt kiadásokra. A Start biznisz hitelüknek köszönhetően a vállalkozók 24 óra alatt 30 ezer és 3 millió korona közötti kölcsönhöz juthatnak, attól függően, hogy milyen forgalmuk van a számlájukon. Mindezt idegölő papírmunka nélkül tehetik meg, hiszen a hitelt a vállalkozói számla túlmerítésével vehetik fel. Hogy így pontosan mennyit vehetünk fel, azt a bank határozza meg. Három hónappal a hitelfelvételt követően a bank megvizsgálja a hitelkeretünket, és a forgalomtól függően ezt akár növelheti is. Ahhoz azonban, hogy a bank meghatározzon bizonyos hitelkeretet, a vállalkozónak be kell mutatnia az elmúlt egy év pénzügyi kimutatásait, a cégjegyzéki igazolást, a vállalkozói engedélyt, és meg kell rendelni a bank egyik számlacsomagját is. Az éves kamat ez esetben 14 százalék. Azok számára, akiknek áthidaló hitelre lenne szükségük, a bank 20 ezer és 3 millió korona közötti hitelt kínál, 7 százalékos kamattal. Ha az ingatlanunkat szeretnénk felújítani vagy modernebb gépeket szeretnénk vásárolni, igénybe vehetjük a bank kis beruházói hitelét, ami 50 ezer és 3 millió korona közötti, és 6,8 százalékos a kamata. Hitel a Dexiától A Dexia Bank által kínált vállalkozói hitelt beruházásokra és működési költségekre vehetjük fel, miközben a futamidő nincs meghatározva, az éves kamat pedig 5,1 százaléknál kezdődik. Az ügyfél a hitelt a saját szükségletei alapján fizeti vissza, vagyis nincs meghatározva pontos fizetési kalendárium. A hitel különösen akkor jön jól, ha a számláinkat kívánjuk rendezni. A bank azonban speciális hiteleket nyújt a magánorvosoknak és a lakóközösségeknek is. Hogy mely vállalkozó juthat hitelhez, azt a bank egyénileg bírálja el. Alap- feltétel a beruházás megtérülésének az igazolása és a megfelelő kezesség. HVB a vállalkozóknak A HVB Bank nemrég mutatta be azon vállalkozóknak szóló ajánlatát, akik kettős könyvvitelt vezetnek, éves forgalmuk pedig 4 és 60 millió korona között mozog. Alapfeltétel, hogy legalább két éve vállalkozzanak. Ha ezt teljesítjük, akkor az úgynevezett Business hitelen keresztül 400 ezer és 4 millió korona közötti hitelhez juthatunk. Előnyük a gyorsaság és egyszerűség - állítja Andrea Kollárová, a bank szóvivője, hozzátéve, hogy a hitelt kérelmezőnek nem kell a bank ügyfelének lennie. Hitelkérelmünkhöz szükség lesz az adóbevallásra, az elmúlt két adózási időszak pénzügyi kimutatásaira, és egy három hónaposnál nem régebbi igazolásra a cégjegyzékből. Milliárdos támogatás Az Istrobanka Milliárdos támogatás néven futó hitelprogramja 2 és 50 millió korona közötti hitelt nyújt a kis- és közép- vállalkozóknak a működési költségekre, miközben a kamatokat egyénileg szabják meg. Impulz hitelcsomagjukat szintén a kis- és középvállalkozóknak ajánlják. Ez 100 ezer és egymülió korona közötti, és az ügyfél az összes szükséges dokumentum leadását követő öt napon belül juthat hozzá. A kamat 4,90 százalékos. A kisvállalkozók számára hamarosan azonban újabb termékkel lépnek a piacra, amely akár 125 ezer eurós forrást is biztosíthat számukra. Tavaly novemberben ugyanis a pénzintézet 10 millió eurós hitelkeretet kapott az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Banktól (EBRD) a kisvállalkozók támogatására. A hitel futamideje ez esetben 1 hónap és 4 év között fog mozogni, kivételes esetekben azonban elérheti-a 6 évet is. A feltétel ez esetben is a kiegyensúlyozott gazdálkodás, és az, hogy legalább két éve vállalkozunk. Az OTP Biznis kártyája „Nálunk rendkívül sikeresek a folyószámlahitelek és a működési valamint beruházási célokra felvett gyorshitelek“ - állítja Zuzana Uličná, az OTP Banka Slovensko marketingrészlegének igazgatója. Az OTP a folyószámláján meghatározott hitellimit formájában folyószámlahitelt kínál, miközben a megegyezett időszakban ezt a hitelt bármikor operatívan igénybe lehet venni, illetve törleszteni. A termék valamennyi vállalkozási forma - vállalkozó természetes személyek és jogi személyek által egyaránt igénybe vehető. Előnye a pénzeszközök rövid távú hiányának operatív áthidalási lehetősége. A hitel a rendelkezésre álló pénzeszközök függvényében vehető igénybe és törleszthető (az ügyfél szükségletei, illetve lehetőségei szerint), kamatot csak a ténylegesen igénybevett összeg után fizetünk. A hitelt a bank az ügyfél kérelme alapján, az ügyfél vállalkozói terve és bonitása megítélését követően, a hitelkockázat elfogadhatósága szerint ítéli oda. A hitellimitet a bank rendszerint egy éves időtartamra bocsátja rendelkezésre, további időszakra való megújítás lehetőségével.-Nem feledkeznek meg azonban a gazdákról sem, akiknek 5 éves futamidejű hitelt kínálnak mezőgazdasági gépek vásárlására. Ez esetben magával a géppel kezeskedünk. Előnye a gyorsaság is, hiszen az összes szükséges dokumentum benyújtását követő három napon belül megkötik velünk a szerződést. A kis- és középvállalkozóknak szánják Solvent Biznis kártyájukat is. Ezt olyan vállalkozóknak kínálják, akiknek az éves árbevétele nem haladja meg az 500 millió koronát, miközben számvitelük vezetésének a módját nem veszik figyelembe. A hitel 250 ezertől 1 millió koronáig mozoghat, az ügyfél éves árbevételétől függően. Lejárata egy év, megújítási lehetőséggel. Az ügyfélnek igazolnia kell, hogy legalább egy lezárt számviteli időszakban vállalkozást folytat, és a pénzügyi helyzete megfelel a minősítés kritériumainak. Minimum hat hónapja üzleti kapcsolatban kell állnunk az OTP- vel. A bank a vállalkozók számára jelenleg már akár 4 százalékos éves kamattal is kínál hitelt. Gyors ügyintézés és kevésbé igényes kezesség - ezt kínálja a Postabank a pénzintézet szóvivője, Ján Onda szerint. A mikro- hitel futamideje legfeljebb 3 év, miközben így 100 ezer és 3 millió korona közötti összeghez juthatunk. Beruházás esetén legfeljebb három éves futamidőre 100 ezer és 500 ezer korona közötti összeget kérhetünk, ha a hitel 500 ezer és 5 millió korona közötti, a futamidő hét év. A kamatokat az ügyfél bonitása alapján határozzák meg. Ha az összes szükséges adatot leadjuk a banknak, a speciális hiteleket két napon belül képesek odaítélni, a többi kereskedelmi hitelt általában 7-10 napon belül intézik el. A Szlovák Takarékpénztár A bank szóvivője Miriam Fu- ňová a vállalkozás működtetéséhez a bank egy éves futamidejű folyószámlahitelét ajánlja. Ha hosszabb időre lesz szükségünk pénzre, választhatunk 5-10 éves futamidejű kölcsönt is. A bank a lakóházak felújítására a lakóközösségeknek olyan hitelt is kínál, amelynek a futamideje 20 év. A pénzintézet által kínált kamatok személyre szabottak, vagyis többnyire a hitelcsomag jellegétől és az ügyfél fizetőképességétől függnek. Automatikus hitel A Tatra Banka a folyószámla túlmerítésének a lehetőségét automatikusan kínálja, vagyis az ügyfélnek nem kell ehhez külön kérvényt benyújtania. Ha teljesíti a feltételeket, a hitelhez hat héten belül hozzájuthat. Alapfeltételnek számít, hogy legalább fél éves folyószámlánk legyen a bankban, amit rendszeresen használunk. Fontos kritériumnak számít az is, hogy a pénzintézetnél nem szabad egyéb hitelünknek lennie, és legalább 2 éve kell vállalkoznunk. A hitelkeret 20 ezer és egymillió korona között mozog. A kis- és középvállalkozók számára a bank nyújt azonban 2 millió korona feletti hitelt is, amelynél az éves kamat 4,5 százaléknál kezdődik. Az UniBanka januártól kezdte el folyósítani a kizárólag kis- és középvállalkozóknak szóló hiteleit a 25 ezernél kevesebb lakosú városokban. Egy vállalkozó számára a hitel felső határa 9 millió korona, amit öt éven belül kell visszafizetnünk, miközben a hitelt euróbán vagy szlovák koronában is felvehetjük. A bank ,ezen kívül több befektetési hitelcsomagot is kínál (SME, UniReal, jelzáloghitel, EBRD-hitel), amelyeknél a kért összeg 100 ezer és 10 millió korona között mozoghat, a futamidejük pedig legfeljebb öt év. A hitel megszerzéséhez az ügyfélnek igazolnia kell, hogy legalább egy lezárt számviteli időszakban vállalkozást folytat, és a pénzügyi helyzete megfelel a minősítés kritériumainak. Kisebb összeg esetén a hitelt 48 órán belül képesek elintézni. Hitelek a tehetősebbeknek A Privatbanka elsősorban a közepes és nagyobb vállalkozásokra, cégekre orientálódik. Nem nyújtanak fogyasztói- és jelzálog- hiteleket. A cégeknél elsősorban a 10 millió korona feletti hitelekkel, magánszemélyek esetében pedig a 3 millió korona feletti hitelekkel foglalkoznak, (ere, mi) Mikrohitel a Postabanktól Újdonság az UniBankánál__í__-1i__au (Ké parchívum) A bankok végre felfedezték a kisvállalkozókat is
