Új Szó, 2006. április (59. évfolyam, 77-99. szám)
2006-04-19 / 90. szám, szerda
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2006. ÁPRILIS 19. Pénzvilág 31 Jó tudni, költségmentesen kérhetjük a független pénzügyi tanácsadó segítségét A szakértő jó tanácsa nagyobb kamatot ér Számos bank speciális hitelkonstrukciót dolgozott ki az autót vásárolók számára Aki gépkocsit akar venni, annak legyen némi megtakarított pénze a zsebében ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A pénzügy szakértelmet követel, manapság különösképpen. Egyre nehezebb a helyzete annak, aki ki akar igazodni a pénzügyi szolgáltatások rengetegében. Ezért érdemes pénzügyi tanácsadóhoz fordulnunk. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Mindezt elsősorban akkor vesszük észre, ha hitelhez szeretnénk jutni, esetleg a pénzünket szeretnénk befektetni vagy biztosítást kötni, ám tanácstalanul állunk a hazai pénzintézetek által nyújtott több, mint 3 ezer pénzügyi csomag előtt. Ekkor jöhet jól a pénzügyi tanácsadók szolgáltatása, amivel egyre többen foglalkoznak manapság, köztük rengeteg a független szakértő, aki közel minden pénzintézettel kapcsolatban áll, tehát függetlenül, objektiven képes pénzügyi tanácsot adni. Ők képesek az általunk meghatározott pénzügyi céloknak eleget tenni, megvalósítani rövid-, illetve hosszú távú elképzeléseinket. Csak kevesen tudják, hogy független pénzügyi tanácsadó segítségét kérni költségmentes, hiszen munkájukat a bankok, biztosítók fizetik. Feladatuk, hogy miután pénzügyi stratégiát állítottak fel az ügyfélnek, folyamatosan menedzseljék a pénzügyi lépéseket, tehát munkájuk általában nem egy alkalomra szol, hanem hosszú távra. Szlovákiában is egyre elterjedtebb a tanácsadók bevonása a pénzügyekbe. Hogyan ismerjük fel a jó tanácsadót? Egyértelmű kritérium nincs ennek az elbírálására, néhány olyan támpontot azonban mégis képesek vagyunk nyújtani, ami esetleg fogódzóul szolgálhat. Fontos, hogy a tanácsadó főmunkaidőben végezze ezt a szolgáltaAFS SK Plynárenská 7/A, Bratislava 26 Telefon: 02 58 25 35 00 E-mail: sluzby@afs.sk Internet: www.afs.sk Family Investment Advice M. C. Sklodowskej 21 Bratislava Telefon: 0905 153 858, 0903 425 632 E-mail: fia@fiasr.sk Internet: www.fiasr.sk Final Invest Madáchova 6, Bratislava Telefon: 02 45 25 58 93, e-mail: finalinvest@ba.profinet.sk Internet: www.finalinvest.sk MFC Consulting Košická 6, Bratislava Telefon: 0908 759 236, e-mail: info@financneporadenstvo.sk Internet: www.financneporadenstvo.sk 3L Investment Partner Strojnícka 8, Bratislava Telefon: 02 43 42 60 91 E-mail: info@3L.sk Internet: www.3L.sk tást, hiszen így több időt képes szentelni a felkészülésre. Minden profi tanácsadó legalább két ajánlatot tesz az általunk megadott témában, és persze az általa ajánlott hitelcsomag vagy befektetési lehetőség rizikóit is felsorolja, (mi) C&C Insurance service Trenčianska 53, Bratislava Telefon: 02 53 4111 75 E-mail: insr@insr.sk Internet: www.insr.sk InvestAge Lamačská cesta 3, Bratislava 4 Telefon: 02 59 41 8149, e-mail: investage@investage.sk Internet: www.investage.sk Mexx Finance Hlavná 15, Trnava Telefon: 033 55 140 33 E-mail: mexxfinance@ mexxfinance. sk Internet: www.mexxfinance.sk OVB Allfinanz Bajkalská 30/A, Bratislava Telefon: 02 58 10 24 11 E-mail: info@ovb.sk Internet: www.ovb.sk EuroFin Consulting Stará Vajnorská 37, Bratislava Telefon: 02 49 204702 E-mail: info@euro-fin.sk Internet: www.euro-fin.sk (Forrás: SME) Számos bank külön hitelkonstrukciót dolgozott ki az autót vásárolni szándékozók számára. Az így folyósított hitel valamivel kedvezőbb, mintha nem célirányos vásárlói kölcsönt vennénk fel. A pénzintézetek egy része elválja,' hogy az ügyfélnek legyen némi megtakarított pénze, többnyire a megvenni kívánt jármű árának 20 százalékról van szó. Sokszor még ez sem elég, hanem további garanciát kérnek, magyarán kezest kell hoznunk, vagy a megvett autóval kell garantálni a visszafizetést. A felvett kölcsönt 4-7 éven belül kell törleszteni, minél rövidebb a futamidő, annál kedvezőbbek a feltételek. „Az ügyfélnek végig kell gondolnia anyagi helyzetét, érdemes kiszámítania, mekkora havi törlesztőrészletet tud tartósan állni” mondta Alena Walterová, az Általános Hitelbank szóvivője. A törlesztőrészletnek nem szabad meghaladnia a családi összbevétel 35 százalékát, e fölött ugyanis bármilyen bevétel kiesése már komoly gondot okozhat a családi kasszában. A bankok azt ajánlják, hogy 3 havi törlesztőrészletnek megfelelő pénzösszeg mindig legyen tartalékban, így áthidalhatók az átmeneti anyagi természetű gondok. Az autóvételre nyújtott kölcsönök kamata közvetlenül 6 százalék alatt kezdődik, a felső határ 13 százalék környékén mozog. Ráadásul a bankok többségében a kamat nagysága nem fixált, menet közben változhat, egyedül az OTP Banka Slovensko dolgozik fix kamattal ebben a szegmensben ez kivételnek számít. Ha az autóvételre szánt konstrukcióknál is olcsóbban szeretnénk kölcsönhöz jutni, akkor a banknak az ingatlanunkkal kell garantálni a visszafizetést. Azonban ez kockázatos, hiszen a kiszemelt gépkocsinkért cserébe a lakásunkkal, házunkkal kezeskedünk. Nem elhanyagolható tétel az egyszeri kezelési költség, ami a teljes összeg 1-2 százalékára rúg, ami mondjuk 500 ezer koronánál 5000-10 000 koronát jelent. Végezetül a számlavezetési díj is csinos summát tesz ki, ennek nagysága havi 30 és 80 korona között alakul, ám 5 év alatt ez az összeg 1800 és 4800 korona közötti összeget tesz ki. Néhány pénzintézet egy előre meghatározott határig semmilyen garanciát nem kér, például a ČSOB esetében a-határ 600 000 koronáig, az Általános Hitelbanknál pedig 400 ezer koronáig terjed. Ám ebben az esetben is van biztonsági fék, mégpedig az ún. biankó váltó. Ha a kliens nem törleszti az összeget, akkor a pénzintézet a váltó révén bírósági úton eléri, hogy az ügyfél fizetéséből automatikusan vonják le a kívánt összeget. Természetesen a kölcsönből vásárolt autóra a kötelező gépjármű-biztosításon kívül balesetbiztosítást is kell kötni. (P, só) AUTÓVÁSÁRLÁSRA NYÚJTOTT SPECIÁLIS BANKHITELEK Bank Az összeg nagysága Saját részesedés Időtartam Éves kamat Kezelési Számlavezetési költség díj ÖSOB 20 000 Sk-tól Nem szüks. 1-7 év 5,9-10,9% 1% 30 Sk/hó Dexia 20 000-1 millió Nem szüks. max. 5 év 6,9-9,3% 1,5% 60 Sk/hó HVB Bank 50 000 Sk-tól Nem szüks. 1-6 év 9,05-12,9% 1%, min. 1000 Sk 89 Sk/hó Volksbank 100 000-800 000 Legalább 20% 12-60 hó 6,9-7,3% 2% 50 Sk/hó OTP Bank 600 000 Sk-ig Legalább 20 % 4 évig 6,95% fix 1,5%, min. 500 Sk 65 Sk/hó UniBanka 20 000-800 000 Legalább 20% 1-5 év 7-11,5% 1% 30 Sk/hó Ált. Hitelbank 100 000- 1 millió Nem szüks. 1-7 év 8,9-10,9% 2%, min. 1000 Sk 80 Sk/hó A bankok emellett garanciákat is igényelnek. Többnyire magával a megvásárolni kívánt autóval kell kezeskedni a hitelért, esetleg ingatlannal, vagy életbiztosítással. (Forrás: Az egyes bankok márciusi adatai, P) KIRE SZÁMÍTHATUNK? A Slovenská sporiteľňánál a régióban döntenek a hitelkérvényekről A szlovákiai változások megfelelő vállalkozói környezetet alakítottak ki a külföldi befektetők és a hazai vállalkozók számára. A bankszektorban a vállalkozások fellendülése a finanszírozások iránt megnövekedett érdeklődésben mutatkozott meg. A kis- és középvállalkozóknak, a közszféra alanyainak nyújtott banki szolgáltatásokban a Slovenská sporiteľňa átütő sikereket ért el. A szegmensből érkező ügyfelek száma, és a nekik nyújtott szolgáltatások volumene évről évre rohamosan növekszik. Ezt igazolják az eredmények, valamint az, hogy a cégek elégedettségének ennél a banknál a legmagasabb a mutatója - a GfK Slovakia ügynökség felmérése szerint. A bank ügyfelei nagyra értékelik a szaktudást és a gyors ügyintézést, attól függetlenül, hogy Szlovákia melyik részében látogatnak el a Slovenská sporiteľňa bankfiókjába. Tavaly 7 milliárd koronával több hitelt nyújtott A Slovenská sporiteľňa tavaly a kis- és középvállalkozóknak 19,3 milliárd korona hitelt nyújtott. Ez az összeg 7 milliárd koronával több, mint amennyit 2004-ben adott hitelre. A vállalkozói hitelek nagyságának növekedéséből lassan hagyomány lesz, ha már második éve évenként több mint 60 százalékkal növekszik. Tibor Čunderlík, a kereskedelmi központok osztályának igazgatója szerint a hitelek iránti érdeklődés az előnyös kamatlábak és az egyszerű ügyintézés miatt nő. „Az idén is reális az az elvárásunk, hogy ügyfeleink száma, valamint a vállalkozással kapcsolatos szolgáltatásaink volumene növekedni fog. Feltételezem, hogy szaktudásunk, a megbízható kezdő vállalkozások támogatása, illetve a falvak és városok finanszírozása az idén is meghozza gyümölcsét.” A Slovenská sporiteľňánál a régióban döntenek a hitelkérvényekről A Slovenská sporiteľňa Szlovákia legerősebb bankfiókhálózatán és tíz kereskedelmi központján keresztül, ahol több mint 120, kizárólag erre a szektorra szakosodott szakember dolgozik, gondoskodik a kis- és középvállalatokról. Minden régióban létesítettünk kereskedelmi központot; Pozsonyban kettőt, Nagyszombatban, Trencsénben, Zsolnán, Nyitrán, Besztercebányán, Kassán, Eperjesen és Poprádon egyet-egyet. A bank vezetősége annyira megbízik bennük, és akkora hatás- és jogkörrel ruházta fel őket, amelynek alapján fontos döntéseket hozhatnak a hitelnyújtással vagy más banki szolgálattal kapcsolatban. Ebben is különbözik a Slovenská sporiteľňa a konkurenciától. „Erősségünk, hogy az ügyfélnek nagyon gyorsan meg tudjuk mondani, milyen feltételekkel kaphat nálunk hitelt, és az egyes régiókban a munkatársaink ítélik oda a hiteleket. így az ügyintézés, bonyolultabb esetben is, pár napra csökken, sőt, az ügyfélnek már az első tárgyaláskor reális üzleti feltételeket kínálhatunk.” - magyarázta Tibor Čunderlík, a kereskedelmi központok osztályának igazgatója. - „Ez a munka nagyon magas elvárásokat támaszt a munkatársak kiválasztásakor, akiknek az első pillanattól teljes mértékben vállalniuk kell a felelősséget döntéseikért.” Fontos, hogy megértsük ügyfeleink igényeit, és gyorsan cselekedjünk A kis- és középvállalatok nemcsak hitelért fordulnak a Slovenská sporiteľňához. Egyre gyakrabban kérnek tanácsot ahhoz, hogyan lehet kivitelezni a szokatlan pénzügyi projekteket, áthidalni a nehéz kezdetet a vállalkozásban. A Slovenská sporiteľňának nagyon jó híre van, amelyet annak köszönhet, hogy eredeti megoldásokat tanácsol, és gyorsan képes konkrét tervet is előterjeszteni, amelyek később a gyakorlatban hagyon sikeresnek bizonyulnak. A bank így egyre gyakrabban az ügyfelei pénzügyi partnere és szaktanácsadója lesz már a stratégiai tervek elkészítésénél is. Mivel termékei portfoliója összetett, a vállalkozási tervek refinanszírozására megoldásvariánsokat tud kínálni. A minőségi termékekkel nagyon elégedettek az ügyfelek A kis- és középvállalatok számának növekedésével és a piac fejlődésével megnőttek a minőségi pénzügyi szolgáltatások választéka iránti elvárások. A Slovenská sporiteľňa ezen a területen a legszigorúbb elvárásokat is teljesíti. A vállalkozások támogatására kifejlesztett hagyományos banki termékek mellett igényes, összetett vállalkozói tevékenységek speciális finanszírozásával bővítette kínálatát. Ilyenek például az ingatlanok, tervek finanszírozása, a kereskedelmi és exportfinanszírozások. Az ' ilyen szolgáltatásoknál követelmény az, hogy „méretre szabjuk”, és az egyedi üzleti feltételek. A Slovenská sporiteľňa termékkínálatát leányvállalatai is bővítik. Termékeik közül a kis- és középvállalatok számára legvonzóbb a faktoring és a lízing. Az elektronikus banki szolgáltatások iránt is növekszik az érdeklődés. Elsőként vezettük be a Databankinget - ez online összeköttetést jelent a cég könyvelési rendszere és a bank között. A Databanking automatizálja az adatcserét, felhasználójánál egyszerűsíti és gyorsítja az adatátfutást, és a művelet nagyon magas biztonsági fokon megy végbe. Egyre nagyobb az érdeklődés a faktoring iránt Noha Nyugat-Európában nagyobb az érdeklődés a faktoringszolgáltatások iránt mint Szlovákiában, azért a szlovák cégek is egyre gyakrabban veszik igénybe ezt a finanszírozási lehetőséget. Kétségkívül a faktoring előnyei miatt - az azonnal rendelkezésre álló készpénz, a fizetőképtelenség elleni védelem, a jobb konkurenciaképesség és, hogy a hitelkötelezettség nem növekszik - veszik egyre többen igénybe ezt a szolgáltatást. A Factoring Slovenskej sporiteľne a. s. komplex faktoringszolgáltatást kínál, ebbe beletartozik a kintlevőségek behajtása és komplex kezelése a bank kereskedelmi hálózatának igénybe vételével. Mint a legnagyobb szlovákiai faktoringtársaság, amelynek tavaly 14,2 milliárd koronás forgalma volt a faktoringpiacon, amely 46%-os részesedést tesz ki, Slovenská sporiteľňa a. s. megbízhatóságot és minőségi szolgáltatásokat garantál ezen a területen is. Kínálatunkban pénzügyi és operatív lízinget is talál A Leasing Slovenskej sporiteľne a. s. lízingje iránt évről évre nő az érdeklődés. Igazolja ezt az üzletek évi 224%-os növekedése, a tavaly nyújtott szolgáltatások összértéke 2,42 milliárd korona volt. A lízing gyors, egyszerű, és kényelmes módja a személy- és tehergépkocsik, új vagy használt megmunkáló-, építő-, nyomda-, élelmiszer- ipari és más gépek, technológiai gépsorok, mezőgazdasági manipulációs és egészségügyi technika stb. finanszírozásának. A pénzügyi lízing nagyon rugalmas, és a kérvényező egyéni igényeihez igazítható. Akkor tanácsoljuk ügyfeleinknek a lízingelést, ha a rendelkezésére álló pénzt számára előnyösebb a vállalkozása fejlesztésére fordítani. A Slovenská sporiteľňa a földműveseket is finanszírozza A nyújtott agrohitelek szaporodása igazolja, hogy a mezőgazdasági szféra ismét eledezik. Míg 2003-ban a Slovenská sporiteľňa által a földműveseknek nyújtott hitel nagysága alig 100 millió koronát tett ki, addig 2005-ben már csaknem 1 milliárd korona volt. A földműveseket specifikusabb feltételekkel finanszírozzuk. A Slovenská sporiteľňa leggyakrabban igénybe vett termékei közé tartoznak a rövid futamidejű áthidalóhitel, amelyet az agrotámogatások előfinanszírozására nyújtunk, valamint raktárlevelekkel garantált rövid futamidejű hitel. Ezek a termékek megfelelő pénzforrásnak bizonyultak a klasszikus üzemelési finanszírozással vagy az EU strukturális alapjaiból befektetési tervezetekre igényelt pénzzel kombinálva. A bank számára az ügyfelei sikere a legjobb ajánlólevél A Slovenská sporiteľňa célja, hogy hosszú távon támogassa a szlovákiai vállalkozói szféra fejlesztését. A már említett tevékenységein kívül ehhez azzal is hozzájárul, hogy ügyfeleivel igyekszik kölcsönös bizalmon, előzékenységen és megértésen alapuló hosszú távú kapcsolatokat kiépíteni. Termékeink kitűnő minőségét, ideértve szolgáltatásaink minőségét is, bizonyítja, hogy több hazai és külföldi társaság és intézmény díjazta. Többek között megkaptuk a The Banker pénzügyi havilap és az Euromoney folyóirat A 2005-ös év legjobb szlovákiai bankja díját. BP-6-11030
