Új Szó, 2005. május (58. évfolyam, 100-125. szám)
2005-05-11 / 108 szám, szerda
ÚJ SZÓ 2005. MÁJUS 11. PÉNZVILÁG IX Az emberek szívesen fizetik nyugdíjjárulékukat magánnyugdíjszámlára Sikeres a második pillér Már több mint 800 ezren jelentkeztek be a nyugdíjrendszer második pillérébe (Somogyi Tibor felvétele) Már 5 magánnyugdíjpénztár teljesítette a minimálisan kötelező ügyfélszámot Mindegyik társaság célba érhet A kétpilléres rendszer meglepő sikernek örvend, a várakozásokhoz képest a lakosság jóval nagyobb arányban választotta az év első öt hónapjában a felerészben a tőkefedezeti elven működő öregségi nyugdíjbiztosítást. LAJOS P. JÁNOS A Szociális Biztosító által vezetett jegyzékben április végén már több mint 815 ezer szerződést tartottak nyilván, miközben a szociális ügyi minisztérium tavalyi előrejelzése a rendelkezésre álló időszakban - vagyis 2006 június végéig - összesen csak egymillió ügyfelet jósolt a magánnyugdíjpénztáraknak. Az optimistább becslések is csak legfeljebb 1,2 millió ügyfélről szóltak, de várható , hogy a valós adatok ezt a számot is túlszárnyalják majd. A magas számok mögött részben a nyugdíjpénztárak masszív kampánya állhat, de az sem kizárt, hogy az emberek döntését befolyásolja az is, hogy szívesebben fizetik nyugdíjjárulékukat magánnyugdíjszámlára, mint a Szociális Biztosító perselyébe. Öt pénztár már teljesítette a kötelező 50 ezer ügyfelet, várható azonban, hogy hamarosan a maradék három is eléri a törvény által előírt határt. A jogszabály ugyan nem teszi lehetővé, hogy 2006 júniusáig a pénztárak - vagy a Szociális Biztosító - adatokat közöljenek ügyfeleik pontos számáról, de a nyilvánosságra hozott gazdasági adatok - elsősorban a nyugdíjalapok által kezelt nettó vagyon - alapján következtetni lehet, hogy mely pénztárak a legnagyobbak. Hibák azonban még mindig vannak, például a Szociális Biztosító közel 45 ezer szerződést nem jegyzett be. Ezek között vannak olyanok, melyekben az adatok nem egyeznek a Szociális Biztosító nyilvántartásában szereplő adatokkal, elég például, ha a biztosító valakit Sabóként tart nyilván Szabó helyett. Ezeket a hibákat természetesen utólag ki lehet javítani, az ügyfeleket ugyanis a pénztárak értesítik a hibákról. További hibaforrást jelent az egyes közvetítők „túlbuzgósága“ is, akik - a szerződés után járó jutalék reményében - nem átallnak szerződést aláíratni olyanokkal is, akiknek jelenleg nincs biztosításuk - mert például munkanélküliek - így most nem is köthetnek szerződést. Állítólag előfordult már szerződéshamisítás is, vagyis a közvetítő az ügyfél tudta nélkül töltötte ki a szerződést, és ha már nála volt, akkor alá is írta. Ez természetesen hamisítás, a nyugdíjpénztáraknak és a pénzpiaci felügyeletnek szigorúbban kell ellenőrizniük a közvetítőket. Úgy tűnik, a nyugdíjreform a második Dzurinda-kormány egyik legsikeresebb vállalkozása, habár a törvények még kisebb „tisztításra“, módosításra szorulnak. A szociális minisztérium például már javasolta, hogy húzzák ki azt a paragrafust, mely szerint a nyugdíjalapok kezelésében lévő megtakarításokat csak a tartalékalap 50 százalékáig garantálja a Szociális Biztosító. Ha Ľudovít Kaník munkaügyi miniszter javaslatát a parlament is elfogadja, akkor az állam a törvény betűje szerint is teljes mértékben garantálja a megtakarítás biztonságát. Az első pillér azonban komolyabb változásokra számíthat: a nyugdíjvalorizáció módosítása mellett feltehető, hogy a nagyobb jövedelműek számára bőkezű nyugdíjszámítási rendszert átalakítják. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Továbbra is nagy az érdeklődés a kétpilléres nyugdíjrendszer iránt, Szociális Biztosító adatai szerint már 5 magánnyugdíjpénztár teljesítette a minimálisan kötelező - 50 ezer fő - ügyfélszámot. Az elmúlt két hétben újabb 50 ezerrel nőtt a bejegyzett szerződések száma, és elérte a 815 ezer darabot. Nem hivatalos információk szerint az első négy nyugdíjpénztár a Credit Suisse Life & Pensions, az Allianz, a VÚB Generali és az ING Magánnyugdíjpénztár. Ötödikként a ČSOB teljesítette az ügyfélszámra vonatkozó alsó - 50 ezer fős - határt. A rendelkezésre álló adatok szerint ez az 5 pénztár kezeli a Szociális Biztosító által átutalt nyugdíjjárulék 90 százalékát, vagyis mintegy 207 millió koronát. A fennmaradó három legkisebb, az Aegon, az Első Magánnyugdíjpénztár (PDS) és a Sympatia-Pohoda osztozik a fennmaradó tíz százalékon. A Szociális Biztosító szerint azonban várható, hogy ők is teljesítik a szükséges ügyfélszámot. A második pillér működését szabályozó jogszabály szerint a pénztáraknak a nyugdíjalapok létrehozásától számítva 18 hónap áll a rendelkezésükre ahhoz, hogy legalább 50 ezer ügyfelet gyűjtsenek. Ha ez nem sikerül, akkor a nyugdíjpénztár megszűnik. Az ügyfeleknek azonban nem kell tartani addigi megtakarításuk elvesztésétől, a megspórolt összeggel együtt átléphetnek egy másik, általuk választott nyugdíj- pénztárba. Nyugdíjpénztárt akkor is válthat az ügyfél, ha elégedetlen a gazdasági eredményekkel, vagyis a pénztár által biztosított hozamokkal. Erre félévente illetékmentesen lehetősége nyílik. Egyes elemzők szerint a szlovák piacon mintegy 4-5 intézmény számára van hely, elképzelhető, hogy idővel olyan nyugdíjpénztár is megszűnik, melynek sikerült ugyan teljesítenie az előírt feltételeket, de a viszonylag alacsony ügyfélszám miatt működése gazdaságtalan lesz. Az átlépésre azonban csak 2006 második félévében nyílik először lehetőség, (lpj) MI VÁRHATÓ AZ ÖNKÉNTES NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS ÁTALAKULÁSA UTÁN* Az átalakulás előtt) (Önkéntes nyugdíjbiztosítás - DDP Az átalakulás után (Önkéntes nyugdíjspórolás - DDS) Korlátozott belépés a III. pillérbe (a szabályozás nem teszi lehetővé a belépést munkanélküliek, diákok, gyesen lévő nők, katonák, rendőrök, tűzoltók stb. számára) Bárki élhet a III. pillér nyújtotta lehetőséggel, ha betöltötte 18. életévét Adókedvezmény csak egyes csoportok számára érvényes (a jogszabály kizárja például a katonákat, a rendőröket, a vámosokat, tűzoltókat, stb.) Valamennyi nyugdíjpénztári tag adókedvezményben részesülhet Az önkéntes nyugdíjbiztosítóba befizetett járulékokat együtt kezelik a biztosító vagyonával A nyugdíjpénztári tagok vagyonát el kell választani a nyugdíjpénztár vagyonától * Az önkéntes nyugdíjbiztosítók fokozatosan, az év folyamán alakulnak nyugdíjpénztárrá. Minden biztosított, aki még a nyugdíjpénztár átalakulása előtt köt szerződést, megtarthatja a szerződés feltételeit az átalakulás után is. A biztosítás egyik előnye, a nyugdíjspórolással szemben, hogy a biztosított már egy'év spórolás után kérheti a nyugdíj folyósítását. Az új rendszerben erre csak azoknak lesz lehetősége, akik legalább 10 évig spóroltak és egyben betöltötték az 55. életévüket. Por. Číslo Transakcia Platba v SKK kredit (+) debet (-) Aktuálna hodnota dôchodkovej jednotky v SKK Počet pripísaných (+) odpísaných (-) dôchodkových jednotiek Počet dôchodkových jednotiek SPOLU Aktuálna hodnota dôchodkového účtu v SKK 1 2 3 4 5 = 3/4 6 = 6 (predch. zostatok) + 5 (O íl r*Pr evod z ostatku z 01.03.2005 1,0288 0,0000 0,00 1 Pripísanie príspevku na BÚ 1 350,00 valuta 05.03.2005 1,0294 1 311,4436 valuta 05.03.2005 1 311,4436 1 350,00 2 Odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu-13,50 valuta 05.03.2005 1,0294-13,1144 valuta 05.03.2005 1 298,3292 1 336,50 3 Odplata za správu dôchodkového fondu-0,94 valuta 01.04.2005 1,0679-0,8802 valuta 01.04.2005 1 297,4490 1 385,55 4 Pripísanie príspevku na BÚ 1 350,00 valuta 06.04.2005 1,0804 1 249,5372 valuta 06.04.2005 2 546,9862 2 751,76 5 Odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu-13,50 valuta 06.04.2005 1,0804-12,4954 valuta 06.04.2005 2 534,4908 2 738,26 6 Odplata za správu dôchodkového fondu-2,04 valuta 01.05.2005 1,1465-1,7793 valuta 01.05.2005 2 532,7115 2 903,75 7 Pripísanie príspevku na BÚ 1 355,00 valuta 07.05.2005 1,1624 1 165,6917 valuta 07.05.2005 3 698,4032 4 299,02 8 Odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu-13,55 valuta 07.05.2005 1,1624-11,6569 valuta 07.05.2005 3 686,7463 4 285,47 9 Odplata za správu dôchodkového fondu-3,23 valuta 01.06.2005 1,1718-2,7564 valuta 01.06.2005 3 683,9899 4 316,90 10 Pripísanie príspevku na BÚ 1 350,00 valuta 04.06.2005 1,1724 1 151,4841 valuta 04.06.2005 4 835,4740 5 669,11 11 Odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu-13,50 valuta 04.06.2005 1,1724-1J,5148 valuta 04.06.2005 4 823,9592 5 655,61 12 Odplata za správu dôchodkového fondu-4,43 valuta 01.07.2005 1,1816-3,7492 valuta 01.07.2005 4 820,2100 5 695,56 13 Pripísanie príspevku na BÚ 1 350,00 valuta 06.07.2005 1,1821 1 142,0354 valuta 06.07.2005 . 5 962,2454 7 047,97 14 Odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu-13,50 valuta 06.07.2005 1,1821-11,4204 valuta 06.07.2005 5 950,8250 7 034,47 15 Odplata za správu dôchodkového fondu-5,46 valuta 01.08.2005 1,1859-4,6041 valuta 01.08.2005 5 946,2209 7 051,62 16 Pripísanie príspevku na BÚ 1 355,00 valuta 07.08.2005 1,1949 1 133,9861 valuta 07.08.2005 7 080,2070 8 460,14 17 Odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu-13,55 valuta 07.08.2005 1,1949-11,3399 valuta 07.08.2005 7 068,8671 8 446,59 18 Odplata za správu dôchodkového fondu-6,56 valuta 01.09.2005 1,2142-5,4027 valuta 01.09.2005 7 063,4644 8 576,46 Útmutató a nyugdíj számla-kivonat használatához Kifejezések jegyzéke ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A magánnyugdíjpénztár évente egyszer, térítésmentesen mindenkinek elküldi nyugdíjszámlája kivonatát, mely tartalmazza a legfontosabb adatokat, mint például az éves befizetést, a kezelési költséget, a nyugdíjszámla egyenlegét nyugdíjegységben és koronában kifejezve, valamint a hozamráta aktuális értékét. Dôchodková jednotka - a hozamráta Azt mutatja, hogy a biztosított megtakarítása milyen mértékben változott az adott nyugdíjalapban. Az alap létrehozásakor a hozamráta értéke 1 korona. A hozamráta értékét koronában adják meg. Ha az év elején az értéke 1 korona volt, az évvégén pedig 1,05, akkor az év során a hozam 5 százalékos volt. Az értékét úgy számolják ki, hogy az alap által kezelt vagyon értékét elosztják az összes biztosított nyugdíjegységeinek összegével. Aktuálna hodnota dôchodkovej jednotky - a hozamráta aktuális értéke Az alap létrehozásakor a hozamráta értéke 1,0000 volt, a számlakivonatnak ebben az oszlopában lévő szám azt mutatja, hogyan változott időközben ennek a mutatónak az értéke márciustól, vagyis mikortól az első összegeket átutalta a Szociális Biztosító a nyugdíjalapnak. Ha ez a szám nőtt, vagyis nagyobb, mint egy - például 1,0009 -, ez azt jelenti, hogy az alap a rendelkezésére álló idő alatt a pénzeszközöket kamatoztatta, vagyis minden befizetett korona időközben már 1,0009 koronát ér. Ha a hozamráta egy alá csökken, akkor a befizetett összeg vesztett nominális értékéből. A hozamráta aktuális értékét naponta köteles kiszámolni a nyugdíj- pénztár. Počet pripísaných (+) odpísaných (-) dôchodkových jednotiek - a hozzáadott (+) és levont (-) nyugdíjegység száma A számlára befizetett összeget a nyugdíjpénztár a hozamráta alapján átszámolja nyugdíjegységre, és ezt vezeti rá a számlára. Ugyanígy, a kezelési költséget - a számlavezetésért és a vagyon kezeléséért - a nyugdíjpénztár levonja a biztosított nyugdíjszámlájáról. Počet dôchodkových jednotiek SPOLU - A számlán lévő nyugdíjegység összege A számlára beérkezett és a kezelési költség címén levont nyugdíjegység különbözete, vagyis a nyug- díjszámla aktuális egyenlege. Aktuálna hodnota dôchodkového účtu v SKK-A biztosított nyugdíjszámlájának egyenlege koronában Ahhoz, hogy koronában megkapjuk a nyugdíjszámla egyenlegét, a számlán lévő nyugdíjegységet meg kell szorozni a hozamráta aktuális értékével (a megfelelő sor 4-es és 6-os oszlopában lévő értékek szorzata), (lpj)
