Új Szó, 2004. december (57. évfolyam, 277-303. szám)
2004-12-03 / 279. szám, péntek
8 Gépkocsibiztosítás Fontos biztosítási alapfogalmak Biztosítási díj: a biztosítási díj nem más, mint a biztosítási védelem ára. A biztosítási díjat a biztosítottak fizetik. Első díj: a biztosítás első évére vagy első negyedévére, első hónapjára szóló díj. Folytatólagos díj: az első évet, negyedévet, hónapot követő időszakokban esedékes díj. Egyszeri díj: az egész biztosítási tartamra egy összegben esedékes díj. A biztosítók általában lehetővé teszik, hogy a szerződő (biztosított) részletekben (negyed-, vagy félév, havonta) fizesse a biztosítási díjat. De fontos tudni: a díjat mindig teljes évre kalkulálják, ezért az egész évre szóló, az évfordulótól évfordulóig tartó díj maradéktalanul megilleti a biztosítót. Biztosítási esemény: a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szerződésben meghatározott időn belül a biztosítónak be kell jelenteni a kárt, tájékoztatást adva a kár minden lényeges körülményéről. A biztosító a káresemény (illetve nála levő ajánlat), az előírt okmányok (például halotti anyakönyvi kivonat) bemutatása és - a vagyonkárok legtöbbjénél - helyszíni kárszemle alapján fogadja el, illetve állapítja meg. Biztosítási kezdet: a biztosításban háromféle kezdet létezik-Jogi kezdet. Ez az a nap, amikor a szerződést a felek aláírják (megkötött szerződés esetén ennek megfelel az a nap, amikor az elfogadott ajánlatot a szerződő, biztosított aláírta). Ez az időpont nem feltétlenül azonos sem azzal a nappal, amikor a biztosító kockázatviselése ténylegesen megkezdődik, sem a díjfizetési kötelezettség kezdetével. A biztosítási kockázatviselés kezdete: ennek időpontját a kötvény tartalmazza. A biztosítási díjfizetés kezdete: ennek időpontját, amely eltérhet mindkét előző időponttól, ugyancsak tartalmazza a biztosítási kötvény. Biztosítási összeg: a biztosítási összeget a biztosított (vagy a kedvezményezett, ennek hiányában az örökös vagy örökösök) kapja. Ezt azért emeljük ki, mert a biztosítási díjat és a biztosítási összeget olykor összekeverik. A díjat a biztosító kapja, a biztosítási összeget fizeti. Tehát a biztosítási összeg a biztosítási szerződésben meghatározott összeg, amely a biztosítási esemény bekövetkeztekor rendszerint a teljesítési kötelezettség felső határa, vagy éppen azonos vele. Biztosítási tartam: az az időszak, amely a tényleges kockázatviselés kezdetétől a biztosítási szerződésnek lejárat, felmondás vagy más okból való megszűnéséig tart. Erre az időszakra kalkulálják a biztosítási díjat. Biztosított: az a személy vagy tárgy, akire (amelyre) a biztosítás szól. Bonusz: kármentességi engedmény, díjvisz- szatérítéssel. Elsősorban a gépjárrhű-biztosítás- ból ismeri a nagyközönség, de a biztosítás más területein is előfordul. Kárrendezés: a kár bejelentésével kezdődik. A kár bejelentésének végső időpontját az egyes biztosítási feltételek külön-külön szabályozzák. A kárt az íróasztalnál is rendezni tudják, ha nem vagyonkárról van szó. Vagyonkár esetében általában szükség van helyszíni szemlére. Ilyen esetben kárfelvételi jegyzőkönyv is készül. A megállapított kárt minden esetben pénzben téríti meg a biztosító. Kötelező biztosítások: a biztosítások önkéntesek. Ez azonban nem zárja ki, hogy - fejlett országok gyakorlatához hasonlóan - nyomós társadalmi érdekből jogszabály ne írjon elő kötelező biztosítást. A kötelező biztosítás elsősorban a károsult érdeke, mert biztosan számíthat arra, hogy - felelősségi biztosítás esetén a károkozó helyébe lépő - biztosító elegendő anyagi erővel rendelkezik ahhoz, hogy kártérítési igényét kielégítse. A károkozónak is érdeke a kötelező felelősségbiztosítás, mert - a biztosítás díja ellenében - kár esetén a biztosító lép a helyébe. Közlési kötelezettség: a biztosítási jogszabályok és feltételek jogkövetkezményekkel írják elő a közlési kötelezettséget. A szerződő és a biztosított a szerződéskötéskor köteles a biztosítás elvállalása szempontjából minden olyan lényeges körülményt közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. Az ilyen körülményt sem elhallgatni, sem valódant közölni nem szabad. Kár esetén ez a szerződés érvénytelenségét, a szolgáltatás megtagadását vonhatja maga után. Malusz: pótdíj (vagy az önrészesedés emelkedése), amely a szerződőt (biztosítottat) azért terheli, mert - az általa kötött felelősségbiztosítás feltételeiben meghatározott szint felett vagy gyakorisággal - másnak kárt okozott, amelyért a polgári jog szabályai szerint felelősséggel tartozik. Önrészesedés: az önrészesedés azt jelend, hogy minden káreseménynél, a megállapított kártérítési összegből le kell vonni a biztosított által vállalt összeget (vagy a kár vállalt hányadát). Szerződő: a szerződő az a természetes vagy jogi személy, aki (amely) a biztosítást megköti, vállalja és teljesíti a biztosítási díj megfizetését. A szerződő persze azonos lehet a biztosítottal. Az autóbiztosítás hiánya sok fejfájást okozhat A szlovákiai biztosítók az utolsó pillanatban tették közzé a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás díjszabását, a gépkocsitulajdonosok többségének így nem volt ideje áttanulmányozni a konkurens cégek ajánlatait. A sofőrök nagy része a biztosítók érdekeinek megfelelően annál a társaságnál maradt, amely az előző évben is biztosítást nyújtott számára. Ezen kívül azonban további trükkökkel próbálták megtartani az ügyfeleket a biztosítók. A nagyobb társaságok például megengedhetik maguknak azt is, hogy minden ügyfelük számára nyújtsanak valamilyen kedvezményt. Az egyik legígéretesebb bonuszt például a Kooperativa ajánlja, amelynél akár 30 százalékos kedvezményhez is juthatunk, ha három évig balesetmentesen vezettünk. Hasonló feltételeket kínál azonban a Generali és a Kommunális Biztosító is. Az idei év egyik legnagyobb áttörését a kisebb és a nagy biztosítók végleges eltávolodása jelentette. A kisebbek ugyanis az újévben már gondosabban odafigyelnek az olyan részletekre is, mint az ügyfél életkora vagy lakhelye. Ennek köszönhetően az egyes célcsoportoknak jóval alacsonyabb árat képesek felkínálni, mint a nagyobb biztosítók. Ha mégis megtörténik a baleset, nem egy esetben a biztosító mégsem hajlandó fizetni. Mára ott tartunk, hogy egy gyalogos is, aki balesetet okozott, pár hónappal az eseményt követően fizetési felszólítást kap a biztosítótól, hogy fizesse ki az okozott kárt. A gyalogost elgázoló sofőr is csak később kaphatja kézhez a kezelési költségekről szóló borsos számlát. A helytelenül megválasztott védekezési stratégia szabálysértés esetén több ezer koronába vagy a jogosítvány bevonásába is kerülhet. Mit tegyünk, hogy mindezt elkerüljük? Erre is keressük a választ mellékletünkben. Tartalom Áttörés a szlovákiai biztosítópiac szereplőinél .................................2. Az Allianz és az Uniqa aktuális ajánlatai ...................................................3. Kö ssünk szerződést a Kooperativa Biztosítóval .................................3. Bi ztosítsuk be magunkat a Generálinál ..........................................................4. Fontos telefonszámok a balesetnél ............................................................4. A Kommunális Biztosító, a Wüstenrot, a Cseh Biztosító és a CSOB ajánlata ................5. Eg yre drágább baleseteket okozunk .............................................6. Mit tegyünk, ha balesetet szenvedünk? ....................................7. Mikor fizetnek a hazai biztosítótársaságok? .............................7. Am it a biztosításról tudnunk kellene ...................................................8.
