Új Szó, 2004. december (57. évfolyam, 277-303. szám)

2004-12-14 / 288. szám, kedd

16 Hirdetés ÚJ SZŐ 2004.DECEMBER 14. A nyugdíjalapok különféle jellegzetességei Michal NÉMEC, a SYMPA- T1A-POHODA Magánnyug­díjpénztár fel ügyelőtanácsá­nak elnöke A nyugdíjtörvény három nyugdíj­alapot különböztet meg, és minden magánnyugdíjpénztámak köteles­sége mindhármat megalapítani és gazdálkodni vagyonával. A nyugdíjalapok a következők: konzervatív nyugdíjalap (konzer- vatívny dóchodkovy fond), ki­egyensúlyozott nyugdíjalap (vyvá- zeny dóchodkovy fond), növekvő nyugdíjalap (rastovy dóchodkovy fond). Már ezek, a törvényben elő­írt, elnevezések is jelzik, hogy a nyugdíjalapok eltérőek, főleg a kor­látozások és a befektetési tevékeny­ség limitációja terén. Más szóval: a nyugdíjalapok tevékenysége közötti különbség a befektetési eszközök jellegzetességeiben rejlik, amelyeket a törvény értelmében használhat­nak, hogy növeljék ügyfeleik vagyo­nát. A konzervatív nyugdíjalap tipi­kus, mint a neve is mutatja, a legki­sebb kockázattal járó, ami gyakor­latban azt jelenti, hogy pénz- vagy kötvénybefektetésekkel foglalkozik. A pénzbefektetések alatt főleg bankbetéteket vagy pedig a ny ílt be­fektetési alapok befektetési jegyeit értjük. Természetes, hogy a bankok és a befektetési alapok, ahová a II pillér részvevőinek pénzét fektetik be, mennyire megbízhatók és biz­tonságosak, azt független, speciális ügynökségeknek kell megítélni. A kötvénybefektetések az öregségi nyugdíj-takarékosságról szóló tör­vény értelmében pl. a Szlovák Köz­társaság, Szlovák Nemzeti Bank, az Európai Unió által kibocsátott köt­vények kell, hogy tegyenek, tehát olyan intézmények, amelyek maxi­málisan stabilak és szintén maximá­lisan megbízhatóak. A kiegyensúlyozott nyugdíjalap, mint a neve is jelzi, olyan alap, amely a befektetéseit fele-fele arány­ban megosztja a konzervatív (tehát az egyáltalán nem vagy csak igen kis mértékben kockázatos) és a nö­vekedési alap módszerei alapján. A részvénybefektetések fogalma alatt az öregségi nyugdíj-takarékosság­ról szóló törvény azt érti, hogy a ta­karékoskodók pénzét kereskedelmi társaságok részvényeibe vagy más értékpapírjaiba fektetik, amelyek értéke és hozama a piaci alakulástól függ. A harmadik alap, amelyet a magánnyugdíjpénztárnak nyírnia kell a növekedési alap, amely befek­tetéseinek 80 százalékát rész vények­be fektetheti. Ez tulajdonképpen azt jelenti, hogy a hozamok (ezzel együtt a kockázat is) ebben a nyug­díjalapban a legnagyobb. Ha tehát szeretnénk besorolni a nyugdíjalapokat a feltételezett hoza­mok nagysága szerint, a legkisebb a konzervatív, a legnagyobb pedig, ahogy mondtuk, a növekedési nyugdíjalapban várható. A ki­egyensúlyozott nyugdíjalapnak eb­ben az esetben az arany középút szerepét kellene betöltenie. A nyug­díjalapok hozamai bizonyos korlá­tozásokat vonnak maguk után a nyugdíjalapok részvevőivel kapcso­latban. Ezek a korlátozások azok közé a rendelkezések közé tartoz­nak, amelyek védik a részvevők megtakarításait, és amelyek a követ­kező alapelvek betertásán alapul­nak:- az a takarékoskodó, aki a nyug­díjkorhatár eléréséig kevesebb mint 15 évet dolgozik még, nem vehet részt a növekedési nyugdíjalapban.- Az a takarékoskodó, aki a nyug­díjkorhatár eléréséig kevesebb mint 7 évet dolgozik még, nem vehet részt a kiegyensúlyozott (természe­tesen a növekedésiben sem) nyug­díjalapban. A HITELKÉPESSÉG MINŐSÍTÉSE ISMÉT JÓ EREDMÉNYT HOZOTT A Szlovák Hitelminősítő Ügynökség újra megerősítette, hogy a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító hitelképes, és a következő értékelést adta: a hosszú távú korona-hitelminősítés BBB+ (stabil kilátások) a hosszú távú deviza-hitelminősítés BBB- (stabil kilátások) a rövid távú hitelminősítés S2 A hosszú távú korona-hitelminősí­tésünk, BBB+ (stabil kilátások) 1 fokkal az állam hitelminősítése (A - stabil kilátások) alatt áll. A TATRY-SYMPATIA Első Járulé­kos Nyugdíjbiztosító hosszú távú deviza-hitelminősítés BBB- (sta­bil kilátások), a rövid távú hitel- minősítés pedig S2, amely az elérhető legjobb értékelés a BBB+ hitelminősítésnél. Megokolás: A járulékos nyugdíjbiztosítás piac diverzifikációjának ellenére a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító megőrizte vezető helyét a szlovák piacon, amely 2004. IX. 30-án 46 százalékos piaci részesedést jelentett. Az elsőség megilleti a takarékosságban részt­vevők által befizetett és a nyugdí­jakra kifizetett összegek, valamint kezelt vagyon nagyságának terén is. A TATRY-SYMPATIA Első Járu­lékos Nyugdíjbiztosító előnye, hogy 2005-ben egy új típusú já­rulékos nyugdíjbiztosítóvá transzformálódik a törvény értel­mében. A TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító jelentős előnye, hogy felhasznál­hatja tapasztalatait, amelyeket a nyugdíjrenszer II. pillérében ké­sőbb tevékenykedő, a TBIH Grouphoz tartozó SYMPATIA- POHODA Magánnyugdíjpénztár megalapítására és tevékenységé­re való előkészítés alatt szerzett, és ezt az ügynökség pozitívan ér­tékelte. 2004-ben egy kommersz biztosí­tó részvényeinek megvásárlása volt a VSP TATRY, a TATRY- SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vagyonkezelő­jének stratégiai szándéka, így ez­zel az üzlettel a SYMPATIA Köl­csönös Életbiztosító tagja lett a TBIH Group pénzügyi csoportjá­nak. Azzal, miután megszerezték az engedélyt, hogy a nyug­díjrenszer II. pillérében magán­nyugdíjpénztárként tevékenyked­jenek, hogy a járulékos nyugdíj- biztosítót magánnyugdíjpénz­tárrá alakítják át, és a biztosító részvényeinek a megvásárlásával a TBIH Group pénzügyi csoport a nyugdíjbiztosítás terén is komplex szolgáltatásokat tud kí­nálni ügyfeleinek. A TATRY-SYMPATIA Első Járu­lékos Nyugdíjbiztosító befektetési stratégiája 2005-ben, úgy mint az előző években is, konzervatív jel­legű lesz. Ügyfelei pénzének be­fektetésénél továbbra is körülte­kintően fog eljárni. Az üzleti stratégiáján belül to­vábbra is előjogokat élvez az ügy­fél kényelmének szolgálata. Az ügyféllel való törődés megőrzését szolgálják a különböző, hűségért ajánlott termékek is. További ter­mék, amely már hagyományossá vált, a Vás druhy dőchodok folyó­irat is, amely többek között a nyugdíjreform folyamatával kap­csolatos aktuális tájékoztatást tar­talmaz. A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA eredményei Dátum 2004.10.29. 2004.11.26. Munkavállalókkal kötött és biztosítási szerződések (összesen) 316 778 318 725 Munkaadókkal kötött szerződések (száma) 5 764 5 793 Nyugdíj-kiegészítésben részesülők (száma) 144 771 150 792 A kifizetett nyugdíj-kiegészítés összege (2004.1. Fjétől, millió koronában) 914,2 995,8 A kifizetett nyugdijak összege 1997. 4.9-től 2 175,4 millió Sk 2 257 millió Sk A Prvá DDP TATRY-SYMPATIA pénzűéi vagyonának könyvelési értéke (összesen) 6,552 milliárd Sk 6,687 milliárd Sk A TATRY-SYMPATIA tisztelt ügyfelei, a Vás druhy dőchodok folyóiratban tájékoztattuk Önöket a biztosítást illető kínála­tunkról. Biztosak vagyunk benne, hogy felkeltettük érdeklődésüket. Erről tanúskod­nak azok a levelek és térti vevények, amelyeket kapunk. Az Önök pozitív visszajel­zései arra buzdítanak, hogy már ma gondoljunk arra, hogy hasonló tevékenységet végezzünk 2005-ben is. Lépjenek be biztosítottaink népes családjába, és élvezzék azokat az előnyöket, amelyeket kínálunk, és amelyeket egyre bővítünk. Feltételezzük, hogy azokat a jó tapasztalatok, amelyeket a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító ügyfeleiként szereztek, fontos tényező lesz, amikor a nyugdíjrendszer II. pillérében való részvételéről dönt. Reméljük, hogy igénybe veszi a SYMPATIA-POHODA Magánnyugdíjpénztár - a TBIH csoport tagja - ajánlatát. Tudja-e, hogy... ...kötelezően annak a személynek kell bekapcsolódnia a nyugdíjtakarékosságba, aki a nyugdíjbiztosítás részvevője, és először 2005. január elsejétől lép alkalma­zásba? A többiek (akik már 2005. előtt alkalmazásban álltak) önként kapcsolód­hatnak be a nyugdíjrendszer II. pillérébe. A döntésre 18 hónap áll rendelkezésük­re, legkésőbb 2006. június 30-ig kell határozniuk. .. .az öregségi nyugdíjtakarékosságba az az időszak számít be, amikor a takarékos­kodó részt vesz az öregségi nyugdíjtakarékosságban? Az alkalmazottaknál ebbe beletartozik az az időszak is, amikor ideiglenesen táppénzen volt. Nem tartozik bele az az időszak, amely alatt megszakította a takarékoskodást. Megszakításnak számít, ha megszakítja a nyugdíjbiztosítást, tehát a fizetés nélküli szabadság, a munkahelyéről való igazolatlan hiányzás, a börtönbüntetés vagy a szabadságvesz­tés letöltése. A vállalkozók esetén megszakításnak csak az az időszak számít, amely alatt a börtönbüntetését vagy a szabadságvesztését tölti le. PÁRBESZÉD a nyugdíj-takarékosságról (6.) Ma sem hiányozhat a következő, nyugdíj-takarékosságról szóló di­alógus, amely sorrendben már a hatodik rész. Megemlíteném, hogy a kérdések beküldőit beso­roljuk egy értékes díjakért folyó sorsolásba. Jelentős szerepet töltenek be az egyes nyugdíjpénztárak közvetí­tői. Mit kell róluk tudnia a köz­embernek, mivel kell tudniuk ma­gukat igazolni, milyen tájékozta­tást kell adniuk, mit nem szabad tenniük?- Az öregségi nyugdíj-takarékos­ságról szóló törvény alapján a nyugdíjpénztárak közvetítői való­ban fontos, főleg pótolhatatlan szerepet töltenek be a II pillér ki­építésében. Azért olyan fontosak, mert csak ők egyedül foglalkoz­hatnak az öregségi nyugdíj-taka­rékosság rendszerének piacán ügyféltobborzással. A fontossá­gukkal arányban áll a velük szénben támasztott követelmé­nyek sora, amelyet teljesíteniük kell ahhoz, hogy végezhessék te­vékenységüket. Elsősorban sike­res vizsgát kell tenniük a Pénzpia­ci Felügyeletnél, továbbá középis­kolai végzettségűeknek, valamint feddhetetleneknek kell lenniük, és ezt a tény a bűntetőkönyvi kivo­nattal bizonyítaniuk is kell. Mun­kájuk végzésénél fel kell tudniuk mutatni a közvetítői munkára való engedélyt (licencet), amelyet a Pénzpiaci Felügyelet ad ki. Ami magát a tevékenységüket illeti, azaz az emberek meggyőzését, hogy a nyugdíj-takarékosságban, a törvény írja elő, hogy nemcsak a nyugdíjrendszer II. pillérének elő­nyeiről, hanem hátrányairól egy­aránt támogatni kell mindenkit. Természetesen, ezek az informá­ciók nem lehetnek megté- vesztőek, esetleg hamisak, és nem kínálhat az állampolgároknak elő­nyöket (ajándékokat, szolgáltatá­sokat) annak fejében, ha bekap­csolódik a II. pillérbe. Elhatároztam, hogy januártól bekapcsolódom a II. pillérbe. Elmúltam 28 éves. Mi lesz a 2005. január 1-je előtt ledolgo­zott éveimmel? Beszámítják a nyugdíjamba az egyetemi tanul­mányaimat is?- A nyugdíjra való jogosultságot a szociális biztosításról szóló tör­vény határozza meg, és az Ön konkrét esetében az öregségi nyugdíj-takarékosságról szóló törvény is. A jelenlegi törvények szerint az Ön esetére a követke­zők vonatkoznak: a szociális biz­tosításról szóló törvény 255.§-a 1. bekezdése leszögezi, hogy a szociális biztosítás időszakába a 2004. január 1. (ez az a dátum, amikor életbe lépett a szociális biztosításról szóló új törvény, és a régi ekkor vesztette érvényét) előtt alkalmazásban vagy tanu­lással eltöltött évek is beszámíta­nak. Ez tehát azt jelenti, hogy minden 2005. I. 1-jéig ledolgo­zott vagy tanulással eltöltött (eb­ben az esetben azonban csak 2004. január 1. előttiek) év be­számítódik a nyugdíjba. Azzal, hogy belép a II. pillérbe, nem változik ezeken a dolgokon sem­mi. JUDr. ALOJZ MARSINA, a SYMPATIA-POHODA Magán­nyugdíjpénztár igazgatótanácsá­nak tagja Egyszeri, emelt nyugdíj járulékok A kérdéseikre válaszol: MARCEL FORISEK mérnök, a VSP TATRY Rt. ügyfelekkel való kapcsolattartás osztályának igazgatója Tisztelt Biztosítottak! Jelenleg is nagyon sok kérdést kapunk, amelyben arról érdeklőd­nek, milyen lehetőségeik vannak az egyszeri, emelt nyugdíjjá­rulékuk befizetésére, hogy az még a 2004-es adófizetési idő­szakba tartozzék. Rovatunkban már beszéltünk erről a témáról, de mivel most, évvége felé újra nagyon aktuális, visszatérünk hozzá. A következőkre szeretném felhívni figyelmüket: A biztosító ütemtervének megfe­lelően megemelhető a járulékos nyugdíjbiztosításra befizetett já­rulék összege, de erről tájékoztat­ni kell a biztosítót. Ha a biztosított a fizetéséből vo­natja le a járulékot, új szerződést kell kötnie a levonás összegére vonatkozóan. Az aláírt, ésaz mun­kaadó által is igazolt eredeti iratot a biztosított elküldi a biztosítónak úgy, hogy legkésőbb abban a hó­napban megkapja, amelyikben az emelt járulékot szeretné befizetni. A fizetésből való levonás össze­géről kötött szerződésen fel kell tüntetni, hogy az emelt járulékot csak a megjelölt hónapban, egy­szer akarja befizetni. Abban az esetben, ha a biztosított számlaátutalással küldi a járulé­kos nyugdíjbiztosításra befizetett pénzt, a megszokott időpontban átutalhatja a megemelt járulékot, de erről tájékoztatnia kell a bizto­sítót. Ha a megemelt járulékot a 2004-es adóbevallásában akarja elkönyvelni, és adóalapjából le­számítani, akkor a könyvelési időszak végéig kell ezt megten­nie. Az alkalmazottak tehát leg­később januárban, a vállalkozók pedig december végéig (a decem­berre fizetett járulék). Azok szá­mára, akiknek Önök közül szük­ségük vana befizetett járulékról szóló igazolásra, további fontos dolgot említenék: mindent, amit tudniuk kell a kérvény benyújtá­sát és az igazolás kiállítását ille­tően, megtalálják a Vás druhy dőchodok folyóirat következő számában, amely 2005 januárjá­ban jelenik meg. KASSA., Mlynská 26,040 01 Kosice 1; tel./fax: 055/625 8914, 625 89 20, e-mail: tatryke@tatry-sympatia.sk ROZSNYÓ, Roznava • IGLÓ, Spisská Nova Vés • NAGYMIHÁLY, Michalovce 1 TŐKETEREBES, Trebisov NYtTRA, Stefánikova 24, 949 01 Nitra, tel.: 037/658 0911 -12, fax: 037/658 0913, e-mail: tatrynr@tatry-sympatia.sk KOMÁROM. Komárno • ÉRSEKÚJVÁR, Nővé Zámky • NAGYTAPOLCSÁNY, Topolcany NAGYSZOMBAT, Hlavná 23,917 01 Trnava 1, tel.: 033/55147 03 fax: 033/55147 04, e-mail: tatrytt@tatry-sympatia.sk www.tatry-sympatia.sk Az oldalt a VSPTatry Rt, a TATRY-SYMPATIA Első Járulékos Nyugdíjbiztosító vagyonkezelője készítette. Előkészítette: Otto Ewiak tel.: 02/492 90 324, fax: 02/492 90218, e-mail: ewiak@tatry-sympatia.sk Ingyenes infóvonal: 0800138138, h.-cs.: 8-18 óráig,, p.: 8-16.30 óráig. További aktuális információk a TATRY-SYMPATIA Első Já­rulékos Nyugdíjbiztosító életé­ből és az egész TBIH-csoport- ról megtalálja a VÁS DRUHY DŐCHODOK című havilap­ban. A SME mellékleteként 2005. január 28-án jelenik meg. UP 1452 Nyugdíj -kiegészítő biztosítás

Next

/
  • Elrendezés
  • Igazítás
  • Forgatás
Oldalképek
Tartalom