Új Szó, 2004. november (57. évfolyam, 253-276. szám)
2004-11-16 / 265. szám, kedd
ÚJ SZŐ 2004. NOVEMBER 16. n Nyugdíjpénztárak Nem világos, hogy a Szociális Biztosító által fizetett nyugdíjhoz hogyan viszonyulnak majd Szlovákia mindenkori kormányai Kinek előnyös a tőkefedezeti működőpillér? Az új évtől Szlovákia lakosai dönthetnek jövendő nyugdíjukról. Megválaszthatják, hogy nyugdíjukat a Szociális Biztosítótól akar- ják-e kapni, vagy a nyugdíj egy részét magánnyugdíjpénztári megtakarításaik alapján kérik. Nem mindenkinek éri azonban meg a kétpilléres rendszer. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az első kritérium az időszak hassza, amíg fizetni fogja nyugdíjjárulékát, vagyis a jelenlegi életkora. A jövedelmezőséget azonban más tényezők is befolyásolják, mint például a Szociális Biztosító kifizetési rendszerének megváltozása, vagy a megtakarítás hozama a nyugdíjalapokban. Minél fiatalabb, annál inkább megéri A kételemes rendszer egyértelműen kedvez a fiataloknak. Nekik ugyanis van elég idejük arra, hogy jelentős összeget takarítsanak meg a nyugdíjszámlájukon. Növekvő életkorral ez a lehetőség csökken. A szociális minisztérium számításai szerint azoknak éri meg váltani, akiknek legalább 18 év van hátra a nyugdíjig. Ha esetükben már 63 éves nyugdíjkorhatár lesz érvényben, akkor jelenleg 45 évnél fiatalabbaknak éri meg átlépni az új rendszerbe. A Szociális Biztosító által fizetett nyugdíjak változni fognak Az előzetes nyugdíjszámítás több, ma még ismeretlen értékű változót tartalmaz. Nem tudjuk, hogyan fognak változni a jövőben a Szociális Biztosító által fizetett nyugdíjak. Az idei évtől már a reálbérek előző éves növekedése arányában emelkedik a nyugdíjak összege. A jövőben megítélt nyugdíjak nagysága tehát az ország gazdasági lehetőségeit tükrözi majd. A szociális minisztérium számításai évente két százalékos reálbér-emelkedéssel számolnak. Ha ez magasabb lesz, a Szociális biztosító által fizetett nyugdíjak gyorsabban emelkednek majd, vagyis az aki csak a biztosítóbólé kapja nyugdíját, jól jár majd. A kétpilléres rendszer ebben az esetben a 45 évnél fiatalabbak esetében lesz kedvező, az előnyösségi korhatár lefelé tolódik. Ha a reálbér-emelkedés alacsonyabb lesz, akkor a kétpilléres rendszer idősebbeknek is megéri majd. Nem világos az sem, hogy a Szociális Biztosító által fizetett nyugdíjhoz hogyan viszonyulnak majd a mindenkori kormányok. A demográfiai folyamat következtében a nyugdíj összege változni fog, várhatóan a mai előrejelzéseknél alacsonyabb lesz. A biztosító lehetőségeire hatással lesz az is, hogy hányán választják a kétpilléres rendszert. Az ő járulékuk ugyanis hiányozni fog a biztosító kasszájából. A keletkező hiányt a kormánynak kell kiegyenlítenie, a biztosító bőkezűsége tehát a kormányok lehetőségeitől függ majd. A befektetések jövedelmezősége A kétpilléres rendszer jövedelmezőségét befolyásolni fogja a nyugdíjpénztárak befektetéseinek hozama is. A szociális minisztérium 3,5 százalékos érték- növekedéssel számol. Ez azonban lehet több is, kevesebb is. Az értéknövekedést senki sem tudja előre garantálni. Függ majd a tőkepiac fejlődésétől, de az egyes magánnyugdíjpénztárak és azok nyugdíjalapjainak eredményességétől is. Ha a biztosított a nagyobb kockázattal járó alapot választja, várható, hogy a pénze nagyobb hozamot termel, mintha a konzervatívabb alapot választja, mely biztonságosabb befektetéseket valósít meg. A magasabb hozam emeli azt a korhatárt, melynél megéri átlépni a kétpilléres rendszerbe, az alacsonyabb pedig csökkenti azt. Egyéb szempontok Az előzetes nyugdíjszámítást azonban egyéb körülmények is befolyásolják. A minisztérium például azzal is számol, hogy a biztosított élete 10 százalékában munkanélküli lesz, vagy más okból nem tudja fizetni a nyugdíjjárulékot. Ha ez az időszak rövidül, akkor az idősebbeknek is megéri átlépni. A hozam egy részét elviszik a nyugdíjpénztárak által kiszabott illetékek, ezek magassága tehát szintén befolyásolja a nyugdíj összegét. Mindenkinek saját belátása, körülményei alapján kell tehát dönteni, több szempontot is mérlegelni kell. A legfontosabb azonban az életkor, de figyelembe kell venni azt is, hogy milyen nyugdíjat fizet majd az új rendszer mindkét pillére. A minisztérium azt tanácsolja mindenkinek, hogy jól fontolja meg döntését. A választásban segíthet az a „nyugdíjszámológép”, mely megtalálható a minisztérium honlapján. A választás lehetősége A lakosság többsége tehát választhat. A kétpilléres rendszerbe csak a középiskolák első és második évfolyamának tanulóinak, illetve a náluk fiatalabbak kell kötelezően belépniük. Nincs választási lehetőségük a fegyveres testületek tagjainak - a hadsereg, a rendőrség, a Szlovák Információs Szolgálat, a Nemzet- biztonsági Hivatal, a vasúti rendőrség tagjainak, a fegyőröknek és a vámhivatal alkalmazottainak. Nekik önálló nyugdíjrendszerük van. A többiek választhatnak. A második pillér azonban csak azoknak fizet nyugdíjat, akik legalább 10 évig takarékoskodtak. Nem javasolják tehát a második pillért azoknak, akik úgy gondolják, hogy tíz évnél korábban mennek nyugdíjba. A lakosság többségének 2006 június végéig kell eldöntenie, melyik megoldást választja. Aki addig az időpontig nem dönt, marad az egypilléres rendszerben, tehát a nyugdíját kizárólag a Szociális Biztosító folyósítja majd. Kivételt csak azok képeznek, akik addig az időpontig egyáltalán nem fizettek - vagy az állam nem fizetett utánuk - nyugdíjbiztosítást. Ók a második pillért ezután az időpont után is választhatják, mégpedig harminc napig azt követően, hogy elhelyezkedtek, egyéni vállalkozók lettek, anyasági szabadságukat, a katonai vagy a civilszolgálatot kezdik tölteni. Az alap típusa Az alap portfoliója Jellemzés Ki lehet befektető? Növekvő alap A vagyon 80 %-a részvényekbe fektethető A legtöbb kockázatot rejtő alap, célja a legmagasabb hozam elérése, ezek nagyon magasak, de nagyon alacsonyak is lehetnek Minden olyan állampolgár, akinek több mint 15 éve van nyugdíjazásáig. Főkéép fiataloknak ajánlott, akik így magas hozamot érhetnek el, az esetleges veszteséaet Dedia másutt DÓtolhatiák Kiegyensúlyozot talap A vagyon 50 %-a részvényekbe, min. 50 %-a pedig kötvényekbe fektethető Mérsékelt kockázattal járó alap, célja a biztos hozam elérése kis kockázat mellett Minden olyan állampolgár, akinek több mint 7 éve van nyugdíjazásáig, elsősorban a középkorosztály képviselőinek ajánlott Konzervatív alap A vagyon 80 %-a csak kötvényekbe fektethető A legkevesebb kockázattal járó alap, célja a befektetett pénz értékének magőrzése Bármely állampolgár, tekintet nélkül a nyugdíjazásig hiányzó évek számára, ám tekintettel az alacsony hozamra azoknak ajánlott, akiknek kevesebb mint 7 évük van hátra a nyugdíjig. Hogyan fog működni a nyugdíjrendszer? November elején életbe lépett az új, 3 pillérre - a felosztó-kirovó elven működőre, a tőkefedezetire, és az önkéntes kiegészítőre - támaszkodó nyugdíjrendszer. A felosztó-kirovó elven működő pillér eddig is működött, miközben a jelenlegi nyugdíjasok járadékát a jelenleg alkalmazásban lévők által fizetett társadalombiztosítási illetékből fedezte. Ezt a pillért, illetve a nyugdíjfolyósítást a Szociális Biztosító felügyeli, az állampolgár tehát ennek a biztosítottja. A reform a II. tőkefedezeti pillérrel új elemet vezet be; az ún. öregségi nyugdíj- előtakarékosság lehetővé teszi, hogy az ügyfél két forrásból kapja a nyugdíját: a Szociális Biztosítóból és a szabadon választott magán-nyugdíjpénztárból (melynek ügyfelévé válik). A tőkefedezeti pillér lényege, hogy az ügyfél nyugdíj-biztosításának egy részét személyi nyugdíjszámlájára utalja át. Az élete során megtakarított pénz fogja képezni leendő nyugdíja alapját. Fontos tudnivaló, hogy a jelenlegi társadalom- biztosítási ületékhez viszonyítva egy koronával sem fizet többet. A személyi nyugdíjszámlán elhelyezett összeg - az öregségi nyugdíj-megtakarításról szóló törvén értelmében - örökölhető. A befizetett ületékek személyi számlákra kerülnek, melyek nem képezik részét a magán-nyugdíjpénztár vagyonának. A nyugdíjpénztárak működését a letéti bank, az SZK Pénzpiaci Felügyelete és a Szociális Biztosító ellenőrzi. Minden olyan állampolgár, aki 2005. január 1-ét megelőzően már fizette a nyugdíj- biztosítási ületéket, 2005. január 1-e és 2006. június 30-a között léphet be a tőke- fedezeti működőpillérbe. Azok számára, akik 2005. január 1-ét követően létesítenek munkaviszonyt, a belépés kötelező. A harmadik pillér az önkéntesség elvén alapul. Célja egy olyan, a kötelező nyugdíjbiztosítási kereten kívül eső megtakarítás létrehozása, melyből később a kiegészítő nyugdíjbiztosítás folyósítható lesz. Miért válasszuk az AEGON-t? ❖ Tőkénk és a professzionális hozzáállás garanciája nálunk elsősorban az AEGON márkanév és konszernünk nemzetközi tapasztalatai. Konszernünk a rating során AA kategóriás minősítést szerzett, és a Dow Jones-index alakulására is hatással van. ❖ A szolgáltatások magas minőségét garantálja, hogy az AEGON konszern fő üzleti tevékenységi területe a nyugdíjalapok kezelése és az életbiztosítási termékek forgalmazása. Ezek olyan területek, melyekben világszerte élen járunk, és most tapasztalatainkat felkínáljuk szlovákiai ügyfeleinknek is. ❖ Az ügyfelek szempontjából nagyon fontos tényező szakképzett üzletközvetítőink állandóan bővülő, minőségi szolgáltatást nyújtó hálózata - licenccel rendelkező üzletkötőink szakemberek az öregségi nyugdíj- előtakarékosság területén. ❖ Társaságunk értékei - a tisztelet, az áttekinthetőség, a rugalmasság és a hozzáértés - az ügyfélhez való etikus hozzáállást tükrözik. A magánnyugdíjpénztárral kötött szerződés egyúttal kockázatot is jelent és jelenlegi, vagy meghirdetett hozama nem biztosítéka a magánnyugdíjpénztár jövőbeni tényleges hozamának. A magánnyugdíjpénztár tevékenysége az Állami Pénzügyi Felügyelet ellenőrzése alatt áll. www.aegon.sk Iníóvonal: ... _ _ _ . . (szlovák nyelvű) WitG O N DSS 0850 1234 66 Dôchodková správcovská spoločnosf UP 2005
