Új Szó, 2004. október (57. évfolyam, 227-252. szám)
2004-10-15 / 239. szám, péntek
8 Biztosítási abc helyközi tömegközlekedési eszközök utasainak kötelező baleset- és poggyászbiztosítása. A kötelező biztosítás elsősorban a károsult érdeke, mert biztosan számíthat arra, hogy - felelősségi biztosítás esetén a károkozó helyébe lépő - biztosító elegendő anyagi erővel rendelkezik ahhoz, hogy kártérítési igényét kielégítse. A károkozónak is érdeke a kötelező felelősségbiztosítás, mert kár esetén a biztosító lép a helyébe. Közlési kötelezettség: A biztosítási jogszabályok és feltételek jogkövetkezményekkel íiják elő a közlési kötelezettséget. A szerződő és a biztosított a szerződéskötéskor köteles a biztosítás elvállalása szempontjából minden olyan lényeges körülményt közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. Az ilyen körülményt sem elhallgatni, sem valódant közölni nem szabad. Kár esetén ez a szerződés érvénytelenségét, a szolgáltatás megtagadását vonhatja maga után. Malus: Pótdíj (vagy az önrészesedés emelkedése), amely a szerződőt (biztosítottat) azért terheli, mert - az általa kötött felelősségbiztosítás feltételeiben meghatározott szint felett vagy gyakorisággal - másnak kárt okozott, amelyért a polgári jog szabályai szerint felelősséggel tartozik. (Napjainkban a gépjárművek felelősség- biztosításában és egyes mezőgazdasági biztosításokban fordul elő. Pótdíj, magasabb díj, az ön- részesedés emelkedése természetesen nem csak felelősségi biztosítás kikötése lehet). Önrészesedés: Az önrészesedés azt jelenti, hogy minden káreseménynél (az olyan neméletbiztosításokban, amelyek ilyen kikötést tartalmaznak), a megállapított kártérítési összegből le kell vonni a biztosított által vállalt összeget (vagy a kár vállalt hányadát). Fajtái: abszolút önrészesedés (feltétlen vagy levoná- sos jellegű, amikor meghatározott összeget, vagy a kár meghatározott hányadát műiden esetben levonják), integrál önrészesedés (minimális kár kikötése, de amikor a kár meghaladja a minimális kárt, a teljes kár - levonás nélkül - megtérül). Az önrészesedés összege és a biztosítás díja fordított arányban áll. Az abszolút önrészesedésre jó példa a casco biztosítás, az integrál önrészesedésre a mező- gazdasági biztosítások. Reaktiválás: Reaktiválás az, amikor megszűnt biztosítást - a biztosítási szerződésben meghatározott feltételek mellett, meghatározott időn belül - újra érvénybe helyeznek. Élet- biztosításban ez csak új ajánlat elfogadása mellett és a kiesett díj pódása esetén lehetséges. Részkár: A vagyonbiztosítási esemény során a vagyontárgy részbeni károsodása, amely javítással, pótíással helyreállítható. Ilyenkor a biztosító az ezzel kapcsolatos költséget téríti meg. Szerződő: A szerződő az a természetes vagy jogi személy, aki (amely) a biztosítást megköti, vállalja és teljesíti a biztosítási díj megfizetését. A szerződő persze azonos lehet a biztosítottal. Totálkár: Totálkárról akkor van szó, amikor a károsodott vagyontárgy javítással nem állítható helyre, vagy az nem gazdaságos. Túlbiztosítás: Ez a vagyonbiztosításnak - szerencsére ritkán előforduló - esete, amikor a vagyonbiztosítási összeg a káridőponti tényleges értéknél magasabb. Ilyenkor - ha biztosítási kár van - kártérítés legfeljebb a tényleges kárértékig nyújtható. Emellett a biztosító a díjkülönbözetet a biztosítottnak visszatéríti. Ügyfélszolgálat: A biztosítóknak kötelességük és jól felfogott érdekük, hogy ügyfeleiknek mindenkor és minden biztosítási ügyben rendelkezésre álljanak, segítőkészen és udvariasan tanácsot adjanak, és mindazt megtegyék - akár biztosítás megkötéséről, díjfizetésről vagy szolgáltatási igény teljesítéséről van szó -, ami nem csak feladatuk, de lehetőségük van rá. A színvonalas, korszerű jól szervezett és rugalmas ügyfélszolgálat sikerrel tartja fenn a meglévő biztosításokat, és elősegíti új biztosítások megkötését. Az ügyfélszolgálat a biztosító minden munkatársának egyik elsődleges feladata, és megelégedést kiváltó ellátása jelentős hozzájárulás a biztosítás népszerűsítéséhez, valamint ahhoz, hogy a biztosítás eredményesen töltse be társadalmi-gazdasági hivatását. Ügynökök: A biztosítók általában munkaviszony keretében létrehozott saját üzleti apparátussal látják el a biztosítás elsődleges gyakorlati célját: a biztosítási veszélyközösség megszervezését és fenntartását. Veszélyközösségen az azonos vagy hasonló veszélynek kitett, azonos vagy hasonló nagyságrendű értékkel bíró emberek, szervezetek csoportját kell érteni. Az ügynök feladata, hogy udvariasan, hozzáértően, hiteles és meggyőző érveléssel pontos és teljes tájékoztatást adjon a felkínált biztosításról. Felvüágosítást kell nyújtania a biztosítás - esetleg ott helyben és azonnal fülérre pontosan nem is megállapítható díjáról. Tisztáznia kell a díjfizetés módját. Az ügynök feladata az is, hogy időnként felkeresse ügyfeleit, akikkel korábban megkötötte a biztosítást, hogy tájékozódjék az új vagy módosult biztosítási igényekről, erősítse a biztosítottat a biztosítás fenntartásának szükségességében, esetleges kár esetén nyújtson segítséget, annak bejelentésében, a kárrendezés elindításában. Várakozási idő: Életbiztosításban (és érthetően az állatbiztosításban) fordul elő. Azt jelenti, hogy a biztosítás megkötése, az ajánlat elfogadása után a feltételekben meghatározott idő elteltével kezdődik csupán a biztosító tényleges kockázatviselése (kivéve a balesetet, a heveny bakteriális fertőzést, állatbiztosításban az elemi és tűzkárt is). A várakozási idő a biztosító erkölcsileg is védhető védekezése, mert nem tudhatja (sokszor a biztosított sem), hogy közvetlenül a biztosítás megkötése előtt a biztosított nem szerzett-e be valami rejtett és lappangó, súlyos kórt. így a biztosító a pusztán egészségi nyilatkozattal (tehát orvosi vizsgálat nélkül) kötött életbiztosításoknál hat havi várakozási időt köt ki. Visszavásárlás: Kétévi díjfizetés után és biztosítási esemény bekövetkezése nélkül az élet- biztosítás megszüntethető oly módon, hogy a biztosító az addig képződött díjtartaléknak (vagy meghatározott részének) megfelelő visszavásárlási összeget a szerződőnek kifizeti. A visszavásárlással a biztosítás megszűnik. A visszavásárlási összeg azért alacsonyabb a befizetett díjaknál, mert az adott biztosítás tartama alatt a díj egy részét (a kockázati részét) a biztosító felhasználta a haláleseti kockázat viselésére, és voltak közben költségei is. Záradék: Nem ritkán előfordul, hogy a biztosítási feltételek vagy a díj a biztosítás tartama alatt módosul. A biztosító egyoldalúan csak akkor módosíthatja a biztosítás feltételeit vagy a díjat, ha azoktól a biztosított javára tér el. Egyébként csak közös megegyezéssel változtathatók meg mind a feltételek, mind a díj. A módosításokat a biztosító rávezeti a kötvényre (másolatban a biztosítónál lévő ajánlatra). Ezt nevezik a biztosításban záradéknak. RÍ7TO<ITTAQT ARr1 DJL/ji 1 Uűl 1/iűl aDvi Tartalom A vagyon egyelőre fontosabb az életünknél ........................ 2. Mi lyen termékeket válasszunk?........... 3. Él etbiztosítási termékek Szlovákiában........................................... 3. Mir e érdemes odafigyelni a szerződés megkötésénél?................... 4. A hazai biztosítók elérhetőségei........................................... 4. Él etbiztosítók ajánlatai a szlovákiai piacon...................................5. Am it a szakszavakról tudnunk kellene...................................... 5. Mikor szüntethetik meg a szerződésünket?.................................. 7. Ho gyan kössünk életbiztosítást?........................................ 7. Ne feledkezzünk meg a közlési kötelezettségről.........................8. Üg yfélszolgálat és ügynökök Egészségünknél is jobban ügyelünk a háztartásunkra Szlovákiában többségünk a háztartás biztosítását részesíti előnyben. Manapság a biztosítók széles skálájából válogathatunk, ha a háztartásunkat szeretnénk biztonságban tudni. Választásunk előtt azonban fel kellene mérnünk, hogy mit is szeretnénk bebiztosítani. A szakemberek szerint nem érdemes takarékoskodni, ha a vagyonúnkról van szó. Ha alacsonyabb összegre kötünk szerződést, később emiatt nagyobb kárunk lehet, mint ha havonta nagyobb összeget fizetünk a biztosító- társaságnak. Manapság már szinte mindent bebiztosíthatunk a lakásunkban, az értékes aranytárgyaktól kezdve, a bútorokon és elektronikai cikkeken keresztül egészen a drága ruhákig. Hogy a vagyonbiztosítás Szlovákiában lényegesen elterjedtebb, mint az életbiztosítás, azt mi sem bizonyítja jobban, hogy míg az előzőre megkötött szerződések száma az elmúlt időszakban is nőtt, az új életbiztosítási szerződések száma az idei első félévben 10 százalékkal volt alacsonyabb, mint a tavalyi első félévben. 2004 első hat hónapjában 230 ezer új életbiztosítási szerződést kötöttek. Mindez elsősorban a biztosítás drágulásának a számlájára írható, hiszen az idei átlagos éves 12 700 koronás biztosítás 3500 koronával magasabb, mint a tavalyi évben. Az élet- biztosítás jelenti a legbiztosabb megtakarítási formát. Könnyebb úgy megtakarítani, hogy a családok a biztosításra szánt havi, negyedévi, évi egyszeri összeget rendszeresen és előre tervezett módon félretéve az afölötti részből biztosítják alapvető kiadásaikat, mint ha a hó végén az esetleges újabb költségektől félve rosszkedvűen és esedegesen rendezik tartozásukat. 8.
