Vasárnap, 1991. január-június (24. évfolyam, 1-26. szám)

1991-05-17 / 20. szám

Rejtegessük otthon? Tegyük a bankba? Vásároljunk értékpapírokat? Vagy fektessük vállalkozásba? *r 4 r • Mit is jelent a banki világban a konkurencia?-Talán abból a tényből kell kiin­dulni, hogy itt kétszintű bankrend­szer alakult ki 1990. január elsejétől. Az átalakításra már 1988-1989-ben folytak előkészületek, a lényeges változás pedig a múlt év elején kö­vetkezett be. A nagy csehszlovák bank - vagyis a Csehszlovák Álla­mi Bank - megmaradt jegybanknak, és ebből a nagy bankból két erős kereskedelmi bank vált le, prágai központtal a Kereskedelmi Bank (Komercná banka), pozsonyi köz­ponttal pedig az Általános Hitel Bank. Emellett létrejött még az úgy­nevezett Beruházási Bank (az In- vesticná banka), ami a Csehszlovák Állami Bank és a szövetségi pénz­ügyminisztérium közös alapításá­ban született. Mindhárom bank or­szágos hatáskörű. Emellett megma­radtak még azok a bankok, amelyek korábban is léteztek, többek között a Csehszlovák Kereskedelmi Bank (Őeskoslovenská Obchodná Banka), valamint az értékpapírok­kal foglalkozó bank (a Zivnosten- ská banka). Persze, új bankok is jöttek és jönnek létre. Részvénytár­saság formájában alakult meg töb­bek között a csehországi Agroban- ka és a Szlovák Mezőgazdasági Bank (Slovenská Pol'nohospodár- ska Banka), felújította tevékenységét a szlovákiai Tatrabanka is, előké­születben van a Postabank mega­lapítása és egyéb bankintézeteké is. Hogy mit jelent ez a konkurencia? Tény, hogy most már egy rendszer­be tartozunk a takarékpénztárral is. Amíg a múltban a takarékpénztár a lakossággal foglalkozott, az állami bank pedig kizárólag a vállalatokkal, mára ez teljesen megváltozott. A ta­karékpénztár foglalkozhat a vállala­tokkal, mi pedig szintén foglalkozha­tunk a lakossággal. És itt kezdődött el az, ami számunkra eddig szinte ismeretlen terület volt: a lakosság felé való orientálódás. Tehát elébe megyünk a lakosságnak, hiszen for­rást kell szereznünk ahhoz, hogy hitelt tudjunk adni. A betétkönyvektől kezdve a folyószámlákon keresztül - mind devizában, mind csehszlo­vák koronában - minden tevékeny­séget vállalunk, próbáljuk megfelelő szinten művelni, és úgy érezzük, hogy eddig talán eléggé sikeresen. • Tehát a bankokban folyik a küzdelem a betétesek számának gyarapításáért...- Igen, és ez csakis szolgáltatá­saink állandó bővítésével, javításá­val érhető el. Mert a bank is csak Bemegyek a bankba és számlát nyitok, devizát vásárolok, hitelt veszek fel, pénzügyi tranzakciót bonyolítok le - mindössze néhány perc alatt. Persze, nem nálunk, hanem külföldön. Idehaza még messze vagyunk attól, hogy valóban néhány perc alatt intézzük el ügyünket a számunkra legmegbízhatóbbnak tűnő bankban. A bankok előcsarnokaiban, s gyakran a bankok előtt kígyózó sorok láttán szinte reménytelennek tűnik, hogy valaha is eljutunk erre a fejlettségi szintre. Márpedig a működő piacgazdaság alapja a működő bankrendszer, az, hogy akár egy ezer lelket számláló kis faluban is legyen legalább egy bank. Amely nem több és nem kevesebb, mint egy lakossági szolgáltatás, amelynek hiányát és hiányosságait átalakulóban levő gazdaságunkban nagyon is kezdjük érezni. Hogy mitől jó egy külföldi bank, azt a pénzügyi világban jártas szakemberek jól tudják. Elsősorban attól, hogy a banknak minden alkalmazottja pontosan tudja, hogy az ügyfél számára nem teher, hanem „ügyfél“, akit a lehető legjobban ki kell szolgálni, akinek a kedvében kell járni, akit tájékoztatni kell a bank nyújtotta lehetőségekről, még akkor is, ha az az adott pillanatban nyilvánvalóan csak tájékozódási szándékkal lépett a pulthoz. Mert ott az ügyfél válogathat a bankok között, és nyilván azt választja, ahol a hivatalnokok a leggyorsabbak, a legkedvesebbek, a legdiszkrétebbek és - legalábbis látszatra - soha­sem fáradtak. Bennünk, persze, ma még teljesen más kép él - nagyon is elevenen - a bankokról. A sorbanállástól türelmetlenné vált ügyfelek, a kedvességet olykor már csak kínosan magukra erőltető, a fáradtságukat már leplezni sem tudó hivatalnokok, akik a számítógé­pes rendszer helyett ma még két lábukat kell hogy használják ahhoz, hogy az azonos épületben, de más emeleten levő nyilvántartásban az ügyfél érdekében valaminek utána­nézzenek. És hallgathatnánk panaszukat reggeltől estig, akárcsak a bankokkal kapcsolatba kerülő ügyfelekét. Bankrendszerünkre is jellemző az, ami egész gazdaságunkra - a régi már nem , az új még nem működik. Bankrendszerünk 1990-től átalakulóban van, országos viszonylatban már 26-féle bank működik, és szinte naponta alakulnak újak. A bankvilágban is kezd kialakulni a konkurencia, jóllehet ennek áldásos hatásait az ügyfél még alig-alig tapasztalja. Bíró Jánostól, az Általános Hitel Bank (Vseobecná Úverová Banka) dunaszerdahe- lyi fiókjának igazgatójától kértünk választ azokra a kérdésekre, amelyek nagyon sokunkat foglalkoztatnak, ha kapcsolatba kerülünk valamely barikkal. úgy működhet gazdaságosan, ha elegendő ügyfele van, aki bízik a bankban. Foglalkozunk tehát koro­naszámlák, devizaszámlák, betét­könyvek nyitásával, ezen kívül ér­tékpapírokkal, többek között letéti jegyeket (vkladovy certifikát) bocsá­tottunk ki, melyek pontosan megha­tározott szabályok szerint kamatoz­nak, attól függően, mennyi ideig hagyják nálunk. Két év alatt a letéti jegyek kamata a 27 százalékot is elérheti. Előnye, hogy ha három hó­nap leforgása alatt visszaváltja ná­lunk, akkor nem fizet semmilyen szankciót, ha fél évig nálunk hagyja, akkor már kamatot is kap. • Tehát igyekeznek ellensú­lyozni az inflációt...- Igen, a célunk az, hogy a lakos­ság felé valamilyen formában meg­próbáljuk kivédeni az inflációt. Saj­nos, az infláció alakulásának figye­lemmel kísérése pontos adatok hiá­nyában eléggé nehéz. A legmaga­sabb kamat nálunk, és ezt a hitel­bank nyújtja, 18 százalék. Problé­mát az obligációk jelentenek, mert a bankunk által kibocsátottak öt évre lekötöttek, miközben értékpiac még nincs. Márpedig az obligációk lénye­ge éppen abban rejlik, hogy az ál­lampolgár a tőzsdén forgatja általa a pénzét. Az öt év alatt mi nem vásároljuk vissza, persze, az infláció alakulásától függően közben kama­tozik. • Van tanulnivalója a banki ügyekben járatos szakembernek is, még inkább van az egyszerű lakosnak. Aki sokszor azt sem tudja, mihez kezdjen megtakarí­tott pénzével, vagy ha vállalkozni szeretne, milyen feltételek mellett kaphat hitelt. Kitől kérhet taná­csot az egyszerű lakos?- Foglalkozunk mi is tanácsadás­sal, minden bank munkájának fontos szakasza ez. Két részre bontanám: az ingyenes tanácsadásra és a fize­tett tanácsadásra. Az ingyenes ta­nácsadás akkor jöhet számításba, ha mi úgy látjuk, hogy leendő ügyfél­lel állunk szemben, aki nálunk nyit számlát, aki igénybe veszi szolgálta­tásainkat. Lehet szó fizetett tanács­adásról is, abban az esetben, ha valaki felkér bennünket valamilyen beruházás elbírálására, külföldi partnerekkel való kapcsolat megte­remtésére, de nem tesz ígéretet, hogy a mi bankunkon keresztül akarja lebonyolítani banki ügyleteit. Kérésre információkat szerzünk be külföldi vállalatok fizetőképességé­ről, de ezért fizetni kell. Ezt a szol­gáltatást a központ nyújtja, ilyen esetekben szívesen vállaljuk a köz­vetítő szerepét. Szerdahelyi szinten csupán ingyenes tanácsadással foglalkozunk, főleg a kis- és közép- vállalkozókat segítjük tanácsainkkal. Persze, a tanácsadást is tanuljuk, ez csak most van nálunk kibontakozó­Amint azt a cikkben is említettük, az egyes bankok által fizetett kamatok megközelítik egymást, s a példa kedvéért közlünk az Általános Hítel Bank kínálatából: Letéti jegyek: 1000,-, 5000,- és 10 000 korona értékben, 6 hónapos lekötési idővel, 11 százalékos garantált éves kamattal. A betétkivétel elhalasztható! Amennyiben ezt a takarékossági lehetőséget választja, előszori 6 hónapos meghosszabbítás esetén az éves kamat 14 százalék; másodszori 6 hónapos meghosszabbításkor az éves kamat 14,5 százalék harmadszori 6 hónapos meghosszabbításkor pedig 14,5 százalék éves kamatot fizet a bank. A letéti jegyet vásárló ügyfél tehát az egyes időtartamok esetén: 6 hónapra 5,57o (11% : 2), az első hosszabbítás után 12,57« (5,5+(11:2)),a második hosszabbítás után 19,75% (12,5%+ (14,592) ), a harmadik hosszabbítás után 27,57« (19,75% + (15%:2)) kamatot fizet a bank. A bank az 1000 korona értékű letéti jegyre a következő összegű kamatot fizeti az egyes időszakokra: 6 hónapra 55, 12 hónapra 70, 18 hónapra 72,50, 24 hónapra 75, összesen pedig 272,50 koronát. A bank automatikusan meghosszabbítja az ügyfél betétjét, ha annak lejárta után 30 napon belül nem veszi azt ki, két év leteltével pedig ismételten hat hónapos betétként kezeli. Amennyiben viszont három hónapon belül veszi ki az ügyfél a betétet, a bank nem fizet kamatot, s ha három hónapon túl, de hat hónapon belül veszi ki, a kamat 50 százaléká­ban részesül az ügyfél. Az Általános Hitel Banknál elhelyezett betétkönyvek kamatai: határidőhöz nem kötött betétre 2,5%, legkevesebb 6 hónapra lekötött betétre 11%, legkevesebb 1 évre lekötött betétre 14%, legkevesebb 2 évre lekötött betétre 17%, legkevesebb 4 évre lekötött betétre 18%. SI.OVENSKÁ POCNOMOSPOOÁRSKA BANKA ü. s. BRATB5LAVA Cm; (jfjfl ()(){> VKI.ADOVV LIST 5 000 Kis korán í^ko-slovonskych ie v «fcé split?»..,;, vypf< Rocná wr«uJm>vó SpJatoosfvkladpvého HsUj: Mü » messa«; \\ A SZLOVÁK MEZŐGAZDASÁGI BANK ÁLTAL KIBOCSÁTOTT LETÉTI JEGY MINTÁJA. KIBOCSÁTÁSUK - AZ EGYÉB ÉRTÉKPAPÍROKHOZ HASONLÓAN - ELÉGGÉ LASSÚ, MIVEL A BANKJEGYMINÖSÉGÜ PAPÍ­ROK NYOMÁSÁHOZ HIÁNYZIK A KELLŐ NYOMDAI KAPACITÁS ban. Különösen nagy szerepe lesz a nagyprivatizációs folyamatban. Al­kalmazottaink egy csoportja tanfo­lyamon vesz részt ezzel kapcsolat­ban, hogy - ha itt lesz az ideje - felkészülten adhassunk tájékozta­tást ezekben a kérdésekben. Egye­lőre ismereteink alapján, ha kérnek, a beruházni szándékozóknak adunk tanácsot, hogy mely irányba próbál­kozzanak. A vállalkozókkal kapcso­latban szerzett tapasztalataink kü­lönbözőek, tulajdonképpen mi is ta­nulunk, ők is tanulnak. • Mit csinál a bank, ha kiderül, hogy ügyfele fizetésképtelenné válik?-Van lehetőségünk arra, hogy először toleránsak legyünk, de a to­vábbiakban hozzá kell nyúlni a jótál­láshoz. Mivel csődtörvény még nincs, a végrehajtók sem jelenhet­nek meg. • Elméletileg bankjuk is csőd­be juthatna?- Ilyen nagy bank, mint a miénk, nem, mert bankunk mögött állami garancia van. És az is biztosíték, hogy nálunk napi szinten figyeljük a mérleget, tehát csak annyit fizet­hetünk ki, amennyit beveszünk Szabályozóink e tekintetben eléggé szigorúak. • Ha vállalkozóként jelentkez­nék önöknél, milyen feltétellel kaphatnék hitelt?- Megnéznénk a fedezetét, mondjuk azt, van-e háza, és főleg a gazdasági kalkulációját. Most még nem bízhatunk csupán a gazdasági kalkulációban, a későbbiekben az eredmények láttán azonban már nem tartunk igényt a túlságosan erős garanciákra. Aki vállalkozási szándékát elmondja, annak mi is elmondjuk róla véleményünket, de nem ettől függően adunk vagy nem adunk hitelt. Tapasztalataink szerint a vállalkozói fantázia még nagyon szerény, de hát ezt is tanulnunk kell • A piacigény felmérése még gyerekcipőben jár, de kinek kelle­ne ezt megtenni? A banknak nem ez a dolga.- Erre is kellene egy piackutató csoport, akár területi, körzeti szinten is. • On szerint az emberek még bíznak a korona erejében?- Eddigi tapasztalataim alapján még megvan a korona iránti biza­lom, még ha tudomásul is veszik az emberek az inflációt. A pénzkivétel nem tömeges, inkább a betétek át­csoportosításáról van szó. Mindenki igyekszik a számára előnyösebb be­téti formát választani. Hitelbankunk igyekszik egy kicsit előbbre járni a kamatok nagyságát illetően a többi banknál, persze, az sem lenne tisz­tességes, ha egymásra licitálva fel­hajtanánk a kamatokat, mert ezzel csak az inflációs spirál beindulását segítenénk elő. Ez pedig nem lehet a célunk. Tehát nem a kamatlábak felverésével próbáljuk bővíteni ügy­feleink körét, hanem szolgáltatása­ink minőségének javításával. Ez az alapeszménk. Most átlagosan 2 nap alatt intézünk el egy számlanyitást, a hiteligénylőnek pedig 7 nap alatt tudunk eleget tenni. Persze, vannak esetek, amikor a háttér megvizsgá­lásához több időre van szükségünk. • Céljuk tehát, hogy közelebb kerüljenek a lakossághoz. Ehhez bővíteni kellene hálózatukat is.- Igen, és 60 fős csapatunkat is. Szándékunk, hogy újabb irodákat nyitunk, itt helyben, az egyes lakóte­lepeken és a járás más települése­in, többek között Nagymegyeren és Somorján is. Reméljük, sikerrel tud­juk majd azokat is működtetni, hi­szen ahol vállalkozni akarnak, ott bankra is szükség van... • Köszönöm a beszélgetést. 1991. V. 17. Pákozdi Gertrúd

Next

/
  • Elrendezés
  • Igazítás
  • Forgatás
Oldalképek
Tartalom