Somogyi Hírlap, 2014. január (25. évfolyam, 1-26. szám)
2014-01-12 / Vasárnapi Somogyi Hírlap, 2. szám
2014. JANUÁR 12., VASÁRNAP GAZDASAG 7 Jönnek az uj biztosítások öngondoskodás Január első napjaiban már elindult az értékesítés Pénztárgépek: tovább kapható az üzembe helyezési támogatás átállás A vállalkozások ugyan hosszabb határidőt szerettek volna, de a február végi dátumot elfogadhatónak tartják azzal, hogy később át kell tekinteni, a gyártók és a forgalmazók erre a határidőre tudják-e teljesíteni a szállításokat - reagált a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) bejelentésére Vámos György, az Országos Kereskedelmi Szövetség (OKSZ) főtitkára. Az NGM péntek délután jelentette be, hogy bár fő szabályként változatlanul január 31-ig történő beüzemelés mellett jár az állami támogatás az online pénztárgépek vásárlásához, de azok a kereskedők, akik betartották a géprendelésre vonatkozó határidőket, február 28-ig igénybe vehetik a támogatást. ■ Korábban január vége volt a határidő, most újabb hónappal tolta ki a minisztérium. A főtitkár elmondta: a pénztárgép munkabizottságban részletesen áttekintették a helyzetet. Pozitívumként értékelte, hogy a jogszabályt betartok - akik időben regisztráltak és leadták a megrendelést - további haladékot kaptak a támogatás igénybe vételére. A február 28-ai dátumot meg kell majd vizsgálni abból a szempontból is, hogy milyen arányban lehet addig üzembe helyezni a gépeket - tette hozzá Vámos György. Az állam 5 pénztárgép bekötéséhez gépenként 50 ezer forintos támogatást biztosít azon társaságoknak, egyéni vállalkozóknak, amelyek éves árbevétele nem éri el az 500 millió forintot, nincs adótartozásuk, nem állnak csőd- vagy fel- számolási eljárás alatt, és nem alkalmaznak feketén dolgozókat. A támogatást eredetileg a december 31-ig üzembe helyezett gépek után lehetett volna igénybe venni. Mivel a gyártás csúszása miatt sok kisvállalkozó elesett volna a támogatástól, a nemzetgazdasági miniszter december végén módosította a pénztárgép-támogatási rendeletet, így az összeghez a vállalkozók az idén is hozzájuthatnak - közölte korábban a NAV. ■ A biztosítók alig várták, hogy életbe lépjen a törvény, már piacra is dobták az új nyugdíjbiztosításokat. Az értékesítési várakozásokról óvatosan nyilatkoznak, de úgy vélik, a termék nem szorítja majd ki a többi nyugdíjcélú megtakarítást. Hermán Bernadett Ahogy életbe lépett a nyugdíj- biztosításokra vonatkozó adó- kedvezmény, azonnal kiléptek a piacra a hazai biztosítók is saját termékeikkel. Elsőként a Posta Biztosító rukkolt ki egy közleménnyel, miszerint ők már az újesztendő első munkanapján megkötötték az első PostaNyug- díj Aranytartalék szerződést, de a hónap első néhány napjában a konkurencia is megkezdte az új termékek értékesítését. A lapunk kérdéseire válaszoló biztosítók közül az Allianz, a Generáli, az Union, az Erste, az Aegon és a CIG Pannónia is piacra dobta már az új termékeket, és az ING-nek is ez a terve a közeljövőben. Adókedvezményt olyan nyugdíjbiztosításra kaphatnak az ügyfelek, amelynél a biztosító akkor szolgáltathat, ha a biztosított megszerzi a társadalom- biztosítási nyugellátásra való jogosultságot, vagy az egészségi állapota legalább 40 százalékos mértékben károsodik, vagy eléri a szerződés kötésekor érvényes törvényes nyugdíjkorhatárt, illetve ha elhalálozik. Kifejezetten Uyen termék tavaly, a jogszabály hatályba lépése előtt még nem volt a hazai piacon, így a törvény- javaslat benyújtása és elfogadása után minden piaci szereplő lázas termékfejlesztésbe kezdett. A biztosítók egyöntetű véleménye az, hogy az adókedvezménnyel végre megszűnt a nyugdíjbiztosítások mint nyugdíjcélú megtakarítások versenyhátránya. Más nyugdíjcélú termékekben, például a nyugdíj-előtakarékossági számlákon (NYESZ) vagy az önkéntes nyugdíjpénztárakban elhelyezett befektetésekre ugyanis ÖSSZESEN AKÁR 280 ezer forintnyi adókedvezmény is ütheti a markát annak, aki az idén nyugdíjcélú megtakarításokba fekteti a pénzét. A jogszabályok szerint a NYESZ, az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések és a nyugdíjbiztosítási díjak után ugyanis együttesen maximálisan ennyi személyi jövedelemadót lehet visszaigényelni. A visszaigényelhető adó mértéke 20 százalék, a már évek óta igénybe lehet venni adókedvezményt. A jogszabályváltozás miatt a biztosítók bizakodóak, arról viszont, hogy milyen értékesítési adatokkal lennének elégedettek, konkrét számot nem mondtak. Tavaszi Beatrix, az Aegon Magyarország életbiztosítási termékfejlesztő menedzsere any- nyit nyilatkozott erről, hogy arra számítanak, a következő években akár több tízezer ügyfelük is élhet a lehetőséggel. Az új nyugdíjbiztosítások között unit linked és hagyományos, kamatgaranciával rendelkező konstrukciók is vannak az egyes cégeknél. A termék fő célcsoportja a legtöbb helyen kettős. Egyrészt az idősebb, 50-es éveiben járó korosztályt célozzák meg a cégek, biztosítások esetében maximum 130 ezer, a pénztáraknál 150 ezer, a NYESZ-nél pedig 2020 előtt nyugdíjba vonulóknál 130, a fiatalabbaknál 100 ezer forint. Ahhoz tehát, hogy valaki igénybe vehesse a teljes 280 ezer forintos kedvezményt, évente 1,4 millió forintot kellene nyugdíjcélú előtakarékos- ságra fordítania, amire valószínűleg csak kevesen lesznek képesek. emellett a legtöbben remélik, hogy a fiatalabb, 30-as, 40-es éveikben járókat is sikerül majd rávenni az öngondoskodás e módjára. A fiatalabb korosztály ugyanis a biztosítók véleménye szerint most az adókedvezmény miatt akár havonta kisebb félretett ösz- szeg mellett is jelentős nyugdíj-kiegészítésre tehet majd szert. Kérdés persze, hogyan viszonyul majd az új biztosítás a már meglévő nyugdíjcélú megtakarításokhoz, kiszoríthatják-e egymást a nyugdíjcélú termékek, vagy megférnek egymás mellett. A biztosítók egyelőre úgy látják, a különböző megtakarítások inkább kiegészítik majd egymást. A biztosításnak az egyik legfőbb előnye a NYESZ-szel és a pénztárakkal szemben az, hogy van benne biztosítási védelem, vagyis ha a biztosított rokkanttá válik, vagy meghal, lényegesen több szolgáltatást kaphat ő vagy a kedvezményezett a biztosítótól, mintha egy pénztárban vagy NYESZ-en takarékoskodott volna. Szintén előny lehet egy önkéntes nyugdíjpénztárhoz képest, hogy - legalábbis unit linked konstrukciók esetében - többféle portfoliót közül választhat az ügyfél, mint egy kasszánál. Hátrány lehet viszont, hogy itt tényleg meg kell várni a nyugdíjba vonulást, nem lehet a hozamot tíz év után adómentesen kivenni. Kevesen követik a piacokat befektetéskor felmérés Fontos a diverzifikáció - véli az Aegon Befektetési Alapkezelő kutatásában megkérdezettek négyötöde. Az alapkezelő 13 ezer embert kérdezett meg online felmérésében. Túli Péter, az Aegon Alapkezelő munkatársa szerint ez az eredmény azt mutatja, hogy növekszik a megtakarítások kezelésével kapcsolatos tudatosság, és a lakosság egyre inkább felismeri annak jelentőségét, hogy a megtakarított pénzt nem szabad kizárólag egy befektetési termékben tartani. A felmérés szerint az adott kérdésre választ adók 53 százaléka több szolgáltatónál tartja megtakarításait, 41 százalék azok aránya, akik csak egy szolgáltatót választanak erre a célra. Az Aegon Befektetési Alapkezelő kutatása arra is választ keresett, hogy milyen forrásokból és gyakorisággal szerzik a válaszadók a befektetésekkel kapcsolatos információkat, és mi alapján hozzák meg a döntéseiket. Az eredmények szerint a válaszadók egyötöde hetente, csaknem fele ennél ritkábban, 18 százaléka pedig egyáltalán nem kíséri figyelemmel a tőke- és pénzpiacok mozgását. A befektetési döntést meghatározó információk közül a sajtóban megjelenő hírek, [ valamint a befektetési termék korábban elért hozama bizonyult a legfontosabb adatnak a befektetések kiválasztásánál. A családtagok, ismerősök véleménye szintén fontos a döntés meghozatalakor. A kutatás eredményeiből az is kiderült, hogy miközben a befektetési döntések egyre inkább mindennapossá válnak a lakosság körében, a profi szakértők tanácsát sokan fontosnak tartják. A megkérdezettek 58 százaléka szerint „kellő körültekintéssel bárki számára kifizetődő lehet a tőkepiaci befektetés”, 42 százalékuk szerint viszont „a befektetési piacon csak az igazán profik tudnak pénzt keresni”. A válaszadók 61 százaléka értett egyet azzal az állítással, hogy a „nagy múltú cégek tanácsadói hasznosak, mert átlátják a piaci folyamatokat”. ■ H. B. Kétszáznyolcvanezer forint kedvezmény Részvényekkel és abszolút hozammal lehetett keresni befektetés Az alternatív energetikai cégekbe és a fejlett részvénypiacba fektető konstrukciók taroltak A tavalyi év a fejlett piaci részvényalapoké lett - derül ki a Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetségének (Bamosz) adataiból. A legmagasabb hozamot elérő befektetési alap egy OTP-s konstrukció, a Klíma- Változás 130/30 lett, amely forint alapon több mint 40, euró alapon pedig 37,36 százalékot szedett magára. „Ez egy szekto- rális alap, amelynél a mögöttes befektetési univerzum is általában jól teljesített 2013-ban, de ezen belül is kiemelkedtek a napelemes cégek, amit mi időben felismertünk” - magyarázza Czachesz Gábor, az OTP Alapkezelő befektetési igazgatója, aki az alap portfó liómenedzsere. A napelemes cégek árfolyama tavaly fundamentális és technikai okok miatt is emelkedett. A fundamentális ok az volt, hogy a kínai kormányzat a napenergia-termelő kapacitások drasztikus emelése mellett döntött, ez jelentősen javította a korábban túltermelési problémákkal küzdő szektor kilátásait. Ez a fundamentális változás pedig technikai alapú áremelkedést is eredményezett, arra késztette ugyanis a korábban a szektort shortoló spekulánsokat, hogy zárják a pozícióikat, így még nagyobb lett az árfolyam-emelkedés - magyarázza Czachesz. Az OTP-é mellett a K&H és az Aegon zöld alapjai is kiválóan zárták a tavalyi évet, de voltak más részvényalapok is, amelyek magas hozammal örvendeztették meg a befektetőket. Kiemelkedőnek számít a Concorde Részvényalap, amely csaknem 32 százalékot hozott 2013-ban, ráadásul hosz- szútávon is jól teljesít, három-, öt- és tízéves átlagos hozama is kétszámjegyű. Jellemző volt egyébként a tavalyi évre a fejlett piaci, különösen az amerikai tőzsdén befektető alapok magas hozama, ami nem meglepő azok után, hogy a New York-i tőzsdeindex, az S&P 500 is 30 százalékot emelkedett az évben. A hazai fejlett piaci részvényalapok közül is tucatnyi ért el ennek megfelelően legalább 20 százalékos hozamot 2013-ban. A részvényalapok mellett a lakossági kedvencnek számító abszolút hozamúak között is voltak kiemelkedően magas nyereségűek. A tavalyi nyertes ebben a kategóriában is egy OTP-s konstrukció, a Trend lett, amelyből a lakossági sorozat 32,26 százalékos hozamot ért el az év végére. „Ez az alap az úgynevezett kedvenceket tartja, amelyek a szélesebb befektetői publikum aktuális érdeklődésének a középpontjában állnak. A múltbeli adatok elemzése azt mutatta, hogy a kedvencek jó teljesítménye több negyedéven keresztül fennmaradhat” - magyarázza Czachesz Gábor, az alap kezelője. Ilyen kedvenc volt például a Trend alapban Tesla Motors vagy a Continental gumigyártó cég részvénye. Az OTP mellett a Concorde Alapkezelő konstrukciói vitték a prímet ebben a szegmensben. A Platina Pí és a Columbus alap éves hozama is megközelítette a 20 százalékot, ráadásul ezekre a konstrukciókra az is igaz, hogy hosszabb, ötéves távon is 22, illetve 18 százalék fölötti éves hozamra voltak képesek. A Concorde kiegyensúlyozott vegyes alapjai szintén szép eredményt értek el, a PB3 csaknem 20, a 2000 alap 14,58 százalékot szedett magára szintén hosszabb távon is meggyőző teljesítmény mellett. ■ H. B.
