Nógrád Megyei Hírlap, 2011. november (22. évfolyam, 255-279. szám)
2011-11-03 / 256. szám
2011. NOVEMBER 3., CSÜTÖRTÖK 7 GAZDASÁG Kiemelt szerepben a kisvállalatok bankszektor Megújította termékpalettáját a Raiffeisen Bank Dercsényi György: A Raiffeisen Bank kedvezőbb feltételekkel szolgálja ki a kisvállalatok hiteligényeit KISVÁLLALATOK Bizalmatlanok az európai kkv-k alulinformáltak és bizalmatlanok az európai kis- és közepes vállalkozások (kkv), amelyek így a technológiában rejlő lehetőségeket, a digitális világból fakadó előnyöket sem használják ki igazán - derül ki a pénzügyi és számviteli szakembereket tömörítő szakmai szervezet (ACCA) 661 európai válaszadó véleményét figyelembe vevő felméréséből. Az ACCA szerint a kkv-k körében a modern technológiák adaptálása elsősorban az információ hiánya és az online biztonságból fakadó kockázatok miatt hiúsul meg. ■ VG Nagy eltérések a cégvezetőknél bérplafon, változó vállalkozói járulékalap, céges stratégia vagy béren kívüli juttatások - sok minden befolyásolja a vállalatok vezetőinek a jövedelmét: ezzel együtt akár 32-szeres eltérés is tapasztalható a felső vezetői kompenzációs csomagok között - derül ki a PwC több mint 120 vállalat adatainak a vizsgálatával elkészített felméréséből. A nagy eltérések mellett nem ritkák a kiugró értékek sem, hiszen a legmagasabb javadalmazású vezető csaknem 62 millió forint teljes éves készpénz-kompenzációba^,részesül. ■ VG Startolhat az Agrár Széchenyí-kártya várhatóan november végén debütál a piacon az Agrár Széchenyi-kártya. Az 500 ezer forinttól bizonyos feltételekkel akár 25 millió forintig terjedő, kártyával is felhasználható hitelkeret mezőgazdasági és halászati társas vállalkozások, egyéni gazdálkodók likviditását javíthatja, 2 százalékpontos állami kamattámogatással, kedvezményes garanciadíj mellett. ■ VG A Raiffeisen Bank fontos ügyfélkörként kezeli a kisvállalatokat, emellett a közelmúltban megújította a számukra kínált hiteltermék-palettáját is - nyilatkozta lapunknak Dercsényi György, a hitelintézet e területért felelős üzletágvezetője. Barát Mihály A Raiffeisen Bank kiemelt feladatként kezeli a kisvállalatok kiszolgálását: ezt bizonyítja, hogy a közelmúltban megújította hiteltermék-palettáját, és megerősítette az értékesítési területet is - nyilatkozta a Világgazdaságnak Dercsényi György, a hitelintézet kisvállalati üzletágért felelős vezetője. Hozzátette: a Raiffeisen Bank kisvállalati ügyfelei dedikált tanácsadóval működhetnek együtt: ennek célja, hogy az ügyfél ne csak egyszerűen „megvehessen” egy banki terméket vagy szolgáltatást, hanem a bank - felmérve és megértve az ügyfél igényét - valódi tanácsadást nyújtson, és a legmegfelelőbb megoldást kínálja a vállalkozás számára. A megújult termékpalettának köszönhetően a Raiffeisen Bank kedvezőbb feltételekkel szolgálja ki a kisvállalatok hiteligényeit, és természetesen ugyanez vonatkozik a folyószámla- vezetés- J re és ahhoz kapcsolódó szolgál- £ tatásokra, illetve a betéti oldalra is. A megújulás sikerességét jelzi Dercsényi György szerint, hogy az elmúlt időszakban már növekedett az újonnan kihelyezett hitelállomány a bank ügyfeleinél. Az új termékek közül az üzletágvezető kiemelte a közelmúltban megújult folyószámla- hitelt. Ennek újdonsága a piacon elérhető, hasonló konstrukciókhoz képest, hogy a bank által meghatározott limit mértéke nem az ügyfél minősítésétől, hanem az elért árbevételtől függ. (Az adott vállalkozásnak természetesen hitelképesnek kell lennie.) Ennek a megoldásnak az előnye, hogy az ügyfél számára kiszámíthatóvá válik a finanszírozás, stabillá válik a működése, és a minősítés esetleges változása miatt nem léphetnek fel hirtelen likviditási gondjai. bár az újonnan kihelyezett kisvállalati hitelek mennyisége már növekedést mutat a Raiffeisen Banknál, a válság előtti bővülési ütem visz- szatértére várni nem lehet reális cél a magyarországi A bank által alaposan felkészített tanácsadók révén lehetőség nyílik arra is, hogy azok az ügyfelek, akik intenzív banki közreműködést igényelnek, magas piacon - véli az üzletágvezető. A GDP-növekedésre vonatkozó előrejelzések - tette hozzá - egyre pesszimistábbak, ami értelemszerűen rontja a hazai kis- és közép- vállalkozások kilátásait is. színvonalú szolgáltatást kaphassanak. Az alapvető kisvállalati szolgáltatások egyébként országszerte minden fiókban elérhetők, a komplexebb igényeket pedig a Mindezek tükrében egyelőre nem lehet látni, mikor jön el a trendforduló a hazai Vállalati hitelek piacán, vagyis a kihelyezett új hitelek meny- nyisége mikor haladhatja meg a törlesztésekét. teljesen mobil tanácsadói hálózat képes lefedni. A Raiffeisen Bank kisvállalati finanszírozási aktivitása növekedett az utóbbi időben, az üzletág- vezető azonban hangsúlyozta: pénzügyi szolgáltatóként kötelességük, hogy vigyázzanak a betétesek pénzére, vagyis felelősen és gondosan hitelezzenek. Ezért a finanszírozott vállalkozásokkal szemben természetes elvárás a stabil üzleti modell, a transzparens működés és az, hogy a hiteligény egy gazdaságilag megalapozott hitelcélt szolgáljon. Részben a felelős hitelezést szem előtt tartva várja el a Raiffeisen Bank az aktív számla- vezetést is a finanszírozott kisvállalati ügyfeleitől: ennek révén ugyanis a vállalkozás működése, pénzmozgása sokkal jobban nyomon követhető, ami a hitelezés kockázatait csökkenti. A számlavezetés természetesen abból a szempontból is előnyös a bank számára, hogy az ügyfél több szállal kötődik hozzá, ám nem szabad megfeledkezni arról, hogy ez a vállalkozás számára is komoly előnyökkel jár: az átláthatóbb működés révén javulhat a minősítése, ami értelemszerűen kedvezőbb árazással és egyéb kedvezményekkel is járhat. A meglévő kisvállalati hitelportfolió minősége kapcsán Dercsényi György kifejtette: a fizetési késedelmek jelentős hányada elkerülhető lenne, ha az ügyfelek időben reagálnának a körülmények megváltozására. A devizaárfolyamoknak a forint szempontjából kedvezőtlen változása miatt sok kisvállalati ügyfélnek jelentősen növekedtek a törlesztési terhei, amire mindenképpen gyorsan kell reagálni: ha az ügyfél már az első gondok jelentkezésekor, időben a bankhoz fordul, az esetek túlnyomó részében sikerül mindkét fél számára elfogadható megoldást találni. Éppen ezért nagyon fontos, hogy az ügyfelek forduljanak bizalommal a bankhoz, ne menjenek el addig a pontig, amikor már menthetetlenné válik a helyzet - hangsúlyozta Dercsényi György. A fellendülésre még várni kell Egyelőre nem nő a céges hitelezés finanszírozás Negyedévről negyedévre zsugorodik a vállalkozásoknál lévő állomány Bő két év alatt csaknem ötödével csökkent a kereskedelmi bankok vállalati hiteleinek állománya. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete július végén 5648 milliárd forint vállalati hitelt tartott nyilván a kereskedelmi bankoknál, ez 18,7 százalékkal kevesebb, mint amennyi 2008 végén volt. A kis- és közepes vállalatok hiteleinek értéke ugyanakkor 24,6 százalékkal, 2845 milliárd forintra esett visz- sza. Ez a folyamat sokkal súlyosabb, mint a többi kelet-közép- európai államban. Hasonló mértékű csökkenést csak a balti államokban regisztráltak. A hitelezési aktivitás ekkora visszaesése a gazdasági fejlődést is akadályozhatja. A hitelintézetek két módon is megpróbálják ellensúlyozni piKisvállalati hitelek (bankoknál, év végén, milliárd forint) 2005 1 |2798 2006 Hsm 2007 2008 2009 2010 |2978 2011 I 2845* * I. fél év. VG-GRAFIKA FORRÁS: PSZAF acvesztésüket. Az egyik lehetőség, hogy a korábban megszokottnál sokkal nagyobb hangsúlyt fektetnek a jutalékbevétellel járó szolgáltatások kínálatára. A másik lehetőség számukra, hogy a mikro-, kis- és középvállalatok hiteligényeit próbálják úgy kielégíteni, hogy az ne jelentsen túl nagy kockázatot a számukra. Ezt jobb adósminősítéssel és az adósoknak a jelenleginél több kategóriába sorolásával tudják elérni. Az állam több eszközzel igyekszik a kisvállalati szektor finanszírozását ösztönözni. Például kiszélesítette a Széchenyi- kártya felhasználásának a lehetőségeit. Korábban csak folyószámlahiteit tudtak felvenni a programban részt vevő vállalkozók, tavaly ősz óta viszont lehetőség van a forgóeszközök beszerzésére és a beruházási célok megvalósítására is. A Széchenyi önerő-kiegészítő és a támogatást megelőző hitelek pedig lehetővé teszik, hogy a kisvállalkozások elegendő önrész hiányában is eredményesen vehessenek részt uniós és más beruházási pályázatokon. Mivel a négyféle hitel egymástól függetlenül együtt is megkapható, a Széchenyi-kártya segítségével akár 150 millió forint forráshoz is juthat egy-egy vállalkozás. Emellett több hitelgarancia-programot is meghirdetett a kormány. A vállalati hitelezés jelentős visszaesésének okait a jegybank is elemezte. Egy januári felmérésük szerint a vállalati hitelek csökkenéséhez hozzájárult, hogy az országban működő bankok tovább szigorították a cégek hitelezését tavaly a negyedik negyedévben. Egy nyáron készült értékelésükben már azt hangsúlyozzák, hogy elsősorban a hitelkínálat szűkülése okozta a vállalatai hitelek állományának visszaesését. Szerintük régebben a bankok nem akartak, ma viszont már Folyósított kkv-hitelek* Év Éven túli Éven belüli Összesen 2008 588 1120 1708-' 2009 273 1225 1499 2010 289 1161 1449 2011 273 827 1100 BANKOKTÓL, I. FÉL ÉV, MILLIÁRD FORINT. FORRÁS: PSZÁF nem is tudnak olyan mértékben hiteleket nyújtani, mint korábban. Jegybanki szakemberek szerint a bankok tőkéjének emelésével és a hitelekre vállalt állami garanciával mozdítható ki a céges finanszírozás a holtpontról. ■ G. J. Az oldal megjelenését a Raiffeisen Bank támogatta X Raiffeisen BANK
