William Penn, 1963 (46. évfolyam, 5-23. szám)
1963-11-06 / 21. szám
1963 november 6. 5-IK OLDAL William Penn Jelentés XXV.-ik konvencióhoz (Folytatás a 3-ik oldalról.) EXHIBIT C COMPARATIVE ANALYSIS OF LEDGER ASSETS 1959 1960 1961 1962 Bonds ....................... $22,550,224.96 $22,867,334.16 $23,158,281.98 $23,189,008.37 Stocks ...................... 921,289.43 1,392,428.69 1,725,062.90 2,124,821.73 Mortgages ................ 1,671,201.17 1,488,897.99 1,321,353.92 1,461,953.81 Real Estate ............ Branch Real Estate 1,147,597.08 1,127,506.84 1,176,969.24 1,364,418.19 Loans ................ Policy Loans 48,671.37 49,195.70 45,963.61 43,222.71 & Liens ............ 950,848.56 1,006,958.09 1,090,164.79 1,120,915.76 Savings Accounts .. Commercial Checking 70,291.72 72,654.89 75,179.35 77,953.72 Acoounts ........... 13,596.35 84,271.51 118,864.18 60,646.80 Other Assets ........... 3,776.77 45,169.58 55,788.44 46,592.86 LESS: $27,377,497.41 $28,134,417.45 $28,767,628.41 $29,489,533.95 Liabilities ......... NET LEDGER 8,500.36 7,712.17 8,485.91 11,481.48 ASSETS ........... $27,368,997.05 $28,126,705.28 $28,759,142.50 $29,478,052.47 EXHIBIT D REAL ESTATE PROPERTIES HOME OFFICE BUILDING, PITTSBURGH, PA. Book Value of Building & Property — December 31, 1962 .... $312,727.67 LESS: Reserve for Depreciation ........................................................ 89,867.67 Value of Building & Property (Less: Reserve for Depreciation) ..................................................................................... $222,860.00 EASTERN DISTRICT OFFICE BUILDING (Rákóczi Building) BRIDGEPORT, CONN. Book Value of Building & Property — December 31, 1958 ........ $248,080.89 LESS: Reserve for Depreciation ........................................................ 19,831.80 $228,249.09 SALE OF PROPERTY — June 13, 1960 Sale Price ................ $265,219.46 Value of Property & Expenses re sale .................... 248,334.69 Net Profit on sale .... $ 16,884.77 ST. NICHOLAS PROPERTY PITTSBURGH, PA. Book Value of Property — December 31, 1962 .............................. $620,500.00 CHERRY WAY PROPERTY PITTSBURGH, PA. Book Value of Property — December 31, 1962 ............................... $255,700.00 TRENTON, N. J. PROPERTY TRENTON, NEW JERSEY Value of Building & Property — December 31, 1962 ....................... $16,739.91 EASTERN DISTRICT OFFICE BUILDING (Washington Avenue Property) BRIDGEPORT, CONNECTICUT Purchased — February 12, 1960 — Book Value December 31, 1960 .......................................................................... $198,262.08 PLUS: Capital Renovations — 1961 ................................................. 59,256.96 $257,519.04 LESS: Reserve for Depreciation ........................................................ $ 8,900.76 Value of Building & Property — December 31, 1962 .................... $248,618.28 SZERVEZÉSI ÜGYOSZTÁLY Az Igazgatóság Egyesületünk Alapszabályainak megfelelően, 1959 november 20.-án újból Charles Elemért választotta meg központi szervezővé, négy évi időszakra. Egyesületünk az eladás terén a Központi Hivatalból irányított kerületi irodák utján folytatta szervezési tevékenységét. 1960 julius 1.-ig az üzletszerzés négy szervezési felügyelőre volt bízva, nevezetesen Torna Józsefre az I. munkaterületen, mely New York, Connecticut és New Jersey államokra terjed; Nagy Gusztávra, a II. munkaterületen, mely Pennsylvania, West Virginia, Virginia és Kentucky államokból áll; Nameth Gáborra, a III. munkaterületen, mely Ohio és Michigan államokat foglalja magában, végül Wukovits Ferencre, a IV. munkaterületen, Illinois, Indiana, Nebraska és Wisconsin államokban. Mivel intézményünk problémáinak elintézése az Igazgatóság hatáskörébe tartozik, felülvizsgáltuk a munkaterületeket és a kínálati lehetőségeket mindazokon a helyeken, ahol Egyesületünk működik. Elemeztük a jelenlegi rendszer értékét és a termelés, toborzás, kiképzés, kiszolgálás, fenntartás, az eladás fokozása, a felülvizsgálat tekintetében kifejtett törekvéseket, valamint a pénzügyi téren elért eredményeket. Vizsgálatunk eredményei azt mutatják, hogy a mi problémáink nem különböznek a többi egyesület és biztositó társulat problémáitól. A főprobléma természetesen az, hogyan lehetne megfelelő mennyiségű életbiztosítást mérsékelt költségek mellet eladni. A szervezési osztály szembenézett ezzel a problémával és munkaterületünk beosztásának átalakítására nyújtott be tervezetet. Ez a terv a négy munkamezőt vidékekre, körzetekre és kerületekre osztotta fel. Alkalmat nyújtott arra, hogy a szervezési felügyelők utazási költségeinek eddig gyakorolt módszerét megváltoztassuk, a munkaterületek nagyságát lecsökkentsük és hogy a felülvizsgálat kommissiós alapon történjék. A terv elfogadtatott és 1960 julius 1.-én életbe lépett. 1961 julius 1.-én további átszervezések történtek. Minden területre körzeti, szakaszi és kerületi szervezőket neveztünk ki, akiknek szerződést adtunk, mely meghatározta az Egyesületünk áltai az ügykezelőknek nyújtott kommissiót és szolgálati dijakat. Ugyancsak jóváhagytunk és elfogadtunk néhány kerületi ügynöknek és különleges ügynöknek adott szerződést; ezek csak az első év után járó és a megújítási kommissiót biztosították és ezzel nem járt fizetés vagy szolgálati dij. Az Agency szerződéseket 1961-ben abban a reményben indítottuk el, hogy ezek részéről tisztán jutalékalapon fog történni az uj üzletek szerzése. Ezt a szerződést módosítottuk és jelenleg bizonyos költség-megtérítést is biztosit az Agencynek, százalékos alapon. A folyton növekvő versengés, a gazdasági viszonyok változása, szervezői karunk szükségképen bekövetkezett lecsökkentése, korlátozta erőfeszítéseinket uj üzletszerzési célok elérésében. Teljes időt dolgozó ügykezelők toborzása állandó probléma volt, mivel többen az újonnan kinevezett ügykezelők közül nem ütötték meg a mértéket, nem tettek eleget termelési követelményeinknek. Sok helyen, ahol nagyszámú tagságunk van, kénytelenek vagyunk a gyenge termelést felmutató ügykezelőket megtartani, mivel a kiszolgálásról folytatólagosan gondoskodnunk kell. Több olyan kerület, melyet azelőtt teljes időt dolgozó ügykezelő látott el, most rész-időt dolgozó fiók-ügykezelőre bíztuk. Több kerületben üresedés áll fenn és csak a kerületi iroda alkalmazottja végzi a kiszolgálást. Az anyagiak korlátozása miatt, az előremenetelt fokozó eszközöket, valamint a rádió- és hírlapi hirdetéseket kénytelenek voltunk redukálni. Azonban mégis kidolgoztunk, nyomtattunk és kiadtunk ismertető anyagot, amely hirdette az Egyesületünk által kínált biztosítások különböző fajtáit. Azonkívül az életbiztosításra vonatkozó felvilágosító anyag, a kötvények megtartására, üzletszerzésre, eladásra és vételre magyarázatot nyújtó nyomtatványok állnak az érdeklődök rendelkezésére. A havidijak számlázásával egyidőben küldtük ki az ilyen ismertető röpiratokat. A szervezési ügyosztály időnkint tagszerzési versenyeket rendezett, több üzletszerzés céljából. Külön jutalmakról gondoskodtunk azoknak a szervezőknek a számára, akik méltóknak bizonyultak az Elnök Klubjának tagságára, valamint a tagszerzési versenyek nyerteseinek megjutalmazására. Tekintettel a szervezési ügyosztály problémáinak bonyolult természetére, mindenkor szükség volt és lesz újabb tervek és változtatások bevezetésére, hogy a jövő követelményeinek is eleget tehessünk. Terveinket mindig úgy kell kidolgozni, hogy rövid tartamú vagy igen távoli céljainkat oly módon kíséreljük meg elérni, hogy a tervek feltételei képessé tegyék a szervezőket az építő munkára, akár a kiszolgálás, a kötvény-megtartás vagy az életbiztosítások eladása terén. BEFEKTETÉSI ÜGYOSZTÁLY Az utolsó négy év folyamán nemzetünk a gazdasági gyarapodás egy nagy korszakát élte át és az 1962 év az amerikai történelemben előforduló gazdasági növekedés legmagasabb színvonalát érte el — körülbelül 3%-ot. Egyesületünk befektetési forgalma még az országos gazdasági felvirulást is felülszárnyalta. 1962-ben befektetési jövedelmünk ugyancsak legmagasabb színvonalát érte el, fennállásunk 77 esztendeje alatt. Nyereséget tudunk felmutatni minden műveletünkben, — haszontételek, a befektetésekből származó jövedelem, a hozadék és minőség terén egyaránt. A befektetésekből származó jövedelem valamivel több mint 17%-al gyarapodott és vagyonunk hozadéka, tisztán, a költségek levonása után, 3.68%-nyi magasságot érte el. Kamatjövedelmünk 1960 januárjában érte el tetőfokát, azután általános hanyatlás kezdődött. Az utolsó három év alatt, az amerikai gazdaságpolitika a könnyű pénzszerzés módjához folyamodott, ami a befektetések minden fajtájának alacsonyabb kamathozadékát eredményezte. Valamely életbiztositási társaság jövedelmi sikerének vagy sikertelenségének egyik kritériuma a kamatjövedelem. Egyesületünk befektetései sikerrel jártak, mivel az általános gazdasági helyzet keretén belül terveztük ki őkét, tekintettel voltunk a különböző értékpapírok hullámzásaira és az u. n. pénzpiac érzékenységére. Célunk ezalatt az időszak alatt az volt, hogy befektetett pénzünk maximális hozadékot eredményezzen és ezért olyan befektetési programmot bonyolítottunk le, amilyet csak az Egyesület bevételei a biztonság feláldozása nélkül megengedtek. Befektetéseink állagában több fontos változtatás történt a négy évi időszak alatt, amint az az e jelentésünket kisérő kimutatásokból kitűnik. Évek hosszú sora szükséges ahhoz, hogy egy életbiztositási befektetési állományt teljesen átváltoztatni lehessen és ennek a programúinak első fázisa befejezést nyerjen. Egyesületünknek sok éven át jelentékeny befektetését adómentes értékpapírok képezték. Ezek között voltak általános kötelezettségű értékpapírok; azonban legtöbbjük alacsony minőségű és alacsony kamatot nyújtó jövedelmi értékpapír volt, amelyeket abban a korszakban vásárolt Egyesületünk, amikor a pénz értéke is alacsonyan állott. 1959 kezdetén, értékpapír-állományunk 9.77%-a ilyenfajta értékpapírokból állott. 1962 végén, ezeket 2.15%-ra szoritottuk le és azóta már teljesen ki is küszöböltettek, azok kivételével, amelyek a kamatfizetéssel el vannak maradva. Az eladásukból szerzett összeget magasabb hozadéku, jobb minőségű kötelezvényekbe, kincstári értékpapírokba, elsődleges előnyü (kedvezményes) vagy szabályszerű részvényekbe fektettük be, néhány esetben jelzálogkölcsönbe és ingatlanba. A kormány-értékpapírokat magasabb jövedelmet adó értékpapirokra cseréltük ki, a kincstár különböző visszatérítési programmjaival Összhangban. A kedvezményes és szabályos részvényekbe befektetett vagyonunk szépen megnövekedett, az előbbiek maximális jövedelmet biztosítanak, az utóbbiakkal pdig részesei voltunk az országos gazdaság felvirulásának. 1962 végén befektetéseink állományának 8.43 %-a állott részvényekből, az 1959 végén kimutatott 3.37%-kai szemben. Nyilvános és magántársulatok kötelezvényeiből álló befektetéseink száma szintén jelentékenyen emelkedett. 1959 végén $3,811,000.00 volt ipari természetű befektetésünk összege. 1962 végén ez $5,549,000.00-ra növekedett, vagyis 43.2%-al több a négy év után. E befektetések 37.86%-a, azaz $2,067,000.00 olyan kötelezetsségekből állott, amelyeknek szelvény- rátája 4%% volt, vagy ennél több. Sohasem áldoztuk fel a befektetések minőségét, még az esetleges magasabb hozadékkal szemben sem és ma, Egyesületünk értékpapír-állományának 76.76%-a a három legkitűnőbb minőségű csoportba tartozó értékpapirokból áll. 1959-ben ez a százalékarány 74.08% volt, igazolva, hogy a minőség fokozódott és a magas hozadék fennmaradt, ama iránynak ellenére, mely az alacsonyabb kamatlábban és kevesebb befektetési dollárban nyilvánult meg. Ezekhez az ezközökhöz folyamodva, képesek voltunk a brutto befektetési jövedelmet 28.33%ra emelni, az 1959-ben kimutatott 25.25%-kal szemben, annak ellenére, hogy a befektetési alapokat $2,159,000.00 többlettel lecsökkentettük. Tény az, hogy a befektetéseinkből származó jövedelmünk százalékaránya túlszárnyalja az életbiztosító társulatok országos átlagát —, a William Penn 28.3%-a magasabb az országos 22%-os átlaggal szemben. Figyelemreméltóak a következő évenkinti összehasonlítások: 1. A befektetett tiszta, tehát a költségek levonása utáni vagyon jövedelme továbbra is felfelé halad. Érdekes összehasonlítást nyújtanak az 1962-es szá(Folytatás a 6-ik oldalon.)
