Új Szó, 2022. december (75. évfolyam, 277-301. szám)
2022-12-08 / 283. szám
2 KÖZÉLET 2022. december 8. | www.ujszo.com A hiteltörlesztőknek már most fel kellene készülniük a magasabb kamatokra MOLNÁR IVÁN Pozsony. A jelzáloghitelek kamatai meredeken emelkednek, a hitelüket törlesztőkre pedig emiatt egyre nagyobb teher hárul. Hogyan készülhetünk fel az elkövetkező évekre, hogy ne legyen olyan fájdalmas a jelzáloghitelünk visszafizetése? A pénzügyi szakemberek között ugyan heves vita folyik arról, mire is számíthatunk az elkövetkező hónapokban, egyvalamiben azonban szinte mindannyian egyetértenek: egész biztosan tovább nőnek majd a hitelkamatok. „Mivel az Európai Központi Bank az eurózónás alapkamat további növelését tervezi, garantált a hitelkamatok újabb emelése a kereskedelmi bankok részéről. Ráadásul egyelőre senki sem tudja megjósolni, hogy a hitelek drágulása már jövőre leáll, vagy mondjuk csak három év múlva” - mondta el lapunknak Éva Sablová, a FinGO.sk pénzügyi tanácsadó társaság hitelezésért felelős igazgatója. Ami biztos, hogy az alacsonyabb kamatlábaknak egy időre búcsút inthetünk, ami alaposan megemelheti a törlesztőrészleteket. Aki például 100 ezer eurós hitelt vett fel 20 éves futamidőre, és jelenleg 1 százalékos kamatot fizet, annak a havi törlesztőrészlete Sablová szerint 460 euró körül mozog, ám ha a kamatot például 4,3 százalékra emelik, havonta már 162 euróval többet, egész pontosan 622 eurót fog fizetni. Azonban még ebben a helyzetben is meghozhatunk néhány olyan döntést, amelyeknek köszönhetően a jövőben mérsékelhetjük a hiteltörlesztéssel kapcsolatos költségek emelkedését. 9 ezer új bérlakás kapott zöldet Pozsony. A szlovák kormány szerdán jóváhagyta a BWSG és a Kooperatíva befektetőkkel kötött szerződéseket 9 ezer bérlakás biztosítására, mintegy 1,5 milliárd euró értékben - jelentette be Boris Kollár (Sme rodina) házelnök. Szerinte a bérlakások biztosítása most még fontosabb, mint az elmúlt időszakban, az ingatlanárak ugyanis tovább nőttek, miközben már a jelzáloghitelek kamatai is emelkednek. Stefan Holy (Sme rodina) törvényhozásért felelős miniszterelnök-helyettes emlékeztetett arra, hogy ez a fajta lakásépítés nem terheli le az állami költségvetést, mivel az állam csak a szabályozó szerepét tölti be. Holy szerint a most aláírt szerződéseket január végén vagy február elején továbbiak követik, karácsonyig pedig el kell indítani egy honlapot is, amelyen az érdeklődők megtudhatják, hogy kiutalható-e számukra bérlakás, vagyis, hogy megfelelnek-e az ehhez szükséges feltételeknek. A bérlakások élethoszszig tartó használatra szolgálnak majd, és az első öt év után a határozott idejű bérleti szerződést határozatlan idejűre lehet majd változtatni. (TASR, mi) Az alacsonyabb kamatlábaknak egy időre búcsút inthetünk, ami alaposan megemelheti a törlesztőrészleteket (TASR/DPA-feivétei) Ha lejár a fixálás Azok, akiknek a jelzáloghitelük kamatrögzítése néhány hónapon belül lejár, már most megegyezhetnek a bankjukkal az új feltételekben. A szakértők ugyanis úgy vélik, hogy a jelenlegi díjszabás még mindig kedvezőbb, mint a jövőre várható. „Az ilyen ügyfeleknek azt is javasolhatjuk, hogy nézzenek körül a bankok aktuális ajánlatai között, és már hat hónappal az eredeti jelzáloghitel kamatrögzítésének a lejárta előtt intézzenek el egy refinanszírozási jelzáloghiteit a legjobb ajánlatot tevő pénzintézetnél. A szerződés aláírását követően hat hónap áll rendelkezésükre a hitel lehívására. Egyes bankoknál ez a megoldás akár 12 hónapra előre is lehetséges” - tanácsolja Sablová. Ily módon az ügyfél a kamatrögzítési időszak végéig megtarthatja az eredeti alacsony kamatlábat, és elkerülheti az előtörlesztési büntetést. Ám, ha a kamatrögzítés évfordulóján az eredeti bankja jobb ajánlattal rukkol elő, az ügyfél egyszerűen nem veszi fel az új hitelt a másik banknál, és folytatja az eredeti jelzáloghitel törlesztését. „Azt javaslom, hogy az ügyfelek ezután próbáljanak meg még jobb feltételeket kialkudni a bankjuknál, mint amilyeneket a díjmódosító ajánlatban kapnak. Ha aktív ügyfélről van szó, a bank egész biztosan nem akarja elveszíteni őt, az új kamatlábat így még lejjebb viheti” - figyelmeztet a szakértő. Megéri számolni A kereskedelmi bankok kamatpolitikája körül sok a bizonytalanság, így senki sem tudja megjósolni, hogyan álakul a jelzálogpiac az elkövetkező években. „Több bank is lehetővé teszi, hogy a jelzáloghitel feltételeit a kamatrögzítési időszak lejárta előtt is módosíthassuk. Ha valaki attól tart, hogy a helyzet hoszszabb távon tovább romlik, módosíthatja a meglévő jelzáloghiteiének a kamatrögzítési időszakát, hosszabb időre stabilizálva a törlesztőrészletet. Sajnos, jelenleg azonban ez már csak az eddiginél magasabb kamatok árán lehetséges” - teszi hozzá Sablová. A pénzügyi tanácsadó társaság hitelezésért felelős igazgatója szerint annak, akinek a következő másfél évben még mindig csak 1% körüli fix kamatot kell fizetnie, érdemes megfontolnia, hogy megéri-e lemondani erről az attraktív lehetőségről. „Inkább azt javaslom, hogy az aktuális kamatajánlatok fényében számolja újra a jelenlegi havi törlesztőrészletét, és kezdjen el megtakarítani annyit, amennyivel a jelzáloghitel-törlesztése a jövőben várhatóan emelkedni fog. Az így megtakarított pénzt felhasználhatja az adósság csökkentésére és a jövőbeni havi törlesztőrészlet kiigazítására” - állítja Sablová. Spórolás ós biztonság Akik jelenleg szeretnének felvenni jelzáloghiteit, azok egy újabb dilemmával szembesülnek. Inkább egy alacsonyabb kamatlábat rögzítsenek egy rövidebb időszakra, vagy inkább többet fizessenek, hosszabb időre biztosítva, hogy a törlesztőrészletek változatlanok maradnak? A szakértő szerint a kamatrögzítési időszak hosszának a megválasztása egyéni kérdés, és azt a hitelt felvevők egyedi elképzeléseinek a fényében kell mérlegelni. Akik számára a lehető legalacsonyabb törlesztőrészlet a cél, jobban fognak örülni az ötéves rögzítésnek. Ezzel szemben azok, akiknek fontos a biztonság, inkább többet fizetnek a tízéves rögzítésért. „A jelenlegi helyzetben azt javaslom, hogy legalább öt évre rögzítsük a kamatot. Jelenleg még 3,30 százalékos kamatot is lehet kapni ezzel a rögzítéssel” - tanácsolja a hitelszakértő. A havi törlesztörészlet csökkentése és a megtakarítás érdekében sokan fontolgatják azt is, hogy meghosszabbítják a jelzáloghitelük futamidejét. Sablová szerint azonban nem szabadna megfeledkeznünk arról, hogy a végösszeget nézve így jóval nagyobb összeget fizetünk majd a banknak. „A törlesztési időszak meghosszabbításával csökkentjük ugyan a havi törlesztőrészletet, de összességében többet fizetünk a hitelért. A döntés tehát nagymértékben függ az adott személy jelenlegi pénzügyi helyzetétől. Magas infláció idején azonban nem rossz stratégia hosszabb hiteltörlesztést vállalni, mivel az infláció is csökkenti a hitel értékét” - teszi hozzá Sablová. Akik a lehető leghamarabb szeretnének megszabadulni a hitelüktől, azok élhetnek az extra törlesztési lehetőséggel is, nem szabadna azonban megfeledkezniük az anyagi lehetőségeikről. „Az adósság csökkentése és a hitel visszafizetése érdekében csak akkor szabad rendkívüli törlesztésekhez folyamodni, ha a család előtte kellően nagy pénzügyi tartalékot halmozott fel a nehezebb időkre” - zárja a pénzügyi tanácsadó társaság hitelekért felelős igazgatója. Csúcson a szlovákiai lakásépítés Pozsony megyében az idei harmadik negyedévben csaknem 62 százalékkal több lakást adtak át, mint egy évvel korábban (TASR-felvétel) Szlovákiában idén nyáron a harmadával több lakást adtak át, mint a világjárvány előtti évek azonos időszakában. Csaknem minden régióban kát számjegyű növekedést mértek, a megkezdett lakásépítések számát tekintve azonban már nem ilyen rézsás a helyzet. Pozsony. Az átadott lakások és az épp megkezdett lakásépítési projektek számát tekintve látványos kilengéseket mért a Statisztikai Hivatal. „Az átadott lakások száma az idei harmadik negyedévben 16,5 százalékkal, 5422-re nőtt az előző év azonos időszakához képest. Ez a harmadával több a világjárványt megelőző öt év átlagánál, ami azt jelenti, hogy az idei harmadik negyedévben 1400-zal több lakást adtak át, mint a 2015 és 2019 közötti évek azonos időszakaiban” - mondta el lapunknak Jana Morhácová, a Statisztikai Hivatal szóvivője, aki szerint az öszszes befejezett lakóingatlan mintegy 60%-a családi ház volt. Az egyes régiók között e tekintetben is látványos különbségek vannak. Pozsony megyében az idei harmadik negyedévben csaknem 62 százalékkal több lakást adtak át, mint egy évvel korábban, a számuk megközelítette az 1600-at. A Szlovákiában átadott lakások közül így csaknem minden harmadik Pozsony megyében épült. Nőtt az átadott lakások száma az északabbra fekvő megyékben is. Nagyszombat megyében ezzel szemben csaknem 13, Nyitra megyében 3, Besztercebánya megyében 26, Kassa megyében pedig 6 százalékos visszaesést mértek. Az átadott lakások számát tekintve sereghajtónak számító Besztercebánya megyében a harmadik negyedévben csupán 287 lakást vehettek használatba. „Míg a vizsgált időszakban több lakást adtak át a tavalyinál, a megkezdett lakásépítések száma nagyjából az ötödével esett vissza, a tavalyi harmadik negyedéves 6228-ról az idei 4915-re. A megkezdett építkezések több mint kétharmada családi ház” - tette hozzá Morháéová, aki szerint szeptember végén közel 82 ezer lakás építésén dolgoztak. Hasonló trendet figyelhetünk meg azonban az idei év első kilenc hónapját tekintve is. A januártól szeptember végéig tartó időszakban az építési hatóságok 14 185 lakás átadását hagyták jóvá, ami 1,2 százalékkal haladja meg a tavalyi adatot. Ugyanakkor 2022 első kilenc hónapjában nem egész 15 700 lakás építését kezdték meg, ami csaknem 8%-kal kevesebb, mint egy évvel ezelőtt. (mi)
