Új Szó, 2016. április (69. évfolyam, 75-100. szám)

2016-04-14 / 86. szám, csütörtök

www.ujszo.com I 2016. április 14. HASZNOSTANÁCS I 9 Érdemes megfontolni a hitelkiváltást ÖSSZEFOGLALÓ Történelmi mélységben vannak a kamatlábak - most megéri hitelre ingatlant venni vagy a már meglévő adósságok előnyösebb törlesztésére hitelkiváltási célú kölcsönt kérni. Összeállításunkban a jelzáloghitelekkel kapcsolatban szolgálunk hasznos információkkal. TÉMA: a hitel kiváltása hitellel '1? Új lakást, házat szeretne? Hitelen gondolkodik? Lépten-nyomon akci­ós jelzáloghiteleket, kedvező hitel- kiváltást, hitelátvitelt propagáló rek­lámba ütközünk, a bankok csupa elő­nyös ajánlattal kecsegtetnek, nem árt azonban az óvatosság, mert az ala­csony kamat ellenére ráfizethetünk az akciós kölcsönre. Mielőtt kivá­lasztunk egy konkrét bankot, termé­ket, és mielőtt bármit aláírnánk, nem árt alaposan tájékozódni a piacon. Ha hitelre van szükségünk, előbb érde­mes átgondolni, hogy mekkora összeget és milyen típusú kiadásokra szeretnénk felvenni, valamint hogy tényleges kiadásaink és bevételeink mellett milyen összegű törlesztő­részletet tudunk havonta vállalni. Meg kell fontolni a háztartás teljes teherviselő képességét, figyelembe kell venni a háztartásban élők va­gyoni, jövedelmi helyzetét, eladóso­dottságát és a leendő adóssággal összefüggő teherviselő képességét is. A futamidő hossza és a kamatfi- xáció jelentősen befolyásolhatja a hitel feltételeit és a havonta esedé­kes törlesztőrészlet nagyságát, vala­mint az összességében fizetendő hi­teldíjat. Amikor véget ér a kamatle­kötés, nem árt átértékelni a lehető­ségeket. Megéri figyelemmel kísér­ni a legelőnyösebb ajánlatokat, mert a fixáció befejeződése után előnyö­sebb feltételekhez juthatunk. Ha a saját bankunk nem rukkol elő jobb ajánlattal, a konkurenciánál próbál­kozhatunk. Előnyösebb előtörlesztés Pár hete lépett életbe a lakáshite­lekről szóló törvény módosítása, mely a bankok ügyfelei számára le­hetővé teszi az előnyösebb hiteltör­lesztést már a fixáció alatt, illetve jobb feltételeket lehet szerezni a tör­lesztéskor, valamint egyszerűbben lehet bankot váltani. Aki meglévő adóssága előnyösebb finanszírozá­sán gondolkodik, annak először pénzügyi tanácsadóval ajánlott kon­zultálnia, majd fel kellene keresnie a saját bankját, mert az esetleges bankváltásnál mindig az az olcsóbb megoldás, ha sikerül megegyezni a saját bankunkkal. Az új törvénnyel összhangban ZX * ­É| é F WBSw Az új kölcsön kamata alacsonyabb lehet, de az egyéb költségekre is figyelni kell (Tomáš Benedikovič Illusztrációs felvétele) Mire ügyeljünk A hitel felvétele előtt alapo- san olvassuk el a szerződést, és értelmezzük is a szöve­get! A bankok vonzó rek­lámszövegekkel csábítanak, de nem elég a reklámszöve­get olvasni, a következő adatokat is ellenőrizni kell: ► a hitel pontos típusa ► teljes összege ► futamideje ► termék megnevezése ► kamata ► teljes hitelmutató (THM) ► a fogyasztó által fizetendő teljes összeg ► törlesztőrészletek száma és gyakorisága ► a hitelhez kapcsolódó valamennyi díj, jutalék ► a késedelmi kamat nagysága ► fizetés elmulasztásának következményei ► az elállási jog feltételei ► az előtörlesztéshez való jog csökkent a lakáshitel idő előtti tör­lesztéséért kiszabható illeték össze­ge, még a kamatláb-fixáció ideje alatt is. Idáig ha valaki idő előtt akarta visszafizetni a felvett hitelt, a hátralévő adósság 5%-ának megfe­lelő illetéket követeltek tőle. „Ezen­túl aki nem a fixáció lejárta után akarja kiváltani, előtörleszteni hite­lét, annak a bank maximum a mara­dék összeg 1%-ának megfelelő il­letéket számlázhat. Ugyanakkor az ügyfélnek számolnia kell azzal, hogy keletkezhetnek bizonyos utó­lagos költségek, például 150 euró- nyi értékbecslési díj, 66 eurónyi földhivatali ügyintézési díj, esetleg szükség lehet új tulajdonlapra, ami 8 euróba kerül” - magyarázta Peter Matovič, a Partners Group Sk ter­mékigazgatója. Az új norma lehe­tővé teszi, hogy évente egyszer ille­ték nélkül egy összegben törleszt- hetjük a maradék adósság 20%-át. A bankok ezentúl kötelesek közzéten­ni a teljes hiteldíjmutatót (THM, szlovák megfelelője RPMN) is - idáig ezt csak a fogyasztási hitelek­nél voltak kötelesek feltüntetni. Kinekjó? Szakemberek szerint a régi hitel újjal való kiváltása nem mindenki számára előnyös. „Azt, hogy megéri- e vagy sem, az ügyfél csak alapos pi­ackutatással derítheti ki. Megszólít­hatunk pénzügyi tanácsadót, aki ki­dolgozza az összes bank ajánlatát, de mindenki saját maga is kiszámol­hatja - léteznek erre kalkulátorok -, hogy a dolog kifizetődő-e számára” - tájékoztatta az Új Szót Matovič. Ilyen kalkulátor hozzáférhető pél­dául a www.lepsiuver.sk honlapon. A szükséges adatok (az adósság hát­ralévő összege, a jelenlegi kamat, a maradék futamidő) megadása után a kalkulátor kiértékeli, adott esetben megéri-e az új hitel, s így milyen mértékű megtakarítást lehetne elér­ni. Kiderülhet, hogy így valóban meg lehet spórolni bizonyos összeget, a szakember szerint azonban nem árt az óvatosság. „A hitelkiváltás ugyan alacsonyabb kamatlábat és ebből ki­folyólag kisebb havi törlesztőrész­letet eredményezhet, valamint így több adósságot egyetlen hitelbe le­het összevonni, viszont a dolog az­zal a kockázattal is jár, hogy az ala­csonyabb kamatot majd az egyéb il­letékek emelésével kompenzálják, esetleg a banjcok bevezethetnek va­lamilyen kezelési költséget a hitel­Hitelf el vétel - lépésről lépésre ► 1. Kiválasztja a bankot vagy más pénzügyi intézményt, ahonnan hitelt akar felvenni. A személyes konzultáció során a bank alkalmazottja az ön számára legmegfelelőbb ajánlatottesz. ► 2. Leadja a bankban a hiteligénylést, és mellékeli az intézmény által kért iratokat (személyi igazolvány, fizetési szalag, számlakivonat, szakértői vélemény, a kezesre vonatkozó adatok stb.), ami kölcsöntől, intézménytől függően változhat. ► 3. A hitel elbírálásának eredményéről a bank 24 órán belül, de megvárásra is tájékoztathat. Pozitív válasz esetében felszólítják a hitelszerződés aláírására. ► 4. Közvetlenül a szerződés aláírása után a bank átutalja a pénzt a számlájára, ami azonnal felhasználható. kiváltással kapcsolatban“ - figyel­meztet Matovič. Fontos a célmeghatározás Hitelkiváltási célú kölcsön eseté­ben az ügyfélnek azt is el kell dön­tenie, hogy mi a cél: a havi törlesz­tőrészletek csökkentése vagy a fu­tamidő lerövidítése. „Ha a cél a mi­nél nagyobb megtakarítás elérése, előnyösebb megrövidíteni a futami­dőt, vagyis maradnak az eredeti tör­lesztőrészletek, de gyorsabban megszabadulunk az adósságtól. Ha viszont a cél a havi törlesztőrészle­tek lefaragása, a havi kiadások opti­malizálása, előnyösebb meg­hosszabbítani a futamidőt” - ma­gyarázta a szakértő. A megtakarí­tásból azonban mindenképpen tar­talékot kellene kialakítani, a pénz­piac ugyanis nagyon változó, a ka­matok a jövőben ismét magasra ugorhatnak, amire sokan nincsenek felkészülve. A megtakarítások haté­kony kezelésével azonban egy ilyen esetleges időszakot könnyebben le­het majd átvészelni. Ne halogassuk! A pár hete életbe lépett törvény- módosítást, az aktuális pénzpiaci helyzetet és a bankok jelenlegi kam­pányát figyelembe véve szakembe­rek azt tanácsolják: aki most jelzá­loghitelen gondolkodik, a döntést ne halogassa sokáig! A kamatlábak je­lenleg történelmi mélységben van­nak, és az elkövetkező időszakban fennáll a veszély, hogy a hitelkivál­tási hullám hatására a kamatok ismét emelkedni fognak. „Nem szabad el­feledkezni a jegybank egyre szigo­rúbb feltételeiről sem, melyek a hitel nagyságának és az ingatlan értéké­nek az arányát tükrözik” - tette hoz­zá Matovič. (sza) JÖVŐ HETI TÉMÁNK: 2%-OS ADÓFELAJÁNLÁS ■ HOGYAN ÉLHETÜNK A FELAJÁNLÁSSAL, MIRE HASZNÁLJÁK A SZERVEZETEK A KAPOTT ÖSSZEGET

Next

/
  • Layout
  • Zoom
  • Rotation
Thumbnails
Contents