Új Szó, 2015. október (68. évfolyam, 226-252. szám)
2015-10-01 / 226. szám, csütörtök
Az öregségi nyugdíj-takarékosság a nyugdíj- rendszer 2. pillérében megvalósított spórolás, amelynek célja, hogy a Szociális Biztosítóban létesített nyugdíjbiztosítással együtt a nyugdíjkorhatár elérése után megfelelő bevételt biztosítsanak a takarékoskodó személy, illetve halál esetén a hozzátartozók számára. A nyugdíjspórolásból a következő típusú nyugdíjakra keletkezhet igény: ► Öregségi nyugdíj - feltétel a nyugdíjkorhatár elérése ► Korengedményes öregségi nyugdíj - csak azzal a feltétellel fizetik ki, hogy a pénztártag az 1. pillérből is jogosulttá vált a korengedményes járandóságra, valamint az 1. pillérből származó összeg és a 2. pillérből folyósított életjáradék együttes összege a folyósítás elkezdésének napján magasabb, mint a létminimum 1,2-szerese ► Hozzátartozói nyugdíj - az ügyfél halála esetén a hozzátartozóknak özvegyi vagy árvasági nyugdíjat folyósíthatnak ► Nyereség a befektetésből Nyugdíjkérvény és ajánlatok a biztosítótól Öregségi és korengedményes öregségi nyugdíjat a 2. pillérből a pénztártagok a Szociális Biztosító (SP) lakhely szerint illetékes kirendeltségében vagy abban a konkrét nyugdíjpénztárban egyaránt igényelhetnek, mellyel az ügyfelek nyugdíj-takarékossági szerződést kötöttek. Abban az esetben, ha a pénztártag az 1. pillérből nem kap korengedményes nyugdíjat (melyet az SP folyósít), a 2. pillérből származó korengedményes járandóságot csak az SP-ben igényelheti. A nyugdíjigény benyújtása után az a nyugdíjpénztár, mellyel az ügyfél szerződést kötött a nyugdíjspórolásról, kiállít egy bizonylatot az ügyfél nyugdíjszámláján megtakarított összeg nagyságáról. A bizonylat kiállítását követő napon a Szociális Biztosító a pénztártagnak elküldi a rendszerbe bekapcsolódott életbiztosítók ajánlatait - az ügyfelek nyugdíját a megtakarított összeg alapján határozzák meg. Az ügyfél a nyugdíjkérvény benyújtásakor feltünteti, hogy a nyugdíjajánlatokat milyen formában - klasszikus levéleben vagy elektronikus úton - küldjék el. A 2. pillérből folyósítható nyugdíj formái Az öregségi és korengedményes öregségi nyugdíjat a magánnyugdíjpénztárakból háromféleképpen fizethetik ki: ► Életjáradék - A nyugdíjba vonuláskor a biztosított kiválaszt egy életbiztosítót, ahol a megtakarított pénzén életjáradékot vásárol. A szerződésbe foglalhatják azt is, hogy a járadékot hogyan valorizálják, valamint az ügyfél halála esetén hozzátartozói kapjanak-e hozzátartozói járadékot. ► Korlátozott időtartamú nyugdíj - A nyugdíjba vonuláskor a biztosított kiválaszt egy életbiztosítót, ahol a megtakarított pénzén korlátozott időtartamú nyugdíjat vásárol, vagyis a járandóságot nem élete végéig, hanem csak egy meghatározott, az életbiztosítóval kötött szerződésbe foglalt időszak alatt (5, 7 vagy 10 évig) fogja kapni. ► Programozott felhasználás- A nyugdíjba vonuláskor a biztosított a magánnyugdíjpénztárral köt megállapodást a megtakarított összeg kifizetéséről. Az egyezség részét képezi, hogy a pénztártag meghatározza a havonta kifizetendő összeg nagyságát, vagy azt, hogy mekkora időszakra kéri felosztani a megtakarított összeget. A korlátozott időtartamú nyugdíj és a programozott felhasználás feltételei: ► a két pillérből járó életjáradék együttes összegének magasabbnak kell lennie, mint annak a nyugdíjnak, melyre az ügyfél jogosult lenne, ha soha nem lépett volna be a 2. pillérbe ► az összes életjáradék (1. pillérből, 2. pillérből, hozzátartozói nyugdíjak, szolgálati nyugdíjak, külföldről folyósított nyugdíjak stb.) együttes összege magasabb, mint az a fiktív nyugdíj, melyre az ügyfél 42 év biztosítási időszak alapján az 1. pillérből jogosult lenne, miközben 1,25 értékű POMB-t (átlagos személyi bérpont- priemerny osobny mzdovy bőd) vesznek alapul. A fenti két feltételnek egyszerre kell teljesülnie. Abban az esetben, ha az ügyfél 1. pillérből származó nyugdíját nem csökkentették a 2. pillérbe való belépése miatt (például mert az 1. pillérből származó öregségi nyugdíjra még a 2. pillérbe való belépése előtt vált jogosulttá), a következő feltételeket kell teljesíteni: ■ a kifizetett életjáradékok (1. pillérből, 2. pillérből, hozzátartozói nyugdíjak, szolgálati nyugdíjak, külföldről folyósított nyugdíjak stb.) együttes összege magasabb, mint a létminimum négyszerese ■ a megtakarított összeg legalább 50%-ából életjáradékot kell vásárolni saját nyugdíjszámlájára. Ha a biztosítóval kötött szerződésben az ügyfél nem tüntet fel semmilyen örököst, a 7. év végéig kifizetendő összeg hátralévő része a hagyatéki eljárás tárgyát képezi majd. A 7. év után kifizetendő maradék pénzre az örökösök már nem tarthatnak igényt. hogy halála esetén hozzátartozói kapjanak-e valamilyen járadékot. Aki ilyen esetre szeretné biztosítani családtagjait, annak számolnia kell azzal, hogy a 2. pillérből folyósított életjáradék kezdeti összege alacsonyabb lesz. A csökkenés mintegy 10 százalékos lehet, és az özvegyi nyugdíj egy vagy két évig jár majd. Öröklés ► Életjáradék - A pénztártag az egész megtakarított pénzén életjáradékot vásárol, így nem marad örökölhető pénze. Ha az ügyfél az életjáradék kifizetésének első 7 évében meghal, az első hét év alatt kifizetendő összeg hátralévő részét az ügyfél által megjelölt személy kapja. Ha az örökös szintén pénztártag, az „örökségét” átírathatja a Ha olyan pénztártag hal meg, aki már betöltötte a nyugdíjkorhatárt, de még nem kért életjáradékot a 2. pillérből, a teljes megtakarított ösz- szeg örökölhető. Ha pedig az ügyfél már kért életjáradékot, de még az első havi nyugdíj kifizetése előtt meghal, ugyancsak a teljes megta-. karítás örökölhető. Az ügyfél a biztosítóval kötött szerződésben arról is megállapodhat, ► Korlátozott időtartamú nyugdíj - Ha az a személy, akinek korlátozott időtartamú nyugdíjat folyósítanak, még a megállapodott összeg teljes kifizetése előtt meghal, a hátramaradó rész nem örökölhető. ► Programozott felhasználás- ha ezt a nyugdíj típust választó személy még a megállapodott ösz- szeg teljes kifizetése előtt meghal, a számláján maradt tételt az kapja, akit az ügyfél a biztosítóval kötött szerződésben örököseként megjelölt. Ha nem nevezett meg senkit, akkor a maradék összeg a hagyatéki eljárás tárgyát fogja képezni. ► Nyereség a befektetésből - a nyereség nem nyugdíj. Annak a pénztártagnak folyósíthatják, aki elérte a nyugdíjkorhatárt, de nem igényelt járandóságot a 2. pillérből, valamint a nyugdíj takarékosságról kötött szerződésben a nyugdíjpénztárral megállapodott a nyereség kifizetéséről. A nyugdíjpénztár az ügyfél által megtakarított összeget befekteti, s az ebből származó nyereséget rendszeresen folyósítja. Amikor A az ügyfél benyújtja V nyugdíjigényét, majd kézhez kapja a bizto- sítok ajánlatait, a nyelj reség kifizetésére egyik életbiztosító sem tesz ajánlatot. Azt a központi ajánlórendszeren keresztül nem lehet elintézni. Ha az ügyfél meghal, a számláján lévő megtakarított összeg örökölhető, (sza) Milyen iratokat kell mellékelni a nyugdíj kérvényhez a 2. pillérben? személyi igazolvány vagy más irat, mellyel az igénylő a személyazonosságát igazolhatja (útlevél, érvényes igazolás a személyi igazolványról) az igénylő gyermekének születési anyakönyvi kivonata annak igazolása, hogy az 1. vagy 2. munkakategóriába tartozó állása van/volt (a biztosított nyugdíjszámlájáról szóló információ, a volt munkaadó igazolása stb.) ha szolgálati nyugdíjat kap, az erről szóló határozat vagy igazolás akinek külföldről nyugdíjat folyósítanak, erről igazolást kell felmutatni, valamint szükség van számlakivonatra is, a külföldről kifizetett összeg nagyságának az igazolása céljából Nyugdíj -takarékossági egyszeregy
