Új Szó, 2015. június (68. évfolyam, 124-149. szám)
2015-06-03 / 126. szám, szerda
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2015. JÚNIUS 3. Hasznos tanács 21 A Szociális Biztosító szívesen levelez az pénztártagokkal (Jozef Jakubčo felvétele) Jövő hét végéig mérlegelhetik a pénztártagok, hogy vegyes vagy teljesen állami nyugdíjat kérnek Még nyitva van a 2. nyugdíjpillér Már csak néhány nap áll a polgárok rendelkezésére, hogy eldöntsék: kilépjenek, maradjanak-e a spó- rolásos nyugdíjrendszerben, esetleg újra pénztártagokká váljanak-e. A 2. pillér június 15-én ismét bezárul. Összeállításunkkal a helyes döntést kívánjuk segíteni. ÖSSZEFOGLALÓ A hatályos törvény értelmében a nyugdíjrendszer 2. pillére március 15-én nyílt meg, és a polgárok június 15-éig mérlegelhetik, hogyan biztosítsák be magukat idős korukra, azaz honnan szeretnének nyugdíjat kapni. Két lehetőség közül választhatnak: vagy csak a Szociális Biztosítóba (SP) fizetik a járulékokat, és a nyugdíjkorhatár elérése után csak állami nyugdíjra számíthatnak, vagy a nyugdíj-biztosítási járulék egy részét (a jelenlegi szabályozás szerint az SP-be megy a kivetési alap 14 %-a, a 2. pillérbe pedig mindössze 4%) valamelyik magánnyugdíjpénztárba utalják, így nyugdíjuk két összegből áll majd. Az első lehetőséget felosztó-kirovó rendszernek, a másik lehetőséget kétpil- léres, részben nyugdíjspóroláson alapuló nyugdíjrendszernek is nevezhetjük. A Szociális Biztosító két levélben is figyelmeztette ügyfeleit a pillérnyitásra és a június 15-i határidőre. Elemzők szerint az SP szórólapja inkább összezavarta a polgárokat, semhogy segített volna a helyes döntés meghozásában. A pillérnyitás miatt a biztosítottaknak nincs kötelezettségük sem az SP-vel, sem a magánnyugdíjpénztárakkal szemben. Aki marad a 2. pillérben, annak ezt a tényt nem kell sehol sem jelentenie. Aki ki akar lépni, annak fel kell vennie a kapcsolatot az SP-vel: vagy személyesen, vagy írásban kell közölni a döntést, mely visszavonhatatlan. Variációk minimálnyugdíjra Sokan a végső döntés meghozását halogatták, várták, a parlament milyen formában fogadja el a minimálnyugdíjról szóló törvényt. A kormányból ugyanis eredetileg olyan törvénytervezet került a képviselők elé, mely kimondottan kedvezett a nyugdíjpénztári tagokív S ? TÉMA: hamarosan zár a 2. nyugdíjpillér nak: az eredeti változat a mini- málnyugdíj bevezetésével az alacsony bevételűek számára is előnyössé tette a magánnyugdíjpénztárban való spórolást. Amikor ezt a 2. pillérből inkább kilépésre, mint maradásra ösztönző Smer is tudatosította, a parlamentben azonnal változtattak az eredeti törvény- tervezeten: így a minimál- nyugdíj intézménye júliustól csak korlátozott mértékben vonatkozik azokra, akik a két- pilléres rendszerből mentek vagy mennek nyugdíjba. A Szociális Biztosító az ő esetükben csökkenti a minimális járadék összegét a nyugdíjpénztárba befizetett járulékok alapján. Az ellenzék szerint a nyártól hatályos intézkedés diszkriminatív és alkotmányellenes, ezért arra kérték az államfőt, ne írja alá. Az elnök eleget tett a kérésnek, a Smernek azonban van annyi szavazata a törvény- hozásban, hogy az elnöki vétót megtörve még egyszer elfogadhatják a tervezetet. Erre várhatóan június 16-án, a következő parlamenti ülésszak kezdetén kerülhet sor. Ha újra elfogadják, a jogszabály hamarosan az Alkotmánybíróság elé kerülhet, a testület döntése pedig akár évekig elhúzódhat. A polgároknak azonban már nincs idejük megvárni a döntést, június 15-ig dönteniük kell. Menjek vagy maradjak? Sokan teszik fel a kérdést: maradjak vagy kilépjek a spó- rolásos rendszerből? „Egységes, mindenkire érvényes válasz nincs. Az, hogy az adott személy számára a 2. pillér előnyös-e vagy sem, több tényezőtől függ, melyet mindenkinek egyénileg kell mérlegelnie” - nyilatkozta Michal Nale- vanko nyugdíjszakértő. Az első fontos szempont a bevétel nagysága. A felosztókirovó rendszer (1. pillér) azoknak kedvez, akik életük során az átlagbérnél lényegesen kevesebbet kerestek. Ezzel szemben a magasabb bevételekkel rendelkezők a nyugdíjba vonulással hátrányos helyzetbe kerülnek: nem a tényleges fize- tésüknek megfelelő járandóságot kapnak, mert az 1. pillér szolidáris - a magasabb jövedelműek hozzájárulnak az alacsonyabb fizetésűek nyugdíjához. „A következő fontos szempont az életkor. Különbség az átlagbérnél kevesebbért dolgozni 30 évesen és akkor, ha a nyugdíjkorhatárig már csak pár év hiányzik”- tette hozzá Nalevanko. Számológép Független pénzügyi szakértők mindenki rendelkezésére bocsátottak egyfajta objektív fogódzót: kidolgoztak egy nyugdíjkalkulátort. A financ- nykompas.sk honlapon található számológép az életkor és a jelenlegi fizetés megadása után kiszámolja, a nyugdíjkorhatár elérésekor milyen nyugdíjra számíthatunk csak az első pillérből, és milyenre a spórolásos rendszerből. „Pár évig még érvényes lesz az, hogy a kombinált rendszerből származó járandóság alacsonyabb lesz annál, mint amennyit akkor kapna, ha a 2. pillérben soha nem lett volna. A különbség ugyan nem lesz nagy, ám ha idős korban ez lesz az egyedüli pénzforrás, akkor minden euró számít” - ismerte el Nalevanko. Más helyzetben vannak azok, akik még évtizedekig takarékoskodhatnak a 2. pillérben, illetve másképpen is felkészülhetnek a nyugdíjba vonulásra. Önkéntes nyugdíjbiztosítást köthetnek, pénzüket más módon is kamatoztathatják. Arról sem szabad elfeledkezni, hogy a mostani pillémyi- tás már a negyedik, azaz az elmúlt 10 év alatt most negyedszer lehet módosítani az eredeti döntést, és feltehetően nem ez lesz az utolsó lehetőség. Az valószínűsíthető, hogy a jelenlegi szabályokon változtatni fognak. Vagyis a fiatalabbak szempontjából nincs túl nagy jelentősége a mostani pillérnyitásnak, az esetleges kilépést elsősorban az idősebbeknek kell megfontolniuk, (sza) 2. PILLÉR: KILÉPÉS - BELÉPÉS Hogyan lehet kilépni a 2. pillérből? 1. Ki kell tölteni az „Értesítés arról, hogy a pénztártag nem akar részt venni az öregséginyugdíj-spórolás- ban” (Oznámenie sporiteľa nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení) című űrlapot, s azt június 15-éig el kell juttatni a Szociális Biztosítóba (SP). Az „Értesítés” (a szükséges nyomtatvány) beszerezhető az SP valamennyi kirendeltségében, vagy letölthető a biztosító honlapjáról. Az értesítést saját kezűleg kell aláírni, de az aláírást nem kell hitelesíttetni. 2. Az SP válaszlevelet küld, melyben tájékoztatják arról, hogy elfogadták a kilépését a 2. pillérből. Ezzel visszamenőleges hatállyal a nyugdíjspórolás létrejöttének időpontjától megszűnik a 2. pillérben való részvétel, vagyis úgy veszik, mintha soha nem is lett volna pénztártag. 3. A 2. pillérből való kilépést nem lehet visszavonni. 4. A 2. pillérből nem léphet ki az a pénztártag, aki már igényelt nyugdíjat a spórolásos rendszerből, szerződést kötött a magánnyugdíjpénztárával a megtakarított összeg programozott felhasználásáról, illetve megállapodott a befektetésből származó nyereség kifizetéséről. Ezen felül a 2. pillérből nem léphet ki az sem, aki március 15. és június 15. között válik pénztártaggá. 5. Aki kilép a 2. pillérből, a nyugdíjszámláján lévő összeget a Szociális Biztosító kapja, és a 2. pillérben töltött időszakot beszámítják a nyugdíjába úgy, mintha soha nem is lett volna pénztártag. 6. Aki nem tudja beszerezni az „Értesítőt”, az saját szavakkal megfogalmazott leveléllel is kiléphet, ebből egyértelműen ki kell derülnie a pénztártag szándékának, azaz hogy ki akar lépni a spórolásos rendszerből. A dokumentumnak tartalmaznia kell az ügyfél teljes nevét, születési számát és saját kezű aláírását. Hogyan lehet belépni a 2. pillérbe? A pillémyitás kétirányú, nemcsak kilépni, de belépni is lehet. Pénztártaggá válhat, aki: ♦ már rendelkezett társadalombiztosítással, ♦ valamelyik magánnyugdíjpénztárral szerződést ír alá az öregséginyugdíj-spó- rolásról. (sza) Forrás: Szociális Biztosító A 2. PILLÉR - ÖRÖKLÉS ÉS NYUGDÍJ A második pillérben felhalmozott megtakarítást többféleképpen használhatjuk fel, az összeg bizonyos esetekben örökölhető: ♦ Nyugdíj előtt - Ha az elhalálozott pénztártag még nem töltötte be a nyugdíj- korhatárt, a teljes megtakarítás örökölhető. Ha már betöltötte a nyugdíjkorhatárt, de még nem kért életjáradékot a 2. pillérből, ugyancsak örökölhető a teljes összeg. Ha pedig az ügyfél már kért életjáradékot, de még az első havi nyugdíj kifizetése előtt meghal, ugyancsak a teljes megtakarítás örökölhető. ♦ Életjáradék - A pénztártag a teljes összegen életjáradékot vásárol, vagyis nem marad örökölhető pénze. Ha az életjáradék kifizetésének első 7 évében meghal, az első hét év alatt kifizetendő összeg hátralévő részét az ügyfél által megjelölt személy örökli. Ha az örökös szintén pénztártag, az örökségét átírathatja a saját nyugdíjszámlájára. Ha a biztosítóval kötött szerződésben az ügyfél nem tüntet fel örököst, a 7. év végéig kifizetendő összeg hátralévő része a hagyatéki eljárás tárgyát képezi majd. A 7. év után fizetendő járadékra az örökösök már nem tarthatnak igényt. Az ügyfél megállapodhat, hogy halála esetén hozzátartozói kapjanak- e valamilyen járadékot. Aki ilyen esetre szeretné biztosítani családtagjait, annak számolnia kell azzal, hogy a 2. pillérből folyósított életjáradék kezdeti összege alacsonyabb lesz. A csökkenés mintegy 10 százalékos lehet, és az özvegyi nyugdíj egy vagy két évig jár majd. ♦ Ideiglenes nyugdíj - Ha az a személy, akinek ideiglenes nyugdíjat folyósítanak, még a megállapodott összeg teljes kifizetése előtt meghal, a hátramaradó rész nem örökölhető. ♦ Programozott felhasználás - ha ezt a nyugdíjfajtát választó személy még a megállapodott összeg teljes kifizetése előtt meghal, a számláján maradt tételt az örököse kapja. Ha nem nevezett meg örököst, akkor a maradék összeg a hagyatéki eljárás tárgyát fogja képezni. ♦ Nyereség a befektetésből - a nyereség nem nyugdíj. Annak a pénztártagnak folyósíthatják, aki elérte a nyugdíjkorhatárt, de nem igényelt járandóságot a 2. pillérből, és a nyugdíjtakarékosságról kötött szerződésben a nyugdíjpénztárral megállapodott a nyereség kifizetéséről. A nyugdíjpénztár az ügyfél által megtakarított összeget befekteti, s az ebből származó nyereséget rendszeresen folyósítja. Ha az ügyfél meghal, a számláján lévő megtakarított összeg örökölhető, (sza)
