Új Szó, 2013. október (66. évfolyam, 228-254. szám)
2013-10-22 / 246. szám, kedd
6 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2013. OKTÓBER 22. www.ujszo.com A bankok számára kiemelten fontos ügyfélkört jelentenek a vállalkozások, az évek során rendkívül gazdag termékválasztékot dolgoztak ki számukra Az átutalások száma alapján válasszunk csomagot A pénzintézetek meglehetősen óvatosak a kezdő vállalkozókkal szemben. Aki nem tekint vissza legalább 1 éves vállalkozói múltra, annak alig van esélye. De azért a bankok is érzik, a kisvállalkozók fontos ügyfélkört jelentenek, ezért néhány termékkel megcélozták őket. ÖSSZEFOGLALÓ A pénzintézetek a vállalkozókat olyan ügyfélcsoportnak tarja, akikkel érdemes üzletelni. A számukra nyújtott számlacsomagok így jelentős mértékben különböznek a klasszikus folyószámláktól. A vállalkozóknak nyújtott csomagokat másképp állítjuk össze, mint a lakosságiakat - állítják a bankok képviselői. Például a vállalkozók számára lehetővé teszik az offline szolgáltatást, vagyis csak akkor kell csatlakozniuk az internetre, ha szeretnék elküldeni az átutalásról szóló megbízást. Minden pénzintézet más-más előnyöket kínál a vállalkozói ügyfeleinek. Az UniCredit Bank például ingyenes pénzfelvételt tesz lehetővé a bankautomatáiból itthon és külföldön egyaránt. Ha a Biznisz csomag pluszszolgáltatást fizetjük elő, akkor a többi hazai bank automatájából is ingyen vehetünk fel pénzt. Néhány pénzintézet lehetővé teszi azonban azt is, hogy a vállalkozók külön számlát nyissanak a vállalkozásuk és egy másikat a személyi szükségleteik kielégítésére. Ilyen lehetőséget kínál például az mBank, ahol az mKonto Biznisz csomagot vehetik igénybe a vállalkozók. Mielőtt bármely csomag mellett döntenénk, fel kell mérnünk, hogy milyen tranzakciókkal számolunk. Ha például külföldi átutalásokat is végzünk, előnyösebb a Business PLUS csomag. Ez utóbbi ugyanis ingyen kínálja egy idegen valutában vezetett számla nyitását - állítja Štefan Frimmer, a Szlovák Takarékpénztár szóvivője. A kezdő kisvállalkozó abban az esetben kap hitelt, ha vagyoni garanciákat tud nyújtani, illetőleg meggyőző vállalkozói tervet kell az asztalra tenni, ami azt sugallhatja, hogy a beruházás megtérül. ,A kezdő vállalkozók esetében nem tudjuk megvizsgálni a vállalkozói múltjukat. Nincs velük semmilyen tapasztalatunk, ezért pénzügyi garanciákat kérünk arra vonatkozólag, hogy a vállalkozó képes a hitelrészlet fizetésére, emellett bizonyos garanciákat is elvárunk, ezt egy harmadik fél is nyújthatja” - magyarázta a bankok óvatosságának okait a Tatra banka. A hozzáállás független a vállalkozás jogi formájától, azaz mindegy hogy egyéni vállalkozóról, kft.-ről vagy részvény- társaságról van szó, és attól is, milyen ágazatban szándékozik tevékenykedni. A felsorolt nehézségek és óvatosság ellenére azért néhány bank nyújt hitelt kezdő vállalkozóknak. Lássuk a lehetőségeket! Szlovák Takarékpénztár A Szlovák Takarékpénztár (SLSP) számlatúlmerítést tesz lehetővé, ennek határa 8500 euró. Ennek feltétele, hogy az érintettnek legyen vállalkozói folyószámlája, ez a számla legalább 6 hónapja legyen aktív a takarékpénztárnál. ,A számlán pedig kellő forgalmat generáljon” - mondta Stefan Frimmer, a takarékpénztár szóvivője. A számlatúlmerítés elérheti a 35 ezer eurót is, abban az esetben, ha már az ügyfél legalább néhány hónapos múltra tekint vissza. Ilyen jellegű hitelt legfeljebb az évi 1 millió euró forgalmat el nem éri kisvállalkozók kaphatnak. A bank speciális hiteltermékeket nyújt kezdő orvosok, ügyvédek, jegyzők, gyógyszerészek, könyvvizsgálók és adótanács- adók számára. A vállalkozók számára két különböző számlát kínál: a Podnikateľský účet és a Podnikateľský účet Plus terméket, az előbbi havi díja 5,90 euró. Természetesen az összes alapszolgáltatást kínálja, számlatúlmerítéssel együtt, MasterCard Business bankkártyával. Általános Hitelbank Az Általános Hitelbank (VUB) 6 havi vállalkozást követően teszi lehetővé az ügyfél számára, hogy hitelhez folyamodjon. A hitel felső határa a kliens vállalkozói számláján generált forgalom nagyságától függ. A VÚB kezdő vállalkozóknak legfeljebb 35 ezer euró hitelt nyújt, 2 éves futamidővel - az igénylőnek ún. Flexibiznis számlával kell rendelkeznie. Az ún. Profi hitel az évi 1 mülió euró alatti forgalommal bíró kisvállalkozókat, egyéni vállalkozókat szólítja meg - a hitelfajta felső határa 170 ezer euró. A Profihypo hitelhez ingatlan garanciája is szükséges: futamideje 15 év, a folyósított összeg felső határa 500 ezer euró. A Nonstop Banking vagy a Mobil Banking szolgáltatás révén a nap 24 órájában követheti a Flexibiznisen történő pénzmozgást, a mozgásról természetesen SMS-ben is tájékozódhat az ügyfél. A Flexibiznis havi díja attól függ, hogy mennyi szolgáltatást vesz igénybe a kliens, így a havi összeg 2,90 euró és 75 euró között mozog. UniCredit Bank Az UniCredit Bank legalább 24 havi vállalkozói múlttal rendelkezőnek hajlandó hitelt folyósítani, mivel 2 év már elegendő ahhoz, hogy a pénzintézet feltérképezze az ügyfél pénzügyi múltját, eddigi vállalkozói teljesítményét. A bank egyéni elbírálásban részesíti az ügyfeleket, az elbírálástól függ a hitelkamat nagysága is. A pénzintézet három csomaggal rukkolt elő: a Biznis Smart csomaggal, ennek havi költsége 4,50 euró, amihez Maestro betéti kártya is dukál - ezzel díjtalanul lehet pénzt felvenni az UniCredit hálózatán belül. A Biznis Champion csomaghoz MasterCard Business vagy Visa Classicjár-havi 11,11 euróért. A Biznis Champion Plus havi 33,33 euróért arany fokozatú Visa vagy MasterCard bankkártyát biztosít - 200 díjtalan tranzakciót tesz lehetővé a csomag. ČSOB A ČSOB a szlovákiai bankok közül elsőként tette lehetővé, hogy az Európai Unió által garantált hitelt folyósítson a kis- és középvállalkozók számára. Az EU-hitel viszonylag könnyű feltételekkel nyújtható, elegendő az előző évről szóló adóbevallást benyújtani. Az ügyintézés is gyors, a szükséges dokumentumok benyújtását követő 48 órán belül az igénylő megtudja a végeredményt. A kamat- feltételek szintén kedvezőek, emellett a kezelési költség a szokványosnak csupán az 50 százaléka. Konkrétan kik pályázhatnak az uniós garanciával rendelkező hitelre? A mikrohitelt a legfeljebb 10 főt foglalkoztató cégek igényelhetik, a társaságok éves forgalma nem lépheti túl a 2 millió eurót - a hitel felső határa 25 000 euró. A középvállalkozásoknak szánt hitel feltételei: legfeljebb évi 50 millió euró forgalom, maximum 250 alkalmazott, a hitel felső határa pedig 165 000 euró. Az uniós hitel igénylésénél elég 1 lezárt év felmutatása, dokumentálása, a standard hitelek esetében 2 éves vállalkozói múltat kell felmutatni. A vállalkozók két csomag közül választhatnak, a Podnikateľské konto és a Podnikateľské konto Elektron közül, az előbbi havi díja 6 euró, az utóbbié 15 euró, emellett a legmagasabb szintű pénzügyi csomagot nyújtó Komplet ára 60 euró. Az Elektron lehetővé teszi, hogy havonta 15 alkalommal egy másik bank pénzkiadó automatájából vegyünk ki pénzt. Tatra banka A Tatra banka a TBGarant nevű, nem célirányos hitelt ajánlja a vállalkozóknak, a hitel nagysága 1000 és 800 ezer euró között mozog. Ezenkívül a TBExpres hitelféleség is rendelkezésre áll: 3500 és 135 ezer euró között mozog a nagysága. A feltételek közé tartozik, hogy a vállalkozó legalább két, adózás szempontjából lezárt évet tudjon felmutatni, dokumentumokkal igazolni. A pénz- inzézet a Tatra Business csomagjaival váija a vállakozókat. Attól függően, hogy mennyi tranzakciót bonyolít le az ügyfél, választhat a Tatra Business 6 (havi díja 6 euró), a Business 12 (havi díja 10 euró), a Business 20 (17 euró), a Business 45 (40 euróért) és a Business 85 (havi 70 euróért) között. A legalacsonyabb fokozathoz Visa Elektron kártya, a Business 20-hoz Visa Electron és MasterCard, a Business 85-höz pedig 2 darab Visa Electron és 2 darab MasterCard jár. OTP A magyar tulajdonú bank lehetővé teszi a vállalkozói számla túlmerítését, a túlmerítés nagysága attól függ, hogy az elmúlt 6 hónapban mekkora forgalmat generáltak a számlán. Az OTP Mikrohitel az évi, legfeljebb 1 millió euró forgalmat felmutató kisvállalkozókat célozza meg - a keret túllépi a 100 ezer eurót. A pénzintézet külön produktumokat fejlesztett ki az agrárvállalkozók számára: beruházási hitelt nyújt föld és gépek vásárlására, továbbá áthidaló hitelt is nyújt azoknak, akik türelmedenül várják az Agrárkifizetési Ügynökség közvetlen kifizetését. A pénzintézet négy különböző komfortfokozatú csomagot kínál. Az OTP Biznis Konto Plus ára 4,80 euró - ez havi 20 tranzakciót tesz lehetővé. Az Extra csomag limitje 50 átutalás, mindez havi 12 euróért. A Max csomag ára 21 euró, végezetül a Max XXL ára 23,50 euró, ami havi 350 pénzmozgást tesz lehetővé. Sberbank A Sberbank a cég működtetésére nyújt hitelt, emellett beruházást és kereskedelmi tevékenységet is finanszíroz. Minél kedvezőbb a vállalkozó megítélése, annál jobbak a hitelfelvételek. Az ügyfél egyéni elbírálásban részesül, ezért nem lehet pontosan megmondani, hány százalékos kamatra kap hitelt. Az utóbbihoz viszont szükséges két lezárt év könyvelésének felmutatása. A beruházás jellegű hitelkérelem esetében pénzügyi terv felmutatása szükséges, a beruházás megtérülésének tervével együtt. A Business Element ára 4,99 euró - ez alapvető szolgálatáso- kat nyújt, a Business Active csomag havi 12,99 euróért eu- rón kívül amerikai dollárban vagy cseh koronában is vezeti az ügyfél folyószámláját. Príma Banka Számlatúlmerítést tesz lehetővé a kezdő vállalkozók számára, az összeg felső határa 7000 euró, a kamat 14,5 százalék. Egyéb hitelek esetében a kliens egyéni elbírálásban részesül, ezért a kamat nagysága is széles sávban mozoghat. A bank Balík Business Výhoda csomagja 4,90 euró, a Výhoda 50 ára 9,90 euró, végezetül a Výhoda 75 ára 19,90 euró - az utóbbi már havonta több mint 100 átutalást tesz lehetővé. A bankok feltételei között több ízben is felbukkan, hogy a hitel feltétele a vállalkozói folyószámla nyitása. Ugyanis, ha az egyéni vállalkozó nem vállalkozói számlát használ pénz- forgalmára, akkor a bank akár meg is szüntetheti a számlát - magyarázta Alena Walterová, a VUB szóvivője. Az utóbbi nyitása, pontosabban havi díja érezhetően magasabb, viszont a vállalkozói számlán jóval nagyobb a forgalom, mint a lakosságin. (HN, EF, só) Néhány számlacsomaghoz több bankkártya is jár (Tomáš Benedikovič felvétele) Ha megbízható az ügyfél, akkor nem kell sokat várni a hitelfolyósításra (Miroslava Cibulková felv)
