Új Szó, 2010. március (63. évfolyam, 49-75. szám)
2010-03-17 / 63. szám, szerda
W ■ :W'"' PENZVILA 2010. március 17., szerda 11. oldal Ajavuló feltételek láttán a hazai pénzpiacon fokozatosan visszatérnek a megvásárolni kívánt ingatlan teljes árát finanszírozó jelzáloghitelek Jelzáloghitel 4 százalékos kamattal (Képarchívum) A bankok ha óvatosan is, de újra kedvezőbbé teszik a jel- záloghitelek felvételét. A kamatok fokozatosan csökkennek, a pénzintézetek esetenként akciókkal, sőt tárgyi jutalmakkal várják a jelzálogot igénylő ügyfelet. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A válság előtt megszokott volt, hogy a megvásárolni vagy felépíteni kívánt ingatlan teljes értékére nyújtottak hitelt, azonban 2008 késő őszétől újra óvatosabbá váltak, és a pénzpiacról eltűntek az ún. 100 százalékos hitelek. Az ügyfelektől a nagyobb biztonság érdekében bizonyos önrészt követeltek meg, a jelzálog felső határa a kiszemelt ingatlan értékének legfeljebb 70-75 százalékáig kúszott fel. Az utóbbi időben viszont már csak minimális az ingatlanárak esése, ami azért fontos, mert a jelzáloghitel fejében garanciaként felajánlott ingatlan értéke immár újra kiszámítható. „Az ingatlanár számottevő csökkenésének kockázata minimalizálódott, ezért már nem jelent érdemi rizikót a hitel fejében felajánlott lakás vagy ház árának értékvesztése”- magyarázta Michal Padych, a King Sturge tanácsadó társaság szakértője. Ez a fejlemény, továbbá a válság fokozatos lecsengése bátorította fel a bankokat, hogy újra a megvásárolni vagy felépítem kívánt ingatlan 90, sőt 100 százaléka erejéig folyósítsanak hitelt. Az Általános Hitelbank (VÚB) nemrégiben újra visszatért az ingatlan értékének 100 százalékáig teijedő jelzáloghitelek nyújtásának gyakorlatához (ráadásul két hónapig a hitel- felvétellel járó kezelési költségeket is eltörli), ez utóbbi lehetőség azonban csak a lakásokra vonatkozik, a családi házak esetében a felső határ 90 százalék - mondta Angelika Farkašová, a VÚB hitelrészlegének vezetője, hozzátéve: az iménti lehetőséggel nem minden kliens élhet. A 100 százalékos hitel függ az igénylő korától, bonitásától (pénzügyi helyzetétől), a kiválasztott in; gaüan korától és földrajzi fekvésétől - finomította a kritériumokat Ľubica Foltánová, a VÚB termék- menedzsere. Ami a kliens bonitását illeti, a háztartásonként! havi nettó 1000 euró szükséges ahhoz, hogy az ügyfél csak minimális önrésszel szálljon be a kiválasztott ingatlan finanszírozásába. Zuzana Ďuďák- ová, az UniCredit Bank szóvivője úgy látja, jó, ha az ügyfelek bizonyos önrésszel beszállnak a finanszírozásba, ez esetükben a teljes összeg 10 és 25%-a között mozog. Az egyes bankok kisebb bónuszokkal, ajándéktárgyakkal vátják a jelzáloghiteit felvenni szándékozókat. E téren az UniCredit Bank jár az élen: aki 25 ezereuróig igényel jel- záloghitelt, az vízforralót kap a hitelszerződéshez, aki 55 ezer euró- ig, az kávéfőzőt, sőt 55 ezer euró felett már LCD-tévé dukál. „Ha a pénzintézetek újra lehetővé teszik az ingatlanok árának 100 százalékos banki finanszírozását, akkor az az ingatlanpiac élénkülését vonhatja maga után. Becslésem szerint az ingatlanvásárlások száma akár 10 százalékkal is emelkedhet” - kommentálta a fejleményt Daniela Rážová, a Bond Reality képviselője. Erre bizony szükség is lenne, egyrészt a tavaly elkészült, ám mindeddig nem értékesített sok új lakás, továbbá a piac mélyrepülésének lezárása miatt is. Az ingatlanvétel iránti kedvet csak fokozhatja, hogy napjainkban Szlovákiában meglehetősen alacsonyak a jelzálogkamatok, az 1 éves kamatfixációjú hitelek esetében a kamat 4,00 százaléknál, az 5 éves 4,30 százaléknál, a 10 éves pedig 4,90 százaléknál kezdődik. Például az Általános Hitelbank egy év leforgása alatt az 1 éves fíxációjú kamatok kategóriájában 2 százalékponttal csökkentette a kamatot, az 5 évesnél pedig 1,3 százalékponttal. Ha megvizsgáljuk a kínálatatot, akkor kiderül: napjainkban az 1 évre szóló kamat az UniCredit Banknál a legalacsonyabb, 3,99 százaléknál kezdődik (a képhez hozzátartozik, hogy ilyen kedvező feltétellel csak a legjobb, leginkább megbízható ügyfelek jutnak hozzá), a Dexia és a Szlovák Takarékpénztár kamata 4,09 százaléknál kezdődik, az Általános Hitelbank esetében az idevágó adat 4,14%, a Volksbanknál 4,19%, a Tgtra bankánál 4,29%, a ČSOB- nál pedig 4,40 százalék, (shz, S) A jelzáloghitelek aktuális kamatai Bank 1 éves fixáció 5 éves fixáció 10 éves fixáció ČSOB 4,40-7,62 4,80-8,15 4,90-8,26 Dexia 4,09-6,61 5,47-8,10 6,35-8,98 mBank 5,89-6,09 7,51-7,81OTP Bank 4,15-6,65 5,10-7,60 5,79-8,29 Szlov. Takarékpénztár 4,09-6,49 4,596,69 5,29-7,69 Tatra banka 4,29-7,29 5,09-8,09 6,19-9,19 UniCredit Bank 3,99-6,39 4,79-7,19 5,59-8,09 Volksbank 4,19-6,49 4,99-7,29 5,69-7,99 Általános Hitelbank 4,146,44 4,446,74 5,24-7,54 A százalékban kifejezett adatok a március eleji állapotot tükrözik. Az OTP esetében mozgó kamat is lehetséges. (Forrás: az egyes bankok honlapjai) Szeretné megoldani lakásgondjait? Jó hírünk van: most a legelőnyösebb jelzáloghiteit felvenni A hitelhez LCD televízió ajándékba A jelzálogpiac történetében a boom évéként jegyzett 2008-as év után 2009 elején jelentősen csökkent a jelzáloghitelek iránti érdeklődés. Sokan arra vártak, hogyan alakulnak majd az ingatlanpiaci árak. Az év közepén már éledezni kezdett a jelzáloghitelek iránti érdeklődés, az év másik felében már annyira megnőtt, hogy az UniCredit Bankban 10 százalékkal emelkedett az új jelzáloghitelek mennyisége. Ettől a növekedéstől a bank megelőzte a piacot (52%-os csökkenés), s ilyen időkben ez ritkaságszámba megy. Mivel a jelzáloghitelek kamatlába minimumra csökkent, az ingatlanárak alacsonyabbak, mint a válság előtt, felkértük Monika Kohútovát, az UniCredit Bank retail banking osztályának igazgatóját egy beszélgetésre. A válság alatt a bankok kevesebb jelzáloghiteit nyújtottak, kisebb nyereséget mutattak ki... A következő évben is tartani fogják a szigorításokat a hitelnyújtás területén? Hitelnyújtáskor a banktól elsősorban felelősségteljes hozzáállást várnak el, tekintet nélkül arra, hogy válság van-e vagy se. Az a fontos, hogy az ügyfélnek a jövőben ne legyenek a törlesztéssel gondjai. Emiatt a vizsgáljuk meg a jelenlegi és a jövőbeni fizetőképességét. Az UniCredit Bank egyértelműen | szeretne a jövőben is jelzáloghite- I leket nyújtani, így segítve ügyfeleit j új vagy jobb lakáshoz. Minőségi szolgáltatásokat akarunk nyújtani, szeretnénk ebben s az ajánlataink- i ban a piacvezetők lenni. Az UniCredit Bank a válság alatt is jelentős tőkefelesleget mutatott ki, és a szlovák piacon a legnagyobb tőkemegfelelési mutatójú (15,56 %) bankok közé tartozik. A tőkefelesleg jó alap az aktívabb hitelnyújtáshoz az elkövetkező időben, amikor a szlovákiai gazdaság és a vállalkozói szektor stabilizációjára számítunk. Milyen trendre számít, hogyan alakul majd a jel- záloghitel iránti érdeklődés 2010-ben? Feltételezzük, hogy piaci helyzet javulni fog, szerintünk az odaítélt hitelek mennyiségi 12-15 százalékkal növekedni fog. Most az olcsó jelzáloghitelek időszaka következik kedvező ingatlanárak mellett. Ezért most a legelőnyösebb jelzáloghiteit felvenni. A kamatlábak jelenlegi szintje az alacsony ingatlanárak mellett utat nyit ahhoz, hogy most lényegesen kevesebb pénzért jussunk lakáshoz, mint a válság előtt. Elmagyarázná, kérem, hogy az ügyfélnek milyen előnyei származnak ebből a helyzetből? Milyen kamatlábat kell választani? Az UniCredit Bank ügyfeleinek 95 százaléka előnyben részesíti a transzparens kamatlábat. Ez egy variálható kamatlábtípus, amely a banknak a hitel futamidejére rögzített haszonkulcsából, és a 6 vagy 12 havonta aktuálizált Euribor-ból - az európai irányadó bankközi kamatlábból tevődik össze. Az ilyen típusú kamatláb esetén az ügyfél ellenőrizheti, és ki tudja számítani hitele végső kamatlábának a nagyságát. A bank lemondott róla, hogy saját döntése alapján, egyoldalúan megváltoztassa. Az ügyfél a transzparens jelzáloghitellel nyer a bankközi kamatlábak csökkenésével, s ennek köszönhetően a havi részletek összege automatikusan, tíz eurós nagyságrendekkel csökken. Ez annyit tesz, hogy az ügyfeleinknek nem kell várnia arra, hogy a bank eldöntse, hogy csökkenti a kamatlábakat, hanem a törlesztőrészletek automatikusan csökkennek az Euribor alacsony szintje miatt, amely történelmi minimumot ért el. A média viszont az eurózóna tagállamait érintő gazdaság fellendülése miatt fokozatosan növekvő kamatlábakról szivárogtat ki értesüléseket. Mennyiben érinti ez az ügyfeleik havi költségvetését? Az Euribor kamatgörbe jelenlegi, minimumrekordokat döntögető szintje enyhén, de fokozatosan emelkedni fog. A kamatlábak lassanként növekedésnek indulnak. Az UniCredit Bank az Euribor kamatgörbe emelkedése esetén is lehetővé teszi ügyfeleinek, hogy a futamidő alatt egyszer különélj nélkül megváltoztassa a kamatláb típusát. Azaz áttérhet az 1,3, 5 vagy 10 évre rögzített kamatlábra. A bank üzletpolitikája rögzített kamatláb esetén is a bankközi piaci alakulására épül. Az UniCredit Bank csökkentette az 1 évre rögzített kamatlábakat, és az ügyfél már 3,99 százalékos kamattal is kaphat a hitelt. Csökkentette a 3, 5 vagy 10 évre rögzített kamatlábakat is Most indítottak egy díjkedvezményekkel, ajándékokkal összekapcsolt akciót. Ez azt jelenti, hogy keményen küzdenek az ügyfelekért? Igen, olyan ajánlatunk van, amilyen még nem volt. És természetes, hogy az ügyfelek kegyeit ke- í ressük. Ha ő 2010. április 30-áig az UniCredit Bank jelzáloghitele mellett dönt, a kedvező kamatlábhoz 50%-os kedvezményt is j kap hiteldijból. Ez a piacon általá- j ban a hitel összegének 0,9 százalékát teszi ki. Tehát az 50 000 eurós hitel díja 450 euró, s nálunk az ügyfél ennek a felét megta- j karítja. Az ügyfelek figyelmét más kedvezményekkel is szeretnénk magunkra irányítani. Mindegyikük kap az új otthonába egy praktikus ajándékot is. Nem is akármit! A hitel nagyságától függően gyorsforralót, jó minőségű kávéfőzőt vagy korszerű Sony BRAVIA LCD televíziót csomagolunk neki a hitel mellé. Sőt, még akciós hitelkártyát is kap- j hat 1 évre szóló 50%-os kedvez- j ménnyel! (pr) RE1010090
