Új Szó, 2009. november (62. évfolyam, 253-276. szám)
2009-11-16 / 265. szám, hétfő
26 Pénzvilág — hirdetés iijsz02009.NovEMBERi8.www.ujszo.com A Wüstenrot Lakás-takarékpénztár új ajánlatai Egy szerződés hat ügyfélnek ÚJ SZÓ-HÍR Az eurózónás tagságunknak köszönhetően a hazai bankok sorra csökkentik a jelzáloghitelek kezdőkamatait Szigorúbb szűrés, kis kamatteher A Wüstenrot Lakás-takarékpénztár minden eddiginél kedvezőbb családi megtakarítási formával rukkolt elő. Ennek lényege, hogy egyetlen szerződés megkötése árán akár 6 családtag is élvezheti a lakás-takarékoskodás előnyét. Közismert, hogy aki a 6 éves ciklusban működő lakás-takarékosságot köt az ország három, erre szakosodott pénzintézetének (Első Lakás-takarékpénztár, Wüstenrot és ČSOB) valamelyikével, annak a megtakarítani kívánt összeg arányában viszonylag tetemes, egyszeri összeget is be kell fizetnie. Emellett az éves kezelési költséggel is számolni kell. Viszont a Wüstenrot Lakás-takarékpénztár november 1. és december 31. között lehetővé teszi, hogy egyetlen szerződéskötés árán akár 6 családtag lakás-takarékpénztári számláját is vezeti. Magyarán, egyszer kell kifizetni a belépő összeget és az osztrák gyökerű társaság csupán egy személy után vezeti el az éves kezelési költséget, miközben mind a hat személy részesül az állami prémiumból (ennek nagysága évek óta 2000 korona, azaz 66,39 euró, amit az optimálisnak tekintett 531,10 euró éves megtakarítás után fizetnek ki). Ha ez még nem volna elég, akkor a pénzintézet a szokványos évi 2 százalékos kamat mellett kamatbó- nusszal kedveskedik az ügyfélnek, melynek nagysága az egy családi szerződésen szereplő személyek számától függ (a kamat felső határa 4 százalék). Mindent egybevetve, egy 6 éves futamidejű lakás-takarékpénztári takarékosság az ideális nagyságú éves befizetés (531,10 euró), az állami prémium és a kamat hozzáírása, valamint a kamatadó levonása után 505 euró nettó nyereséggel kecsegtet. Akik a Wüstenro- tot választják, és maximálisan kihasználják az új pénzügyi termék lehetőségét (azaz hatan kötnek egy szerződést), 6 év elteltével a kisebb kezelési költség, valamint a kamat- bónusz révén együttesen nettó 3633 euró nyereséget érnek el, ami 603 euróval haladja meg a másik két lakás-takarékpénztárnál elérhető profitot. A pénzintézet a 6 éves ciklusú lakás-takarékosság mellett előrukkolt egy rövidebb időtartamú produktummal is. A Bonus Vklad 2 és a Bonus Vklad 3 névre hallgató termék 2, illetve 3 éves takarékosságot tesz lehetővé. Aki a 2 éves ciklust választja, az évi 2 százalékos kamattal számolhat, emellett az első évben további 2 százalékot írnak rá az összegre, melynek alsó határa 1000 euró (a felső határa pedig 17 ezer euró). Vagyis 24 hónap elteltével 6 százalékkal kamatoztatják az ügyfél betétjét, emellett a kliens akár kedvezményes kamatozású áthidaló hitelt is felvehet. A 3 éves ciklus ugyanilyen elven működik, azzal a különbséggel, hogy az egyszeri kamatbónusz 3 százalék, azaz 36 hónap elterltével a betét 9 százalékkal emelkedik - a Wüstenrot szerint napjainkban nincs olyan hazai klasszikus megtakarítási forma (lakossági számla, bankkönyv), amelyik ilyen magas kamattal kecsegtetne. A Wüstenrot Lakás-takarékpénztár az év első 9 hónapjában 1,74 millió euró nyereséget ért el, ami adózás után 32 százalékkal haladta meg a tavalyi profitot - közölte Karl Peter Giller, a pénzintézet igazgatótanácsának elnöke. A társaság a takarékosság jegyében októbertől bizonyos területeit egyesítette a Wüstenrot Biztosítóval, ami magasabb költséghatékonyságot ígér. A jónak mondható profit természetesen nem jelenti azt, hogy a társaság ne érezné a válság hatását. Bár az ügyfelek a vizsgált időszakban 34 millió eurót helyeztek el a Wüstenrotban, ami megfelel a 2008-as szintnek, azonban az általa nyújtott lakás- és áthidaló hitelek iránt a pénzügyi bizonytalanság miatt már jóval kisebb volt az érdeklődés. Giller nem tagadta, a hiteltörlesztők közül mind többen jelzik, hogy problémáik vannak a részletfizetéssel. Míg tavaly havi szinten 15-20 ilyen kliensük volt, addig idén ez a szám havonta esetenként elérte az 50-et is. Mindent egybevetve, a társaságtól hitelt merítő 37 ezer ügyfél közül 1,5 százalék számít problémásnak, ami még nem túl riasztó arány, (shz) Az elmúlt hetekben a hazai bankpiac négy szereplője is lefaragta az általa nyújtott jelzáloghitel kezdőkamatát. Novembertől már 4 százalék alatt is nyújtanak jelzáloghiteit, és az év végéig további pénzintézetek javíthatnak feltételeiken. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az eurózóna pénzpiacain uralkodó alacsony alapkamat, s részben a minimális infláció miatt az utóbbi hetekben a hazai bankok egy része csökkentette a jelzáloghitelek kezdőkamatait. A meghatározó fontosságú szereplők közül a Szlovák Takarékpénztár (SLSP) és a Tatra banka októberben lépett. Štefan Frimmer, a takarékpénztár szóvivője közölte: „Az 1 éves fíxációjú jelzáloghitelek kamata nálunk már 4,59 százaléknál kezdődik.” Marina Smolková, a bankpiac harmadik legnagyobb szereplőjének számító Tatra banka szóvivője még vonzóbb ajánlattal rukkolt elő, amikor jelezte, náluk már 4,29%-tól kínálnak jelzáloghiteit. A jelenlegi ismeretek szerint utoljára az UniCredit Bank jelentett be változást, mégpedig november 11-én. „Az 1 éves fi- xádójú jelzáloghitel legalacsonyabb kamata nálunk 3,99 százalék, ami a kínálatot figyelembe véve az eddigi legjobb” - nyilatkozta Zuzana Ďuďáková, a pénzintézet szóvivője. Novemberben már volt egy változás, ami az Általános Hitelbankhoz (VÚB) kötődik. A piac második legnagyobb szereplője 4,14%-tól indít. Megfigyelők szerint az év végéig még néhány hazai pénzintézet szintén lefelé módosíthatja a lakásvásárlást, házépítést szolgáló hitelek kamatát, de ez az irányzat nem tarthat a végtelenségig. A feltüntetett kamatok természetesen nem azt jelentik, hogy üyen alacsony kamatteher mellett bárki hozzájuthat a hitelhez. A kamat nagysága ugyanis a lekötés időtartama mellett (minél hosz- szabb fixádéról van szó, annál magasabb a kamat) az ügyfél úgynevezett bonitásától is függ. A bonitás azt tükrözi, mennyire tőkeerős és megbízható a kölcsönért folyamodó kliens. A pénzintézet megvizsgálja, müyen volt az ügyfél pénzügyi múltja, azaz havi rendszerességgel mekkora bevételre tett szert, mekkorák voltak a standard kiadásai, van-e más tartozása, s ha van, rendesen törleszti-e a részleteket. Alena Walterová, a VÚB szóvivője hozzátette: a bonitás vizsgálata során a Wiens korát, foglalkozását, képzettségét és munkahelyi pozíri- óját is figyelembe veszik. Maradva a kamatok nagyságánál, lehet választani fix (1, 3, 5, esetleg 10 évre lekötött) vagy a variábilis kamat között. Az utóbbi a bankközi, ún. Euribor kamatláb függvénye, azaz ha a bankközi kamatláb csökken, akkor az ilyen feltétellel felvett jelzáloghitel terhe szintén mérséWődik, és persze fordítva is működik a dolog., A variá- büis kamatot 6 vagy 12 havonta aktualizáljuk, s napjainkban népszerű, a hitelfelvevők nagy többsége ez választja” - mondta Zuzana Ďuďáková, az UniCredit Bank szóvivője. Akinek esetleg mégsem felel meg a variábüis megoldás, az visszatérhet az ismertebb fix kamat-megállapításhoz. Az más kérdés, hogy a Szlovák Nemzeti Bank még mindig túl nagynak tartja a betéti és a hitelkamatok közötti különbséget. A jelzáloghitelek átlagos kamatszintje 2008 végén még a cseh és a lengyel szinten mozgott, azonban 2009 derekán már éppen nálunk voltak a legmagasabbak a kamatok. Az 1 éves fix kamatú jelzálog és az 1 éves lekötésű bankbetét között júliusban már 4,38 százalékpont volt a különbség, miközben 2008 végén a különbség 3,19 százalékpont volt. A pénzintézetek azzal magyarázzák a növekvő különbséget, hogy a válság miatt emelkedik a nem törlesztett kölcsönök aránya, ezért nagyobb tartalékot kell képezniük. Tény, hogy a válság hatására a bankok egyre több beom- ló kölcsönt regisztrálnak. A nem fizetett hitelrészletek növekedése a lakosságra és a cégekre is vonatkozik - az előbbiek helyzetét a munka- nélküliség, a kényszerűségből csökkentett munkaidő (ennek következménye a 60%-os bér) nehezíti, az utóbbiakét pedig az elmaradó megrendelések, a beszűkülő exportpiacok. Májusban a hazai kereskedelmi pénzintézetek 30,78 milliárd euró (798,67 milliárd korona) hitelállományt tartottak nyilván, ebből 1,24 milliárd euró törlesztése volt problémás. A Szlovák Nemzeti Bank összesítése szerint tehát a nem törlesztett kölcsönök aránya már túllépte a 4%-ot, miközben 2008 végén pedig csupán 3 % volt. A jegybank előrejelzése sem biztató, az év végéig ez az arány 6%-ig is felkúszhat. „Főleg a fogyasztói kölcsönök kategóriájában romlik a fizetési morál, ezek mögött nem áll kezesség. Emellett emelkedik a kockázat a hitelkártyák kibocsátása, valamint a vállalkozói mikrohitelek szegmensében” - nyilatkozta Boris Gandel, a Tatra banka szóvivője. Štefan Frimmer, a takarékpénztár szóvivője szerint továbbra is a legbiztosabbak a jelzáloghitelek - egyrészt a garandák miatt, másrészt a jelzáloghiteleket az ügyfelek a végsőWg törlesztik. A nem törlesztett kölcsönök egyben drágítják az újonnan felvetteket, hiszen a bankok nagyobb tartalékképzésre kényszerülnek, emellett tovább szigoríthatnak feltételrendszerükön. További változást jelent, hogy míg korábban a jelzálog elérhette a megvásárolni kívánt lakás vagy ház értékének akár 100%-át is, ez az arány napjainkban mintegy 70%-ra csökkent, vagyis nagyobb önrész szükséges az ingatlan vételéhez, megépítéséhez. Ha ez nem volna elég, akkor jó ha tudjuk: a brüsszeli Európai Bizottság további szigorítást tervez. Egyrészt szeretné egységesíteni a jelzálognyújtás feltételeit a 27 tagú Európai Unióban, másrészt Brüsszel azt szeretné, ha a hitel a megvásárolni kívánt ingatlan értékének mindössze 40%-áig terjedne. Vagyis egy 100 ezer eurót érő lakás megvételére csupán 40 ezer eurót nyújtana a bank, ami módfelett leszűkítené a jelzálogot felvenni kívánók körét. Az is tény, hogy nem eszik olyan forrón a kását, hiszen Brüsszel már 2003 óta töri a fejét az előírások, feltételek egységesítésén, másrészt a Wdolgozott változásokat valamennyi tagállamnak el kell fogadni, (shz, ú) A kötelező felelősségbiztosítás mellett nem szabad megfeledkezni a balesetbiztosításról sem A gépjárművek tulajdonosainak minden évben el kell dönteniük, melyik biztosítóval kötnek kötelező felelősségbiztosítást járművükre. Ilyenkor nemcsak az árakat veszik fontolóra, hanem más, a biztosítók által kínált előnyöket is. Sok tulajdonos számára inkább előnyösebb a motor teljesítménye, mint a köbtartalma szerinti besorolás, mert így jobb díjtarifákat kapnak. A biztosítási dijak megállapításánál sokat segíthet a nagyon egyszerű díjszabás. Ennek köszönhetően az ügyfelek már az első pillantásra megállapíthatják, hogy a kocsijuk melyik kategóriába tartozik, és mekkora a biztosítás végső ára. A kötelező felelősségbiztosítás mellett nem szabad megfeledkezni az utánfutó biztosításáról sem! Az ügyfél csak a Wüstenrot Biztosítónál köthet rá 1 euróért biztosítást. Képesek vagyunk kielégíteni a- zon ügyfeleink igényeit is, akik nagyobb méretű pótkocsira - 3500 kg-ig - szeretnének biztosítást kötni. A balesetbiztosítás konstrukcióját úgy kell összeállítani, hogy egy csomagon belül minden kritérium fedve legyen, és ne kelljen járulékos biztosítást kötni hozzá, hiszen az ember sosem tudhatja előre, mi történhet vele az kocsijával kapcsolatban. Emellett a széles sávú védelem mellett még az elfogadható biztosítási díj is kedvezményes. A Wüstenrot Biztosító baleset- biztosítása védi az ügyfelet, ha balesetben károsodott, tönkrement a kocsija (a kiegészítő felszerelésre is kiterjed), ha rázuhan valami (fa, szikla stb.), természeti csapások és idegen beavatkozás esetén. Fedi a gépkocsilopást, illetve a részeinek eltulajdonítását, beleértve a járulékos biztosítású kiegészítő felszerelést is. Az alapbiztosítás fedi az ablakok károsodását is, ezért erre nem kell járulékos biztosítást kötni. A partnervállalatokkal végeztetett ablakjavítást teljes összegében álljuk. Azoknak az ügyfeleinknek is szeretnénk kedvükben járni, akik régebbi kocsijukat szeretnék biztosítani, nekik a gyártási évtől függő kedvezményes díjtarifát kígyfél ingyenes asszisztens szolgáltatások széles skáláját kapja, de ez nemcsak a gépkocsivezetőt illeti meg, hanem a káreset idején az autóban szállított személyeket is, néhány esetben még a kocsi tulajdonosát is. További kedvezményt képeznek a nők részére nyújtott asszisztens extra szolgáltatások, például a defektes kerék cseréje vagy a benzintartály feltöltése. Az új autóbiztosítás előnyeit igényelheti a Wüstenrot Biztosító több mint hetven kirendeltségén vagy a pénzügyi tanácsadójánál RE911024 PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. Martin Valach, tel.: 0903/241 317, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Lazaretská 12,811 08 Bratislava, tel.: 02/592 33 425 C Peter Žákovič felvétele) Már 4 százalék alatt is adnak jelzáloghiteit
