Új Szó, 2009. május (62. évfolyam, 100-123. szám)
2009-05-20 / 114. szám, szerda
16 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2009. MÁJUS 20. www.ujszo.com (Képarchívum) Egyesíti a látra szóló betétet és a lekötött betétet A takarékszámla előnyei ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az elmúlt időszakban több hazai pénzintézet is takarékszámlával rukkolt elő. Ez olyan, folyószámlához kapcsolódó betét, amely egyesíti a látra szóló betét és a lekötött betét tulajdonságait. A lekötés nélküli betéthez viszonylag magas hozam társul. A számlára bármikor érkezhetnek jóváírások, de adott számúnál (általában havi két alkalom) több terhelés esetén a befektető az adott kamatelszámolási időszakban elesik a magasabb kamattól. Ebben az esetben általában a folyószámlához tartozó kamatlábat alkalmazzák. Az mBank eMax néven kínálja takarékszámláját, külön díjak és kötelező lekötés nélkül. Nem szabták meg a számlán elhelyezett pénzösszeg alsó határát sem. A pénzintézet manapság ezen a számlán évi 1,3%-os kamatot kínál. Ha a számlán elhelyezett pénzre szükségünk van, akkor azt egy internetes átutalással a folyószámlánkra utalhatjuk. Az eMAX plus takarékszámla még ennél is magasabb, 2,1%-os éves kamatot kínál. Erről a számláról havonta egyszer utalhatunk át pénzt díjmentesen. Az Általános Hitelbank (VÚB) a flexiszámlája mellé kínálja a takarékszámlát, amire 1%-os kamatot ad. A számlán elhelyezett pénzösszeg nincs lekötve, ráadásul nem szabják meg a számlán lévő összeg alsó határát sem. A takarékszámlán pénzt elhelyezni, vagy kivenni onnan csak a flexi- számlánkon keresztül lehet. A Dexia banka Výhoda néven vezette be a takarékszámláját. Erről bármikor díjmentesen vehetünk fel pénzt, miközben az ügyfelek számára 1,7%-os éves kamatot kínálnak. A Tatra banka magánszemélyek számára a TatraPremiumTB, vállalkozók és cégek számára a TatraBusinessPremiumTB csomagok részeként ajánlja a takarék- számláját. A feltételek az előbbi bankokhoz hasonlóak, miközben az éves kamat jelenleg fél százalékos. Az OTP Bank olyan takarék- számlákat kínál, amelyek nincsenek folyószámlához kötve. Ilyen takarékszámlák például az OTP Euro Net Konto és az OTP TOP Konto. Az UniCredit Bank a folyószámlája mellé kínálja a Bonus számlát, amelynél 1,3, 6 és 12 hónapos felmondási idő van. Az Effective számlánál a felmondási idő 2 hónap. A Szlovák Takarék- pénztár a Sporo vklad számlájához kínál takarékszámlát, amelynél a felmondási idő 1 és 12 hónap között mozog. A ČSOB olyan takarékszámlát ajánl az ügyfeleinek, amely kisebb összeg elhelyezésénél is érdekes lehet. A felmondási idő csak 7 napos, a kamat nagysága pedig attól függ, hogy mekkora összeget helyezünk el a számlán. Előnye, hogy a nyitásához nem kell folyószámlával rendelkeznünk a bankban. Ha azonban van folyószámlánk, meghatározhatjuk azt az összeget, amelyen felül ez utóbbiról automatikusan átutalják a pénzt a takarékszámlánkra. Szlovákiában a lakosság nagy része legszívesebben még mindig folyószámlán vagy bankkönyvön tartja a megtakarításait. A pénzügyi tanácsadók többsége már régebben azt állítja, hogy a takarékoskodásnak ez a formája korántsem előnyös, a jelenlegi gazdasági válság okozta bizonytalanságban azonban nem sokan hallgatnak rájuk. Sőt, egyre több pénzügyi tanácsadó is ajánlja a megtakarításnak ezt a formáját, amely a legbiztonságosabbnak számít. Továbbra is népszerű a takarékbetét. A takarékbetétként elhelyezett megtakarításokról külön okmányt, takarékbetétkönyvet állítanak ki az ügyfél részére, melyen azután minden pénzmozgást feltüntet. A takarékbetétkönyvben feltüntetik ezen kívül az aktuális egyenleget is. Hogy a pénzüket bankszámlán vagy takarékbetéten elhelyezők mennyit nyernek, azt leginkább a reálkamat fejezi ki, amely a nominális, vagyis a bank által megadott kamat és az infláció különbsége. Azt mutatja meg, hogy az infláció fölött van-e hozama egy adott befektetésnek. A reálkamat lehet negatív, pozitív és lehet nulla is. Ha az infláció nagyobb, mint a nominális kamat, akkor a reálkamat negatív, azaz a befektetett összeg vásárlóértéke csökken. Ha a nominális kamat meghaladja az infláció mértékét, akkor a reálkamat pozitív, azaz a befektetés vásárló- értéke nő. Az infláció Szlovákiában a statisztikai hivatal adatai szerint az elmúlt időszakban csökkent, amit a bankok is követtek, lefaragva a kamataikat. Martin Lenko, az Általános Hitelbank elemzője szerint az infláció az elkövetkező hónapokban is csökkenni fog, a negyedik negyedévben így egy százalék alá eshet. Jövő májusig szerinte az átlagos infláció 1,5 százalékos lehet. Michal Mušák, a Szlovák Takarékpénztár elemzője szerint az árak növekedését jelentős mértékben befolyásolja majd a gazdaság helyzete. Ha a válság miatt a gazdaságunk az elkövetkező időszakban nagyobb esést könyvel el, akkor természetesen az árak sem nőnek majd nagyobb mértékben. Ha az elemzők előrejelzései valóra válnak, néhány lekötött betét az ügyfelek számára idén akár reálértékben is nyereséges lehet, az éves lekötésű betétek esetében ugyanis a bankok manapság 1,2-2,2 százalékos kamatokat kínálnak, (yj, mi) Az elmúlt évek lendületes fejlődéséhez szokott hazai lízingpiac 2009 első negyedévében óriásit fékezett Zuhan a teherautók kölcsönbérlete A lízingpiac szerkezete 2008-ban Termékcsoportok Beszerzési ár (millió Sk) Piaci részesedés (%) Növekmény (%) 2008/2007 Gépek és ipari berendezések 19 282 24,4 9,9 Számítógépek és irodatechnika 608 0,7-24,9 Teherautók, vontatók, utánfutók 16186 20,5-12,1 Személygépkocsik 26 071 33,0 12,1 Haszonjárművek 12 281 15,5-1,6 Hajók, repülők, vonatok 3610 4,6 341,3 Egyéb 1056 1,3-7,6 Összesen 79 094 100,0 6,2 1 A táblázat nem tartalmazza az ingatlanlízinget. Az adatok 2008 forgalmát tükrözik millió koronában, hozzáadottérték-adó § j nélkül. A piaci részesedés százalékban értendő. (Forrás: az SZK Lízingtársaságainak Szövetsége) l A korábban évi 20-25%- kal bővülő hazai lízingpiac tavaly már behúzta a kéziféket, leszámítva a gépkocsik lízingelésének váratlan szárnyalását. Az utolsó negyedévben már visszaesett a teherautók kölcsönbérlete, de összességében még bő 6%-kal bővült a piac. 2009 első negyedéve viszont már a brutális visszaesés képét mutatja. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ 2008 utolsó negyedévében törés állt be a hazai lízingpiac dinamikájában, leszámítva egyetlen kategóriát: amikor már minden más területen leállt a növekedés, az autók kategóriájában (2007 végéhez mérve) 21,5 százalékos ugrás következett be - amit még Miloš Randák, a Szlovák Lízing- társaságok Szövetségének volt elnöke sem tudott érdemben megmagyarázni. Viszont a vüágválság hatására 2008 végén a haszonjárművek kölcsönbérlete egyenesen 51%-kal, a tehergépkocsiké pedig 26,4%-kal zuhant. „Az utóbbi kategóriában már 2008 nyarától érződik a fékeződés“ - tette hozzá Marián Tibenský, a szövetség főtitkára. „Az elmúlt év végének adataiból kiindulva várható, hogy idén visszaesik a hazai lízingpiac, ám ennek mértékét ma még nehéz felbecsülni“ - mondta Randák, hozzátéve: a hanyatlás ellenére nem hiszi, hogy a Íízingtársa- ságok enyhítenének feltételeiken, éppen ellenkezőleg, a bankokkal összhangban még szigoríthatnak is a hitelezés kritériumain. A hanyatlás a fizetési morálban is megmutatkozik. „Az első problémákat a közlekedési eszközök lízingelőinél tapasztaltuk, majd a gondok átterjedtek a technológiai berendezések, gépek lízingelésére, sőt már a természetes személyek autóvásárlásait is érinti“ - mondta Sabina Miezgová, az UniCredit Leasing Slovakia munkatársa. Nos, az első negyedév adataiból kiderül: a lízingpiac 2008 első negyedéhez viszonyítva 45,9 százalékkal esett vissza, ezen belül a teherautók, nyerges vontatók kölcsönbérlete 67,9 százalékkal, a haszonjárművek lízingelése pedig 46,7 százalékkal zsugorodott - közölte tegnap Juraj Ebrin- ger, a szövetség új elnöke. Az ágazat visszaesése általános, hiszen Csehországban az első negyedévben 51 százalékkal, Magyarországon pedig egyenesen 60 százalékkal esett a forgalom. Mivel a teherfuvarozás a gazdaság hanyatlása miatt napjainkban agonizál, több száz lízingelt teherautó vesztegel a parkolókban, garázsokban - ezért ebben a kategóriában érezhetően romlott a részletek törlesztésének morálja. Juraj Ebringer becslése szerint a kockázatos szerződések aránya mára felkúszott 10-15 százalékra, az ügyfelek 2,5%-a pedig már vissza is szolgáltatta a lízingelt járművet és felmondta a szerződést. Az első negyedévben a lízingpiac összforgalma 333 millió eurót tett ki, az ingatlanokkal együtt pedig 362 milliót (10,91 milliárd korona). Egybevetésül: 2008 első három hónapjában az idevágó adat még 634 millió euró (19,1 milliárd korona) volt. Egyedül az ingatlanlízing forgalma nőtt, méghozzá 56 százalékkal, ám ebben a kategóriában eleve kicsi a forgalom, vagyis alacsony a kiinduló bázis. Továbbra is a gépkocsik lízingje viszi a prímet: az első negyedévben a forgalma 130 millió eurót tett ki (ezen belül 82 mülió esett az új, 48 millió euró pedig a használt autók lízingelésére), ami a teljes ágazat 39 százalékát jelenti. Ezzel együtt 34,3 százalékos visszaesést szenvedett el. Tavaly összességében a szlovákiai lízingpiac még 6,5%-kal bővült, elérve a 83,23 milliárd koronát (2,76 milliárd euró). Ezen belül az ingóságok finanszírozása vitte a prímet (95 százalékkal), vagyis az ingatlanok lízingelése továbbra is csupán kiegészítő szereppel bír. Az első helyen hagyományosan a gépkocsik kölcsönbérlete állt, 33 százalékos aránynyal, vagyis a szegmens hanyatlása megállt, viszont a teherautók részesedése 20 százalékra olvadt, ami az elmúlt négy év legrosszabb eredménye. Ami a piaci szereplők szerkezetét illeti, a korábban a legnagyobbak között szerepelt B. O. F. beolvadt az Általános Hitelbank A hazai lízingpiac fejlődése 1998 20,5 1999 17,2 2000 23,5 2001 34,8 2002 40,0 2003 43,2 2004 44,8 2005 54,7 2006 69,1 2007 78,2 2008 83,2 A milliárd koronában kifejezett adatok nem tartalmazzák az ingatlanlízing forgalmát. A hazai lízingpiac szárnyalása 2000 után kezdődött, megtorpanása pedig 2008 utolsó negyedévében. (Forrás: az SZK Lízingtársaságainak Szövetsége) (VÚB) lízingtársaságába, továbbá a 2002 óta a hazai piacon tevékenykedő OTP Leasing márkanév 2009 február elején megszűnt, ezt a Credium Slovakia vette át. A cseh társaság 2008 novemberében vásárolta meg a magyar pénzintézet leányát. A Credium a vüág 21 országában tevékenykedő francia Sofinco pénzügyi szolgáltató tulajdonában van - ez utóbbi pedig a legnagyobb francia pénzintézet, a Crédit Agricole csoportjába tartozik. A társaság döntően a járművek lízingelésére fog szakosodni, továbbá küép a fogyasztói kölcsönök piacára is. A Lízingtársaságok Szövetsége már közel 3 éve működteti a www.registervozidiel.sk honlapot, amelyen a lízingelt autók adatait teszik közzé. Ennek segítségével bárki ellenőrizheti, hogy a kiszemelt autót lízingelték-e az elmúlt időszakban. Nem kell mást tennünk, mint megadni a gyártási számot, amelyet a honlapon a VIN (Vehicle Identification Number) rövidítéssel jelölik. A járművet azonosító VIN számot az alvázon vagy más hasonló szerkezeti részen is fel kell tüntetni. A lízingtársaságok internetes nyüvántartásában jelenleg valamivel több mint 200 ezer gépkocsi van, amit több mint 30 lízingtársaság finanszíroz. Mindez a lízingelt autók 95 százalékának felel meg, a későbbiekben azonban további lízingtársaságok is csatlakozhatnak a projekthez. A felmérések szerint több esetben is sikerült fényt deríteni olyan esetre, amikor a lízingelt autót az ügylet lejárta előtt próbálták meg eladni. Marián Tibenský, a lízingszövetség titkára közölte: a 2006 szeptembere óta működő autóregisztrációs rendszernek köszönhetően teljesen visszaszorították a személy- gépkocsik lízingelésével ügyeskedőket. (só, ú) A legnagyobb lízingcégek 2008-ban 1. ČSOB Leasing 12 752 2. UniCredit Leasing Slovakia 11 061 3. TATRA Leasing 10 018 4. Volkswagen FSS 7292 5. VB Leasing SK 6628 6. VÚB Leasing 5542 7. Mercedes-Benz FS 4361 8. Leasing SLSP 3933 9. S Slovensko 3327 10. SG Equipment Finance 2341 A forgalmat tükröző adatok millió koronában, hozzáadottérték-adó nélkül, ám az ingatlanokkal együtt értendők. (Forrás: az SZK Lízingtársaságainak Szövetsége) Idén durván kibillent az egyensúlyából a kamionok, nyerges vontatók és teherautók lízingelése (ČTK-felvétel)
