Új Szó, 2009. május (62. évfolyam, 100-123. szám)
2009-05-20 / 114. szám, szerda
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2009. MÁJUS 20. Pénzvilág 17 Az áruhitelező társaságok segítenek lakásunk berendezéseinek megvásárlásában (TASR-felvétel) Ne dőljünk be az áruhitelezők csábos ajánlatainak, csak azt vásároljuk meg, amire valóban szükségünk van Hogyan éri meg áruhitelt felvenni? Az áruhitelező társaságok előnye, hogy gyorsan, és felesleges igazolások nélkül juthatunk kölcsönhöz, nem árt azonban ügyelnünk, hogy a későbbiekben ne kelljen elviselhetetlenül magas kamatokat fizetnünk. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A szlovák áruhitelpiacot tavaly elhagyta az egyik legnagyobb játékos, a GE Money, manapság így a piac legnagyob szereplőinek a Consumer Finance, a Home Credit és a Cetelem számítanak. A gazdasági válság miatti óvatosság az áruhitelezőket is elérte, így könnyen megtörténhet, hogy a kevésbé hitelképes ügyfelek esetleg nem jutnak kölcsönhöz. Az áruhitelezők ugyanis hasonlóan bírálják el az ügyfeleiket, mint a bankok, ráadásul az elbírálás feltételein az elmúlt időszakban szigorítottak. Az áruhitelezők szolgáltatásai iránt manapság a legnagyobb igény a kisebb vidéki városokban mutatkozik. A tapasztalatok azt mutatják, hogy aki pénzt akar kölcsönözni, azt a mostani gazdasági válság sem befolyásolja jelentősebb mértékben. Szinte mindenki a törlesztőrészletek nagysága alapján kalkulál, ami bár pénzügyüeg nem teljesen racionális, nagyon is érthető megközelítés. Értékes ajándékot, vagy saját célra megvett tartós fogyasztási cikket, azaz plazmatévét, mosogatógépet és laptopot gyakorlatilag bármilyen kölcsöntípusból tudunk fedezni. Költhetjük erre a drága fogyasztási kölcsönt, a kevésbé drága szabad felhasználású jelzáloghiteit, a folyószámlánkhoz vagy éppen a hitelkártyánkhoz járó keretet, illetve az áruvásárlásra kitalált és szintén igen drága áruhiteleket. Gyors ügyintézés Az áruhitelekről átfogó értékelést azért nehéz adni, mert a paraméterek valóban széles skálán helyezkednek el. Magát a műfajt a legtöbben ismerjük. Elmegyünk a szakboltba, majd 20-30 perces gyors ügyintézéssel a kihelyezett adminisztratív munkatárstól viszonylag rövid időtávra kölcsönt veszünk fel. A vevők pedig - némi pénzügyi irracionalitással, de nagyon is praktikus köznapi racionalitással - gyakorlatilag csak a törlesztőrészletet nézik, vagyis azt, hogy a havi családi büdzséből mekkora teher lesz a 30-40 eurós törlesztőrészlet. Mint minden hiteltípusnak, úgy az áruhiteleknek is a THM (a teljes hiteldíjmutató) a legobjektí- vebb mérőszáma, ebben a százalékos mutatóban a hitelfelvétellel kapcsolatos kamatok és törlesztések mellett gyakorlatilag valamennyi költségünk is feltüntetésre kerül. Az áruhitelek általában drágák, és mint oly sokszor a gazdasági életben, itt is az fizet sokat, akinek ez a legjobban fáj. Vagyis áruhitelből általában olyanok vesznek fogyasztási cikkeket, akiknek a megtakarítási képességük nem teszi lehetővé, hogy az egész összeget kifizessék, ugyanakkor kedvezőbb paraméterű hiteké sem jogosultak. Vagy azért, mert nincsen megfelelően magas jövedelemről igazolásuk, vagy azért, mert nincsen elzálogosítható ingatlanuk. Ugyanakkor vannak olyan, pénzügyileg számszerűsíthető paraméterek is, amelyek miatt megérheti áruhitel mellett dönteni. Elsősorban az idő és a praktikusság. Bár a bankok imádnak reklámszlogenjeikben azzal versenyezni, hogy müyen gyors és praktikus a hitelbírálatuk, de a lakossági hitelfelvétel valójában a legtöbb esetben nagyon bonyolult és fárasztó. Kivéve az árukölcsönöket, amelyek 20 perc alatt, egy arcképes igazolvánnyal, esetleg jövedelemigazolással vagy valamüyen közüzemi számlával megszerezhetők. Az eladóhelyek általában leszerződnek egy bankkal, és az ő feltételeiket kínálják. Ha van energiánk, megtehetjük, hogy előzetesen érdeklődünk a feltételekről, illetve más megoldásokat is körbejárunk, ezzel időt veszítünk, pénzt viszont spórolhatunk. Kérdezzünk rá a részletekre! Sokaknak többféle áruhitelük, lakáskölcsönük is van. Mindenképpen mérlegeljük az újabb áru- kölcsön felvételénél, hogy a teljes hitelportfoliónk visszafizetése sem okoz-e majd gondot a jövőben. Ugyan az áruhitelek jellemzően csak egy év körüli futamidejűek, de azért lehetnek akár 3-4 éves hitelek is. Ha ugyanis nem teljesítünk, szerződést szeretnénk módosítani, vagy egész egyszerűen elmaradozunk, annak súlyos következményei lehetnek. Érdemes alaposan átolvasni a feltételeket, a szerződést. Vagyis nemcsak a kiemelt reklámszöveget, amely nyilván a legvonzóbb elemet rakja a szemünk elé, hanem az apró betűt is, a kellemetlenebb feltételekkel. Legyünk gyanakvóak, hiába kapjuk meg a törlesztőrészletek pontos összegét és a THM százalékos mértékét, nyugodtan kérdezzünk rá pontosan még egyszer a fizetendő összegekre, győződjünk meg róla, hogy valóban minden később felmerülő tétellel megismertettek minket. Ne szégyelljük megkérdezni a késlekedés esetén elindított procedúrát, a késedelmi kamat mértékét, vagy akár a szerződésmódosítás, az elállás esetleges menetrendjét. Megéri biztosítást kötni Ha már felvettük a hitelt, és úgy gondoljuk, hogy az elkövetkező időszakban esetleg képtelenek leszünk időben téríteni, érdemes biztosítanunk magunkat, még ha az utólagos biztosítás jelentősen meg is drágítja a kölcsönt. Az alapbiztosítás csak haláleset és súlyos egészségkárosodás esetén fizeti ki az adós költségeit, a bővített biztosítás azonban a munka elvesztésére is gondol. Míg egy esetleges halálesetnél azonban a biztosító az adós helyett kifizeti az egész hitelt, munkanélküliség esetén csak egy időre átvállalják a törlesztőrészletek fizetését. Ha nem fizetünk Ha rájövünk, hogy a felvett hitelt képtelenek vagyunk időben visszafizetni, erről minél hamarabb értesítsük a kölcsönt nyújtó bankot vagy az áruhitelezőt. Ebben az esetben a pénzintézettel meg lehet egyezni a visszafizetés elhalasztásában, esetleg a havi törlesztőrészletek csökkentésében, és a futamidő meghosszabbításában. Ha a fizetésképtelen ügyfél nem jelentkezik önként, a hiteltársaságok próbálják meg vele felvenni a kapcsolatot. Az áruhitelező társaságok levélben, telefonon vagy akár sms-ben próbálnak meg figyelmeztetni a törlesztőrészlet késésére. Ha az ügyfél a felszólítás ellenére sem jelentkezik a társaságnál, akkor a pénzintézet a teljes hitel azonnali visszafizetésére szólít fel. Ha még ez sem riasztja meg az ügyfelet, akár bírósági határozat nélkül is blokkolhatják a bankszámláját vagy a fizetéséből vonják le a törlesztőrészleteket. Végső esetben azonban végrehajtót is a nyakukra küldhetnek. A bankok és az áruhitelező társaságok egy része már pár hetes késés esetén is az erre specializálódott hitelbehajtó társaságokra bízza a behajtást. (vj, mi) AZ ÁRUHITELEZŐ TÁRSASÁGOK AKTUÁLIS KÍNÁLATA Consumer Finance (Quatro) A társaság jelenlegi kölcsön- feltételei: ♦ Expres kölcsön 2000 euróig (60 252 Sk), ♦ Gyorskölcsön 3000 euróig (90 378 Sk), ♦ Házaspároknak 7000 euróig (210 882 Sk), ♦ Kezeskölcsön 7000 euróig (210 882 Sk) a klubtagsággal rendelkező ügyfeleknek, ♦ Jelzálogkölcsön 50 000 euróig (1 506 300 Sk) ingatlanok felújítására, vásárlására stb. Vásárlás áruhitelre: Április elsejétől indították el a Quatro Tavaszi Vásárlói Fesztivált, amelynek keretén belül lehetővé teszik olyan áruhitel felvételét, amelynél csak havi 10 eurós (301,26 Sk) törlesztőrészletet fizetnek az ügyfelek. A társaság a Triangel katalóguson keresztül kínálja az általa hitelezett termékeket. Hitelkártyák: A társaság legújabb terméke az üdülési kártya, amely egy olyan nemzetközi érvényű hitelkártya, amellyel 3 ezer euróig (90 378 Sk) vehetünk fel kölcsönt. A kártyának köszönhetően 12 és 38 százalék közötti kedvezményekhez juthatunk a társasággal szerződött utazási irodáknál. Június elseje és szeptember 30. között minden egyes vásárlás értékének a 3%-át, az év fennmaradó részében pedig az 1 százalékát utalja vissza a számlánkra a társaság. Az első hat hónapban az üdülési kártyával történő fizetésekért nem számolnak fel kamatokat, ezt követően pedig 45 napos kamatmentes időszakot kínálnak. Home Credit Milyen kölcsönökkel vár a Home Credit? Rendelkezésre áll a telefonos kölcsön, ennek hitelkerete 300-^1300 euró. A másik lehetőség: hitel készpénzben a Tesco üzleteiben, hitelkeret: 1000-16 000 euró Vásárlás áruhitelre: A társaság a kölcsönök széles skáláját nyújtja, miközben a minimális hitelkeret 100 euró, a felső határ pedig 1659,70 euró (néhány kiemelt hitelnél azonban elérheti a 6638,78 eurót). Kártyák: A Home Credit ezüst kártyával több mint 4 ezer üzletben vásárolhatunk, és pénzt is vehetünk fel a bankautomatákból (itthon 2800, külföldön 898 100 automatát vehetünk igénybe). A Home Credit a MasterCard alapú nemzetközi hitelkártyák sorába tartozik, így igénybe vehetjük a MasterCard lógóval megjelölt üzletekben is. Cetelem A Cetelem nyújt célirányos hitelt (lakásfelújításra, lakás berendezésére, bútorvásárlásra, autóvásárlásra), emellett szabadon felhasználható hitelt, akár 34 ezer eurós hitelkeretig. A Cetelem hitelkártya hitelkerete 3400 euróig terjed, és fizethetünk vele külföldön is. Készpénzhez átutalással is hozzájuthatunk, mivel a hitelkártyánk rendelkezésre álló hitelkeretéből átutalást kérhetünk saját lakossági bankszámlánkra. (vj, mi) (AP-felvétel) Nagy dolgokat is vehetünk részletre PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. Martin Valach, tel.: 0903/241 317, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Lazaretská 12, 811 08 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
