Új Szó, 2008. november (61. évfolyam, 254-276. szám)
2008-11-19 / 267. szám, szerda
PÉNZVILÁG 2008. november 19., szerda 12. évfolyam 7. szám Kiemelten kezelt kliensek körülhatárolt kategóriája, avagy bepillantás a hazai privátbanki szolgáltatások sejtelmes, változatos és módfelett diszkrét világába Belépés legalább 1 millió korona megtakarítás felett A privátbanki szolgáltatás diszkréciót és intimitást követel meg, ezért a kiemelt klienssel elkülönített helyiségben foglalkoznak (Képarchívum) A privátbanki szolgáltatást az igazán vagyonos ügyfeleknek találtak ki, és számukra már hozzáférhető a privátbanki szolgáltatás teljes palettája: személyre szabott konstrukciók, személyi bankár, exkluzív kényelmi szolgáltatások. Napjainkban szinte az összes hazai bank foglalkozik az ebbe a kategóriába tartozó kiemelt ügyfélkörrel. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGIALÓ A lakossági szolgáltatások terén a nemzetközi szóhasználat szerint retail, personal és private banki szolgáltatásokat különböztethetünk meg. A retail (lakossági) kategória a banki ügyfelek széles rétegét célozza meg standard termékkínálattal, tömegtermékekkel és ehhez szabott árazással. Az ügyfeleknek kínált kiemelt szolgáltatás többlépcsős is lehet. A personal/premium banking szolgáltatás már bizonyos kivételes szolgáltatásokat is kínál az átlagosnál magasabb jövedelmű és ilyen szolgáltatásokat igénylő ügyfelek számára, például a saját kapcsolattartójukon keresztül intézhetik ügyeiket és a fiókban sem kell sorban állniuk. A szolgáltatás nem tartalmaz személyre szabott elemeket, a kínálat a lakossági termékek körét öleli fel, azonban a bank segítséget nyújt kiemelt ügyfeleinek, hogy megtalálja ezek közül a számára legkedvezőbb megoldásokat. A privátbanki szolgáltatást az igazán vagyonos ügyfeleknek találtak ki, és számukra már hozzáférhető a privátbanki szolgáltatás teljes palettája: személyre szabott konstrukciók, személyi bankár, exkluzív kényelmi szolgáltatások. A szolgáltatások díjazása különböző lehet, százalékos mértékű vagy fix díjas, de az ingyenes tranzakciók mellett felszámíthatnak sikerdíjat is. Privátbanki szolgáltatás igénybevétele előtt érdemes arra gondolni, hogy a szolgáltatást nyújtó pénzügyi szervezet megfelelő tájékoztatást nyújtson a szolgáltatás összetevőiről, illetve, hogy feltérképezze az ügyfél kockázattűrő képességét, anyagi helyzetét, jövőbeli terveit. Klasszikus értelemben a privátbanking a kiemelt ügyfélkiszolgálás mellett az egyéni igényekre szabott termékeket és szolgáltatásokat is jelenti, s ugyanúgy része a vagyonkezelés, mint az adótanácsadás; a leglényegesebb a diszkréció, a személyes kapcsolat és az ügyfélbank viszonyban kialakuló bizalom, hosszú távú közös gondolkodás. Ezzel szemben Szlovákiában gyakori, hogy csak a (sokszor rövid távú) értékpapír-befektetéseket segíti vagyonkezelés címszó alatt a bank szakembere, vagy az ügyfelek minimális havidíjért személyes kapcsolattartót vehetnek igénybe, s az átlagügyfélnél gyorsabban intézhetik ügyeiket. A hazai bankok döntő többsége nyújt privátbankingi szolgáltatásokat, ám ez csupán a valóban jómódú ügyfeleknek jár, általában 5 millió korona feletti megtakarítás, értékpapír- állomány szükséges ahboz, hogy a kiemelt fontosságú ügyfélkörbe kerüljünk. A hazai piacot jól ismerők szerint napjainkban már túllépi a 10 ezret a privát- banking-kliensek száma, ezen belül legalább 3000-re tehető azok száma, akik legalább 1 millió dollárnak megfelelő betétállománnyal rendelkeznek. Szlovákiában Privatbanka néven külön erre az ügyfélkörre szakosodó pénzintézet is működik, akik számára a legelőnyösebb befektetések felkínálása, portfolió-csomagok összeállítása mellett társasági összejöveteleket is rendeznek. Erre csak egyetlen példa: az olasz IntesaBci bank kezében lévő Általános Hitelbank (VÚB) a privátbanki ügyfeleinek az anyabankján keresztül képes belépőt biztosítani a milánói La Scala operaházba, az AC Milan futballklub mérkőzéseire, vagy a Forma-1 monzai versenyére. Ezek után vegyük sorra, hogy a Szlovákiában működő pénzintézetek milyen privátbanki szolgáltatásokat nyújtanak. ČSOB A standard feletti szolgáltatások csak azokat illetik meg, akik messze az átlag feletti pénzösz- szeggel rendelkeznek, ez érvényes a belga-cseh pénzintézetre is. „Már csak gyakorlati okok miatt is, a befektetésekhez, a több lábon történő álláshoz bizonyos szint feletti összeg szükségeltetik. Tapasztalataink szerint e bi: zonyos összeg minimális határa 5 és 10 millió korona között húzódik” - nyilatkozta Peter Cesnak, a társaság Privat Banking részlegének igazgatója. A ČSOB exkluzív ügyfélkörének Privát- konto néven speciális banki szolgáltatásokat nyújt, beleértve a balesetbiztosítást és a presztízst jelentő különleges bankkártyákat is. További produktuma a Privilegizált Portfolió termék, ami a kliensnek lehetővé teszi, hogy befektetéseit optimális mértékben kamatoztassa. A bank megpróbál komplex képet felvázolni ügyfeléről, segít hosszabb távra szóló terveinek, befektetéseinek megvalósításában, ami viszonylag könnyű feladat, lévén, hogy a belga anyabank, a KBC Group rendkívül gazdag lehetőségekkel kecsegtet - a kiemelt klienskezelés nemcsak Pozsonyra, hanem Kassára, Nagyszombatra, Tren- csénre, Nyitrára, Zsolnára és Poprádra is vonatkozik. Istrobanka A pénzintézet VIP-ügyfeleit a standard befektetési lehetőségek mellett olyan kecsegtető lehetőségekről is tájékoztatja, mint a képzőművészeti tárgyak, továbbá drágakövek és nemesfémek vásárlása - mondta Miroslava Pargáčová, az Istrobanka szóvivője. A bank azt sugallja, hogy ügyfelének elég rábíznia a pénzét, amit aztán pénzügyi tapasztalatai révén jól kamatoztat, miközben a kliens foglalkozhat egyéb dolgaival, üzleteivel vagy a családjával. Az Istrobanka esetében a privátbanki ügyfél kategóriájába 1 millió korona felett lehet bejutni, e csoportba tartozókat személyi bankár illeti meg, aki gyakorlatilag folyamatosan az ügyfél rendelkezésére áll. Az Istrobanka rövidesen beolvad a ČSOB-ba, vagyis automatikusan átveszi nagyobb banktársa szolgáltatásait is. OTP Bank A magyar OTP szlovákiai leánya ugyancsak 1 millió korona megtakarítás felett kezeli kiemelten klienseit, akik a szokványosnál kedvezőbb kamatozású határidős betétek közül válogathatnak. Az ügyfelek számláit a lehető legdiszkrétebben kezelik, ezek külön kóddal rendelkeznek. Az érintettekkel a bank egy elkülönített helyiségében tárgyalnak, vagy az ügyfél által megadott étteremben, klubban. Privatbanka Érdekes, hogy a kimondottan a témánkba vágó emberekre szakosodó Privatbanka egyértelműen nem definiálta, kik tartozhatnak kiemelt ügyfélkörébe. A pénzintézet az 1,5 millió korona feletti számlával, megtakarítással rendelkezőket szolgálja ki, azonban a valóban kiemelt kategória eléréséhez ennél nagyobb megtakarításra van szükség. A ténylegesen egyéni, kellően diverzifikált befektetési program kidolgozásához legalább 5 millió korona szükséges. A Privatbanka két célcsoportot különböztet meg. Az elsőbe olyanok tartoznak, akik csúcsmenedzserként, jogászként, sikeres művészként vagy sportolóként tetemes összegre tettek szert, és a banktól azt várják, pénzüket eredményesen fogják kamatoztatni. A másik célcsoport tudatos befektetési politikát folytat, például az ingatlanok területén keres lehetőséget, s mindezt a Privatbanka révén szeretné realizálni. UniCredit Bank Az olasz gyökerű pénzintézet néhány százezer eurónál húzta meg az alsó határt. Az ügyfél természetesen személyi bankárt kap, akivel valamennyi üzleti tervét meg tudja konzultálni. „A privátbanki szolgáltatás egyben családi banki szolgáltatást is jelent, ezért a kiemelten kezelt kliens családtagjait szintén privátbanki színvonalon szolgáljuk ki“ - mondta Raymond Konopka, az UniCredit Bank illetékes osztályának igazgatója. Az ebbe va körbe tartozók globális befektetési lehetőségekhez jutnak, ami érthető, hiszen az olasz anyaintézet, az UniCredit Group Éuró- pa második legnagyobb bankfió- ki hálózatát működteti. Az ügyfelük a hagyományos privátbanki szolgáltatások központjaiban működő képviseleteik szolgáltatásait is igénybe vehetik (UniCredit Suisse, UniCredit Private Banking). Az olasz társaság azt vallja, a jó privátbankár több mint a pénzügyek intézője, hiszen egyben tanácsadónak, jogásznak és pszichológusnak is kell lennie. „A privátbankárnak kiterjedt kapcsolatrendszerrel kell rendelkeznie, beleértve az orvosokat, jogászokat is. Hiszen egy munkakapcsolat keretén belül mi lehet ennél személyesebb kapcsolat?“ - vallja Konopka. Szlovák Takarékpénztár Az osztrák tulajdonban lévő Szlovák Takarékpénztár nem állapította meg a privátbanki szolgáltatásokra jogosultak feltételének alsó határát, csupán azt jelezte, az ügyfél aktívuma legalább néhány millió korona legyen. Aki ebbe a kategóriába tartozik, az előtt gyakorlatilag korlátlan befektetési lehetőségek nyílnak. „A privátbanki ügyfelünkhöz úgy idomítjuk a kínálatot, hogy az pontosan tükrözze az egyéni, testre szabott kívánalmait“ - mondta Radoslav Vavruš, a takarékpénztár illetékes főosztályának első embere, aki hozzátette: a kapcsolatfelvétel kezdetén a klienssel pontosan körbejárják, milyen szükségletei és céljai vannak, ennek alapján befektetői profilt dolgoznak ki (meghatározva az időtávot, a kockázatvállalás fokát, a likviditás mértékét), majd ezt követően befektetési stratégiát kínálnak fel. Az ügyfél felhasználhatja az anyabank, az Erste Bank és az Erste Private Banking tőkeerejét és tapasztalatát. A pénzintézet úgy látja, ügyfélkörük jelentős része inkább konzervatív stratégiát folytat, ezért jelenlegi kínálatában rövidebb futamidejű, biztos hozamot hozó pénzügyi produktumok dominálnak. Tatra banka A Tatra banka privátbanki ügyfelei közé azok tartozhatnak, akik számláikon, betétjeiken együttesen legalább 6 millió koronát tartanak. Az osztrák tulajdonú pénzintézet külön hangsúlyt fektet pénzügyi megoldásai különlegességére és a teljes körű diszkrécióra. Termékeik messze túllépik a részvények és kötvények kategóriáját, mivel az ingatlanpiaci befektetések, a kockázati alapok és a terménytőzsdei spekulációk világába is bebocsátást nyújtanak. „Ügyfeleink nagyra értékelik, hogy maximálisan testre szabott a hozzáállásunk, mivel ez számukra időmegtakarítást jelent, ami esetükben az egyik legértékesebb tényező” - mondta Andrej Máte, a Tatra banka termékmenedzsere. Általános Hitelbank Az Általános Hitelbank (VÚB) komplex szolgáltatással várja kiemelt ügyfeleit, vagyis gyakorlatilag minden igényt kielégítő pénzügyi termékskála áll az érintettek rendelkezésére, a pénzügyi, értékpapíri befektetésektől kezdve egészen az alternatív invesztíciók világáig - állítja Peter Guľvaš, a hitelbank szakosztályának igazgatója. Az olasz tulajdonú pénzintézet több alapkezelővel is partneri kapcsolatban áll, arról nem is szólva, hogy az anyabankja teljes kínálata szintén rendelkezésre bocsátható. A diszkréció egészen a műszaki részletekig terjed, a külön kódokkal ellátott speciális számláktól kezdve egészen az elkülönített tárgyalóhelyiségekig bezárólag. (shz, vj)
