Új Szó, 2007. december (60. évfolyam, 277-298. szám)
2007-12-12 / 285. szám, szerda
www.ujszo.com ÚJ SZÓ DECEMBER 12. Pénzvilág 111 Tavaly 30 százalékkal nőtt a lakosság hitelállománya, idén a növekmény pedig 28 százalék lesz Már jóval bátrabban kölcsönzünk Az ingatlanvásárlás jelenti a lakossági kölcsönök húzóágazatát (Miroslava Cibulková felvétele) A legelőnyösebb fogyasztói hitelek rangsora Nem csak a kamat számít Az elmúlt években látva a riasztóan magas hitelkamatokat, a polgárok csak akkor vettek fel kölcsönt a bankoktól, ha nagyon nagy szükségük volt rá. Napjainkban azonban megváltozott a helyzet, s bár a kamatok még most sem nevezhetők túl vonzónak, mégsem kell olyan nagy bátorság a kölcsönért folyamodáshoz. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A lakossági kölcsönök gyors elterjedéséhez az is hozzájárult, hogy a pénzintézetek végre rájöttek, nemcsak a vállalatokkal, nagy társaságokkal érdemes foglalkozni, hanem a polgárok kisebb volumenű igényeivel is. Ennek következtében látványosan megnőtt a kínálat, egyre több, egyre inkább testre szabottabb kölcsönből lehet válogatni. A szemléletváltásnak meg is lett az eredménye, hiszen idén a lakosság eladósodottsága még a tavalyi ütemhez képest is gyorsult. A polgárok egyre intenzívebb költekezési hajlamát jelző adatok számos okra vezethetők vissza. Ezek közül a legfontosabb a hitelkamatok csökkenése, a korábbinál rugalmasabb és szélesebb körű vásárlási hitelek terjedése, a jelzáloghitelek könnyebb folyósítása és a növekvő fizetések. Ami a területi megoszlást illeti, Közép- és Kelet- Szlovákiában főleg a vásárlási hitelek, Nyugat-Szlovákiában pedig a jelzáloghitelek dominálnak. Ezen belül is kiugró Pozsony és közvetlen környékének szerepe, ami megint csak azt támasztja alá, hogy a fővárosi lakosság magas fizetése folytán a leginkább hitelképes. A lakosság eladósodása nem azt jelzi, hogy egyre rosszabbul élnek, hanem éppen ellenkezőleg: az optimizmusukat tükrözi. A polgárok napjainkban már mernek kölcsönt felvenni, különösen á rendszeres jövedelemmel rendelkező fiatalok, mivel a jövőt már nem látják olyan komoran. A Symsite Research piackutató társaság felmérése szerint tavaly 30 százalékkal nőtt a lakosság hitelállománya, idén a növekmény pedig 28 százalék lesz. Bár ez látszólag minimális visszaesést jelent, azonban abszolút számokban kifejezve a hitelállomány 60 müli- árd koronával nő, ami abszolút rekordnak számít. 2008-ban viszont már érdemi lefékeződésről beszélhetünk, amennyiben a prognózis szerint további 54 milliárd koronát vesznek fel a polgárok. Csak egybevetésül: 2004-ben a lakossági kölcsönök 31,5 müliárddal, 2005- ben 47,7 milliárddal, tavaly pedig 52,3 milliárd koronával nőttek. Természetesen az erre az évre szóló adatok csak becslésen alapulnak, azonban az első 6 havi mutató is impozáns: 2007 első felében 24,7 milliárddal emelkedett a lakossági hitelfelvétel, ami 26,9 százalékos növekménynek számít. Ha leszámítjuk a lakás-takarékpénztárak hitelnyújtását, akkor a 2006 első fele és 2007 első fele közötti növekmény egyenesen 38 százalék. Összességében mégsem aggasztóan magas a lakosság eladósodottsága. A Szlovák Nemzeti Bank összegzése szerint 2001-ben a lakosság teljes hitelállománya 50 milliárd koronára rúgott, ami a bruttó hazai össztermék (GDP) alig 3 százaléka. 2004-ben az adósság túllépte a 100 milliárd koronát, ez a GDP 6 százaléka, 2006-ban pedig a 200 milliárd koronás állomány a hazai össztermék 12 százaléka alatt maradt. Nyugat-Európában a szokványos szint 50 százalék feletti, esetenként a 100 felé közelít. Mindezek a változások azonban nem feledtethetik azt a tényt, hogy a legfrissebb felmérések szerint napjainkban 10 szlovákiai polgárból mindössze 4 tud fizetéséből rendszeresen megtakarítani. A Szlovák Statisztikai Hivatal mellett működő közvélemény-kutató intézet felmérése szerint a polgárok 80 százaléka úgy értékeli, jelenleg nem megfelelő a helyzet a tartós takarékosságra. Ez nem csoda, hiszen béremelkedés ide, fizetésemelés oda, még mindig az Európai Unió egyik legalacsonyabb bérszínvonalú országa vagyunk, (shz) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A Symsite Research a 2007 novemberében kiadott elemzése - Lakossági hitelek - 10 kereskedelmi bank termékeit hasonlította össze, és kereste a választ arra a kérdésre, hogy melyik termék a legmegfelelőbb az átlagos ügyfél számára. Alapfeltételként a kölcsön árát és a hozzáférés egyszerűségét határozták meg. Az intézet összeállította a paramétereket, mindegyiket súlyozta, és ez alapján kapta meg az egyes termékek sorrendjét. A feltételek közül azokat vették figyelembe, melyeket egy új ügyfélnek teljesítenie kellett 2007 szeptemberében ahhoz, hogy hitelhez jusson. Az elemzésből a fogyasztói hitelek minősítését emeltük ki. A bankok a fogyasztói kölcsönök széles skáláját nyújtják, van választék a szabad felhasználású és a kötött célú hitelekből is. Ezen felül minden bank nyújt legalább egy, de általában több speciális hitelt valamilyen konkrét célra, vagy valamilyen konkrét célcsoport számára. A kínálatban szerepelnek speciális hitelek, melyek célja kizárólag az ingatlanvásárlás. A termékek rating- jét a következő kritériumok figyelembe vételével állapítottuk meg: a hitel összege, a futamidő, a kamat, a megkövetelt biztosíték és az illetékek nagysága. A hitelek minősítését legnagyobb mértékben a két legnagyobb súllyal figyelembe vett mutató, a kamat és az illetékek nagysága határozza meg. Szabad felhasználású hitelt minden bankban lehet igényelni. A Symsite Research minősítése szerint a legjobb szabad felhasználású fogyasztói hitel a VÚB Flexihitele, annak ellenére, hogy mindössze a hitel összege alapján kapott legjobb besorolást. Igaz, ádagnál jobb értékelést kapott a hitelhez kért biztosíték értékelése alapján is. A hitel felső határa 750 ezer korona, a kisebb összegek esetében biztosíték nélkül igényelhető. A termék hátrányosabb mutatói közé tartozik a kamat nagysága és az egyéb illetékek összege. Ennek ellenére - az ösz- szes mutató figyelembe vételével - ez a hitel kapta a legjobb besorolást. A második helyen a ČSOB szabad felhasználású hitele végzett. Ennek felvételéhez ugyancsak kevesebb biztosítékot követel meg a bank, és viszonylag alacsonyabb a kamat mértéke is. Jó helyezést ért el a harmadik helyen végzett Fogyasztói hitel, mely a Postabank terméke. Az első három helyezett közül ennek a kamatai és az illetékei a legalacsonyabbak. Speciálisan gépkocsi-vásárlásra hat bank nyújt hitelt: a ČSOB, a Dexia Bank, a Volksbank, az OTP Bank, az UniCredit Bank és az Általános Hitelbank (VÚB). A Symsite Research elemzése alapján a gépkocsi-vásárláshoz a VLJÍB nyújtja a legkedvezőbb kölcsönt, az első helyen ugyanis a Flexihitel gépkocsira nevű VÚB-termék végzett. Ezt az eredményt elsősorban az alacsony illetékek, az egyszerű biztosíték és a futamidő alapján érte el. A kamatok azonban már inkább átlagosnak mondhatók. A második helyen a Dexia Autohitel nevű terméke végzett, a harmadik pedig a Völks- bank Fogyasztói hitel gépkocsira nevű terméke lett. Ezeknek a hiteleknek jobb a kamata, de az illetékek összege a viszonylag magasabbak közé tartozik. dpj) LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK N0VEKEDESE 225,00 2005 2006 2007 2008 Az első oszlop az ingatlannal kapcsolatos hitelek, a másik pedig a vásárlói kölcsönök növekedési ütemét ábrázolja, a 2008-as adat prognózison alapul. A százalékos mutató a lakossági hitelek volumenét viszonyítja az aktuális bruttó hazai össztermékhez (GDP). (Forrás: Symsite Research) A LEGJOBB SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ FOGYASZTÓI HITELEK Sorrend Bank Termék 1. VUB Flexihitel bármire 2. ČSOB Szabad felhasználású fogy. hitel 3. Poštová banka Szabad felhasználású fogy. hitel (Forrás: Symsite Research) A GÉPKOCSI-VÁSÁRLÁSRA NYÚJTOTT HITELEK SORRENDJE Sorrend Bank Termék 1. VUB Flexihitel gépkocsira 2. Dexia banka Autohitel 3. Tudóvá banka Fogyasztói hitel gépkocsira (Forrás: Symsite Research) Szerezze meg az állami prémiumot lakása finanszírozására Szívesen felújítaná otthonát, esetleg szeretne hozzáépíteni, vagy egyszerűen csak saját családi házról álmodozik? Használja erre Ön, és családja is a lakás-előtakarékosságot minden előnyével együtt. Erről a témáról beszélgettünk Imrich BÉRES mérnökkel, az Első Lakás-takarékpénztár Rt. igazgatótanácsának elnökével. Otthonunk megteremtését különféle módon finanszírozhatjuk. Miért előnyös az Első Lakás-takarékpénztár Rt. lakás-elő- takarékossági terméke? Bankunknál szó szerint minden családtag takarékoskodhat. Olyan spórolási rendszerünk van, hogy az idősebbek is ügyfeleink lehessenek, de gyermekeik számára a szülők is köthetnek előtakaré- kossági szerződést. Előnyös, hogy minden családtag köthet lakás-előtakarékossági szerződést, így mindegyikük jogosulhat a max. 2000 koronát kitevő állami prémiumra. Szükség esetén a szerződések díjtalanul össze- köthetők, ezzel az összes megtakarított pénzt felhasználhatják a vásárlásra, illetve a korszerűsítésre. Egyúttal nagyobb célösszegű lakáshitelt is kérhetnek előnyös, garantált kamattal, már évi 2,9%-tól. Az Első Lakás-takarékpénztár Rt. az idén ünnepli fennállásának 15. évfordulóját. Mit kínál bankjuk az ügyfeleinek a jubiláló évben? 2007-ben rendkívüli hoza- dékot kínálunk takarékoskodóinknak, amely a 18,5 százalékot is elérheti. Minden lakás-előtakarékoskodó, aki 2007. december 31éig a spórolás 2%-os kamatozási módozatára új lakás- előtakarékossági szerződést köt, 9,5 százalékos állami prémiumot és 7%-os bonuszt nyer. Az előnyös kamatozás az következő évekre is vonatkozik: az általános (2%-os) kamathoz és az állami prémiumhoz ügyfeleinknek még kamatbónuszt is adunk, amely 2008-ban 4, 2009-ben pedig 1 százalékos lesz. Remélem, hogy ezzel kedvezőbb körülményeket teremtünk ügyfeleinknek új otthonuk felépítésére, illetve a már meglevő felújítására. Mi a helyzet az állami prémiummal? Milyen feltételekkel igényelhető? Az állami prémium idén a betétek 9,5 százalékát teszi ki, amely maximum 2000 Sk. 2007-ben mindenki igényt tarthat állami prémiumra, aki már lakás-előtakarékossági szerződést kötött vagy kötni fog. Egyetlen feltétel, hogy az év végéig pénzt tegyen a lakás-előtakarékossági számlájára. Ha az ügyfél 2007- ben maximális összeget, 2000 koronát szeretne kapni, akkor legalább 21 053 koronát kell a számlájára tennie. Közeleg a karácsony, az év legnagyobb ünnepe. Készítettek ügyfeleiknek karácsonyi meglepetést? Úgy határoztunk, hogy az év végén kis ajándékkal jutalmazzuk meg ügyfeleinket. Mindenki, aki 2007. december 1-jétől 31-éig új vagy a régi után egy újabb lakás-előtakarékossági szerződést köt, illetve a már meglévő célösszegét legalább 50 000 koronával megemeli, ráadásul még édes meglepetést is kap. BP-7-14907
