Új Szó, 2007. december (60. évfolyam, 277-298. szám)
2007-12-12 / 285. szám, szerda
IV Pénzvilág ÚJ SZÓ 2007. DECEMBER 12. www.ujszo.com A banki ismeretek pénzre válthatók (Pavol Majer felvétele) A fogyasztói hitel és az ügyfélvédelem kérdése Fontos a pénzügyi ismeret ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Néhány évvel ezelőtt a fogyasztói hitelek piacát teljes egészében az áruhitelező cégek uralták. A bankszektor konszolidációja után azonban a bankok is egyre aktívabban kezdték követelni helyüket a piacon, ami a piac növekedésével és a konkurencia erősödésével járt. Ez a trend egyértelműen a fogyasztónak kedvezett, javultak a hitelfelvételek feltételei, de egyben azt is magával hozta, hogy a fogyasztónak tájékozódnia kell a fogyasztói kölcsönök piacán, és tudomásul kell vennie a rá vonatkozó feltételeket. Jó irányba való elmozdulást jelent, hogy a fogyasztó élhet a fogyasztói hitelek nyújtotta lehetőséggel, kielégítheti igényeit, a piac kedvező feltételeket biztosít számára. A felmérések igazolják, hogy a háztartások eladósodottsága még nem érte el a fejlett uniós államok szintjét, ezért a hitelpiacnak komoly esélye van a növekedésre. Főleg ebből a megfontolásból váltak a bankok egyre aktívabbá, és ebben az áruhitelezéssel foglalkozó társaságok sem akarnak lemaradni. Ennek köszönhetően a piac fejlődik, egyre újabb termékekkel gazdagodik. Nő a forgalom, javul a piac minősége A pénzügyi szolgáltatók konkurenciaharcának eredménye, pozitív hozadéka, hogy a szolgáltatások skálája bővül, folyamatosan új termékek jelennek meg a piacon, a fogyasztók a kínált feltételek széles választékából válogathatnak. A társaságok kedvező feltételek mellett kínálják szolgáltatásaikat, és folyamatosan egyszerűsítik az ügyintézést, csökken a megkövetelt igazolások száma, és rövidül a kölcsön megszerzéséhez szükséges idő. Ezt a folyamat kedvező az ügyfelek számára, de a társaságok számára egyre nehezedik a verseny, a kockázat csökkentése, a kölcsönök behajtása egyre nagyobb követelményeket támaszt velük szemben. Természetes, hogy a kockázat növekedésével nőnek a hitelezők költségei, meg nem térülő kiadásai is, ami végeredményben a hitelek árában jelentkezik. Ennek ellenére egyre kedveltebbek a Részletvásárlást Biztosító Szervezetek Szövetsége (AOSP) tagjai által kínált termékek, szolgáltatások. Ezt bizonyítja a megkötött szerződések számának évközi emelkedése is. A szerződést mindenkinek tiszteletben kell tartania A pénzügyi szolgáltatások igénybevételének növekvő trendje egyre inkább felszínre hozza egyes fogyasztók jogtudatának hiányosságait. Sokan nem mérik fel megfelelően a szolgáltatás költségeit, nem a bevételeiknek megfelelő terméket választanak. Ennek eredménye, hogy előfordulnak olyan elégedetlen fogyasztók, akik nehéz anyagi helyzetbe kerültek, vagy nem tanulmányozták át alaposan a szerződési feltételeket, és emiatt nem teljesítik azokat. Az érem másik oldala, hogy a piac gyors növekedése és a hitelhez jutás feltételeinek egyszerűsödése következtében egyre nő azok száma, akik csalással akarnak pénzhez jutni: hitelt vesznek fel, és nem törlesztik azt. Példa erre az a háromgyerekes apa, aki csalással vett fel hitelt több társaságtól is, és a részleteket nem törlesztette. A bíróság jogerősen letöltendő börtönbüntetésre ítélte. Egyes médiák azonban „embertelen” hozzáállással vádolták a hitelező pénzintézeteket ahelyett, hogy figyelmeztettek volna a szerződésben foglalt feltételek betartásának szükségességére. Később - köszönhetően a médiumok figyelmének is - a parlamentben és az igazságügyi minisztériumban is olyan jogszabályok elfogadását kezdeményezték, melyek feladata állítólagosán a fogyasztók védelme. A kezdeményezések eredményeként azonban olyan törvénymódosítások születtek, melyek jelentősen nehezítik a fogyasztói hitelek folyósításával kapcsolatos ügyintézést, szabályozták a hitel árát, azonban egyáltalán nem foglalkoznak a fogyasztó felelősségével, a szerződésben foglalt feltételek teljesítésével. Az igazságügyi minisztérium kezdeményezése megfeledkezik arról, hogy néhány felelőtlen egyén miatt módosította Szlovákia jogrendjét ehelyett, hogy a létezőszabályok betartását követelte volna meg. A védelem koncepciója és a művelődés Ismerve a fogyasztói kölcsönök piacát, dicséretes elképzelésnek tűnik a pénzügyminisztérium kezdeményezése. A szaktárca elkészített egy anyagot, mely a szűkén vett fogyasztóvédelem mellett fontosnak tartja a pénzügyi műveltség növelését, és a közvetítői és a tanácsadó tevékenység szigorúbb szabályozását. A fogyasztók fokozottabb védelmét elsősorban a tájékozottságuk és a pénzügyi műveltségük növelésével szeretné elérni, és egyben javítani akaija a közvetítők, a tanácsadók munkáját. A cél tehát a megelőzés, vagyis annak elkerülése, hogy a pénzügyi szolgáltatók bukása ne okozzon anyagi kárt a kevésbé vagy rosszul tájékozott ügyfeleknek. A fogyasztóvédelem keretében fontos lenne olyan mechanizmusok kialakítása, melyek lehetővé tennék, hogy a fogyasztó és a szolgáltató közötti vitákat peren kívüli megegyezéssel le lehessen zárni. A fogyasztók pénzügyi tájékozottságának és jogtudatának növelése döntő feltétele a fogyasztók és a szolgáltatók közti korrekt viszony kialakításának. A pénzügyminisztérium koncepciójától azt várjuk, hogy rendszerszerű változásokat hozzon műid a szlovák jogrendben, mind az oktatási rendszerben. Stanislav Hroš, az AOSP igazgatótanácsának az elnöke A Triangel, a Home Credit, a Cetelem, a Quatro, a GE Money már ősztől bombázza az ügyfeleket Az áruhitelező cégek bő ajánlata . Karácsony előtt az áruhitelező cégek számára a tévék finanszírozása valóságos aranybánya (Reuters-feIvéteI) A hitelező cégek nem várták meg a forgalom szempontjából legfrekventáltabb időszakot - a karácsony előtti heteket - már ősszel érdekes ajánlatokkal keresték meg az embereket. A napokban ugyan mindegyik előállt a karácsonyi ajánlatával, az őszi termékek sikere miatt azonban legtöbbjük még mindig szerepel a kínálatban, és várhatóan még hónapokig igénybe vehetők maradnak. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Építse át lakását most, törlesszen egy év múlva A Triangel szeptember közepén kezdte hirdetni új termékét, az „Építse át lakását most, törlesszen egy év múlva”. Miroslava Zemja- neková, cég marketingmenedzsere szerint a terméknek nagyon sok előnye van. „A ház vagy lakásfelújításhoz szükséges pénzt azonnal megkapja az ügyfél, de a részleteket csak egy év múlva kezdi törleszteni” - ismertette a legfőbb előnyt Zemjaneková. - Az ügyfél helyett elintézünk minden formalitást, nincs szüksége kezesre, elég, ha ingatlannal biztosítja a kölcsönt.” A felhasználás céljáról az ügyfél dönt, a felvehető ösz- szeg alsó határa 50 ezer korona, a felső egymillió korona. Az év végéig szerződő ügyfelek sorsoláson vesznek részt, melyen akár egymillió koronát is nyerhetnek. „A versenyben azok vehetnek részt, akik december 31-ig lakásfelújítási hitelt vesznek fel, a nyeremény összege megegyezik majd a nyertes által felvett hitel összegével” - tájékoztatott a menedzser. A Triangel már bemutatta 2007 tél/2008 tavasz katalógusát, a benne szereplő termékek árát 10-12-24-33 hónapos futamidő alatt lehet törleszteni. A Quatro is megkezdte az ügyfelek csábítását, megkezdődött a Quatro bevásárlási fesztivál -100 napig nem fizet. A kampány október 20-tól december 23-ig tart. Az alapját az képezi, hogy az ügyfél az üzletben sem fizet semmit az áruért, vagyis a kezdőrészlet nulla korona, a törlesztést pedig csak 100 nap múlva kezdi meg. Az ügyfél a Quatroval szerződésben álló boltokban kedvére válogathat, bármit megvásárolhat, a Quatro fizet helyette, neki csak több mint 3 hónap elteltével kell megkezdenie a törlesztést. A cég több mint 8 ezer üzlettel áll szerződéses viszonyban, a vásárlók ezek mindegyikében bekapcsolódhatnak a Quatro akciójába. A GE Money kirendeltségeket épített A GE Money 10 újabb kirendeltséget nyitott meg országszerte. „Októberben sikerült teljesíteni idei tervünket, megnyitottuk új terjesztői hálózatunkat, a kirendeltségeinket. Ezek segítségével közelebb kerülhetünk ügyfeleinkhez, és mindenkivel egyénileg foglalkozhatunk” - tájékoztatott František Klincko, a GÉ Money szóvivője. A társaságnak minden nagyobb városban van fiókja: Pozsonyban, Nyitrán, Komáromban, Kassán, Zólyomban, Poprádon, Epeijesen, Zsolnán, Besztercebányán és Trencsénben. Ezekben a fiókokban az ügyfelek könnyen és egyszerűen hozzájuthatnak a társaság bármelyik ismert termékéhez. Ilyen például az Express kölcsön, mely az ügyfelet gyors és egyszerű kölcsönhözjuttatja, ennek összege 30 ezer - 200 ezer korona lehet. „A kölcsön megítéléséért nem kell illetéket fizetni, és nincs szükség kezesre sem” - mondja Klincko. Az ügyfél maga állapítja meg a törlesztő részlet nagyságát azzal, hogy megszabja a hitel futamidejét, mely 12-72 hónap lehet. A szerződés jóváhagyása után az ügyfél három napon belül számláján tudhatja az összeget. A Money Card hitelkártya lehetővé teszi az ügyfélnek, hogy a rendelkezésére bocsátott összeghez hozzáférhessen szlovákiai üzletekben és pénzkiadó automatákban, de külföldön is előnyös feltételek mellett. A kártya 50 napos kamatmentes időszakot biztosít, ezt követően a kamat 1,69 százalék havonta. Kedvelt termék lett az utóbbi hónapokban az Orange kártya is, melyhez a GE Money, mint az ismert mobüszolgáltató pénzügyi partnere biztosítja a szükséges pénzügyi fedezetet. A kártyával az ügyfél alacsony havi kamat (0,99 %) mellett vásárolhat a szerződéses partnereknél, más helyeken a kamat 1,45 %. A kínálatban szerepel még a jól bevált Multiservis fogyasztói hitel, ennek segítségével az ügyfél a szerződéses üzletek széles hálózatában vásárolhat. A vásárláskor az üzletben elég kifizetni az áru 10 százalékát. A Multiservis kölcsönt 75 ezer koronáig lehet igénybe venni, és bármikor minden illeték nélkül vissza lehet fizetni. A Cetelem már a karácsonyra gondol A Cetelem Szlovákia többféle hitelt kínál az érdeklődőknek. Az országban elsőként tavaly vezették be az online hitelt, mely ma is nagyon kedvelt. A kölcsönt ugyanis otthonról is lehet kérvényezni, és az ügyintézés is nagyon egyszerű. Ezekben a napokban azonban már a karácsonyra gondol a Cetelem. „A karácsony előtti hitelkínálatot a részletvásárlás esetében az egyes kereskedőkkel egyeztetjük, hogy az megfeleljen sajátos üzletstratégiájuknak és szükségleteiknek - tájékoztat Andrea Trebulová szóvivő. - Elárulhatom, hogy a legnagyobb hálózatokban elérhetők lesznek kamatmentes hiteleink. Előkészítés alatt áll az alacsony törlesztő részletű kölcsön, melynek ügyintézését telefonon és interneten is el lehet majd végezni. A hitelkártyák tulajdonosait testre szabott ajánlattal szólítjuk meg.” A társaság legismertebb terméke még mindig az Aura kártya, és a többféle célzott felhasználású és szabad felhasználású hitel. Telefonon akár ÍOO ezer A Home Credit Slovakia a fogyasztóknak három alapterméket kínál: célzott felhasználású fogyasztói hitel (vagy részletvásárlás), szabad felhasználású készpénzhitelek és revolving hitelek. A telefonos ügyintézést a kölcsönök esetében a Home Credit már egy évvel ezelőtt kezdte. A kölcsönt az ügyfél elintézheti otthona melegéből, mindenféle bonyolult űrlapok kitöltése nélkül. Ujdon- -7 ság, hogy november elsejétől az Q igénybe vehető kölcsön felső határa 100 ezer koronára emelkedett. Minden hitel kiegészíthető biztosi- ^ tással, mely fizetésképtelenség esetére nyújt védelmet. Októbertől kampányt indítottak, mely a Telefonhiteleket népszerűsíti, ennek keretében a Home Credit reklámfilmekben is hangsúlyozza, hogy ez a hiteltípus nem jár semmilyen illetékkel, sem számlavezetési díjjal, és a kölcsön bármikor, a futamidő lejárta előtt visszafizethető, szintén illeték nélkül. „Az általunk készített felmérésekből kiderült, hogy a lakosság általánosan nagyon keveset tud az illetékekről, melyek a hitelekhez kapcsolódnak, csak hozzávetőleges értesüléseik vannak - magyarázza Erich Čomor, a Home Credit Slovakia ^ igazgatótanácsának elnöke. - A * teljes összeg ezért általában kellemetlen meglepetésként éri őket.” A Home Credit idén is igényes karácsony előtti ajánlattal akarja meglepni ügyfeleit. Minden ügyfélnek, akik az áruvásárláshoz a speciális karácsonyi kölcsönt veszik igénybe, és rendesen kifizetnek négy egymás után következő törlesztő részletet, 1000 korona jutalmat kapnak. „Az idei akció kapcsolódik a tavalyihoz, melyet ügyfeleink kedvezően fogadtak. Ügyfeleinknek - mintegy köszö- ^ netként a karácsonyi vásárlásért - 4 5,2 millió korona értékben fizettünk ki jutalmat, amivel a Home Credit több mint ötezer család számára tette kellemesebbé a karácsonyt” - emlékeztet Martin Vetýška, a Home Credit Slovakia Rt. kereskedelmi igazgatója. A Home Credit hitelkártya nemzetközileg elismert bankkártya, mely a MasterCard Unembossed standard szolgáltatást nyújtja. Ez a kártya az úgynevezett revolving hitelt biztosít tulajdonosának. Használható a készpénzmentes fizetéshez az üzletekben, készpénz- felvételhez a pénzkiadó automatákban n úgy Szlovákiában, mint 4 külföldön. A Home Credit kártya ^ egyik alaptulajdonsága, az ismételt, 51 napos kamatmentes időszak, mely a készpénzfizetés men- ^ tes tranzakciókra vonatkozik. „A kártya rugalmas, az ügyfél igényeihez igazodó feltételeket biztosít - a pénz mindig a rendelkezésére áll, maga döntheti el, hogy mikor menynyit költ el a „kártya- pénztárcájából”. Ez csak attól függ. hogy mennyit akar és tud törleszteni” - magyarázza Erich Čomor. (KF, BČ, P) Bármit nem hiteleznek az áruhitelezők (Miroslava Cibulková felvétele)
