Új Szó, 2007. november (60. évfolyam, 252-275. szám)
2007-11-21 / 267. szám, szerda
24 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2007. NOVEMBER 21. www.ujszo.com A bankfiókban már biztosítás is köthető (Peter Žákovič felvétele) Nagy lépés a teljes körű pénzügyi szolgáltatás felé Miről szól a bankbiztosítás? ÖSSZEFOGLALÓ A bankok és a biztosítóintézetek együttműködésének eredménye, hogy előtérbe kerül a teljes körű pénzügyi szolgáltatások nyújtása. Ennek keretében a pénzügy két ágának tagjai olyan termékek közös kialakítására tesznek erőfeszítéseket, melyekkel az ügyfelek bizalmába férkőzve képesek azokat a maguk számára megnyerni. A bankbiztosítás fogalmán szűkebb értelemben a szakma azt érti, amikor egy bank egy biztosító értékesítésének egyik csatornájaként működik, ennek hatására szinergiahatás jön létre, ami a két szolgáltatás összefonódásaként is jelentkezik. Tágabb értelemben nem csupán a termékfejlesztés és az értékesítés terén való együttműködés tartozik bele a bankbiztosítás fogalmába, hanem a banki-pénzintézeti kockázatkezelésnek a biztosítási elemekkel összefonódva megvalósuló formái is. Ilyen hagyományos terület például a hitelezés vagy a befektetés, ahol a biztosítások a pénzügyi garanciák tekintetében rendelkeznek kiemelt jelentőséggel. Az utóbbi évek során egyre inkább egyértelművé vált, hogy a jövő azoké a pénzügyi csoportoké, amelyek működésük során nem próbálnak szakosodni, specializálódni, hanem univerzalitásra törekednek. A banki és biztosítási tevékenység határterületeként létrejött bankbiztosítás ugyanis meglepően rövid idő alatt nagy népszerűségre tett szert a fejlett pénzügyi piaccal rendelkező országokban, és ez a tendencia hazánkban is mindinkább érzékelhető. Lássuk a biztosító oldalán jelentkező előnyöket. A biztosító egy, már meglévő, kiterjedt, sok ügyféllel rendelkező hálózat révén terjesztheti termékeit, ami egyrészt megnöveli az elérhető ügyfélkört, másrészt pedig mindez új beruházások, létszámemelés nélkül mehet végbe, megoldva a terjesztőhálózat hiányosságait. A pénzintézetek pénzügyi és adminisztratív téren képzett munkaerővel rendelkeznek, amelytől a biztosítási feladatok pontos teljesítése is elvárható. A díjbeszedési munkába is bekapcsolhatók a pénzintézetek. A pénzintézet címányagában szereplő ügyfelek könnyebben elérhetők a biztosító számára. A pénzintézet oldalán jelentkező előnyök: A pénzügyi szolgáltatások teljes körű nyújtására irányuló törekvés megkívánja a biztosítások ügyfeleknek történő kínálását is. Az alkalmazottak munkaidejének kihasználása nem egyenletes, a felesleges munkaerő-kapacitás leköthető a biztosításhoz kapcsolódó feladatokkal. A biztosítóval való együttműködés keretében költség- térítés illeti meg a pénzintézetet. Az ügyfelek oldalán jelentkező előnyök: A biztosítási ügyek gyorsabb, könnyebben elérhető helyen történő intézése. Többféle szolgáltatás egy helyen történő igény- bevételének lehetősége. A szlovák pénzpiacon számos példa akad a bankbiztosításra. Például a Szlovák Takarékpénztár a Kooperativa Biztosítóval működik együtt, a Tatra banka az Uniqával, a VÚB a Generálival, a Dexia a Kommunális Biztosítóval, a Volksbank (korábban Ľudová banka) a Victoria Volksbankennel, az OTP Bank és a ČSOB saját pénzügyi csoportján belül oldja meg a kérdést. (ú, s) Valamennyi nyugdíjalap az elmúlt egy évben az inflációnál magasabb hozamot biztosított ügyfeleinek Egyes alapok 8% felett produkáltak Valamennyi nyugdíjalap az inflációnál magasabb hozamot biztosított az elmúlt egy évben, a nyugdíjszámlákon lévő megtakarítás valós értéke nőtt, derül ki a Szlovák Nemzeti Bank jelentéséből. Vagyis nem igazolódott be Robert Fico kormányfő állítása, aki szerint a lakosság nyugdíjalapokban lévő megtakarításának hozama még az inflációt sem éri el. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A jegybank jelentése a június végi állapotot mutatja, amikor az évközi infláció a megelőző 12 hónapban 1,5 százalékos volt. Nem igazolódnak tehát Robert Fico kormányfő szavai, melyek szerint a lakosság nyugdíjalapokban lévő megtakarítása veszélyben van, és a hozam még az inflációt sem éri el. A miniszterelnök augusztusban azt állította, hogy a nyugdíjpénztárak éves vesztesége veszélyezteti a lakosság megtakarítását. „Az ügyfelek megtakarítása nincs megfelelően biztosítva, még a pénzromlásnak megfelelő hozamot sem érik el“ - jelentette ki Robert Fico. A legnagyobb nyereséget a kockázatosabb befektetési politikát folytató progresszív alapok biztosították, a legeredményesebbek 8 százaléknál magasabb hozamot produkáltak. A kiegyensúlyozott alapok is hasonló jó eredményt mutattak, az eltérés csak néhány tizedszázalékos. Az inflációt meghaladó mértékben nőtt a legbiztonságosabb befektetési politikát megvalósító konzervatív alap által kezelt vagyon értéke is, az inflációnál legalább 1,9 százalékkal magasabb hozamot biztosított a leggyengébb alap is. A szakemberek már augusztusban állították, hogy a miniszterelnök félrevezeti a lakosságot, vagy legalábbis félinformációkra alapozza véleményét, a lakosság vagyona ugyanis a második pillérben biztonságban van. Ezt többször alátámasztotta Ivan Šramko, a jegybank elnöke is, aki úgy véli, hogy a jelenlegi nyugdíjtörvény megfelelő mechanizmusokat biztosít a nemzeti banknak ahhoz, hogy hatékonyan ellenőrizze a nyugdíjalapok befektetési politikáját. A most nyilvánosságra hozott jelentés alapján feleslegesnek tűnik egy úgynevezett garanciaalap létrehozása is, amit a HZDS vetett fel a nyugdíjtörvény tárgyalása során. Ivan Svejna, a Hayek Alapítvány igazgatótanácsának elnöke szerint ugyan a HZDS elképzelése megvalósítható lenne, de ennek ára van. „Nem hiszem, hogy ez tragédiát okozna, habár a bankok sem garantálnak az inflációnál magasabb hozamot egyetlen termék esetében sem - mondta lapunknak Švejna. - A garanciának azonban mindig ára van, hiszen ez egyfajta biztosítást jelent, ami pénzbe kerül. Ezt tehát valakinek meg kell majd fizetnie, vagy az ügyfeleknek, vagy a kormánynak, ami végső soron ugyanaz. Szakmai szempontból azonban ellenzem, értelmetlennek tartom pénzintézetek számára kötelezően előírni, hogy bármit is garantáljanak.” A nyugdíjspórolásról szóló törvény három, egymástól eltérő befektetési politikát folytató alap létrehozását úja elő a nyugdíjpénztárak számára. Az ügydeleknek a nyugdíjkorhatár elérése előtt 15 évvel a kiegyensúlyozott, 7 évvel előtte pedig a konzervatív alapba kell átlépniük, hogy a megtakarításuk értékét ne befolyásolják a részvénypiac kilengései, (lpj) ——1 A NYUGDÍJPÉNZTÁRAK PIACI RÉSZESEDÉSE Pénztár Kezelt vagyon (Sk) Részesedés (%) AEG0N nyugdíjp. 4 879 549211,71 Sk 10,31 % Allianz - Szlovák Magánny. 14 476 699 212,20 Sk 30,58 % AXA nyugdíjp. 13 213 071 927,19 Sk 27,91 % ČS0B nyugdíjp. ING nyugdíjp. VÚB Generali nyugdíjp. 2 659 555 432,97 Sk 5 176 164 506,52 Sk 6 933 359 958,73 Sk 5,62 % 10,93% 14,65% Összesen 47 338 400 249,32 Sk 100,00% (Forrás: Magánnyugdíjpénztárak Szövetsége, 2007. november 9- i adatok) A NYUGDÍJALAPOK hozama Konzervatív alapok 1.1100 sk 1,1000 Sk E 1,0900 Sk w H O JZ ¥ 1,0800Sk 1,0700 Sk 1,0600 Sk 1,0500 Sk ^ ,<$ .<$ ,.<$ a?1 Kiegyensúlyozott alapok-Aegon Allianz AW ČS08-ING-VÚB Progresszív alapok-»-Aegon -•—Allianz AXA ČSOB -•—ING -•—VÚB 10 rokov na Slovensku s nami tankujete, servisujete i monitorujete svoj vozový park. CCS Bonus - Predplatná čipová karta, dobrý základ vernostných programov alebo zaujímavý darček pre motoristov. CCS Business - Najuniverzálnéjšia karta, ochotne poslúži nielen na čerpacích staniciach, ale aj vo vybranej sieti servisov, hotelov a reštaurácií v SR a ČR. CCS Limit - Poskytuje efektívne a presné sledovanie nákladov spojených s prevádzkou firemných vozidiel. UTA/CCS - Karta určená predovšetkým špedičným a dopravným spoločnostiam, na nákup pohonných látok a úhradu ďalších súvisiacich služieb, v krajinách Európy. Ponúka aj špecializované karty OMNIplus SeviceCard a MercedesService Card. CCS Monitor - Sofistikovaný systém využíva GPS a GSM technológiu na sledovanie pohybu služobných vozidiel. CCS KARTY, S KTORÝMI VY-HRÁTE! Viac informácií o kartových a monitorovacích produktoch a službách vám poskytne CCS Slovenská spoločnosť pre platobné karty s.r.o., Plynárenská 7/B, 821 09 Bratislava, Tel: 02 / 582 80 600, 582 80 666, Fax: 02 / 582 80 665, www.ccs.sk , ccs@ccs.sk BP-6-15810 PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. František Farenzena, tel.: 0903/252 204, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Námestie SNP 30, 814 64 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
