Új Szó, 2007. június (60. évfolyam, 125-150. szám)
2007-06-13 / 135. szám, szerda
Pénzvilág 27 www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2007. JÚNIUS 13. Az utazás tervezésekor kevesen gondolnak arra, hogy a nyaralás könnyen a nyár egyik legkellemetlenebb eseményévé válhat, ha baleset, lopás ér bennünket Utasbiztosítás, a gond nélküli nyaralás előfeltétele A bankkártyához utasbiztosítás is köthető (Képarchívum) Indulás előtt kevesen gondolnak arra, hogy a nyaralás könnyen a nyár egyik legkellemetlenebb eseményévé válhat. Elég egy napszúrás, baleset, kéz- vagy lábtörés, esetleg egy elvesztett bőrönd, és az egész éven át várt pihenés rémálommá válhat, mely jelentős pluszkiadásokkal is jár. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A balesetet, hirtelen jött betegséget nem lehet meg nem történtté tenni, de a jól megválasztott utasbiztosítás legalább az anyagi vonzatokon enyhíthet. Ezért fontos, hogy még indulás előtt gondoljunk a biztosításra. „Meg kell felelnie az utazás jellegének, a kiválasztáskor figyelembe kell venni a következő tényezőket: hová megyek, mit fogok ott csinálni, milyen hosszú ideig tart majd, mitől tartok leginkább a hirtelen betegségen kívül - például a csomaglopás, vagy a másoknak okozott kár” - magyarázza Jozefina Záková, a Szlovák Biztosítók Szövetségének (SLASPO) igazgatója. Ha választ adunk az előbbi kérdésekre, akkor megfelelő, személyre és a nyaralás típusára szabott biztosítási csomagot választhatunk magunknak. Ügyintézés, sorbanállás nélkül Ma már egyre több biztosító teszi lehetővé, hogy az utasbiztosítást interneten, telefonon vagy akár egy sms elküldésével megköthessék ügyfelei. Ez elsősorban azoknak előnyös, akiknek közvedenül az indulás előtt, utolsó pillanatban jutott eszükbe, hogy utasbiztosítást is szeremének kötni. „A telefonos vagy sms-ben történő szerződéskötés azonban csak korlátozott lehetőséget biztosít, az ügyfél nem választhat a teljes palettából - magyarázza Jozefina Záková. - A legtöbbször csak két-három biztosítástípus áll a rendelkezésükre.” Azoknak, akiknek speciális igényeik vannak, különleges nyaralást terveztek, jobb személyesen ellátogatni a kiválasztott biztosítóba, ahol részletes tanácsadásban részesül. A legtöbb biztosítás védelmet nyújt hirtelen betegség vagy baleset ellen, de védhetjük magunkat lopáskár vagy csomagjaink sérülése ellen, biztosíthatjuk az általunk okozott kárt, de akár az üdülés sztornóköltségeit is, ha valami miatt nem tudunk elutazni a télen megvásárolt útra. A szakember nem tanácsolja, hogy spóroljunk a biztosítási díjon, mivel a kárigény vizsgálata során a bizto- sító*azt ellenőrzi, hogy mi ellen voltunk biztosítva. Mibe kerül a biztosítás? A biztosítási díjat befolyásolja, hogy klasszikus üdülésre utazunk- e, melynek során csak pihenni akarunk a tengerparton, vagy ki szeretnénk próbálni valamüyen izgalmasabb sportot. Ez ugyanis jelentősen befolyásolja a biztosítás árát. A kockázat - és a biztosítási díj - szempontjából az üdüléseket három csoportba osztják a biztosítók. A legolcsóbb a klasszikus üdülés biztosítása, ennél többe kerül például a barlangászat, a legdrágább pedig az extrém sportokat is tartalmazó üdülés. Jelentősen drágítja a biztosítást, ha a nyaralás során búvárkodni akarunk, vagy siklórepülést szeretnénk kipróbálni, esetleg ejtőernyős ugrást is beterveztünk. A felosztás azonban biztosítónként változik, az Allianz-Szlovák Biztosító például a búvárkodást vagy a vízisízést a klasszikus nyaralás részének tekinti, vagyis az eközben történt balesetek kockázatát tartalmazza az alapbiztosítás. Vigyázni kell azonban az alkohol- és a drogfogyasztásra, az alkoholos állapotban bekövetkezett balesetek következményeit, az esedeges sérülések kezelését ugyanis a biztosítók nem fizetik. Mire kössünk biztosítást üdülés előtt ♦ felelősségbiztosítás - azokat a károkat fedezi, melyeket az ügyfél okozott mások egészségében vagy vagyonában ♦ poggyászbiztosítás - a biztosítottat kártérítés illeti az elveszett vagy megrongálódott poggyászért ♦ az üdülés visszamondásának biztosítása - a biztosító téríti a sztomóköltséget-vagyis azt a díjat, melyet az ügyfélnek ki kell fizetnie akkor is, ha nem vesz részt az előre megrendelt üdülésen. A költségek térítése azonban csak bizonyos esetekben jár: ♦ a biztosított vagy közeli hozzátartozójának hirtelen megbetegedése esetén ♦ a biztosított vagy közeli hozzátartozójának balesete esetén ♦ biztosított vagy közeli hozzátartozójának kórházi kezelése esetén ♦ biztosított vagy közeli hozzátartozójának elhalálozása esetén ♦ természeti katasztrófa esetén, mely a biztosítottnak komoly anyagi kárt vagy egészségi állapotának jelentős romlását okozta ♦ a sikertelen nyaralás biztosítása ♦ a gépkocsi-meghibásodás biztosítása ♦ úti okmányok elvesztésének biztosítása ♦ a nyaralás idő előtti befejezésének biztosítása Mi befolyásolja a biztosítási díj nagyságát ♦ a legolcsóbb az egyszerű nyaralás, turisztika, külföldi munka- vállalás esetén az egyszerű manuális, adminisztratív munka, ♦ valamivel drágább a veszélyesebb tevékenység, például barlangászat, külföldi munkavállalás esetén például a bányászat, kohászat, mentőszolgálat, a kikötőkben, építkezéseken végzett munka ♦ a legdrágább az extrém sportok biztosítása: búvárkodás, para- gliding, rafting, vízisízés, ejtőernyőzés, stb. Mit fizet a biztosító betegség esetén ♦ utasbiztosítás - a gyógykezelés biztosítása: ♦ ambuláns kezelés ♦ kórházi kezelés ♦ előírt gyógyszerek költségei ♦ a kórházba szállítás költségei ♦ a hazaszállítás költségei ♦ elhalálozás esetén a holttest hazaszállításának költségei ♦ utasbiztosítás - balesetbiztosítás: anyagi kártérítést jelent, ha a külföldön elszenvedett baleset tartós egészségkárosodást okoz Hogyan köthetünk utasbiztosítást ♦ a biztosítók kirendeltségeiben ♦ telefonon - nem kell meglátogatni a kirendeltséget ♦ on-line, internetes szerződés- kötés - nem kell meglátogatni a kirendeltséget ♦ sms-ben történő szerződéskötés - nem kell meglátogatni a kirendeltséget Mit tegyünk, ha baleset történt ♦ a kezelőorvosnak be kell mutatni a biztosítási kártyát vagy a biztosítási szelvényt ♦ a költségeket az asszisztensszolgálat téríti, mely az ügyfél vagy az orvos számára a nap 24 órájában elérhető ♦ ha mégis az ügyfélnek kellene megtérítenie a költségeket, akkor elismervényt kér a kifizetett összegről, az elvégzett kezelésről és a diagnózisról, és ezt elküldi a biztosítónak ♦ a biztosító kifizeti gyógykezelést akkor is, ha a költségeket a betegtől utólag követelik Mit nem fizet ki a biztosító ♦ azoknak az eljárásoknak, kivizsgálásoknak a költségeit, melyek a diagnózis megállapításához nem voltak szükségesek ♦ a megelőző kezeléseket ♦ alkohol, drog, kábítószer fogyasztásával kapcsolatban keletkezett balesetek költségeit ♦ azoknak a betegségeknek a kezelését, melyek már léteztek a biztosítás megkötésének időpontjában is. (lpj, rag) A saját eszközök hiánya még nem feltétlenül akadálya a vállalkozásnak Szlovákiában a legtöbb vállalkozó azok csoportjába tartozik, akiknek éves forgalma nem haladja meg a 30 millió koronát. Ennek ellenére jelentős mértékben hozzájárulnak a bruttó hazai termék növeléséhez. Arról, hogy ezek az ügyfelek milyen pénzügyi szolgáltatások iránt érdeklődnek leginkább a Slovenská sporitelnában, Szlovákia legnagyobb bankjában, és az mit tud felkínálni nekik, Gabriele Tefernerrel, a Slovenská sporiteína retailértékesitést irányító divízióénak igazgatójával beszélgettünk. A múltban a Slovenská sporítefna mint az egyszerű polgárok bankja volt ismert. Mostanság azonban egyre inkább a vállalkozók bankjává válik. Az utóbbi öt évben ügyfeleink körét jelentős mértékben sikerült olyan cégekkel bővítenünk, amelyek 96 százalékban évi 30 millió koronáig terjedő forgalmat elérő vállalkozások. A kiváló bankszerviz legfontosabb feltétele a komplex banki kínálat, a kereskedelmi helyek könnyen elérhető hálózata és a képzett személyzet. Mennyiben felel meg a Slovenská sporiteína ezeknek a kritériumoknak? Ügyfeleinknek, a 30 millióig terjedő éves forgalmat elérő cégeknek komplex banki szolgáltatást nyújtunk, a lízinget, a faktoringot, a biztosítást és a befektetést is beleértve. Tanácsadóink szakszerű pénzügyi gondoskodásban részesítik őket Szlovákia- szerte, fiókhálózatunk több mint 270 kereskedelmi helyén. Előzékenyen méretre szabott termékeket és szakmai tanácsadást kínálunk nekik. Ha egyszerre veszik igénybe szolgáltatásainkat mint vállalkozók és mint magánszemélyek is, ebből további előnyeik és kedvezményeik származnak. A vállalkozók többsége nem tudná megvalósítani vállalkozási elképzeléseit a bankok segítsége nélkül. Meglehetősen igényes dolog, hogy rendelkezésre álljon a pénz a szükséges összegben és a kellő időben. Milyen gyorsan tudnak eleget tenni a 30 millió koronáig terjedő éves forgalmat elérő vállalkozók vállalkozási hitelkérelmének? Hitelt a mi bankunkban egyetlen nap alatt is lehet szerezni. Ebből a szempontból a forgalmi folyószámlahitel (obratovy kontokorent - a továbbiakban OKTK) a legelőnyösebb, amelynek összege attól függ, hogy vállalkozó folyószámláján miként alakul a hitelképességet befolyásoló pénzforgalom. Ilyen hitelt azok kaphatnak, akiknek bankunk legalább hat hónapja vezeti vállalkozási folyószámláját, s azon az utóbbi hat hónapban átlagosan legalább havi 50 ezer korona hitelképességet jelző pénzforgalom volt. Az OKTK- t a folyószámla engedélyezett hiánya formájában folyósítjuk 50 ezertől 1 millióig terjedő összegben. A szokásos üzemköltségek fedezésére szolgál, miközben a bank nem követi figyelemmel, mire használják fel a hitel eszközeit. A hitelt folyamatosan törlesztik a számla javára írt eszközökből. Lefizetni a hitelszerződés aláírásától számított egy éven belül kell, és lehetséges ismételt folyósítása. A forgalmi folyószámlahitelt azoknak a vállalkozóknak szánják, akiknek számláján egyenletes a pénzforgalom. Csakhogy nem minden vállalkozó képes az egész év folyamán egyenletesen értékesíteni termékeit vagy szolgáltatásait. Milyen az esélye a vállalkozási hitel megszerzésére azoknak a vállalkozóknak, akiknek termelése idényszerű? A nem egyenletes forgalmú, például a szezonális vállalkozói tevékenységet folytató vállalkozóknak és azoknak, akik nem ügyfeleink, a vállalkozási folyószámla engedélyezett túlmeritését (povolené precerpanie, a továbbiakban PP) kínáljuk. Összegét annak az éves forgalomnak a százalékában határozzuk meg, amelyet a PP kérelmezője az utolsó teljes könyvelési időszakban elért. 20 ezer és 250 ezer korona között mozog, a legtöbb az ügyfél éves forgalmának a 10%-a lehet Az engedélyezett hiány limitjét rendszerint egy évre határozzák meg. Az engedélyezett túlmeritést a Business és a Business Plus csomagok keretében nyújtjuk, a folyósítással összefüggő illetékek és a bankkal kötött hitelszerződés nélkül. A forgalmi folyószámlahitelt és az engedélyezett túlmeritést a bizonyos összegű szokásos vállalkozói költségek fedezésére szánják. Mit tegyenek azok, akiknek több pénzre van szükségük? Azoknak a természetes és jogi személyeknek, akiknek, illetve amelyeknek nagyobb összegre van szükségük a szokásos üzemeltetési szükségletek finanszírozására, tekintet nélkül vállalkozási tevékenységük időtartamára standard folyószámlahitelt vagy részletfizetéses üzemhitelt kínálunk. Azoknak, akik vagyonba akarnak befektetni, építkezni, termelései berendezést felújítani, korszerűsíteni stb. akarnak, részletfizetéses beruházási hitelt vehetnek igénybe. Ha teljesitik a bank által megszabott feltételeket, előnyös kamatlábbal és ingó vagy ingatlan vagyonnal történő biztosítás nélkül szerezhetnek hitelt. Mindezeket a hiteleket euróbán is meríthetik, így minimalizálhatják a pénzbeváltással járó veszteséget. Legtöbb pénzgondjuk a kezdő vállalkozóknak van. A vállalkozások indulásához is nyújtanak hitelt? A kezdő vállalkozók több hitelfajta közül választhatnak. Ha egy teljes könyvelési időszaknál rövidebb ideje vállalkoznak, és legalább 6 hónapja folyószámlájuk van bankunkban, 250 000 koronáig terjedő forgalmi folyószámlahiteit kaphatnak. Előterjesztett vállalkozási tervük értékelése után igényelhetik az említett Standard folyószámlahitelt vagy bármelyiket a részletfizetéses hitelek közül, ha a folyósított hitelt képesek visszafizetni a megszabott határidőben és a kiegyezett feltételek mellett. Hagyományos banki termék a folyószámla, amelyet manapság egyetlen vállalkozó sem tud nélkülözni. A Slovenská sporitefnában sávos kamatozással vezetjük a vállalkozók és az iparosok koronás folyószámláit a Business és a Business Plus csomagban, valamint az idegen pénznemre kiállított folyószámlákat. A csomagok keretében minden hónapban díjmentesen nagyszámú pénzforgalmi műveletet hajthatnak végre, élhetnek a folyószámla túlmeritésének lehetőségével, és egyéb előnyökre meg kedvezményekre is szert tehetnek. Azok a vállalkozók, akik termék- vagy szolgáltatáscsomagot igényelnek, megspórolhatják a természetes személyeknek szánt EXTRA PLUS vagy EXCLUSIVE csomagok vezetéséért járó illeték 35 százalékát. A folyószámlához elektronikus bankszolgáltatást és bankkártyát is kínálunk nekik, ami lehetővé teszi bizonyos banki szolgáltatások igénybevételét, illetve olcsóbbá és komforttá teszi számukra a termékek meg a szolgáltatások árának kiegyenlítését. Az Európai Unióba történet belépésünk után intenzívebbé vált a szlovák cégek kereskedése a külföldiekkel. Mennyire gyors az eszközök átutalása külföldre, és a vállalkozóknak milyen illetékkel kell számolniuk? Nagyon előnyös illetékkel utaljuk át a tételeket euróbán az Európai Unió országaiba. Ha ezt az ügyfél a bank valamelyik fiókjában személyesen kéri, 500 koronát fizet, ha igénybe veszi az elektronikus bankrendszert, csak 200 koronájába kerül, ami a legkevesebb Szlovákiában. A határon szlovák koronában és euróbán történő standard átutalásokat, amelyeket 13.00 óráig kézbesítenek a banknak, már másnap a fogadó fél bankszámlájára írják. A határon át minden pénznemben hozzánk érkezett átutalásokat, ha 16.00 óráig kézbesítik őket, még aznap a fogadó fél számlájára Írjuk. A hagyományos finanszírozási formák mellett egyre több vállalkozó veszi igénybe a lízinget és a faktoringot is. Ezeknek mi az előnye? A faktoring esetében az ügyfelek azt értékelik, hogy követeléseikért azonnal készpénzt kapnak, amire egyébként még várniuk kellene egy ideig. Ezzel a fizetőképtelenség ellen védekeznek, versenyképessé válnak, és nem növekszenek hitelterheik. A pénzügyi lízing előnyei pedig a rugalmasságban, az egyéni' követelményekhez való igazítás széles körű lehetőségeiben és az adózási kedvezményekben rejlik. A lízinget mint a finanszírozás gyors és kényelmes módját a személy- és tehergépkocsik, a szerszámgépek, építőipari, nyomdaipari, élelmiszer-ipari és egyéb gépek, technológiai gépsorok, mezőgazdasági, anyagmozgatási, egészségügyi és más technikai eszközök beszerzése során veszik igénybe. Ha az ügyfél úgy dönt, hogy a mi lízingtársaságunknál köt előnyös biztosítást, azt a lízing tételeivel együtt törleszthet. A bankok egyre inkább figyelembe veszik ügyfeleik minden kívánságát. Gazdagították kínálatukat ebben az évben valamilyen újdonsággal? Ügyfeleink február óta vehetik igénybe a GRANTIS részletfizetéses értékesítést, amellyel az ügyfél, mihelyt átveszi, beruházási vagyontárgyhoz jut. A GRANTIS különösen előnyös a mezőgazdasági cégek, a városok és falvak számára, mivel az uniós alapokból való támogatások és adományok merítéséhez vagyon tulajdonlása szükséges. A GRANTIS részletfizetéses üzletnek az is előnye, hogy a megvett vagyonnak a cég könyvelésében történő kimutatásával a tulajdonos még a beszerzés évében a beszerzési ár 25 százalékával egyenlő leírást eszközölhet, és az egész beszerzési árból azonnal leszámíthatja a hozzáadottérték-adót. Az utóbbi időben élénkülés tapasztalható az agrárszektorban. Hogyan készültek fel a farmerek igényeinek kielégítésére? A mezőgazdasági termelésben tevékeny vállalkozóknak a már említett termékeken kívül áthidaló hiteleket kínálunk a Mezőgazdasági Kifizető Ügynökségtől (PPA) származó támogatások előfinanszírozására. Ezek segítségükre vannak a földműveléssel és a mezőgazdasági termények termesztésével kapcsolatos kiadások fedezésére addig, amíg a PPA-tól megkapják a támogatást. A feltételezett támogatás egészen 100 százalékáig terjedő hitelt az év folyamán bármikor kérhetik, már azt megelőzően is, hogy a PPA-nak benyújtották a támogatási kérelmet. Egyre többet beszélünk az euró bevezetéséről. Hogyan készülnek fel a pénznem megváltozására? Szlovákia jó úton halad a maastrichti kritériumok teljesítése felé, és nagyon valószínű, hogy az új pénznemet, az eurót 2009. január 1-jén bevezeti. Addig már nincs sok idő hátra, ezért bankunk nagy felelősséggel készül az euró bevezetésére. Az előkészületek fontosságára ügyfeleinket és partnereinket is figyelmeztetjük. BP-7-12312
