Új Szó, 2006. október (59. évfolyam, 227-251. szám)
2006-10-31 / 251. szám, kedd
6 Fókuszban: a használtautó-kereskedelem ÚJ SZÓ 2006. OKTÓBER 31. www.ujszo.com A használt gépkocsik esetében óriási a kínálat, és az elmúlt években jelentős mértékben estek az árak Olcsó autók a hazai piacon (Jón Kroslák felvétele) Fel kell mérnünk, hogy melyik a legjobb megoldás Banki hitel vagy lízing? ÚJ SZÓ-T1PP Akár bankhoz, akár lízingtársasághoz fordulunk a használt autó vételekor, számolnunk kell azzal, hogy mindkettőnek megvannak az előnyei és a hátrányai is. Mikor válasszuk a bankot? 1. Ha az autó teljes árát a kölcsönből szeretnénk megtéríteni, és nincs egy fillérünk sem: a lízingtársaságok ugyanis megkövetelik, hogy az ügyfél legalább a kocsi árának a 20 százalékát a saját pénztárcájából fizesse ki, míg a bankoknál ilyesmit csak az Uni- Banka és a Ľudová banka vár el az ügyfeleitől. 2. Ha nem szeretnénk casco-biz- tosítást kötni az autóra: nem minden banknál kötelezik ugyanis az ügyfelet arra, hogy az önkéntes gépjármű-biztosítást megkösse az általuk hitelezett kocsira. A ČSOB- nál és az Általános Hitelbanknál például ezt csak a nagyobb hitelek esetében kell megtennünk. 3. Ha a vásárlást követően azonÚJ SZÓ-T1PP Az autóbazárokban az adásvételi szerződést általában már a cég formanyomtatványán teszik elénk, ami többnyire csak az eladó számára előnyös feltételeket tartalmazza. Mindez azonban nem jelenti azt, hogy a vásárló nem javasolhatja a feltételek módosítását, egyes részek kihagyását vagy bizonyos, számunkra fontos feltételek hozzáadását. Akkor is kifogásolhatjuk a szerződést, ha egyes passzusai a hatályos törvényekbe ütköznek, ezek azonban akkor is érvénytelenek, ha a szerződést aláírjuk. Az autóbazár által kínált adásvételi szerződésben például kínálhatnak egy évnél hosszabb garanciát is a vevőnek, ennél rövidebb garancia- nyújtás azonban törvénybe ütközik. Ha a szerződés felületes, és nem tartalmazza a törvényben megszanal a kocsi tulajdonosai szeretnénk lenni: a lízingtársaságoknál például a fogyasztási hiteleknél is letétbe kell helyeznünk a vásárolt autót míg a bankoknál nem minden esetben. Mikor válasszuk a lízingtársaságot? 1. Ha nem szeretnénk igazolni a bevételeink nagyságát: több lízing- társaság ezt csak a nagyobb összegek esetében teszi kötelezővé. 2. Ha öt évnél öregebb autót szeretnénk vásárolni: a lízingcégek egy része ugyanis az öregebb autókat is finanszírozza, míg a bankok az öt évnél öregebb autókra többnyire már nem adnak pénzt. 3. Ha drága autót szeretnénk vásárolni: a lízingcégeknél ugyanis nincs megszabva a felső árhatár, míg az alsó határ 100 ezer korona. 4. Ha gyorsan szeretnénk megvenni az autót: a lízingtársaságoknak ugyanis megvannak a képviselőik a használtautó-kereskedéseknél, így a lízinget akár fél óra alatt is elintézhetjük, (-mi) bott feltételeket, akkor automatikusan a Polgári Törvénykönyv rendelkezései érvényesek. Az adásvételi szerződés a használt kocsik esetében ugyan nem kötelező, érdemes azonban megkövetelnünk az eladótól, hiszen ebben rögzíthetjük a kocsi aktuális állagát, elkerülve a későbbi félreértéseket. A szerződésben így fel kellene tüntetnünk azt is, hogy az eladó szerint a kocsi korábban nem karambolozott, nem lopott kocsiról van szó és nem zálogosították el valamelyik pénzintézet számára. Pontosan meg kellene nevezni azokat a feltételeket is, amelyek teljesülése után a kocsit visszaadhatjuk. A kocsi rejtett hibáit csak az autó- bazárnál reklamálhatjuk. Ezek azonban gyakran a kocsi korábbi tulajdonosához irányítják a vevőt, ami félreértésekre adhat okot, hiszen a vevő csak a bazárral van jogi viszonyban, így neki is kellene eljárnia az ügyben, (mi-) Pozsony. A gépkocsi-behozatal egyszerűsödése és az új autók árának enyhe csökkenése a használt gépkocsik árát a minimumra csökkentette. Mit tegyünk azonban akkor, ha még erre sincs pénzünk? ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Ha úgy döntöttünk, hogy használt gépkocsit szeretnénk vásárolni, ugyanakkor nincs elég pénz a tárcánkban, és az ismerősöktől sem szeretnénk kölcsön kérni, akkor marad a bank vagy a lízing- társaság. Az árak mindkettőnél nagyjából hasonlóak, a lízing azonban enyhén olcsóbb megoldásnak számít. Ez utóbbit főként a vállalkozóknak ajánlhatjuk, elsősorban az adóleírások végett. A lízingtársaságok is kínálnak fogyasztási hitelt és részletfizetéses megoldást, ami viszont azok számára előnyös, akik nem vállalkoznak. A lízingtársaságok kirendeltségeit közvetlenül az eladóknál találjuk meg, így nem probléma a lízinget akár 30 perc alatt is elintézni. Előnye, hogy ha lízingtársaságon keresztül vásárolunk kocsit, biztosak lehetünk benne, hogy nem lopott kocsiról van szó, és nem szabadna problémának lennie a műszaki állaggal sem. Pénzintézeteink a legnagyobb előnyüknek azt hozzák fel, hogy nincs szükségünk semmilyen előre megtakarított pénzre, és az alacsonyabb hiteleknél nem kell feltétlenül a kocsinkkal kezeskednünk. A legelőnyösebb hitelcsomagnak a speciális gépkocsihitel számít, a legolcsóbb pedig az amerikai hitel, amely esetében azonban ingatlannal kell kezeskednünk (a Tatra banka erre például 6,39%-os, a Szlovák Takarékpénztár már 5,99%-os éves kamatot is kínál). Ha ez a módszer nem tetszik, akkor az általános célirányos hitelt (HVB Bank 9,05-12,90%, Postabank Megvenni vagy nem, ez itt a kérdés 7.5- 12,8%) vagy a szabad felhasználású hitelt (Szlovák Takarékpénztár 9,7%-tól, Postabank 7.5- 12,8%) választhatjuk. A részletes feltételeket az alábbi táblázatokban közöljük. Mielőtt azonban felvennénk a hitelt természetesen tájékozódnunk kell a piacon, hogy az általunk megálmodott gépkocsihoz milyen áron juthatunk hozzá. Jó hír, hogy a használt gépkocsik esetében óriási a kínálat, és az elmúlt években jelentős mértékben estek az árak. Ha átfogó képet szeretnénk kapni az aktuális árakról, ezt az internetes keresőprogramokon keresztül tehetjük meg a leggyorsabban. Érdemes elsősorban a használtautó-kereskedések honlapjait átböngészni, hiszen itt - az árakon kívül - a kínálatról is friss információkat szerezhetünk. Nagy általánosságban elmondható, hogy az egy- vagy kétéves kocsikhoz az eredeti ár 30^40 százalékával, a hároméves autókhoz pedig akár már a felével olcsóbban juthatunk hozzá. Mindez persze függ a márkától és az aktuális kínálattól. Ez alapján elmondhatjuk, hogy legkevésbé a legkeresettebb kocsik ára csökken az évekkel. Szlovákiában ilyen autóknak számítanak az alacsonyabb és a középkategóriás gépkocsik, ezek közül is elsősorban a Škoda és a német, valamint a japán márkák. Lényegesen olcsóbban juthatunk hozzá az eredeti árukhoz képest a kevésbé vonzó francia és olasz márkákhoz. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy míg egy hároméves Škoda Octavia 1.6i-hez 2004-ben még 380 ezer koronáért juthattunk hozzá, mára egy ilyen öreg autó ára 290 ezer koronára csökkent. Egy hároméves Volkswagen Passat 1,9 TDI ára ugyanebben az időszakban 600 ezerről 400 ezer, a Ford Focus 1,8 TDCi-é pedig 400 ezerről 330 ezer koronára esett vissza. Nem számít szentírásnak, de az esetek többségében a nagyobb autóbazároktól éri meg leginkább vásárolni, ezekben ugyanis általában alacsonyabbak az árak. Mindez a nagyobb forgalom és az ennek köszönhető alacsonyabb haszonrés számlájára írható. Ráadásul a nagyobb társaságok között is egyre nagyobb a konkurenciaharc, ami szintén a vásárlók malmára hajtja a vizet. Mára így több olyan újítást is bevezettek, ami korábban csak az új kocsikra volt érvényes. A fent említett lízingen és banki hiteleken kívül mára a kocsi garanciális javítását is vállalják. Bevált gyakorlatnak számít már, hogy ha a kocsival az első műszaki ellenőrzésen nem vagyunk megelégedve, azt indoklás nélkül visszavihetjük. Nem mellékes persze az sem, hogy a nagy autóbazárok védekeznek a legjobban a lopott kocsik kereskedelme ellen. Az autóbazárok ugyan nem örülnek neki, tény azonban, hogy a törvények szemszögéből a használt kocsi ugyanolyan áru, mint bármi más. Ezért erre a Polgári Törvénykönyv adásvételről szóló passzusai ugyanúgy vonatkoznak, mint például egy új autóra. Egyetlen fontos kivétellel. Míg az új kocsikra legkevesebb kétéves garanciát kell vállalniuk az eladóknak, a használt autókra csak egyéves garanciát kénytelenek nyújtani. Az eladó felel az összes olyan hibáért, ami a kocsin az eladás pü- lanatában volt. Vagyis nem csak azokért, amikről tudott, de az olyan rejtett hibákról is, amiről nem volt tudomása. Ő felel azon adatok valósságáért is, amelyek a használt kocsi kínálati lapján szerepelnek, vagyis például a valóban megtett kilométerek számáért. Mivel használt autóról van szó, nem lehet ugyanakkor reklamálni az olyan hibákat, amelyek az eladást követően keletkeztek. A legtöbb probléma épp itt szokott felmerülni, hiszen rendkívül nehéz bebizonyítani, hogy a hiba mikor keletkezett. Épp ezért a kocsi vásárlásánál fontos a próbamenet és a műszaki ellenőrzés, a szerződésnek azonban azt is tartalmaznia kellene, hogy a kocsit indoklás nélkül 24 vagy 48 órán belül még visszaadhatjuk. Ez ugyanis elég ahhoz, hogy a kocsit független szakemberrel is átvizsgáltathassuk. (m. i., p) Milyen feltételeket kínálnak a lízingtársaságok? Társaság B.O.F.Leasing Saját pénz min. 20% Autó kora 10 évesig Min. ár Futamidő THMx Illetékek 1,2% CAC Leasing min. 30% 6 évesig x5 nincs korlátozás 30-60 hó. x60-2,5% ČSOB Leasing min. 20% 10 évesig 100 000 Sk-tói 12-72 hó. 8,54%-tól 0-3500 Sk GE Money min. 20% 1996-tól gyártott 30 000 Sk-tól 24-72 hó. 20,85%-tól nincsenek Istroleasing min. 30% nincs korlátozás nincs korlátozás 36-48 hó.0,5% x1 Tatra Leasing min. 30% 5 évesig 200 000 Sk-tól 24-60 hó. 1,5% x4VB Leasing min. 20% 5 évesig 200 000 Sk-tól 3-5 év 11,9-14,5% 1 % VW fin. Služby min. 20% 6 évesig 100 000 Sk-tól 36-72 hó. x2 6,5-14,7% 1 % x3 Megjegyzések: A Szlovák Takarékpénztár lízingtársasága csak az új kocsikra nyújt lízinget. Jelmagyarázat: x - THM az éves hiteldíj mutató, amely az ügyfél összes kiadásait tartalmazza, így a kamatokat és az illetékeket is. x1 - Legfeljebb 1000 Sk+áfa. x2-A hitelnél a futamidő alsó határa 6 hónap. x3-A hitelnél az illeték 1,5%. x4- Általában. x5-A lefutott kilométerek száma nem haladhatja meg a 160 ezret, a luxuskocsiknál a 220 ezret. x6- A részletfizetésnél 12-72, a hiteinél 6-60 hónap. A legkevésbé a legkeresettebb kocsik ára csökken az évekkel (Miroslava Cibulková felvétele) Akár egy évnél hosszabb garanciát is kínálhatnak A jó szerződés fél siker Milyen feltételekkel hiteleznek a bankok? Pénzintézet Saját pénz Autó kora Lehetséges hitel Futamidő Éves kamat THMx Hiteldíj Számlavezetés Kezeskedés ČS0B nem kell nincs korlátozás 20 000-500 000 Sk 1-5 év 9,5-14,4% x5 12,75-24,9% 2% 60 Sk/hó. semmivel/autóbiztosítással x6 Dexia banka nem kell 5 évesig 20 000-500 000 Sk 4 évig 6,9-9,3% 15,5-24,1% 1,5% 60 Sk/hó. autó + váltó x1 Istrobanka nem kell nincs korlátozás 50 000-400 000 Sk 1-7 év 10,75-11,25% 12,34-19,19% 2% 60 Sk/hó. váltó/kezes x2 Ľudová banka 20% 4 évesig 800 000 Sk-ig 5 évig 6,9-8%2% 50 Sk/hó. autóval/biztosítással UniBanka 20% 5 évesig 20 000-800 000 Sk 1-4 év 9-13,5%1% 30 Sk/hó. kezes, autó, biztosítás VÚB 0/15/30% x3 5 évesig 100 000-1 mii. Sk 1-7 év 8,9-10,9% 10,06-16,78% 2% 40 Sk/hó. kezes/autó + biztosítás x4 Megjegyzés: A Postabank, a Szlovák Takarékpénztár és a Tatra banka nem nyújtanak speciális gépkocsihitelt, a HVB célirányos hitelt nyújt, amiből azonban nem kell feltétlenül autót venni. Jelmagyarázat: x - THM az éves hiteldíj mutató, amely az ügyfél összes kiadásait tartalmazza, így a kamatokat és az illetékeket is. x1 -Ha az ügyfél az autó árának kevesebb, mint 30 százalékát képes állni a saját pénztárcájából, pluszkezeskedésre van szükség. x2 - alacsonyabb összegű hitelt kezes nélkül is nyújtanak. x3 - Ha 400 ezer koronánál olcsóbb autót vásárolunk, nem kell saját pénzzel rendelkeznünk, 750 ezer koronáig az ár 15 százalékát, e felett legalább a 30 százalékát kell a saját pénztárcánkból fizetni. x4 - 400 ezer Sk-ig/400 ezer Sk-tól, x5-a kamatokat a futamidő hosszától függően szabják meg. x6 - 200 ezer koronáig nem kell semmilyen garancia.
