Új szó, 2006. március (59. évfolyam, 50-75. szám)
2006-03-18 / 65. szám, szombat
FÓKUSZBAN: A HITELKÁRTYÁK 3 www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2006. MÁRCIUS 18. Ha uralkodni tudunk a vásárlási ösztöneinken, a hitelkártya kedvezőbbnek bizonyulhat a betéti kártyánál A plasztiklapok bűvöletében Hitelkártyával drága a pénzfelvétel. Talán ez az egyetlen ellene szóló érv. (ČTK-felvétel) Akkor is fizetünk, ha nem használjuk a kártyát Felesleges pénzherdálás ÚJ SZÓ-T1PP Ha gyakran járunk vásárolni, ám nem szívesen hordunk magunknál nagyobb pénzösszeget, a megoldás a hitelkártya. Szlovákiában egyre nagyobb teret hódít a bűvös plasztiklapocska, amelynek köszönhetően akkor is vásárolhatunk, ha épp nincs pénzünk. Használatuk azonban nem mindig veszélytelen. MOLNÁR IVÁN A hitelkártyák előnye, hogy használatukért nem kell fizetnünk, és bizonyos feltételek mellett kamatmentesen vehetünk fel hitelt. Ha például az egyik hónapban a kártyánkkal hitelezzük a vásárlást, és ezt a következő havi fizetésünkből levonják, akkor ingyenjuthatunk hitelhez. A probléma általában ott kezdődik, ha nem tudunk megálljt parancsolni a vásárlási kedvünknek, és alaposan túlköltekezünk. Mindezt „nyugodtan” megtehetjük, hiszen a bankok által nyújtott hitelkeret általában elég magas. Az ügyfelek által meríthető hitelkeretet általában e- gyénre szabva határozzák meg az ügyfél fizetőképességétől függően. Elmondható azonban, hogy a hitelkeret általában mindig jóval nagyobb, mint az ügyfél fizetése. így ha nagyobb kiadásokba verjük magunkat, kénytelenek leszünk fizetni a hitel kamatait, amelyek átlagosan 16-20 százalék között mozognak, vagyis nem épp alacsonyak. Ráadásul, ha ezt képtelenek vagyunk fizetni, a bank büntetőkamatot is felszámol. A látszólag ártalmatlan vásárlás így sok esetben rémálommá válhat. Melyiket válasszuk? A szlovákiai bankok által kibocsátott bankkártyák többsége ugyanakkor még betéti bankkártya. Ez azt jelenti, hogy csak a bankkártya mögött álló bankszámla fedezetének erejéig lehet a bankkártyával vásárolni vagy készpénzt felvenni. A hitelkártya annyiban különbözik a betéti bankkártyától, hogy mögötte a bankban egy speciális számla, az ún. hitelkártyaszámla áll. Azaz a kártyabirtokosnak a bank bizonyos szempontrendszer alapján meghatároz egy havi hitelkeretet. Ezt a keretet használhatja fel a kártyabirtokos a hitelkártyával történő vásárlásra és készpénz- felvételre. így az adott hónapban a hitelkártyával történő költését a bank meghitelezi, majd azt a kártyabirtokosnak az adott határidőre kell csak törlesztenie. A törlesztés történhet a teljes összeg vagy egy meghatározott minimum összeg befizetésével. A hitelkártyákkal így két típusú hitelt vehetünk fel. A rulírozó hitel (revolving credit) esetében a megállapított fizetési határidőre vissza kell fizetni a bank által meghatározott minimális összeget, míg a fennmaradó részt folyamatosan fizethetjük vissza. A következő hónapban a kártyát csak bizonyos összegig meríthetjük. A charge - vagy másik nevén terheléses - kártya esetében a megállapított fizetési határidőre a teljes összeget ki kell fizetnünk. Uralkodjunk az ösztöneinken! Ha képesek vagyunk uralkodni a vásárlási ösztöneinken, a hitelkártya kedvezőbbnek bizonyulhat, mint a betéti kártya. Egészen más a helyzet a bankautomaták esetében. Ha hitelkártyával veszünk fel pénzt az automatákból, minden egyes kivétel a kártyát kiadó pénzintézet automatájából 100-200 koronába kerülhet. Ennél is nagyobb összeget fizethetünk azonban, ha más bank automatáját használjuk, vagy külföldön veszünk fel pénzt. Hitelkártyával ugyanakkor egyszerre általában nagyobb összeget vehetünk fel, mint betéti kártyával. Nem árt ügyeim arra sem, hogy a kártyával felvett hitelt pontosan fizessük ki. Ha például a 10 500 koronás hitelből csak 10 490 koronát fizetünk vissza, akkor a fennmaradó részre ugyanúgy büntetőkamatot szabhatnak ki, mint ha nem fizetett volna. Minden persze a pénzintézettől és az ügyfél számára szabott feltételektől függ. Az Istroban- kában például, ha a kötelezően megtérítendő és a valóban kifizetett összeg között az eltérés nem nagyobb 100 koronánál, akkor nem fizettetnek büntetőkamatot. Jelenleg a bankok többségénél általában szlovák koronában vezetik a hitelkártya számláját, a pénzintézetek azonban kínálnak euróbán vezetett kártyákat is. Ez utóbbiak elsősorban azok számára hasznosak, akik euróbán kapják a fizetésüket, vagy sokat tartózkodnak külföldön. Előnyük, hogy nem kell fizetnünk a pénzváltásért. A bankok ajánlata A szlovákiai pénzintézetek a klasszikus hitelkártyák mellett ma olyan kártyákat is nyújtanak, amelyek fő kritériumukban, vagyis a kamatmentes időszakban nem felelnek meg a hitelkártya fogalmának. Az Általános Hitelbank által kínált VÚB Flexikártya esetében például a hitelt rendszeres havi részletekben törleszthetjük, a törlesztő részlet nagyságát azonban nem a bank, hanem maga az ügyfél határozhatja meg. Épp az Általános Hitelbanknál ugyanakkor ingyen megváltoztathatjuk a PIN kódunkat, vagyis a banki személyi azonosító számunkat. Ráadásul mi választhatjuk meg, hogy milyen kódot szeretnénk. Az Általános Hitelbank és a Dexia Bank automatikusan be is biztosít bennünket arra az esetre, ha visszaélnek a kártyánkkal. A biztosítás a lopás bejelentését megelőző 24 órára érvényes, a Dexia Arany kártyája esetében ez 48 óra. Hitelkártyát csak akkor váltsunk ki, ha használni is fogjuk, hiszen a bankok jelentős része akkor is megfizetteti velünk a havi illetékeket, ha a kártyát egész évben nem használjuk. Milyen feltételekre számíthatunk, ha például egy 50 ezer koronás hitelkeretű kártyát veszünk? A ČSOB-nál évi 750 koronáért juthatunk hozzá a kártyához, amit két évre adnak ki. Ha nem használjuk, nem fizetünk semmilyen pluszilletéket. Hasonlóan ügyfélbarát módon jár el a Dexia Bank is. A HVB Banknál ugyanakkor nem fizetünk a kártya kiadásáért, viszont a kártyáért havi illetéket számolnak fel, ami például a HVB KK Visa Classickártya esetében 69 korona. Ezt mindenképpen ki kell fizetnünk, független attól, hogy használjuk a kártyát vagy sem. Az Istrobankánál a kártya kiadásáért kell fizetni. Ha a kártyát egész évben nem használjuk, az MCI-es kártyánál 250 koronás számlavezetési díjat fizetünk, míg az MC2 esetében ez a szolgáltatás ingyenes. A Ľudová banka ügyfelei szintén a kiadásért fizetnek. A kártya azonban csak egy évre érvényes, ezt követően pedig eldönthetjük, hogy valóban szükségünk van-e rá. Ha igen, akkor 2 évre hosszabbítják meg az érvényességét. A Tatra banka havi illetéket szed az ügyfeleitől, így ha egész évben nem használjuk a kártyát, akkor is több mint 800 koronát fizethetünk. Az Általános Hitelbank ingyen adja ki a kártyát, amiért azonban havi illetéket szed, az UniBanka ugyanakkor a kártya kiadásáért kér pénzt, (mi) A BANKKÁRTYÁK ELŐNYEI ÉS HÁTRÁNYAI Hitelkártya + Ha az üzletben a legszívesebben kártyával fizetünk, a hitelkártya előnye, hogy ezért nem számítanak fel illetéket sem Szlovákiában, sem külföldön. + Ha nagyobb vásárlást tervezünk, nem kell törnünk a fejünket, hogy honnan szerezzünk pénzt, hiszen a hitelkeret nagyságáig bátran költekezhetünk. + A felvett hitelt 40-45 napon belül úgy fizethetjük vissza, hogy közben nem fizetünk kamatot. + A kártyával néhány esetben egész évre szóló utazási biztosítást nyújtanak, vagyis külföldi útjaink során ezzel nem kell törődnünk.- Drágák a bankautomatás szolgáltatások. Egy-egy pénzkivételért 150-300 koronát is felszámolhatnak. Betétkártya + Olcsóbb, mint a hitelkártya. + Ha olyan szolgáltatáscsomagot veszünk hozzá, amellyel ingyen fizethetünk az üzletekben, akkor a használata ugyanolyan előnyös, mint a hitelkártyáé. + Olcsóbban vehetünk fel pénzt a bankautomatákból.- Csak a bankkártya mögött álló bankszámla fedezetének erejéig lehet a kártyával vásárolni vagy készpénzt felvenni. A szlovákiai bankok által kínált hitelkártyák Bank Kártya neve Kiadás díja Érvényesség Éves kamatszint Kamatmentes időszak Hitelkeret Havi törlesztőrészlet Büntetőkamat ČS0B MasterCard Standard 750 Sk 2 év 16,8%/18,5%/22,5%* 45 nap 15 000-250 000 Sk 5% vagy 10%-a a hitelnek +15% a kamathoz Dexia banka Visa Classic 700 Sk 2 év 17% 45 nap 10 000-100 000 Sk min. 5%+illetékek 30% HVB Bank Visa Classic ingyenes 2 év 19,8% 45 nap 10 000-180 000 Sk min 10%Istrobanka MasterCard Electronic 1 250 Sk 2 év 17,4% max. 45 nap 20 000-200 000 Sk 5%-a a hitelnek+illetékek 200 Sk MasterCard Electronic 2 200 Sk 2 év 21,6% max. 45 nap 9000-99 000 Sk a keret 1/30-a 30% Ľudová banka MasterCard Standard 750 Sk 2 év 17,6% 40 nap 10 000-200 000 Sk 5% 25% Tatra banka Visa Standard egyéni2 év 17,8% 40 napig 20 000-200 000 Sk 10% 25% MasterCard egyéni2 év 17,8% 40 napig 500 euróig 10% 25% UniBanka Visa Classic 750 Sk 2 év 17,5% 45 nap 20 000-180 000 Sk 10% 30% Visa Electron 350 Sk 2 év 17,5% 45 nap 5000-30 000 Sk 10% 30% VÚB MasterCard Electronic 360 Sk 3 év 18% 40 napig 15 000-40 000 Sk min. 5% 29% MasterCard 750 Sk 2 év 18% 40 napig 30 000-100 000 Sk min. 5% 29% Megjegyzés: *- a következő ČSOB-csomagokra érvényes: Pohoda Plus, Extra Pohoda/Pohoda vagy egyéb számla a bank ügyfelei számára. A pénzintézetek többsége a fenti csomagok úgynevezett arany változatát is kínálja, amely nagyobb hitelkerettel jár. VÁRHATÓ IDŐJÁRÁS: JOBBÁRA FELHŐS ÉG; 4 - 9 FOK ELŐREJELZÉS 0RV0SMETE0R0LÓGIA Komarom A Nap kel 06.01-kor - nyugszik 18.00-kor A Hold kel 22.05-kor - nyugszik 07.00-kor A Duna vízállása - Pozsony: 325, változatlan; Medve: 250, apad; Komárom: 250, apad; Párkány: 195, apad. Többnyire felhős lesz az égbolt, Nyugat- Szlovákiában u- gyanakkor már helyenként kisüthet a nap. Csak kevés csapadékkal számolhatunk, a legmagasabb nappali hőmérséklet 4 és 9 fok között váltakozik majd. Gyenge marad a szél, a hegyekben -5 fokra süllyedhet a hőmérő higanyszála. A hétvégén nem számolhatunk a nagy hidegek visszatértével. Éjszaka -2 - -6 fok várható, holnap felhős idő, ritkábban pedig eső valószínű. Csak kevés problémával számolhatunk a hétvégén, nő a szervezet teherbírása és könnyebbé válik az összpontosítás is. A szív- és érrendszeri betegségekben szenvedőknek továbbra is ajánlatos kerülniük a túlzott megterhelést. Az alacsony vérnyomással küszködök fejfájással, szédüléssel számolhatnak, ugyanakkor visszaszorulnak a reumatikus jellegű problémák. Nyugodt álomra számíthatunk, csak elvétve jelentkezhetnek alvási zavarok.
