Új Szó, 2005. november (58. évfolyam, 253-276. szám)
2005-11-16 / 265. szám, szerda
ÚJ SZÓ 2005. NOVEMBER 16. PÉNZVILÁG Hl A hazai pénzintézetek a lakossági ügyfélkör szélesítése érdekében a nyugdíjas korban lévőket is egyre inkább meg akarják nyerni maguknak Legkésőbb 65 éves korig vissza kell fizetni a kölcsönt Mekkora a havi banki díjszabás? Tételezzük fel, hogy egy nyugdíjas bankkártyával járó számlát nyit egy hazai bankban. Havi ádagban egyszer pénzt kap a számlájára egy másik pénzintézetből, van egy állandó jellegű átutalása, egyszer pénzt vesz ki a bankkártyájával a saját pénzintézete, egyszer pedig egy másik pénzintézet automatájából, az üzletben havonta egyszer a bankkártyájával fizet, végezetül havonta postán megkapja a számlakivonatát. Havi átlagban vajon mekkora lesz a kiadása? A nem reprezentatív felmérés, amely az októberi adatokon alapult, a következő eredményt hozta: az OTP Bankban 48,50 korona, a Szlovák Takarékpénztár Senior számlája szerint 117,50 korona, az Istrobankában 115, az Általános Hitelbankban 92, a Postabankban 59, a Dexiában 94, a HVB Bankban 94, a Tatra bankában 105, a Ľudová bankában legfeljebb 31, az UniBankában 107, végezetül a ČSOB-ban 110 korona. Vagyis a nyugdíjasok szempontjából a legolcsóbb alapszolgáltatást a Ľudová banka, az OTP Bank és a Postabank nyújtja. (Forrás: P) (Pavel Funtál felvétele) A nyugdíjasoknak többnyire alacsonyabb kezelési díjat számláznak a kereskedelmi bankok, viszont 65 év felett már csak kivételesen nyújtanak nekik kölcsönt. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Az év derekán a Szociális Biztosító 1,2 millió nyugdíjast tartott nyilván, ám közülük mindössze 231 ezren kapták banki folyószámlára a nyugdíjukat. Azaz csupán minden hatodik idősebb polgár él ezzel a lehetőséggel, ami azt jelenti, hogy a pénzintézeteknek e téren még komoly mozgásterük, terjeszkedési lehetőségük van. Ezt tudatosítják, hiszen 2003 végén még csak 159 ezer nyugdíjas kapta bankszámlára a pénzét, tavaly év végén pedig 198 ezer, vagyis érződik a javulás. Összességében megállapítható: ma már a csak nyugdíjból élő polgár is vonzó lehet a bankok számára. Például azért, mert az idősek takarékoskodók, a kis pénzből is képesek félretenni. A szűkösebb anyagi lehetőségeiket figyelembe véve a bankok egyszerű pénzügyi csomagokat állítanak össze számukra, az átlagosnál alacsonyabb kezelési költségekkel, díjtételekkel. Azonban egy területen még mindig konzervatívak, korlátozók: kölcsönt döntően csak 65 éves korukig nyújtanak az ügyfeleknek, pontosabban a pénzt 65 éves korukig kell törleszteniük. Napjainkban egyre nehezebb megállapítani, ki számít nyugdíjasnak, már csak azért is, mert a nyugdíjkorhatár fokozatosan kitolódik. Ezek után jogos a kérdés: kiket illet meg a kedvezőbb számlavezetési díj? Azokat, akik betöltötték a 60. életévüket, vagy azokat, akik már nem dolgoznak? Erre nézve a bankoknak nincs egységes stratégiájuk. „Az a döntő, hogy a szenior kedvezménnyel élőnek folyósítanak-e nyugdíjat, vagy sem” - mondta Alena Wal- terová, az Általános Hitelbank (VUB) szóvivője. „Szeniornak azt tekintjük, aki öregségi nyugdíjban részesül, azonban a kedvezőbb díjtételeket mások is elnyerhetik, például azok, akik rokkantsági, részleges rokkantsági, árvasági vagy özvegyi nyugdíjat kapnak. Vagyis nem kizárólag az életkor számít” - árnyalja a képet Ján Onda, a Postabank szóvivője. A Szlovák Takarékpénztár kritériumai szerint nyugdíjasnak minősül az öregségi és a teljes rokkantsági nyugdíjat kapó, továbbá a korkedvezménnyel nyugdíjba vonulók, ide tartoznak a katonatisztek, rendőrök, bányászok. Vajon milyen szolgáltatásokat vesznek leginkább igénybe? Erre nehéz tömör választ adni, mivel a nyugdíjasok igényei is szerteágazóak. „Ami a megtakarítási formákat illeti, a hagyományos megoldásokat részesítik előnyben, azaz a bankkönyveket és a határidős számlákat” - mondta Jana Lukáčová, a Ľudová banka szóvivője. „Nem teljesen korfüggő a megtakarítások formája. Vannak idősek, akik a befektetési alapoktól sem riadnak vissza. A kor mellett az is számít, ki mekkora pénzzel rendelkezik, kinek mekkora az áttekintése a pénzügyi termékek piacán. Persze, a múló évek hatása vitathatatlan. Nyilvánvaló a különbség a mai 80 és 60 évesek hozzáállása között, arról nem is szólva, hogy a mai 40 évesek idősebb korukban egészen másként fognak bánni a pénzükkel, mint most a szüleik” - vélekedett Kollár Andrea, a HVB Bank sajtóosztályának vezetője. A viszonylag derűs képet némileg beárnyékolja az a tény, hogy 65 év felett már csak egészen ritka esetben lehet banki kölcsönhöz jutni. Még pontosabban, 65 éves korig már a meglévő kölcsönt is vissza kell fizetni, függetlenül attól, hogy fogyasztói kölcsönről, jelzáloghitelről, esetleg lízingről van szó. Ez eléggé behatárolja az idősebb korosztály mozgásterét, különösen, ha férfiakról van szó. Jana Pôbišová, a Szociális Biztosító szóvivője szerint 2004-ben átlagosan 58,5 éves korukban vonultak nyugdíjba az emberek. Ezen belül a nők 56,7 évesen, a férfiak pedig 61,5 évesen fejezték be aktív életkorukat. Az adatokból következik, hogy ha valaki friss nyugdíjasként pénzt vesz fel, akkor ha nőről van szó, közel 9 évig törlesztheti azt, ha viszont férfiről, akkor csupán alig 4 évig. Ismerve a hazai nyugdíjak nagyságát, eleve nem lehet szó magasabb kölcsönről. Napjainkban az átlagos havi öregségi nyugdíj 7675 korona (a férfiaknál 8444, a nőknél 7026 korona), ami behatárolja a kölcsönigénylő mozgásterét. A bankok szerint azonban a nyugdíjasok nem 100 ezer koronákra gondolnak, ha kölcsönről van szó, hanem jóval szerényebb összegekre. Csupán abban az esetben bátrabbak, ha az idősebb házaspár egyik tagja még munkaviszonyban van. A kölcsön egy sajátságos formája a számlatúlmerítés, amikor is az ügyfél ún. mínuszba megy. Néhány bank 65 éves életkor felett ezt már nem teszi lehetővé az ügyfélnek, sőt az Ist- robanka a 60. életévnél húzta meg ezt a határt. A legnagyobb ügyfélkörrel rendelkező bank, a Szlovák Takarékpénztár 65 év felett is megengedi a számlatúl- merítést, azonban ennek felső határa a kliens egy havi öregségi nyugdíjával azonos. A képhez hozzátartozik, hogy nem ajánlatos ezt a megoldást választani, mert ilyenkor a pénzintézetek nem ismernek pardont, az idősekkel szemben sem elnézők, ami a magas, 8 és 18 százalék közötti hitelkamatban mutatkozik meg. Idősebb korban a halálesettel is számolni kell. Mi van akkor, ha a bankkönyvvel, folyószámlával rendelkező nyugdíjas váratlanul meghal? Normális körülmények között a jog szerinti örökösök a hagyatéki tárgyalás lezártáig nem juthatnak hozzá az elhunyt pénzéhez. Ez még akkor is igaz, ha az élettárs a bankban rekedt pénzen szeretné állni az elhalálozott temetési költségeit. Márpedig egy-egy hagyatéki tárgyalás jócskán elhúzódhat. Van azonban megoldás. A bankok lehetővé teszik azt a módszert, amikor egy bankkönyvhöz vagy egy folyószámlához többen is hozzájuthatnak. „A bank csak akkor zárolja az elhunyt számláját, ha ő az egyetlen tulajdonosa, azonban ha a számla több néven van bejelentve, akkor ez nem történik meg” - magyarázta Alena Walterová. Mivel Kö- zép-Európában élünk, ezért tudjuk, hogy mindig vannak kiskapuk. Esetünkben ez azt jelenti, hogy valamelyik örökös még azelőtt kiveszi az elhunyt pénzét, hogy a bankot hivatalosan is értesítették volna ügyfele haláláról. Mi van akkor, ha az elhunyt még nem törlesztette a kölcsönét? „A jog szerint az adós törlesztési kötelezettsége a halálával nem szűnik meg. Ebben az esetben a kezese veszi át a szerepet. Ha nincs ilyen, akkor a pénzintézet a jog szerinti örökösökkel próbál megegyezni, s ha ez sem megy, akkor az adósságot beépítik a hagyatéki tárgyalásba” - ecseteli a folyamatot Katarína Ševčíková, az UniBan- ka szóvivője, (shz, P) Az idősebb ügyfelek és a bankok szolgáltatásai 1. A bankok többsége az idősek számláit, szolgáltatási csomagjait kisebb kezelési költségekkel terheli. A ČSOB, a HVB Bank, a Tatra banka és az UniBanka, legalábbis októberig nem állított össze speciális pénzügyi csomagot az idősebb ügyfelei számára. 2. A bankok az egyszerű folyószámlájukat vagy ingyen, vagy szimbolikus összegért vezetik. Az összeg 5 és 39 korona között alakul, az egyéb szolgáltatásokat figyelmen kívül hagyva. 3. Az öregségi nyugdíj szinte automatikusan kedvezményes elbírálásban részesül. A Postabank, a Dexia banka, az OTP Bank és az Általános Hitelbank valamennyi fajtájú nyugdíjat kedvezményben részesíti. 4. A bankkölcsön törlesztésének felső határa 65 év. A bankok többségében a 65 év bűvös határnak számít, azonban abban az esetben, ha az idős ügyfél egyéb banki megtakarítással, vagy ingatlannal garantálni tudja a viszszafizetés lehetőségét, akkor a korhatár kitolódhat. Ilyen esetben például a Szlovák Takarékpénztár és az Általános Hitelbank számlatúlmerítést is lehetővé tesz. 5. A tartós munkaviszonyban nem lévő idősebb kliens standard esetben 65 éves koráig merítheti túl a számláját. Ezt a lehetőséget egyelőre nem nyújtja a HVB Bank, az OTP Bank, az Istrobanka esetében pedig a felső korhatár 60 év. (Forrás: P) Ak vo firme používate správnu kartu, tak to určite viete! Kartou CCS LIMIT je možné nakúpiť tovar a služby súvisiace s prevádzkou vozidla na čerpacích staniciach v SR a ČR. Môžte si stanoviť výšku denného i mesačného limitu. 2x do mesiaca vám príde s daňovým dokladom aj výpis transakcií, kde sa dozviete podrobnosti o všetkých nákupoch a pohyboch na každej karte. KARTY, S KTORÝMI VY-HRATE! Limit 1019323 981b51T25003 BP-5-10603
