Új Szó, 2005. május (58. évfolyam, 100-125. szám)
2005-05-11 / 108 szám, szerda
VI Pénzvilág ÚJ SZÓ 2005. MÁJUS 11. Máig igénylik a takarékosság hagyományos formáját Van bája a bankkönyvnek Az adóalap csökkentése új lendületet adhat a jövőjükre gondoló és hosszabb távon takarékoskodóknak Kedvezményezett életbiztosítás Életünket nem csupán fegyverrel tehetjük biztonságossá (Somogyi Tibor felvétele) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A bankkönyvek a leginkább hagyományos megtakarítási formát képviselik. A napjainkban tapasztalt alacsony kamatokat látva úgy gondolhatnánk, hogy a klasszikus bankkönyvek nyitása iránt már alig van érdeklődés. Azonban ennek éppen az ellenkezője az igaz, ugyanis a takarékoskodni tudók nagy része még mindig ezt a formát választja. Vajon milyen kínálatból választhatunk? Á Dexia Bankban gyermekbetétkönyv, Bónuszkönyv, felmondási idő nélküli és felmondási időhöz kötött bankkönyv közül választhatunk, ráadásul a megtakarítást folytathatjuk szlovák és cseh koronában, amerikai dollárban vagy euróbán is. A HVB Bank 1, 3, 6 és 12 hónapos lekötésű bankkönyveket kínál, az Istro- bankánál hasonló a helyzet, hozzátéve, hogy cseh koronában, euróbán, dollárban vagy brit fontban is takarékoskodhatunk. A Ľudová banka felmondási idő nélküli, továbbá 3, 6, 12 és 24 havi lekötésű bankkönyvet ajánl, aki pedig a dollárt vagy az eurót választja pénzneméül, annak 6 és 12 hónapra szóló produktumot ajánlanak. Az OTP Bank kínálatában felmondási idő nélküli és fix lekötésű bankkönyvek találhatók, a korona mellett más fizetőeszközt is elfogad. Ugyanez érvényes az UniBankára is. A Postabank 3, 6, 12 és 24 hónapra szóló bankkönyveket vezet, külföldi fizetőeszközt is elfogad, és külön gondol az idősebb és a kiskorú ügyfelekre. A Szlovák Takarékpénztár kínálata az egyik leggazdagabb: a koronában vezetett könyvek lekötési ideje 1, 3, 6, 12, 24 és 36 hónap, a külföldi fizetőeszközben vezetett megtakarítások esetén pedig 1, 3, 6 és 12 hónap. A SPORObonus bankkönyv 1 éves lekötésű, természetes személyeknek és gyermekeknek ajánlják, emellett van a SPORObonusnak egy idősek számára működtetett verziója is. Végezetül az Általános Hitelbank (VÚB) skálája a gyermekbetétkönyvtől kezdve a koronában vagy külföldi valutában lekötött bankkönyvekig terjed. A bankkönyvek előnye, hogy nyitása és vezetése döntően ingyenes. A Dexia Banknál még azért sem kell fizetni, ha felmondják a bankkönyvet, ellenben a HVB Bank, az OTP Bank, a Postabank és az UniBanka ezért a műveletért 100 koronát számláz, az Istrobanka, az Általános Hitelbank, a Volksbank és a Szlovák Takarékpénztár kliensei pedig egyenesen 200 koronát fizetnek a könyv megsemmisítéséért. Tény viszont, hogy napjainkban a bankkönyveken pihenő megtakarítások után csupán 0,5 és 2 százalék közötti kamatot fizetnek, és még ez után is adózni kell. (shz, efa) Hogy az állami támogatás milyen pozitív hatással van az egyes takarékosko- dási formák elterjedésére, azt mi sem bizonyítja jobban, mint a lakás-takarékpénztárak és a jelzálog- bankok sikere. Legújabban az életbiztosítók élvezhetik az állami támogatást, amely adókedvezmény formájában mutatkozik meg. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Épp ezért már régebben harcol a többi pénzintézet is azért, hogy ügyfeleik állami támogatáshoz jussanak. Időközben a jelzáloghitelek állami kamattámogatása ugyan megszűnt, ám a piaci kamatok fokozatosan olyan alacsony szintre mérséklődtek, hogy ma már erre nincs is szükség. Azonban a lakás-takarékpénztárak ezt a támogatási formát megőrizték, igaz a korábbi 6000 koronás felső határról fokozatosan évi 2500 koronára csökkent az állami prémium nagysága. A járulékos nyugdíjpénztárak esetében szintén esett az állami segítség nagysága. Korábban ugyanis éves szinten 24 ezer koronát le lehetett írni az adóalapból annak, aki valamelyik járulékos nyugdíjpénztár ügyfele, ám az új szabályozás szerint ezt a szintet 12 ezer koronára vitték le. Másrészt a mindeddig nem támogatott életbiztosítás szintén megkapták ezt az előnyt, azaz az évi 12 ezer koronás adóalap-csökkentés lehetőségét. Az életbiztosítók azoknak az ügyfelei, akiknek meg van kötve az életbiztosításuk, ezt az idei évért először jövőre írhatják le az adójukból. Az állam a biztosításfajtát évi 12 ezer koronáig támogatja, a biztosítottak így évente akár 2280 koronát is megtakaríthatnak. Márpedig jelentős ügyfélkörről van szó, hiszen 2004 derekán 3,5 millió megkötött életbiztosítást regisztráltak. Azonban e lehetőség bizonyos feltételekhez van kötve. Lássuk, mit kell teljesíteniük az érintetteknek. Ahhoz, hogy igénybe vehessük az állami kedvezményeket, két feltételt is teljesítenünk kell. Egyrészt a biztosítást legkevesebb 10 évre kell megkötnünk, másrészt a pénzt nem vehetjük ki 55 éves korunknál hamarabb. Sokan vannak, akik már korábban megkötötték a biztosítást, így a szerződés lejártakor nem teljesíthetik a második feltételt. Ez esetben két lehetőség is van arra, hogy az állami támogatáshoz hozzájuthassunk. Vagy módosíttatjuk a régi szerződésünket, vagy megkötünk egy teljesen új szerződést. Természetesen mindkét változaton vesztünk valamit, a kérdés csupán annyi, hogy melyik éri meg jobban. Mivel az idei év után a biztosításoknak köszönhető adóleírásokat a biztosítók ügyfelei csak a jövő év márciusában benyújtott adóbevallásukban érvényesíthetik, egyelőre a biztosítók többsége nem adott ki átfogóbb elemzést arról, hogy melyik is a legmegfelelőbb megoldás. Van persze néhány kivétel is. Az Allianz - Szlovák Biztosító például már felhívta az ügyfelei figyelmét, hogy ha a szerződésük nem felel meg a törvény adta kedvezményeknek, akkor változtathatnak rajta. Az Allianz lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a korábbi biztosítási szerződésüket kedvezményesen megszüntessék, ennek köszönhetően az új szerződésért nem kell fizetniük. A gyors lépés nem lepte meg a biztosítási szakembereket, hiszen a hazai piac legnagyobb biztosítójánál több százezer ügyfél szerződése nem teszi lehetővé az adóleírást. Ugyanilyen gyorsan reagált a Cseh Biztosító - Szlovákia is. Azoknak, akiknek 55 éves koruk előtt jár le a biztosításuk, külön kérésre módosítanak a szerződésükön. Mindez legfeljebb 220 koronába kerül. A biztosítók többségénél ugyanakkor nincsenek problémák a törvény megszabta biztosítási összeggel. A legtöbb biztosítást évi 12 ezer koronára kötötték, és a befizetett ösz- szeg évről-évre magasabb, (mi) A takarékoskodni tudók nagy része még mindig a bankkönyvet választja. Allianz (Si) Slovenská poisťovňa A 2005 elején érvénybe lépett törvény értelmében adóalapjából 12 000 koronáig terjedő összeget vonhat le életbiztosításra. Használja ki ezt a lehetőséget, kössön életbiztosítást, és csökkentse adóját! Az életbiztosításról és az adókedvezményekről részletes tájékoztatást kérhet üzleti képviselőinktől vagy az Allianz - Szlovák Biztosító széles hálózatában. Az Ön biztonságos világa Kisebb adó? . Életbiztosítással igen! Infovonal: 0800 122 222 www.allianzsp.sk
