Új Szó, 2005. május (58. évfolyam, 100-125. szám)
2005-05-11 / 108 szám, szerda
ÚJ SZÓ 2005. MÁJUS 11. PÉNZVILÁG VII A visegrádi államok csoportjában a dinamikusan növő életbiztosítás még mindig nem harcolta ki a nyugat-európai országokban szokványos pozícióját Az utóbbi években fokozatosan átrendeződött a piac i i i > > Tavaly a szlovák biztosítási piac forgalma mintegy 14 százalékkal nőtt 2003-hoz képest, ami azt jelenti, hogy már 5 éve tart az ágazat évenkénti 10 százalék feletti bővülése. E lendületnek köszönhetően 2004- ben az összesített forgalom már megközelítette a 48 milliárd koronát. A piacra a fúziók és az életbiztosítás szerepének némi gyengülése a jellemző. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A szlovákiai biztosítási piacon 2003-ban és 2004-ben jelentős mozgások voltak, amelyek elősegítették az ágazat konszolidációját. A Generali még 2002-ben bekebelezte a Zürich Biztosítót, majd 2003-ban befejeződött a német Allianz és a piacvezető Szlovák Biztosító fúziója. Csak tavaly a következő mozgások történtek a hazai piacon: a Wüstenrot Életbiztosító és az Univerzális Bankbiztosító (UBP) Wüstenrot Biztosító néven működik tovább, az osztrák Uniqa 2004 júliusára bekebelezte a német tulajdonú R+V Biztosítót, felpörgette tevékenységét az OTP Garancia Életbiztosító, két nemzetközi óriás, az Aegon és a Credit Suisse Life kezdte meg harcát az ügyfelekért, az Ergo Biztosító felvette a ČSOB Biztosító nevet, végezetül a Tatry-Sympatia járulékos nyugdíjbiztosító a Kölcsönös Élet- biztosítójával megjelent a piacon. Napjainkban 15 univerzális biztosító nyújt életbiztosítást, emellett 7, csak erre szakosodott pénzintézet is található a hazai piacon. Szlovákia 2004 májusában nyerte el az európai uniós tagságot, ami egyben azzal is járt, hogy az immár akadálytalan pénzügyi szolgáltatások révén tavaly decemberre mintegy 90, más uniós tagállamból érkező biztosító hazai tevékenységét engedélyezték. Ezek működését egyelőre nem igazán érezzük, mivel fiókjaik megnyitását egyelőre halogatják, ám a későbbiekben alapos változásokat idézhetnek elő. A 2001-ig tartó időszakban a hazai biztosítási piac évi több mint 20 százalékos ütemben bővült, ami a korábbi módfelett alacsony telítettség következménye volt. Ugyanez érvényes a visegrádi országokra és Szlovéniára is, ebben a térségben 1996 és 2003 között a piac éves növekedési üteme sehol sem esett 20 százalék alá. Az ezredfordulót követően azonban nálunk némileg fékeződött a tempó. Az elmúlt évben például a biztosítási piac forgalma 14 százalékkal nőtt, azonban e lendület 2 százalékponttal kisebb volt a 2003-as- nál. Az utóbbi 5 év leglassúbb növekedési üteme részben a kötelező gépjármű-biztosítás piacán történt tavalyi öldöklő árverseny számlájára írható. Visszatérve az életbiztosítás szegmenséhez, főleg az ágazat két vezető résztvevője, az amerikai Amslico és a holland ING vette vissza a tempóját. Összességében az életbiztosítási piac növekedési üteme 2002-ben 12,1 százalék, 2003-ban pedig 10,1 százalék volt, ami elmaradt az ágazat egészének dinamizmusától. Ennek köszönhetően míg 2002-ben az életbiztosítás 43 százalékos részesedést hasított ki a teljes piacból, addig tavaly már csupán 40,5 százalékot. Ebből adódóan a szlovákiai piac sajátossága, hogy az ágazatnak még mindig közel 60 százaA SZLOVÁKIAI BIZTOSÍTÁSI PIAC ALAKULÁSA Kategóriák 2000 2001 2002 2003 2004 Biztosítás együtt 27 486 32 118 36 621 42 417 47 992 Életbiztosítás 11 209 13 779 15 753 17 344 19 446 Vagyonbiztosítás 16 277 18 338 20 868 25 073 28 546 Az életbiztosítás %-ban 40,8 42,9 43,0 40,8 40,5 A biztosítási díjak millió koronában értendők (Forrás: Pénzpiaci Felügyelet, Symsite Research) lékát teszik ki a vagyonbiztosítások (tavaly a 47,99 milliárd koronás forgalomból 28,55 milliárd koronával részesedett a vagyonbiztosítás), miközben az életbiztosításokra csupán bő 40 százaléknyi részesedés jut. A képhez hozzátartozik, hogy ez nem csupán a szlovák piac sajátossága. Ugyanez jellemző Lengyelországra is, ahol az élet- biztosítás részesedése 45,2 százalék, miközben Magyarország és Csehországban még a nálunk mért aránynál is kisebb a súlya az élet- biztosításnak. Nyugat-Európában éppen fordított az arány, vagy legalábbis kiegyenlített, ami érthető, hiszen az életet többre becsülik az anyagi javaknál. Ez a kedvezőtlen trend remélhetőleg jövőre már megfordul, hiszen 2006-tól az 55 éves korunk után felveendő élet- biztosítási pénzből 12 ezer korona már leírható lesz az adóalapunkból, ami növelheti e takarékossági forma vonzerejét. (VD, shz) Az Allianz - Szlovák Biztosító továbbra is őrzi vezető helyét Szlovákia biztosítási piacán (Somogyi Tibor felv.) A LEGFONTOSABB HAZAI ÉLETBIZTOSÍTÓK EREDMÉNYEI Biztosító 2002 %-ban 2003 %-ban 2004 %-ban Allianz-Szlovák Biztosító 5316 33,7 5217 30,1 5350 27,5 Kooperativa 1867 11,9 2332 13,4 2761 14,2 Amslico 2809 17,8 3021 17,4 3195 16,4 Cseh Biztosító - Szlovákia 162 1,0 349 2,0 497 2,6 ING Életbiztosító 2009 12,8 2116 12,2 2274 11,7 Uniqa 282 1,8 350 2,0 636 3,3 Generali 298 1,9 565 3,3 679 3,5 ČS0B Biztosító 666 4,2 692 4,0 742 3,8 SLSP Biztosító318 1,8 1034 5,3 Kontinuita 833 5,3 839 4,8 939 4,8 Az éves életbiztosítási díjak millió koronában értendők, a változás pedig százalékban (Forrás: Pénzpiaci Felügyelet, Symsite Research) > > FIZESSEN KISEBB ADÓT! AZ ALLIANZ - SZLOVÁK BIZTOSÍTÓ ÉLETBIZTOSÍTÁSÁVAL A 2005-ös év újdonságot hozott azoknak az eletebe, akik számolnak életük krízishelyzeteivel és van életbiztosításuk. Többéves igyekezet után végre a szlovákiai állampolgároknak is lehetőségük adódik akár 12 000 koronával csökkenteni az adóalapjukat! Ezekről a törvénymódosítás adta előnyökről és lehetőségekről beszélgettünk Stefan Markschiesszel, az Allianz - Szlovák Biztosító életbiztosításokért felelős alelnökével. Mit jelent, ha valaki élet- biztosításával csökkentheti az adóját? Ez azt jelenti, hogy akinek van legalább 10 évre megkötött életbiztosítása, amelynek a tervezett futamideje az illető 55 éves kora után jár le, az éves elszámoláskor akár 12 000 koronával is csökkentheti adóalapját. Miért előnyös pénzügyi termék az olyan életbiztosítás, amelyhez még adókedvezmény is jár? Eddig az az életbiztosítás volt vonzó pénzügyi termék, amely a takarékoskodás mellett élet- biztosítási védelmet is kínált az élet kiszámíthatatlan kockázatai ellen, valamint kiegészítő baleset-biztosítást, és még sok más kedvezményt. Az életbiztosításnak a hozama is nagyobb, mint a többi pénzügyi terméké. Ha mindehhez ezzel az életbiztosítással még az adóalapot is csökkenteni lehet, akkor valóban a legvonzóbb pénzügyi termékké válik. Említette, hogy az adóalap csökkentésének elengedhetetlen feltétele, hogy a biztosítási díjat legalább 10 éven keresztül fizessék, és a biztosítás lejárata a biztosított 55. életévének betöltése utánra essen. Minden szerződés teljesíti ezeket a feltételeket? Az Allianz - Szlovák Biztosító csaknem kétmillió életbiztosítási szerződést vezetünk. Ha mindnek teljesítenie kell az említett feltételeket, néhány százezer szerződést át kell majd dolgoznunk. Ha az én szerződésem nem teljesíti ezeket a feltételeket, azt tanácsolná nekem, szüntessem meg a szerződésem, és kössek újat? Semmi esetre sem. Ha egy ügyfél a futamidő lejárta előtt felbontja a biztosítási szerződését, elveszti a pénze egy részét. Ezeknek az ügyfeleinknek azt tanácsoljuk, dolgoztassák át a szerződést és alakítsák át a törvény által előírt feltételeknek megfelelően. Ezt csak az a biztosító teheti lehetővé Önnek, amelynél a biztosítást megkötötte. Hogyan lehet átdolgozni a szerződést? Azon ügyfeleink számára, akiknek a szerződése nem teljesíti a törvényben foglalt feltételeket, speciális projektet készítettünk. Előnyös feltételekkel transzformáljuk a régebbi szerződését úgy, hogy az új megfeleljen az adókedvezményhez szükséges feltételeknek. Mióta érvényes ez a törvény- módosítás? Az Allianz - Szlovák Biztosító ügyfelei már most leszámíthatják az adójukból az életbiztosítást? Ez a törvénymódosítás az idén lépett életbe. Ebből következik, hogyha ebben az évben olyan életbiztosítást köt, amely teljesíti a feltételeket, akkor már a 2005-ös évre szóló adóbevallásnál csökkentheti adóalapját egy nagyobb összeggel. A környező országokban is van ilyen lehetőség, és élnek is vele? Például Csehországban is van ilyen lehetőség, amelyet a törvényhozás már évekkel ezelőtt törvénybe iktatott. A törvénymódosítás után Csehországban jelentősen nőtt az életbiztosítások iránti érdeklődés. Számít arra, hogy ahogy Csehországban, úgy Szlovákiában is jelentősen megnő az életbiztosítások iránti érdeklődés? Feltételezem, hogy az adókedvezmény van annyira vonzó, hogy azokat is meggyőzi, akik eddig még nem kötöttek élet- biztosítást, és majd átgondolják a lehetőségeiket. A biztosítási összeget is érdemes felemelni akkorára, hogy az adóalapból a maximumot vonhassák le. Hol találok részletes tájékoztatást a biztosítási formákról, és kihez forduljak tanácsért, ha tudni szeretném, melyik a legelőnyösebb számomra? Részletes tájékoztatást kérhet az Allianz - Szlovák Biztosító bármelyik képviseletén vagy az ingyenes infovonalon: 0800 122 222, és megbeszélhet egy időpontot, amikor találkozik a képviselőnkkel, aki válaszol az adókedvezményekre vonatkozó minden kérdésére. BP-5-11308
