Új Szó, 2005. május (58. évfolyam, 100-125. szám)
2005-05-11 / 108 szám, szerda
ÚJ SZÓ 2005. MÁJUS 11. PÉNZVILÁG A pénzintézetek napjainkban az életbiztosítási formák minden korábbinál szélesebb skáláját nyújtják Fiatalon kössük meg a szerződést A biztosítók napjainkban az életbiztosítási formák egyre szélesebb skáláját nyújtják. Még mielőtt kiválasztanánk bármelyiket is, először vizsgáljuk meg, hogy milyen igényeink vannak, milyen feladatokat teljesítsen az életbiztosítás. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ íme, néhány jó tanács. Fiatal korban, lehetőleg 35 év előtt kössünk életbiztosítást, mert akkor kisebb a díjtétel, a pénzintézetek kedvezőbb feltételeket szabnak. A biztosítást legalább 60 éves korunkig kössük meg. Kellően magas célösszeget állapítsunk meg, a biztosítási díj érje el éves jövedelmünk többszörösét (Nyugat- Európában átlagosnak számít a legalább 3 éves átlagjövedelemnek megfelelő összeg). Az élet- biztosítás mellett rokkantbiztosítás megkötése is előnyös, hiszen ha valaki rokkanttá válik, akkor már nem képes korábbi jövedelmének garantálására. Arról nem is szólva, hogy ezt a biztosítási formát több bank is megköveteli, ha nagyobb kölcsön felvételéről van szó. Mielőtt megkötnénk a szerződést, érdemes megvizsgálni, vajon milyen feltételek mellett lehet azt felbontani. Ez esetben egyébként gyakorlatilag valamennyi biztosító szankciókat léptet életbe, azaz nem fizeti ki a teljes összeget. A kínálat, mint jeleztük, módfelett gazdag, ezért a könnyebb választás kedvéért az egyes biztosítók legkedvezőbb kondíciójú élet- biztosítási termékeit mutatjuk be. Allianz - Szlovák Biztosító Ha életbiztosításban gondolkodik, akkor három fő programból választhat: Élet (Život), Invest és Baby budúcnosť. Ezek közül is a legsikeresebb az Élet nevű termék, mivel a lehető legszélesebb körű csoportot veszi célba. Az Élet a személybiztosítás valamennyi alapvető kockázati tényezőt figyelembe vesz, ráadásul variábilis, azaz menet közben újabb és újabb szolgáltatásokkal lehet kibővíteni. Az Invest nevű biztosítást azoknak ajánlják, akik a biztosítás mellett még a pénzüket is szeretnék jól kamatoztatni - akik ezt választják, azoknak három befektetési alap áll a rendelkezésükre, különböző kockázati fokozattal. Végezetül a Baby budúcnosť a gyermekeket célozza meg, konkrétan 2 hetes koruktól kezdődően 15 éves korukig, a biztosítás pedig 25. életévükben ér véget. * Cseh Biztosító - Szlovákia Jelenlegi legsikeresebb termékük a variábilis Dynamik életbiztosítás, amely az elmúlt év legkelendőbb pénzügyi terméke volt ebben a kategóriában. Monika Grellová, a biztosító illetékes osztályának igazgatónője szerint az ügyfelek egyelőre kerülik a befektetéssel párosuló életbiztosítást, mivel nem ismerik ki magukat a pénzpiaci alapok működésében. Kommunális Biztosító A pénzintézet legjobb produktuma a Detstvo, az Invest és a Solvent termék. A Detstvo a 0 és 18 év közöttieket vette célba, amely azt is figyelembe veszi, ha esetleg a gyermek egyik szülője időközben meghalna. A kombiAz Általános Hitelbank nemcsak az épületével tör felfelé, hanem a Generálival karöltve a biztosítás piacán is nált, gyakorlatilag életre szóló biztosítás neve Kapital Invest, míg a Solvent a 18 és 52 év közötti nőknek, továbbá a 18 és 55 év közötti férfiaknak ajánlatos. 2004- ben a Kommunális Biztosító forgalmának 9,5 százalékát adták az életbiztosítások. Kontinuita A Kontinuita skálájából a Kapitál, a Kapitál plus, a Kapitál superplus, a Kapitál duo, a Penzia és a Penzia Garant nyugdíjbiztosítás, továbbá a gyerekeknek szánt Junior Kapitál és Junior Kapitál extra emelhető ki. Emellett a temetkezési költségek biztosítására is lehet szerződést kötni (Piéta). A felsoroltakon kívül a legsikeresebbnek a Kont- invest számít, amely befektetéssel párosuló életbiztosítás. Az ügyfél az Istrobanka és a Tatra banka befektetési alapjai közül választhat. A Kontinuita tavaly forgalmának 17 százalékát köszönhette az életbiztosításnak. • Kooperativa Az ország második legnagyobb biztosítója, a Kooperativa az ágazat szinte teljes kínálatát felöleli. Az egyik legkelendőbb produktuma a Variabilný kapitál, amely az ügyfél szinte valamennyi kérésére rugalmasan reagál. Még az úgynevezett hozományt is lehet biztosítani, amelynek lényege: a gyermek esküvőjekor az előre meghatározott célösszeghez jut, ha pedig nem házasodik meg, akkor a megegyezett összeget 25 éves korában folyósítják. A szülők és gyermekek közös biztosítása a Futura Junior révén oldható meg, az Eurafutura Plus pedig olyan életbiztosítás, amelynek végén az összeget egyszerre vagy havi részletekre lebontva kapja meg a kliens. A Konto Kapitál pedig a bankbetét és a biztosítás előnyeit ötvözi. A Kooperativa forgalmán belül jelentős hányadot tesznek ki az életbiztosítások, 2004-ben ezek aránya 30 százalék volt. UNION Az UNION kiemelten kezeli az élet- és nyugdíjbiztosítást. Drahomíra Juríková sajtószóvivő szerint a befektetéssel párosuló életbiztosítás terén a Život Plus termékük a legvonzóbb, ami pedig a nyugdíj kategóriát illeti, három produktum közül lehet választani: Penzia Plus, Penzia Bonus és Dôchodok Plus. Visszatérve a befektetési lehetőséget is nyújtó pénzügyi termékeikhez, akik ezekből választanak, azok a Tatra banka és az Általános Hitelbank befektetési alapjaira bízhatják a pénzüket. Az UNION tavalyi forgalmának 11,3 százalékát adták az életbiztosítások. TATRA Biztosító Az egyik legsikeresebb terméke a Ta3a, amely ötvözi a hagyományos életbiztosítást a befektetési lehetőséggel és a civilizációs betegségek elleni kockázattal. Aki a Ta3a-ra fizet elő, az 15 civilizációs betegség ellen biztosítja magát. Ha e betegségek közül bármelyiket is diagnosztizálják az ügyfélnél, akkor azonnal megkapja az összeget. UNIQA Az UNIQA legrugalmasabb és leginkább komplex életbiztosítási produktuma a Finančná pohoda névre hallgató. Ez befektetéssel egybekötött termék, s ha az ügyfél az évek során 100 százalékos rokkantnyugdíjassá válna, akkor felmentik őt a biztosítási díjtételek befizetése alól. Az UNIQA emellett a fiatalok indulására is gondol, vagyis lehet kötni biztosítást a hozományra is, amit akkor fizetnek ki, ha a biztosított fél megházasodik. Ha az ügyfél nem köt házasságot, akkor az összeget a 25. életéve betöltése után fizetik ki. A pénzintézetben nyugdíjbiztosítást is lehet kötni. Az UNIQÁ-nál az életbiztosítások aránya a forgalom 15 százalékát teszik ki. Wüstenrot A Wüstenrot termékeinek kínálatából a Životné poistenie pre zdravie a dôchodok elnevezésű kombinált és adókedvezményben részesített szolgáltatását emelte ki. „Ez a biztosítás mindent magában foglal, amit egy életbiztosítás nyújthat, pénzügyi garanciát nyújt az egészségre, a nyugdíjra, ráadásul adókedvezménnyel kombinált“ - mondta Siegfried Fatzi, a Wüstenrot igazgatótanácsának elnöke. Ez a biztosítási termék elnyerte a SLOVAK GOLD díjat, ami nem csoda, hiszen a felsoroltak mellett még 14 súlyos betegség diagnosztizálása esetén is fizet. Generali A Generali számos, befektetéssel kombinált életbiztosítást nyújt, ezek közül talán a legsikeresebb az Investičné životné poistenie elnevezésű termék. Ezt főleg azoknak ajánlják, akiknek kellő nagyságú nem lekötött tőkéjük van, ám nem jártasak a pénzügyi alapok világában, vagy nincs idejük figyelni a befektetések terén mutatkozó lehetőségeket. Az ügyfelek az Általános Hitelbank (VUB) valamennyi pénzügyi alapjába, továbbá a Generali Asset Management alapjába fektethetik pénzüket. ING Életbiztosító A Horizont elnevezésű biztosítást azoknak ajánlják, akik nem szeretnék, ha az örökösödéssel kapcsolatos terheket másokra kellene ruházniuk. Az ING kínálatában ideiglenes, rövid futamidejű életbiztosítás is szerepel. Az ING a hazai piacon elsőként kínált befektetéssel ötvözött életbiztosítást, ami vonatkozhat életre, balesetre, gyermekre. A holland pénzintézet befektetési alapokat is működtet, meglehetősen gazdag a skálája, amely kiterjed a kötvényekre, dollár alapú befektetésekre, közép-európai és világpiaci részvényekre is. (mapa, só) Mivel jár, ha felmondjuk az életbiztosításunkat? Vannak következményei ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Korábban úgy döntöttünk, hogy valamelyik pénzintézetnél életbiztosítást kötünk. Évekig fizetjük a meghatározott pénz- öszszeget, ám idővel kiderül, hogy számunkra ez nem megfelelő, vagy pedig anyagi helyzetünk romlása miatt nem engedhetjük meg magunknak. Ilyenkor logikus lépés az életbiztosítás felmondása. Ám ez milyen következményekkel járhat? Cseh Biztosító - Szlovákia A felmondás következménye attól függ, hogy az ügyfél hány éves szerződést kötött a pénzintézettel. Minden biztosítás hoszszabb távú befektetésnek minősül, ezért azzal kell számolni, hogy ha valaki rövid időn belül felmondja a szerződést, akkor esetleg kevesebbet kap vissza, mint amennyit befizetett, vagy kevesebbet, mint amennyit tervezett. Kommunális Biztosító Valamennyi életbiztosítás felmondható, és a felmondás okait sem kell feltüntetni. A felmondást követően visszafizetik az összeget, ha az ügyfél életbiztosításának tartaléka pozitívumot mutat. Kontinuita A kliens bármikor visszaléphet a szerződéstől, azonban ha ez rövid időn belül (5 éven belül) történik, akkor az az ügyfél számára előnytelen feltételekkel jár. Az életbiztosítást minimum 10 évre kell megkötni, és a kliens minél hosszabb ideig fizeti be az előre meghatározott összeget, annál olcsóbbá válik a biztosítás és annál nagyobb lesz a hozam. A szerződés idő előtti felbontása esetén a pénzintézet az adott pénzügyi termékre vonatkozó táblázat szerint fizeti ki a megfelelő összeget. Kooperativa Ha életbiztosításról van szó, akkor vissza lehet lépni a szerződéstől, azonban fontos tudni, hogy ez az ügyfél számára módfelett előnytelen. Általánosságban elmondható, hogy csupán abban az esetben követelhető vissza a pénz, vagy annak egy része, ha ezt megelőzően legalább 2 vagy 3 évig tartott a befizetés. Ez persze függ a kiválasztott pénzügyi terméktől, azonban a kifizetett összeg nem éri el a már befizetett tétel nagyságát. Union Valamennyi életbiztosítási terméke felmondható. A kliens nem köteles feltüntetni a szerződés felbontásának okait. Tatra Az ügyfél két hónappal a szerződés megkötése után már felmondhatja a dokumentumot. A felmondási határidő 8 nap. Wüstenrot Nincs korlátozva a felmondás lehetősége, azonban a befektetéssel kombinált életbiztosítás esetén nem garantálják előre a kifizetendő összeg nagyságát. Természetesen a többi meghatározó fontosságú biztosító (Uniqa, ING Életbiztosító, Generali) esetében is lehetséges a felmondás. Az ING-nél csupán a befizetett összeg megtérítésére van lehetőség, (ú, sz) A pénzintézetek egyre többször ötvözik a biztosítást befektetési lehetőséggel (Somogyi Tibor felvételei)
