Új Szó, 2005. május (58. évfolyam, 100-125. szám)
2005-05-11 / 108 szám, szerda
ÚJ SZÓ 2005. MÁJUS 11. PÉNZVILÁG III A bank kedvezményeket nyújt az ifjú ügyfeleknek Előnyös hitel diákoknak Ha elég korán kezdünk el takarékoskodni, gyerekünk felnőtt korára már saját lakásban élhet Gondoljunk a gyerekünk jövőjére Minél hamarabb intézzük el a lakástakarék-szerződést, annál nagyobb az esélye, hogy a gyerekünk számára megfelelő összeget tudunk biztosítani a nagykorúság elérésekor (Képarchívum) Szlovákiában továbbra is rendkívül nehéz összeku- porgatni a pénzt egy lakásra. Különösen érvényes ez a fiatalokra, akik külön szeretnének költözni a szüleiktől. A pénzügyi szakemberek szerint azonban erre is van megoldás. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Ha elég korán kezdünk el takarékoskodni, elegendő pénzösszeget sikerül összeszednünk ahhoz, hogy a gyerekünk felnőtt korára saját lakásban lakhasson. A szakemberek szerint gyermekeink oktatása mellett a lakhatás bebiztosítása a második legfontosabb feladata a szülőknek, amit nem lehet elég korán kezdeni. Ehhez a hazai piac több olyan lehetőséget is kínál, amit igénybe vehetünk. A lakás-takarékoskodás A klasszikus megoldásnak a lakás-takarékoskodás számít. Minél hamarabb intézzük el a lakástakarék-szerződést, annál nagyobb az esélye, hogy a gyerekünk számára megfelelő összeget tudunk biztosítani a nagykorúság elérésekor. Nagyjából két lehetőség van arra, hogy a gyermekünknek 18 éves korára egymillió koronát adhassunk a lakás bebiztosítására. Az említett összeget folyamatos spórolással megtakaríthatjuk, azonban a lakás-takarékpénztáraknál a megtakarított összeg mellett kedvező kamatozású hitelt is felvehetünk. A szakemberek a gyerekek számára ez utóbbit ajánlják, miközben a kedvezményes hitelt akár 17 éves futamidővel is felvehetjük. A lakástakarékoskodás előnye az állami támogatás lehetősége. Idén az állam a lakás-takarékpénztárak ügyfeleinek a betét 14,5 százalékának megfelelő támogatást nyújt, legfeljebb azonban évi 2500 koronát. Ezen felül a betétekre 2-3 százalékos kamatot adnak. Ezek ugyan nem számítanak a pénzünk leggazdaságosabb befektetésének, nagyobb kamathoz azonban nem juthatunk a bankoknál sem. Speciális gyerekprogramok Az Első Lakás-takarékpénztár Junior Extra tarifája lehetővé teszi a szülőknek, hogy akár havi 150 koronánként takarékoskodjanak a gyerekük számára. Ezeket a betéteket a lakástakarék évi 2 százalékkal kamatoztatja. Ehhez azonban megszerezhetjük a maximum 2500 koronás állami támogatást is. Idén a támogatás a betétek 14,5 százalékának felel meg. Az Első Lakás-takarékpénztár ügyfeleinek csaknem a 17 százaléka használja ki a Junior Extra tarifát. A célösszeg ezek esetében átlagosan 216 ezer koronára szól. A havi betétek átlagosan 1200- 1500 korona között mozognak, ami elég a maximális állami támogatás megszerzéséhez. Az Első Lakás-takarékpénztár ráadásul bebiztosítja, hogy a szerződésben megnevezett szülő halála esetén is folytatja a takarékoskodást, legfeljebb a célösszeg 50 százalékáig, abszolút összegben pedig 280 ezer koronáig. A ČSOB Lakástakarék-pénztár „Profit kulcsocska” néven kínálja hasonló termékét. Ezen évi 3 százalékkal kamatozik a betét, miközben az ügyfelek szintén hozzájuthatnak az állami támogatáshoz. A gyermek és az egyik szülő ráadásul ingyen hozzájuthat a balesetbiztosításhoz. A gyerek a takarékoskodás egész ideje alatt be lesz biztosítva a súlyosabb balesetek ellen. Ha nagy nyereségre vágyunk Akinek ez a kamatozás alacsonynak tűnik, az a pénzét betéti alapokba fektetheti, amelyek nagyobb nyereséget kínálnak. Azok a szülők, akik a gyerekeik lakásproblémáinak megoldását ez utóbbiakban látják, 300 nyíltvégű alapba fektethetnek be. Ez utóbbiakba a bankokon és értékpapír-kereskedőkön keresztül fektethetjük be a pénzünket. A befektetési alapoknál a pénzünk ugyan évente nem gyarapszik több, mint 10 százalékkal, ám ez biztos befektetésnek számít. Természetesen vannak nagy hozammal járó rizikós befektetések is, erre azonban az alapok figyelmeztetik az ügyfeleiket. Jelenleg öt főbb formáját különböztethetjük meg az ilyen alapoknak. A pénzpiaci alapokat, amelyek a pénzpiacon vagy kötvényekbe fektetik a pénzünket, elsősorban azoknak ajánlhatjuk, akik a legkisebb kockázatú alapot keresik. Ennek megfelelő azonban az általuk ajánlott kamat is, amely fél évre 0,05 és 2,42 százalék között mozog. Tekintettel a befektetéssel járó díjakra, a szakértők azt ajánlják, fél évnél tovább ne tartsuk benne a pénzünket. A kötvényalapok az előbbinél rizikósabb befektetést jelentenek, ám több pénzt is hozhatnak a konyhára. Fél évre akár 8,25 százalékos hozamot is elérhetünk, kedvezőtlen esetben azonban ugyanilyen időszakon belül 0,33 százaléknyit csökkenhet is a befektetésünk értéke. Elsősorban azoknak ajánlják, akik egy-öt éves időszakra szeretnék befektetni a pénzüket. Tekintettel a betéti díjakra, legalább két éves befektetést ajánlanak. A vegyes alapok a legkülönfélébb piacokon és a legkülönfélébb formában fektetik be pénzünket. A hozam itt fél év alatt elérheti akár a 24 százalékot is, ugyanígy azonban akár 11 százalékot veszthetünk is. Ezért mielőtt a befektetésnek ezt a formáját választanánk, nem árt megismerkedünk ezeknek az alapoknak a kínálatával és a kockázat nagyságával. Ezek esetében a szakértők 3 éves befektetést ajánlanak. Előnyös részvényalapok Ha 10-12 évnél hosszabb távon szeretnénk takarékoskodni, akkor a szakemberek a részvényalapokat ajánlják. A legmagasabb nyereséget ugyanis ezek nyújtják. A féléves hozam elérheti akár a 47,80 százalékot is. A magas nyereséggel azonban magas kockázat is jár, ezeket az alapokat így elsősorban azoknak ajánlják, akiknek nem számít az időleges értékvesztés, és hosszabb távon, vagyis legalább öt éves befektetésben gondolkodnak. Az alapok alapjai a betétek kétharmadát más befektetési alapok részvényeibe helyezik. Ezek az alapok azonban a pénzpiac aktív ismeretét követelik meg az ügyfeleiktől. A fél éves hozam 2,14 és 32,39 százalék között mozog, a pénzünket azonban legalább három évre érdemes befektetni. A szakemberek még a legbátrabb befektetőknek sem ajánlják, hogy megtakarításaiknak több mint 20- 30 százalékát befektetési alapban helyezzék el. Megfelelő anyagi hátteret teremthetünk a gyerekünknek azzal is, ha befektetési életbiztosítást kötünk. Ez az anyagi háttér megteremtése mellett, bizonyos fokú biztonságot is jelent, hiszen egy komolyabb baleset során nem maradunk létbizonytalanságban. Jelenleg mintegy 20 ilyen jellegű életbiztosítás közül válogathatunk Szlovákiában. Az ügyfelek eközben a minimális biztosítás mellet a lehető legátfogóbb biztosítási esetekre is felkészülhetnek. Az életbiztosítás jelenti a legbiztosabb megtakarítási formát. Könnyebb úgy megtakarítani, hogy a családok a biztosításra szánt havi, negyedévi, évi egyszeri összeget rendszeresen és előre tervezett módon félretéve, az afölötti részből biztosítják alapvető kiadásaikat, mint ha a hó végén az újabb költségektől félve rosszkedvűen és esetlegesen rendezik tartozásukat, (mi) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A speciális diákszámlák olyan előnyöket nyújtanak, amelyeket más számlák képtelenek folyósítani. Az érintettek ezzel havonta több tíz vagy akár több száz koronát is képesek megtakarítani. A fiatalok például a számla nyitásáért és a számla vezetéséért sem fizetnek semmit. Ugyanígy ingyenes a számlához adott kártya is, miközben a további kártyák kiadása is olcsóbb, mint a felnőttek esetében. A bankok többsége a diákok számára a kártyáról 15-20 ezer koronás hitelt nyújt. Többnyire ingyen vehetik igénybe a diákok az olyan tranzakciókat is, mint a bankautomatás kivétel, a fizetési felszólítás vagy a számla állásáról szóló kiírás. Ha a diák banki hitelt szeretne felvenni, általában jobban megéri számára, ha olyan pénzintézetet keres fel, amely speciális diákhitelt is kínál. Ezek ugyanis lényegesen előnyösebbek, mint a bank többi ügyfele számára nyújtott hitelek. A tanulmányokra nyújtott hitelek éves kamatai általában 6-9,9 százalék között mozognak, és a tanulmányok ideje alatt többnyire csak a kamatokat kell fizetni. Ilyen speciális hiteleket nyújt például a Szlovák Takarékpénztár, az Általános Hitelbank, az OTP és legújabban a Ľudová banka is. A Szlovák Takarékpénztár Spo- rokomfort hitelét a főiskolai hallgatók a második évfolyamtól igényelhetik. A hitel 50-150 ezer korona között mozoghat. Egy tanulmányi évben azonban legfeljebb 30 ezer koronát meríthetnek. Ennek kedvező, 6,4 százalékos a kamatozása, ráadásul ha ingatlannal kezeskedünk, a kamat csupán 4,1 százalékos. A tanulmányi idő alatt csak a kamatokat és a hitel- felvétellel járó illetékeket fizetik. Magát a hitelt csak a tanulmányi idő lejártát követően kell fokozatosan megtéríteni. A fokozatosságnak is van azonban határa. A hitelt a tanulmányok befejezése után öt évvel kell megtérítenünk. Nem érdemes azonban emiatt elhúznunk a tanulmányaink idejét, hiszen a kölcsönt tíz éven belül ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A határidős számlák és a hagyományos bankkönyvek mellett számos szlovákiai bank már előrukkolt a folyószámla és a betét ötvözetével is. Ezt kiegészítő szolgáltatásként nyújtják a már meglévő folyószámla vagy pénzügyi csomag mellett. A különleges folyószámla vezetése általában díjmentes, időben nem korlátozott és bármikor helyezhető rá pénz. A hagyományos folyószámlával szemben az az előnye, hogy valamivel jobban kamatozik, a kamat nagysága viszont függ a lekötési időtől, továbbá a számlán lévő összeg nagyságától. Ha az ügyfél pénzt szeretne leemelni a számláról, akkor azt az adott bank előírásának megfelelően időben jeleznie kell, ha viszont váratlanul vesz le róla pénzt, akkor bizonyos szankcióknak néz elébe. A ČSOB például az ilyen jellegű folyószámlát mint a bankkönyv alternatíváját kínálja, a pénzkivételi idő 14 naptól 5 mindenképp vissza kell fizetnünk. Az Általános Hitelbanknál a diákok dönthetik el, hogy a hitel visszafizetését rögtön a felvételt követően vagy csak a tanulmányok befejezése után kezdik el visszafizetni. Az OTP Bank a hazai és külföldi tanulmányokra is kölcsönöz pénzt, miközben a kamatok ezek esetében 3 százalékponttal alacsonyabbak, mint a standard hitelek esetében. A diákhitel minimális összege 50 ezer, maximális összege pedig 200 ezer korona. A futamidő a tanulmányok befejezését követően maximum 5 év és a hitelfolyósítástól eltelt maximum 10 év. A Ľudová banka ajánlata több ponton is eltér a fent említett bankok ajánlatától. A bank ugyan a nappali tagozatos diákoknak az évfolyamtól függetlenül folyósít hitelt, ám csak a szlovákiai főiskolák hallgatóinak, miközben a hitelt már a tanulmányok ideje alatt el kell kezdeni visszafizetni. Az éves kamat 7,95 százalékos. A bank illetékesei szerint annak ellenére, hogy a hitelt már egy hónappal a felvételt követően el kell kezdeni téríteni, a részletek nem nagyok. Mindezt azzal magyarázzák, hogy a futamidő 10-12 év között mozog. A havi részlet így ezer korona körüli. Külön hitelt ajánl a HVB Bank azoknak a diákoknak, akiknek nincs elég pénzük kiutazni külföldre a nyári brigádmunkára. A hitel 30 ezer és 100 ezer korona között mozoghat. Ha a hitelt koronában vesszük fel, az éves kamat 7,25 százalékos, ha dollárban, akkor 5,90, ha pedig euróbán, akkor 6,30 százalékos. A bank Travel hitelét a 26 évesnél fiatalabb diákok vehetik igénybe, miközben a bank megköveteli a szerződést a bank által elfogadott munkaügynökséggel is. A külföldi munka ideje alatt csak a kamatokat kell fizetnünk, a hitelt pedig - külön illetékek nélkül - a hitelfelvétel évének november 15-éig fizethetjük vissza. Ha nem sajnáljuk a büntetőilletékért kiadott pénzt, akkor a kölcsönt elég két éven belül visszafizetnünk. (mi) évig terjedhet - ennek hosszától függ a kamat magassága is. Az UniBanka UniBonus néven működtet jobban kamatozó folyószámlát, amelyet koronában, dollárban vagy euróbán is vezetnek, a felmondási idő 1, 3, 6, 9 és 12 hónap. Az UniBonus minimális összege 500 korona, jogi személyek esetében pedig 5000 korona. A Tatra banka a TatraPremium TB pénzügyi csomag használóinak teszi lehetővé ilyen folyószámla nyitását, amelynek az a szerepe, hogy a folyószámlán éppen felmaradó összeget a szokványosnál jobban kamatoztassa. A Dexia Bankban a kombinált folyószámla felmondási ideje 1 és 48 hónap között változik, a Volksbanknál pedig 7 és 14 nap közötti az intervallum. Az OTP Banknál e folyószámla minimális betéte 300 koronánál kezdődik. A Szlovák Takarékpénztár az Extra, az Extra Plus és az Exclusive csomagok használóinak kínálja fel a pénzintézetnél SPOROprofit néven futó lehetőséget. (efe, sh) A mai fiataloknak időben el kell kezdeniük takarékoskodni a lakásra (Képarchívum) Sok függhet a számlán lévő összeg nagyságától Az átlagosnál is jobban kamatozhat a folyószámla
