Új Szó, 2001. március (54. évfolyam, 50-76. szám)
2001-03-30 / 75. szám, péntek
18 Bankvilág ÚJ SZÓ 2001. MÁRCIUS 30. Nyílt végű befektetési alapok Alig másfél éve törtek be a nyílt végű befektetési alapok a hazai pénzpiacra, s amióta a banki kamatok látványosan zuhannak, azóta az alapok meglehetős sikereket könyvelhetnek el. Az alapok nyílt jellege azt jelenti, hogy az ügyfél gyakorlatilag bármikor kiléphet, bármikor eladhatja érdekeltségét. Az alapok tevékenységi körüket illetően kötvényekre vagy cégrészvényekre szakosodnak, illetve vegyes profilúak is lehetnek. További felosztásuk aszerint lehetséges, hogy koronában, euróbán vagy dollárban tevékenykednek, végezetül az alapok lehetnek progresszívek, amelyek magas kamatot ígérő, ám kockázatos internetes, biotechnológiai cégekre szakosodnak, vegyes kockázatnak (állam- kötvényekbe és befutott cégek papírjaiba fektetnek), végezetül kisebb kamattal kecsegtető, ám megbízható konzervatívak (szigorúan állampapírokra specializálódnak). A befektetési alapok iránt érdeklődők vegyék figyelembe azt a tényt, hogy 50 ezer korona alatt nem érdemes befektetni, továbbá legalább 1-2 évig kell várni, míg a befektetés termőre fordul. Ma már számos, döntően bankok által kezelt befektetési alap közül választhatunk, s az egyes alapokon belül pedig más és más területre szakosodó produktumok vátják a klienseket. Egy konkrét példa: a Tatra Asset Management egyszerre hét lehetőséget kínál, működtet koronában, dollárban, valamint euróbán kibocsátott kötvényekre szakosodó, továbbá európai technológiai papírokba, európai hagyományos cégekbe, cégekbe és kötvényekbe vegyesen fektető alapokat, (só) A megtakarításaink után járó kamat az elmúlt hónapokban érezhetően csökkent, ezért érdemes új befektetési lehetőségek után néznünk Nem mindig a bankbetét a nyerő SIDÓ H. ZOLTÁN A z elmúlt egy évben a banki betétek után fils zetett kamatok látványosan zuhantak, «■mm ezért többen a nyílt végű befektetési alapok, a pénzintézetek által nyújtott új hitelkonstrukciók felé fordultak, gyökeresen módosítva eddigi megtakarítási szokásaikat. Hol vannak azok az idők, amikor néhány hónapra lekötött határidős betétek után 18-20 százalékos kamatot fizettek a bankok? Napjainkban a megtakarítással rendelkezők keserűen tapasztalják, hogy kész művészet 10 százalék feletti kamatot ígérő banki befektetési lehetőséget találni. Ha figyelembe vesszük, hogy 2000-ben az éves infláció 9 százalék körül mozgott (ezt a polgárok többsége magasabbnak érezte), akkor kiderül: még a hosszabb lekötésű betéteken őrzött megtakarításunk is alig követte az infláció mértékét, sőt egyes esetekben a betétállomány egyenesen veszített vásárló- értékéből. Pénzügyi szakértők szerint tavaly az összesített lakossági betétállomány az infláció gyorsabb ütemének köszönhetően 20 milliárd koronát vesztett értékéből, ezen belül 2000 első félévében az érték- vesztés üteme 5 százalék, a második félévben 3 százalék volt. A tények ismeretében egyáltalán nem meglepő, hogy többen a hagyományos bankbetétek helyett új megtakarítási formák iránt kezdtek érdeklődni. Tegyük hozzá, hogy a szokások változása lassú folyamat. A J and T Asset Management felmérése szerint például a polgárok 80 százaléka még mindig bankbetétre, folyószámlára helyezi megtakarítását. Az egyéb befektetési formák közül - számos kudarc ellenére - a befektetési alapok állnak a második helyen. Az alapoknál elhelyezett pénzre nem terjed ki a Betétvédelmi Alap jogköre, ami bizonyos kockázatot jelent, viszont néhány sikeres társaság (B.M.G. Invest, Drukos Vynos, Renta, AGW) folyamatos reklámkampánya megtette a hatását, s ma már a lakosság több mint 10 százaléka élt az általuk felkínált lehetőséggel. Kezd fellendülni a pénzintézetek által kibocsátott fix kamatozású értékpapírok vásárlása, mivel az ádagnál 1-2 százalékponttal nagyobb kamatot kínálnak. Ezzel párhuzamosan megcsappant a tartós lekötésű betéteken őrzött megtakarítás nagysága, a folyószámlákon tartott pénz volumene viszont megnőtt. A konvertibilis valutában tartott pénz a kisebb kamat ellenére tavaly szerencsés húzásnak bizonyult, mivel részben kivédte az inflációt és profitált a szlovák korona árfolyam- vesztéséből. A többnyire bankok által kezelt nyűt végű befektetési alapok vonzereje egyelőre korlátozott: a polgárok egyrészt tartanak a tőzsdei spekulációktól, kiszámíthatatlannak vélik a részvényárfolyamok változását, végezetül a Meciar- kormány idejében csúnyán átvert alapok okozta trauma szintén érezteti hatását. Arról nem is szólva, hogy az alapoknál elhelyezett pénz Bár a bankbetétek vonzereje némileg csökkent, az azonban mégsem várható, hogy helyette tömegesen tőzsdézni fogunk (Archív felvétel) jó esetben is leghamarabb két év el- képzőművészeti alkotások vásárlá- teltével kezdi meghozni gyümöl- sa) pedig csupán a lakosság töredé- csét. Az egyéb megtakarítási formák két érintik - mivel túlzottan tőkeigé- (ingatlanok, ékszerek, régiségek, nyes invesztíciókról van szó. A polgárok szívesen vásárolnának tartós fogyasztási cikkeket, azonban ezt az igényüket többnyire részletfizetés formájában képesek kielégíteni A fogyasztói hitelek, részletre történő vásárlások piaca ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Látva az alacsony banki kamatokat, érzékelve a folyamatos inflációt, a lakosság egy része az elhalasztott fogyasztás, a megtakarítás helyett úgymond előre menekül, s inkább hitelre vásárolni kezdett. Tavaly óta érezhetően erősödött ez a trend, ami többek között két okra vezethető vissza: egyrészt a bankok vállalati hitelezése megcsappant, ezért a lakosság kegyeit keresi a fogyasztó hitelek gyors bevezetésével, másrészt megszaporodtak a részletre történő vásárlások terén jeleskedő társaságok. Az utóbbiak ráéreztek arra, hogy a polgárok szívesen vásárolnának tartós fogyasztási cikkeket, drágább termékeket is, azonban ezt az igényüket csupán részletfizetés formájában képesek kielégíteni. Szlovákiában 1999-ben mindössze négy bank nyújtott fogyasztói hitelt, mára a számuk meghaladja a 10- et. A fogyasztói hitel előnye, hogy a pénz bármire felhasználható, Fogyasztói hitelek az egyes bankoknál Bank A hitel nagysága Törlesztés ideje Éves kamat Bank Austría/CA 100 000-től 1-4 11,75-13,75 IRB 50 000-200 000 0 5-3 kb. 11 Eudová banka 50 000-150 000 0,5-3 15 Szlovák Takarékp. 5000-től 10 évig 11,65-16,25 VÚB 20 000-300000 4 évig 12,50-től Az adatok a februári állapotot tükrözik, a kamatok százalékban vannak megadva, a törlesztés ideje pedig évben (Forrás: SME) alacsonyabb hiteligénylés eseté- rí nála vezetett folyószámlánk, beben pedig - ha a pénzintézet isme- tétünk korábbi alakulását - akár kezes nélkül is hozzájuthatunk. A fogyasztói hitelek nyújtása terén a Szlovák Takarékpénztár számít piacvezetőnek, tavaly több mint 1,7 milliárd korona ilyen jellegű lakossági kölcsönt nyújtott, majd az Általános Hitelbank következik a sorban. Mivel a fogyasztási hitelek piaca viharosan változik, ezért érdemes a bankok internetes honlapján vagy a bankfiókokban személyesen meggyőződnünk az éppen érvényes hitelfelvételi kondíciókról. (shz) Slovenské zivotné sporenie A Slovenské zivotné sporenie Rt. a megalakulása óta, 1999 nyarától követi kitűzött célját, a lakosság széles rétegének nyújt segítséget a mai bonyolult szociális-gazdasági helyzetben. A termékek kidolgozása, a megfelelő tájékoztatórendszer kialakítása és az üzleti hálózat kiépítése után munkatársaink segítségével intenzíven kezdtük kínálni termékeinket. Spórolás, amely megoldja mostani és jövőbeni pénzgondjait. A Slovenské zivotné sporenie Rt. jelenleg négy takarékossági terméket kínál. A lakástakarékosság lehetővé teszi a tervezett megtakarításokat lakás, ház vagy vállalkozásra alkalmas helyiségek megvásárlására, építésére vagy felújítására. Az ügyfél 1-től 15 éven keresztül takarékoskodhat, amelyre bonusz formájában a megtakarított összeg akár 45%-át is megkaphatja, tekintet nélkül arra, hogy egy ügyfél hány szerződést kötött. A takarékoskodó meghatározott célösszegre köthet szerződést 30 ezertől 4 millió koronáig. A megtakarított pénzeszközök a célösszeg 30-tól 50%-át tehetik ki. A célösszeg kifizetése annuitással, tehát rendszeres, azonos nagyságú, havi részletfizetésekkel történik, emellett a garantált éves kamat 5,5%-nál kezdődik és a törlesztés ideje 15 év. A célösszeg kifizetésekor biztosítékot kell adni, amely ingó vagy ingatlan vagyon lehet, esetleg kezesek által nyújtható. A közlekedésre, fejlesztésre való takarékoskodás és a tervezett spórolási forma új formája, amelynek célja közlekedési eszközök, gépek, műszerek, berendezések vásárlása, illetve a velük kapcsoltatos kötelezettségek térítése. Ennek feltétele í-5 évig terjedő spórolás és az ár nagyságának 30-70%-ig terjedő megtakarítása. A takarékoskodás alatt pénze kamatozik és a spórolási időszak végén 6-22%-ig terjedő bonusz íródik hozzá. A takarékoskodó 30 000-tól 4 millió koronáig terjedő, meghatártozott összegre köthet szerződést. Ha a megtakarított pénz eléri a szerződésben kikötött összeg nagyságát, az ügyfélnek joga van a célösszegre. A törlesztési részletek fizetése annuitással történik, emellett 1,5-7,5%-ig terjed a garantált éves kamat és a törlesztés ideje 1-5 év. A tanulásra tervezett takarékoskodás itthoni és külföldi tanulmányok költségeinek fedezésére használható. A takarékoskodás ideje 1-15 év és a végösszeg elérheti a 4 millió koronát. Emellett legalább a célösszeg 50%-át kell megspórolni. A célösszeget 6 év alatt fizethetik ki. A tanulmányok és a kifizetések befejezése után a megtakarítások bonusszal együtt lesznek kifizetve, amelyet a végzős tanuló alaptőkeként fektethet be jövője kiépítésére, amikor dolgozni kezd. Ettől a dátumtól számítódik a kölcsön viszzafizetési ideje 4-7%-os kamattal. A nyugdíjtakarékosság kis összegek fokozatos spórolásával teszi lehetővé a hátralévő élet kellemesebbé tételét. A spórolás időszaka 1-30 év. Az ügyfél a szerződésben kikötött összeg megtakarítása után már fiatalabb korában is kérheti a megspórolt összeg kifizetését a bonusszal együtt. A bonusz a megspórolt összeghez íródik 5-150%-ig a spórolás időtartamától függően. A bonuszt a szerződés megkötésekor állapítják meg, így az ügyfél előre tudja a nagyságát és a spórolás időtartama után előre megtervezheti a tételek kifizetését. A megegyezett összeg megspórolása után az ügyfél eldöntheti, mi módon fizessék ki neki a célösszeget. A nyugdíjtakarékosság nagy előnye, hogy a célösszeg kifizetése alatt a még nem felvett összeg után továbbra is bonuszt fizetnek. Mi garantáljuk: Az Ön előnye: * a megspórolt pénzre az állam nyújt garanciát. ♦ a pénzintézetben saját számlája lehet. * garantált feltételek ♦ kamatlábak, spórolás és a törlesztés ideje * megtakarított pénze után bonusz jár ♦ bonusz 10-45% * már a takarékoskodás alatt is hozzájut- hät pénzéhez ♦ MAESTRO fizetőkártyával fizetheti be és veheti ki a pénzét VK-164 3x Seat LEON gépkocsi értékes nyeremény bonusz sorsolás ^ 11 nyári és 11 téli \ üdülésért zaro- sorsolás . a MAXI BONUS-ért J a nyeremény értéke Az összes adu az Ön kezében DEV1N BANKA «minimális betét 10 000 Sk, 250 USD vagy 500 DEM «előnyös kamatozás +1% p. a. a KOMBI, PLUS nyereménybetét tulajdonosok számára vagy elektronikus banki úton nyitott MAXI nyereménybetétnéi
