Tolnai Népújság, 2013. augusztus (24. évfolyam,178-203. szám)
Vasárnapi Tolnai Népújság, 2013-08-18 / 31. szám
2013. AUGUSZTUS 18., VASÁRNAP GAZDASAG 7 PROMÓCIÓ . Bankot is tudni kell váltani pénzügyek Évi több ezer forint megspórolható a helyes számlaválasztással A bankszámlák fenntartási költségei érezhetően megnövekedtek az elmúlt időszakban, ezért egyáltalán nem mindegy, melyik szolgáltatónál, és milyen számlát használunk. Bár sokan félnek a bankváltás adminisztratív terheitől, azokat mára a szolgáltatók minimálisra szorították, így érdemes időről időre áttekinteni a számlavezetéssel kapcsolatos kiadásainkat. Ma már a munkahelyek többsége banki folyószámlára utalja a fizetést. így ha még nem rendelkezünk bankszámlával, érdemes átgondolni, melyik banknál szeretnénk folyószámlát nyitni. Magyarországon a szabad bank- választás lehetősége mindenki számára nyitva áll, így a bankfiók közelsége, a bank nyújtotta szolgáltatások és azok költségeinek összehasonlításával az ügyfél döntése, mely bankot választja. A bankszámla legfőbb előnye, hogy használatával, illetve a számlához kapcsolódó szolgáltatások (bakkártya, internet-, mobilbankolás) révén készpénz nélkül is intézhetjük pénzügyeinket. Ma már a bank a legtöbb esetben a készpénz kezeléséhez kapcsolódó szolgáltatásokat (például a készpénz kifizetését) a tranzakciós költségen felül is díjjal terheli, ami drágább, mintha készpénz nélkül bonyolítottuk volna a fizetést. A bankszámla népszerűségét mutatja, hogy ma már a munkahelyek többsége és a felsőoktatási intézmények is banki folyószámlára utalják a fizetést, ösztöndíjat, juttatásokat. Bankszámla a bankkal kötött szerződés alapján nyitható. Ehhez először személyesen kell bemenni a választott bankba, ahol a személyazonosság igazolását követően a szerződéses dokumentumokat - áttekintés után - aláírva megnyitják a számlát. A nyitáskor szükséges lehet egy kezdő minimális összeget (pár ezer forint) elhelyezni a bankszámlán, mely felett a számla- nyitást követően szabadon rendelkezhetünk. Számlanyitás után saját bankszámlaszámot kapunk, amit minden számlaműveletnél pontosan fel kell tüntetni. A számlával végezhető legalapvetőbb művelet az átutalás. Természetesen nem csak átutalni lehet, hanem a számlán keresztül „fogadható” is összeg, így például a számlaszám munkáltató részére történő megadásával rendszeresen ide érkezhet a fizetés. A bankszámlán keresztül sorban állás nélkül intézhetők a korábbi „sárga csekkes” befizetések. A folyószámlához a bankok sokféle kiegészítő szolgáltatást is nyújtanak, amelyek mind hozzájárulnak pénzügyeink gyors és rugalmas intézéséhez. Mindezek mellett a bankszámlán a megtakarított pénz biztonságban van, és - az aktuális kamatkondícióktól függően - kamatozik. A bank által küldött havi számlaértesítő, vagy az internetbankban elérhető szolgáltatások segítségével pedig könnyen nyomon lehet követni a pénzügyeket. E szolgáltatásoknak természetesen ára van, sőt bizonyos költségeket - így például a számlavezetési díjat akkor is fizetnünk kell, ha a számlát nem használjuk, azaz nem történik rajta pénzmozgás. Éppen ezért, mielőtt bankszámlát nyitnánk, érdemes átgondolni, hogy pontosan mire is kívánjuk használni azt: havonta nagyjából hány alkalommal veszünk fel készpénzt, hány átutalást indítunk, adunk-e állandó átutalási megbízásokat, mennyi pénz érkezik havonta a számlára, illetve milyen mértékben használunk elektronikus szolgáltatásokat. Ezek mind olyan tényezők, amelyek alapvetően meghatározzák a számla fenntartási költségeit. Ha nagyjából tisztában vagyunk számlahasználati szokásainkkal, jóval könnyebb lesz kiválasztani a megfelelő konstrukciót is. Természetesen az is előfordulhat, hogy a már meglévő számlánkról szeretnénk másikra váltani: egyrészt a díjtételek gyakran módosulnak a bankoknál, másrészt a bankszámla használati szokásaink is idővel megváltozhatnak. (Ha például internetes banki szolgáltatásokat kezdünk használni, ahhoz érdemes új számlacsomagot is választani.) A legmegfelelőbb ajánlat kiválasztásához komoly segítséget nyújthatnak a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) és a különböző szolgáltatók honlapjain található kalkulátorok. Ezeknél elég megadni az előbb már taglalt számlahasználati paramétereket, és a program listát készít a legkedvezőbb, a piacon éppen elérhető számlacsomagokról. A számla- nyitás előtt és ezt követően is pedig évente egyszer érdemes összehasonlítani a bankok ajánlatait, mert egy jó választással éves szinten akár több ezer forintot is spórolhatunk. Sokakat visszariaszt ugyanakkor a jelenlegi számlavezető bank lecseréléséről az a vélekedés, hogy a számlanyitással, illetve a régi megszűntetésével kapcsolatban sok az adminisztrációs teendő. Ez pedig ma már nincs így: a pénzügyi szolgáltatók minden segítséget megadnak a csere zökkenőmentes lebonyolításához, így nem kell hosszú, a szolgáltatókat érintő körútra felkészülnünk, egy-két nap alatt lezajlik a folyamat. Ha kell, eljár a versenyhivatal A gazdasági Versenyhivatal (GVH) mára bankváltással foglalkozó korábbi ágazati vizsgálata keretében javasolta az egyénre szabott tájékoztatás fejlesztése érdekében egy FOGYASZTÓI INFORMÁCIÓS rendszer (összehasonlító weblap) létrehozását. Ezen felül, ha a GVH megtévesztő tájékoztatást észlel, ennek nyomán eljárást indít, illetve hatáskör hiányában jelzi a problémákat a társhatóságok felé is - mondta dr. Grimm Krisztina, a GVH Fogyasztóvédelmi Irodájának vezetője. TÖBB ESETBEN állapítottak már meg jogsértést bankszámlához/ bankkártyához kapcsolódó költségek, illetve egyéb pénzügyi szolgáltatások díjainak népszerűsítése kapcsán - ami a reklámok módosítását is eredményezte. Mindemellett a GVH rendszeresen együttműködik tájékoztató anyagok megjelentetésében a Magyar Nemzeti Bankkal és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletével is. PROMÓCIÓ Komoly terhet jelent az iskolakezdés finanszírozás Körültekintően érdemes eljárni a tanuláshoz felvett hiteleknél is Az iskolakezdés - különösen a padokat életükben először elfoglaló gyerekek számára - rengeteg izgalommal jár. Csakúgy mint a szülőknek, akiknek azonban nem csak a kisdiák tanulmányaira kell ügyelni, de minden ezzel együtt járó kiadásra is. Utóbbi sokak számára megerőltető kiadást jelent, hiszen az írószer, tankönyv-, és füzetcsomagok, valamint egyéb kellékek, ruhaneműk több tízezer forintot is elvihetnek, ami nem biztos, hogy mindenkinek rendelkezésére áll. Különösen igaz ez két vagy több gyerek beiskolázásakor. Azoknak, akik nem tudják kigazdálkodni az iskola- kezdés költségeit, segítséget nyújthatnak a pénzügyi szolgáltatóknál elérhető hitel- konstrukciók: így elsősorban a személyi kölcsön, a folyószámlahitel vagy a hitelkártya. Hitelfelvétel előtt viszont- mint bármely más esetben- fontos mérlegelni ezek költségét, de egyéb szempontokat is, így a hitelhez jutás módját, a futamidőt és számos további jellemzőt. Sokakat könnyen megtéveszthetnek a reklámok, hiszen a hitellehetőségek hirdetéseiben csak a kamatra vagy a gyors hitelbírálatra figyelnek. Nincsenek tisztában azzal, hogy a kamat mellett más költségeket is kell fizetni. Csupán a kamat vizsgálata csalóka eredményt adhat, hiszen általában a 0 százalékos kamatú hiteleket sem adják ingyen, ilyenkor előfordulhat például, hogy magas kezelési költséget kell fizetni. Az igazi iránytű tehát nem a kamat, hanem a THM, azaz a teljes hiteldíjmutató, amelyet a törvényben meghatározott valamennyi lakossági kölcsön és pénzügyi lízing konstrukciónál fel kell tüntetni. A THM az egyéves időszakra vetített százalékos érték, mint ahogyan a neve is jelzi. A hitel teljes díját mutatja meg, azaz gyakorlatilag minden olyan költségelemet tartalmaz, amelyet a pénzügyi intézménynek a tőke törlesztésén felül fizetnünk kell. Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a fizetendő teljes hiteldíj, annál olcsóbb a kölcsön. Az egyes hiteltermékeket legegyszerűbben ennek segítségével hasonlíthatjuk össze. Az egyes hiteltermékek ösz- szehasonlításához nyújt segítséget a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) honlapján található hitel- és lízing termékválasztó program, ahol néhány választó- és szűrőfeltétel kitöltésével egyszerűen összehasonlíthatóak az egyes szolgáltatók által kínált termékek. Már most érdemes arra is gondolni, hogy a verseny- képes tudás és a diploma megszerzése komoly anyagi terhet is jelent. Ennek enyhítésében segíthet a Diákhitel. Akik a 2012/13-as tanévet követően nyernek felvételt és szeptemberben be is iratkoznak egy felsőoktatási intézménybe, a klasszikus szabad felhasználású Diákhitell mellett választhatják a kizárólag a képzés költségére fordítható, kötött felhasználású Di- ákhitel2-t is. A Diákhitelnél speciális, a banki hitelektől alapvetően eltérő kölcsönfor- máról van szó, amelyet csak a tanulmányok befejezése után kell elkezdeni törleszteni: ezek kamatai az összes forintban nyújtott hazai hitel között a legalacsonyabbak közé tartoznak. A biztosítás is segíthet „ÉRDEMES ELŐRE tervezni, és idejében biztosítani a gyermek taníttatásához szükséges fedezetet, hiszen a nemritkán szemeszterenként több százezer forintos tandíj előteremtése nehéz anyagi próba elé állíthatja a családot” - nyilatkozta lapunknak Sallai Linda, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. termékfejlesztési és kockázatvállalási vezérigazgató-helyettese. az anyagi öngondoskodás és az egyéni pénzügyi tervezés segít abban, hogy a szülő támogatni tudja gyermeke felsőoktatási tanulmányait, önálló életkezdését, akár egy nem várt tragédia esetén is. . r»*«yru www.penziranytu.hu A Pénziránytü Alapítvány kezdeményezésére megvalósuló „Pénzügyi Iránytű Programot” támogatják: mull magyar m Mzrn sank PÉNZÜGYI SZERVEZETEK ÁLLAMI FELÜGYELETE flEGON © BUDAPEST BANK A GE Capital tagja 0CIBBANK cífi ■ Groupama Garancia ING Ai) KSH MetLife „.írt Jtosta ppnnomn ^ Bi.to.it PROVIDENT «fräs»- fiMK“ ^ Takarék y Raiffeisen A BANK
