Hídlap, 2009 (7. évfolyam, 1–26. szám)
2009-01-17 / 2. szám
közügy Nem lehet majd önkényesen módosítani a hitelszerződéseket A válság fokozódik, a hitelpiac javul /~v Gábor Éva Gazdasági válság ide, vagy oda, karácsony előtt az ilyenkor megszokott intenzitással tombolt az ajándékvásárlási láz. Bár a kiadásokra húsz százalékkal kevesebb kölcsönt vettek fel a fogyasztók, mint az elmúlt években, az áruhitelek iránti kereslet ezúttal is nagy volt. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete az ünnepek előtt fokozottan ellenőrizte a hitelintézeteket fogyasztóvédelmi szempontból, és a hitelfelvevők érdekeit szolgálja egy törvényjavaslat is, mely a megkötött hitelszerződések egyoldalú módosításának tilalmáról szól, és rendelkezik a hazai pénzügyi rendszer stabilitása megőrzésének biztosításáról is. Nem átverés a hitel A tavaly november húszadikától idén január negyedikéig tartó Csillagszóró II. elnevezésű átfogó téli fogyasztóvédelmi ellenőrzési program egyik kiemelt területe volt a pénzügyi szolgáltatások, különösen az áruhiteltermékek fokozott ellenőrzése - derült ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) közleményéből. A helyszíni ellenőrzések, próbavásárlások mellett megelőző és figyelemfelhívó, valamint sajtófigyelési akciót is végeztek a felügyelet munkatársai, melynek során azt vizsgálták, hogy a nyomtatott sajtóban, a televízióban, illetve az interneten a jogszabályi előírásoknak megfelelően jelennek-e meg a reklámhirdetések az akciós áruhitelekről. A huszonöt ellenőrzésből négy esetben fordult elő, hogy a pénzügyi szolgáltató tájékoztatása nem felelt meg a jogszabályoknak, illetve az elvárásoknak. A PSZÁF kilenc pénzügyi vállalkozás esetében megvizsgálta azt is, hogy a hirdetett nulla százalékos TFIM-es (teljes hiteldíj mutató) áruhitel konstrukció valós-e, és bebizonyosodott, hogy az ingyenesség valóban fennállt, tehát itt nem történt a fogyasztó megtévesztését jelentő szabálysértés. A helyszíni ellenőrzések elsősorban a bevásárlóközpontokban történő próba- vásárlásokkal zajlottak, ahol a vizsgált tíz áruhitelezési pont közül csupán egy helyen nem volt szakszerű és teljes körű a fogyasztó tájékoztatása. A hiányosságok megszüntetése érdekében a felügyelet megtette a szükséges intézkedéseket, felszólította az érintett pénzügyi szolgáltatókat a szabályok betartására. A szúrópróbaszerű ellenőrzések mellett a PSZÁF külön vezetői körlevélben hívta fel az áruhitelezéssel, gyorskölcsön-nyúj- tással foglalkozó bankok, pénzügyi vállalkozások figyelmét arra, hogy ne buzdítsák a fogyasztókat anyagi lehetőségeiket meghaladó, felelőtlen hitelfelvételre, és vizsgálják kiemelten ügyfeleik hitelképességét. Emellett a felügyelet internetes oldalán is közzétettek egy, a fogyasztóknak szóló felhívást, hogy megfontoltan költekezzenek az ünnepek előtt, és ne sodorják magukat túlzott adósságokba. A felmérések szerint a vásárlók komolyan vették a válság hírét, ugyanis a lakosság áruhitel-felvétele mintegy húszszázalékos csökkenést mutatott az elmúlt egy év adataival összehasonlítva, és az elutasított hitelkérelmek száma is csak néhány százalékkal nőtt az eddigiekhez képest. Nincs többé hátrányos hitelszerződés-módosítás A parlament elé terjesztett, a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletét érintő törvények módosításáról szóló törvényjavaslat szerint a pénzügyi intézmények a jövőben nem módosíthatnáktetszés szerint, az ügyfelek számára kedvezőtlenül a lakossági kölcsönszerződéseket és a fogyasztóval kötött pénzügyi lízingszerződéseket. A törvény elfogadása esetén kizárólag a kamatot, díjat vagy költséget lehetne majd az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, de csak abban az esetben, ha a módosítást a szerződés lehetővé teszi. A törvény hatálybalépése után a pénzintézeteknek a feltételek változása miatt felmerülő költségnövekedés mellett a költségcsökkenést is érvényesíteni kell majd az ügyféllel szemben, ugyanazon feltétel változása miatt viszont csak egy díjelemet lehet módosítani. Annak érdekében, hogy az adós valóban értesüljön a kedvezőtlen változásról, és legyen lehetősége felmérni más pénzügyi szolgáltatók ajánlatait, a módosítást a referencia kamatlábhoz kötött kamat- változás kivételével legalább hatvan nappal korábban, hirdetmény formájában közzé kell tenni, ezenkívül a hatálybalépés előtt legalább negyven nappal postai úton vagy egyéb, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is tájékoztatni kell az ügyfeleket a módosításról, és a törlesztő részlet ebből adódó változásáról. Az egyéb hitelszerződések esetében kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor lehet egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a szerződés ezt külön pontban, egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi, és ha a módosítást tizenöt nappal korábban, hirdetményben közzéteszik. A javaslat szerint új díj bevezetésével sem lehet a szerződést egyoldalúan módosítani, és a kamat, díj vagy költség ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén - a referencia kamatlábhoz kötött kamat módosítását kivéve - az ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt ingyenesen felmondhatja a szerződését. A rendelkezéseket a törvény hatálybalépése után kötött szerződésekre kell majd alkalmazni. A pénzpiac világszerte tapasztalt megrendülése miatt a jövőben a PSZÁF kivételes intézkedésként felügyeleti biztost rendelhet ki, ha egy pénzintézetnél olyan válsághelyzet áll elő, amely veszélyezteti az anyavállalat pénzügyi stabilitását. Ezzel megakadályozhatóvá válik a tőkekivitel, ami negatív hatással lenne a hazai pénzügyi rendszer stabilitására. A felügyeletnek a javaslat szerint már akkor meg kell tennie a kivételes intézkedéseket, ha a pénzügyi intézmény szavatoló tőkéje nem éri el az előírt tőkekövetelmény hatvan százalékát. Panaszbejelentés és segítség- nyújtás Esztergomban: INDRA iroda, Vödrös Dánielné, 2500 Esztergom, Aradi vértanúk tere 3. (ENÉKE klub, bejárat a Pöttyös tér felől), tel: 06 (33) 402-759, 06 (20) 951-1224 Ügyfélfogadás: kedden és csütörtökön 10 és 12 óra között hidlap.net hídlap 39
