Új Szó, 2021. október (74. évfolyam, 226-251. szám)
2021-10-21 / 243. szám
101 HASZNOS TANÁCS 2021. október 21. | www.ujszo.com Egyre több szeniornak van folyószámlája Manapság már szinte mindenhol van pénzautomata (Shutterstock-feivétel) ÖSSZEFOGLALÓ A Szociális Biztosító (SP) csaknem 10 éve több nyugdíjat fizet ki banki átutalással, mint postai úton. Ez a trend várhatóan a jövőben is folytatódni fog. Egyre többen nyitnak nyugdíjas bankszámlát. A megfelelő bank, illetve termék kiválasztásakor több szempontot kell mórlegelni. Az SP tavaly decemberben utalt át először egymilliónál több nyugdíjat bankszámlára, mintegy 400 ezret pedig a posta közvetítésével fizettek ki. Sokan a koronavírus-járvány ‘ megfékezése érdekében elrendelt korlátozások miatt nyitottak számlát, hogy ne kelljen sorba állniuk a postán. Szakértők szerint a szeniorok, vagy legalábbis a túlnyomó többségük, a világjárvány lecsengése után sem térnek vissza a postai kifizetésre, hanem inkább a jelenlegi trend fog folytatódni. Ne így spóroljunk! Amikor egy nyugdíjas folyószámla nyitását fontolgatja, tudatosítania kell, hogy az nem a megtakarítások kamatoztatására szolgál. Az egyszerű számlákon a kamatlábak manapság a nullához közelítenek, úgyhogy az itt elhelyezett pénz veszít az értékéből. „A folyószámlán csak akkora összeget tanácsos hagyni, amely elengedhetetlen a szokványos kiadások fedezésére, illetve némi kisebb tartalékot. A maradék átcsoportosítható olyan pénzügyi termékbe, mely magasabb kamattal jár. Ugyanakkor óvatosnak kell lenni, a konkrét lépés előtt inkább kérjük ki szakember véleményét” - tájékoztatott a Financná Hitparáda pénzügyi tanácsadó portál. Szlovákiában az átlag öregségi nyugdíj 503,86 euró. Ekkora összeg esetében a számlavezetésért kért pár eurós kezelési költség is sok lehet. Éppen ezért a konkrét számlatípus kiválasztását nem szabad elhamarkodni, az egyes termékeket alaposan össze kell hasonlítani, mert évente így nagyobb összeget lehet megspórolni. Szeniorcsomagok Az egyes pénzintézetek a szeniorok számára speciális szolgáltatáscsomagokat alakítottak ki, amelyeket általában gyorsan és egyszerűen lehet elintézni. Rendszerint elég hozzá a személyazonossági igazolvány és az SP határozata a jóváhagyott havi nyugdíjról. „Némelyik csomag sok szolgáltatást tartalmaz, és valóban megkönnyíti a nyugdíjasok életét, de akad olyan is, amely inkább az egyes bankok reklámfogásának számít, és alig tartalmaz valamit. Nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy minden egyes pluszműveletért, amelyet az adott csomag már nem tartalmaz, az időszerű árjegyzék szerint külön illetéket kell fizetni” - mutattak rá a Financná Hitparáda szakemberei. Léteznek speciális szeniorszámlák, de ez sokszor csak marketingfogások, és végső soron nem előnyösek. Egy nyugdíjasnak olykor jobban megérheti egy szokványos szolgáltatáscsomag, mely esetében a bankokbizonyos feltételek teljesítése után - elengedik a havi illetéket. Néhány bankban elég azt a feltételt teljesíteni, hogy havonta érkezik az ügyfél számlájára egy bizonyos összeg. Havi összegzés Univerzálisan tökéletes folyószámla nem létezik, ezért mielőtt a bankban bármit is aláírnánk, tanácsos havi összegzést készíteni. Ez azt jelenti, hogy számba kell venni az Összes tranzakciót, amelyet egy hónap leforgása alatt megvalósítunk: hányszor utalunk át pénzt, mennyi állandó átutalási megbízásra van szükségünk, fizetünk-e kártyával, az automatából milyen gyakran veszünk ki készpénzt, másik bank automatáját szoktuk-e használni, szoktunk-e online vásárolni. Minden tranzakció melléjegyezzük fel azt is, mit hányszor alkalmazunk havonta! Miután elkészítettük a listát, mutassuk meg a kitippelt bankban, és ne féljünk rákérdezni, hogy az így összeállított számláért, illetve szolgáltatáscsomagért havonta mekkora kezelési költséget számláznának! Utána menjünk el másik bankba is, ott is kérjünk árajánlatot, majd hasonlítsuk össze, és e piackutatás eredménye alapján hozzuk meg a végleges döntést! Egyéb szempontok Fontos szempont lehet az is, hogy a lakhelyünkhöz melyik bank kirendeltsége és automatája van a legközelebb. Különösen oda kell figyelni a közvetlenül a bankban elvégzett műveletekre. Általános szabály, hogy a bankban megvalósított tranzakciók drágábbak, ezért aki jobban szeret személyesen intézkedni, illetve az internetes átutalások helyett inkább személyesen szereti felkeresni a pénzintézetet, akkor ennek megfelelő terméket kell találnia. Szakértők szerint a havi összegzés elkészítése azért fontos, mert a folyószámlákhoz csatolt szolgáltatáscsomagok eltérőek, mindegyik csak valamilyen tranzakciót tartalmaz, s azok száma is eltérő, némelyik művelet korlátozott is lehet, és mihelyt az előfizetett csomagon felül végzünk el valamilyen műveletet, azt azonnal kiszámlázzák. Akinek nincs ideje vagy nem áll módjában összehasonlítani a bankok ajánlatait, pénzügyi tanácsadóhoz fordulhat, illetve létezik több olyan díjmentes internetes portál, amely ezt az összehasonlítást elvégzi az ügyfelek helyett. (sza) Módosítható a nyugdíj kifizetési módja A nyugdíj intézésekor a Szociális Biztosítóban leadott kérvényben fel kell tüntetni, az idős személy mit szeretne, hogyan folyósítsák az összeget. A nyugdíjat küldhetik postai úton készpénzben, banki átutalással a nyugdíjas saját vagy a házastársa folyószámlájára, illetve, ha valakit szociális intézményben vagy nyugdíjasotthonban helyeztek el, akkor oda is küldhetik a pénzt. Harmadik személy A szeniorok gyakran fordulnak a Szociális Biztosítóhoz azzal a kérdéssel, hogy a saját vagy a házastársuk számláján kívül más személy számlaszámát is megadhatják-e, oda érkezhet-e a járandóságuk. „Leggyakrabban a gyerekeik vagy az élettársuk, esetleg az ápolójuk, gondozójuk kontójára szeretnék átirányítani a nyugdíjukat. Érre azonban nincs lehetőség. A nyugdíjat csakis olyan folyószámlára lehet folyósítani, amely tulajdonosa az adott nyugdíjas. Egyedül a házastárs kontója jöhet még szóba, ha a férj vagy a feleség ezzel egyetért” - hívta fel a figyelmet a biztosító. Eseti gondnok Kivételesen csak akkor jöhet szóba egy harmadik személy, ha ágyhoz kötött nyugdíjasról van szó, aki nem hajlandó bankszámlát nyitni, viszont egészségügyi okokból képtelen személyesen átvenni a nyugdíjat. Ilyenkor az SP eseti gondnokot jelölhet ki. Ez bárki lehet, akit a nyugdíjas megbíz. Az eseti gondnok elintézéséhez szükség van az érintettek írásos beleegyezésére, valamint a kezelőorvos igazolására a szenior egészségi állapotáról. Lehet változtatni Ha később a nyugdíjas meggondolja magát, és szeretne módosítani a nyugdíj kifizetési módján, van rá lehetőség. Az SP honlapjáról letölthető az ehhez szükséges formanyomtatvány, vagy beszerezhető bármelyik kirendeltségen, de lehet írni saját szavakkal megfogalmazott kérvényt is, melyben meg kell adni a legfontosabb adatokat: személyi születési számot, teljes nevet, a lakhely címét, az IBAN formájú bankszámlaszámot. Mellékelni kell egy igazolást is, hogy a megadott számlának a kérelmező a tulajdonosa. Legkésőbb a kérvény benyújtásától számított 3 hónapon belül már az új, megváltozott módon folyósítják a nyugdíjat. Számla helyett készpénz Ha valaki folyószámláról szeretne ismét a postai kézbesítésre visszatérni, esetleg számlaszámot, bankot vált, akkor az erre vonatkozó kérvény benyújtása után tanácsos a régi számlát még egy ideig megtartani, nehogy valaki véletlenül akár csak egy hónapig is pénz nélkül maradjon. „Jobb várni addig, amíg a biztosító írásban tájékoztat a kért változás végrehajtásáról. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy megszakad a nyugdíj folyósítása” - mutatott rá a biztosító. Á régi számlát csak azután szüntessük meg, miután az új kontóra megérkezett az első összeg, illetve a postán első ízben átvettük a készpénzt. Ha mégis megszakadna a nyugdíj folyósítása, a járadék nem vész el, utólag postázzák. (sza) A folyószámla legnagyobb előnyei ► A szenior havi járandósága a bankszámlán nagyobb biztonságban van, mint otthon. ► Az idős személynek nem kell személyesen kezelnie a készpénzt. ► A bankszámlán levő összeget az állam védi. ► Nem kell arra várni, hogy a postai kézbesítő mikor hozza a nyugdíjat. ► Afolyószámlára akkor is megérkezik a pénz, ha valamilyen rendkívüli helyzet áll elő, például kórházba kerül, a lakhelyén kívül tartózkodik. .. ► Manapság már olyan sok pénzautomata található országszerte, hogy csaknem azonnal hozzá lehet férni a készpénzhez. ► Sokkal kényelmesebb az üzletben bankkártyával fizetni, mint készpénzzel. Melyik bank ajánlata vonzóbb? Összehasonlítottuk néhány bank ajánlatát, mit kínálnak a szenioroknak. Kovács István 5 éve nyugdíjas. A járandóságát készpénzben szokta átvenni a postán, csak a koronavírusjárvány miatt korlátozta a személyes kapcsolatokat. Felhatalmazást írt, hogy a pénzt a fia vehesse át helyette, és most úgy döntött, folyószámlát nyit, és elintézi, hogy a nyugdíját oda utalják át. A bankban van 100 euró megtakarítása, havonta 300 euró nyugdíjat kap. Összeállított egy listát arról, havonta milyen tranzakciókra lehet szüksége: létrehoz 3 állandó átutalási megbízást, a saját bankja automatájából kétszer felvesz pénzt, négyszer fog fizetni kártyával maximum 100 euró értékben, és havonta egyszer átutal pénzt az interneten keresztül. Három bank tett ajánlatot szeniorkontó létesítésére. Postabank Szenior hasznos számla 24,00 2,00 € 0,00% Általános Hitelbank (VÚB) Szeniorkontó 31,80 0,95 € 0,00% Szlovák Takarékpénztár SPOROiíro szeniorszámla 38,40 1,00 € 0,00% • Forrás: Finanőná Hitparáda KÖVETKEZŐ TÉMA: HALOTTAK NAPJA ■ TEMETŐLÁTOGATÁS ÉS GYERTYAÉGETÉS A KORONAVÍRUS-JÁRVÁNY ÁRNYÉKÁBAN
