Új Szó, 2019. június (72. évfolyam, 126-150. szám)
2019-06-06 / 130. szám
10| HASZNOSTANÁCS 2019.június6. | www.ujszo.com Mire elég havi 800 euró? János pár napja sikeresen leállamvizsgázott. Januártól böngészte az állásajánlatokat,s talált is egy megfelelő állást, ahol a nettó kezdő fizetése 800 euró lesz havonta. Leendő munkaadójával sikerült megállapodnia, hogy az államvizsga után egy héten belül aláírják a szerződést. Egyrészt kapott néhány napot pihenésre, másrészt az egészségbiztosításában sem keletkezik hézag: amíg tanult, az állam fizette a biztosítási díjat, mostantól a munkaadója vezeti el a járulékokat. János 24 éves, nőtlen, a szüleivel lakik. Van barátnője, akivel tervezik, hogy albérletbe költöznek. „Amíg a szüleinél lakik, havonta legkevesebb 400 eurót félretehet a fizetéséből. De még ha albérletbe költözik, akkor is ki lehet gazdálkodni ezt az összeget, ez esetben is folytathatja a spórolást” - véli a Partners Group társaság pénzügyi szakértője. János felkereste a társaságot, és pénzügyi tanácsot kért, hogyan érhetné el életcéljait. Egyszerre több célkitűzése is van, és a pénzügyi szakemberek szerint a következő 5-6 évben, amíg semmilyen vagy minimális lakhatási költségei lesznek, a 800 eurós fizetésből például a következő célokat érheti el: Havi nettó 800 eurós fizetésből öt év alatt könnyen megtakarítható 14700 euró. 1. Anyagi tartalékot alakíthat ki (5 évig havonta 80 eurót spórol, kamatokkal együtt mintegy 4900 eurója lesz). Ugyancsak félretehet bizonyos összeget - például 9800 eurót (160 euró havonta + kamatok) lakásvásárlásra vagy ház építésére (az ingatlan értékét 72 ezer euróra becsülik). Vagyis összesen 14 700 euró megtakarításra tehet szert. 2. Esetében, a 800 eurós havi jövedelem mellett, legfeljebb 57 400 euró célösszegű jelzáloghiteit javasolnak, miközben tanácsos havonta félretennie és okosan befektetnie 64 eurót. A kölcsönt a futamidő lejárta előtt is lehet idő előtt törleszteni, és így a kamatokon 30%-ot lehet spórolni. 3. Fel kell készülni a nyugdíjas évekre is - e célból havonta 56 eurót félretehet,befektethet, és így 65 éves korára 1060 eurós havi járadékot biztosíthat magának. 4. Hosszabb távú terve, hogy 227 ezer euró értékű vagyonra akar szert tenni. 5. Gondol az esetleges vészhelyzetekre, amikor betegség, baleset vagy valamilyen tragikus esemény következtében jövedelem nélkül maradhat - ezt társadalom- és életbiztosítással lehet átvészelni. E célra havonta 40 eurót költhet. (sza) ÖSSZEFOGLALÓ Sok pályakezdő fiatalnak elképzelése sincs arról, mire számíthat az új munkahelyén, mire kellene ügyelnie az álláskereséskor és a munkába álláskor, mihez van joga, illetve hogyan hozza meg első helyes pénzügyi döntéseit. A középiskolákból idén több mint 43 ezer végzős diák távozik, miközben csak egy részük folytatja a tanulmányait valamilyen felsőoktatási intézményben. Az egyetemeket évente mintegy 30 ezer fiatal hagyja el, és sokan úgy lépnek a munkaerőpiacra, hogy tele vannak aggodalommal, számos megválaszolatlan kérdéssel. Akár érettségi bizonyítvánnyal, akár főiskolai diplomával a kezükben próbálnak elhelyezkedni, lényegében ugyanaz vár rájuk: aktív munkaélet. Ahogyan a különböző élethelyzetekhez, úgy a munkához és a pénzhez is különbözőképpen viszonyulnak az emberek. A fiatalok pénzügyi tudatossága nálunk nagyon alacsony, csak kevesen képesek tájékozódni a pénzügyekben és a gazdasági kérdésekben. Erre sem az iskola, és - sajnos - a család sem készíti fel őket. Szakértők szerint a fiatalok általában kétféleképpen tekintenek a jövőjükre és életük megtervezésére. Az egyik csoportba azok tartoznak, akik pontosan tudják, mit szeretnének elérni, és tudatosítják, hogy céljaik elérése érdekében takarékoskodniuk kell. Ezért, hogy minél hamarább saját lakáshoz juthassanak, családot alapíthassanak vagy autót vehessenek, rendszeresen és céltudatosan spórolnak. „A másik csoportot képezik azok, akik nem terveznek, mert még maguk sem látnak tisztán, mit is akarnak valójában. Gyakran mondogatják, hogy most élvezni akaiják a gondtalan életet, és majd később fognak takarékoskodni. Nem is sejtik, ezzel a hozzáállással milyen csapdába ejthetik saját magukat” - figyelmeztet Jana Trogová, a Partners Goup SK társaság pénzügyi szakértője. Élj a mának! A tanulmányok befejezése után a legtöbb fiatal még nem akar letelepedni, családot alapítani. Vannak terveik, de ezek elsősorban arra vonat(Fotó: Shutterstock) Pénzügyi fegyelem Szakemberek szerint a megfelelő pénzügyi tudatosságot és a helyes pénzügyi szokásokat az első munkahelyen kell kialakítani. Ezért fontos, hogy a pályakezdők tisztában legyenek az otthoni családi költségvetéssel. „A kiindulópont a havi bevételek és kiadások átlátható nyilvántartása, és a kiadásokat úgy kell beállítani, hogy a jövőbeni célokra is maradjon megfelelő keret, például saját lakásra, autóra, kirándulásra, családalapításra” - jegyezte meg Jana Trogová. Tanácsos mindjárt a legelső fizetéssel elkezdeni az észszerű gazdálkodást. A megfelelő szokásokat és fegyelmet viszonylag gyorsan ki lehet alakítani, és így fokozatosan, hosszabb távon elérhető bizonyos fokú gazdagság. „Éppen ebben az életszakaszban a 10 : 20 : 30 : 40 pénzügyi arányok működnek a legideálisabban. Eszerint a bevétel 10%-át tegyük félre, ez lesz a tartalék. 20%-ot fektessünk a nyugdíjba! A bevételek legfeljebb 30%-át fordítsuk különféle hitelekre, beleértve a lakásra felvett kölcsönt is! A szokványos mindennapi kiadásokra, a havi fogyasztásra pedig elégnek kell lennie 40%-nak” - állítja Trogová. (sza) A pályakezdőknek tervezniük kellene pénzügyeiket költségeik, vagyis lényegében teljes mértékben eltartják őket. Havi jövedelmükből kényelmesen spórolhatnának, mégis csaknem az összes fiatal (93 %) nem képez pénztartalékot az esetleges rosszabb időkre. A nyugdíjra pedig alig gondolnak - a megkérdezettek harmada azt állítja, azzal ráérnek később is foglalkozni, a fiatalok ötödének pedig egyáltalán nem áll szándékában spórolni. Ezzel szemben a saját szakmai fejlődésükbe, továbbképzésekbe, tanulmányutakba sokan hajlandóak invesztálni. E célból többen adósságba is verik magukat, és az egyetem befejezése után törlesztik a diákhitelt. A havi törlesztőrészletet képesek kigazdálkodni a fizetésükből, és ugyanilyen könnyen félretehetnének a nyugdíjukra is, ez azonban nem prioritás számukra. Sokkal fontosabb számukra, hogy most legyen meg mindenük, amire szükségük van, hogy élvezhessék az életet, és akár hitelből is vesznek luxuscikkeket. „A fiatalok 82%-a szerint fölösleges pénzügyi terveket készíteni. Ha viszont elég pénzhez jutnának, abból a megkérdezettek 32%-a saját lakást venne, 16%-uk elmenne kirándulni, egyesek pedig autót vásárolnának” - olvasható a Partners Group jelentésében. Téma: a pályakezdők pénzügyei koznak, hogyan élvezzék az életet, hogyan futhatnának be karriert. Sokan utazgatni szeremének, tapasztalatokat gyűjteni külföldön. Arra, hogy anyagilag is bebiztosítsák magukat, csak kevesen gondolnak - ritka az a fiatal, akinek a jövőjére vonatkozólag pénzügyi tervei is vannak. Alátámasztja ezt a Focus ügynökség rendszeres felmérése is, amelyet a Partners Goup megbízásából végzett. A közvélemény-kutatás eredményeiből kitűnik, hogy a 18-24 év közöttiek csaknem harmada (59%) elkölti szinte az egész havi bevételét - annak ellenére, hogy a többségük (85%) a szüleivel él, azaz nincsenek lakhatási A fiatalok nem szeretnek tervezni Hogyan neveljük gyermekünket A megfelelő pénzügyi szokások, a pénzügyi tudatosság és a helyes gazdálkodás kialakítását tanácsos minél hamarabb, lehetőleg már gyermekkorban elkezdeni. A gyerekek természetüknél fogva kíváncsiak, és a pénz gyorsan felkelti az érdeklődésüket. „A helyes pénzügyi szokások kialakítása évekig is eltarthat, és sokkal egyszerűbb gyerekkorban elkezdeni. Serdülő- vagy felnőttkorban már késő lehet” - vallja Marián Búlik, az OVB Allfmanz elemzője. A gyerekek sok mindenre maguktól ráéreznek, ám amíg nem önállóak, a szüleik befolyása alatt állnak, és legtöbbször átveszik a felnőttek szokásait. „A gyerekek szivacs-5 nevelési tanács 1. Már kiskorában mutassuk meg a pénzt. 2. Szemléltessük, mennyiből mit lehet vásárolni. 3. Közösen határozzunk meg egy célösszeget, amelyet meg kell spórolnia. Amint összegyűlt, el lehet menni vásárolni. 4. Nyissunkfolyószámláta bankban - már 6 éves korban meg lehet tenni. Amint elég érettnek tűnik,kaphat bankkártyát,persze bizonyos limittel. 5. Adjunk rendszeresen zsebpénzt, hogy a tanácsainkat a gyakorlatban is kihasználhassák! ként szívnak magukba mindent. Ezért rendkívül fontos a szülők szerepe, hogy jó példát mutassanak, és mindent türelmesen magyarázzanak el. Nem árt időben felvilágosítani a gyerekeket arról, honnan származik a pénz” - tette hozzá Búlik. Sajnos, a fiatalok kritika nélkül fogadják a környezetükből származó információkat, és ha a család időben nem készíti fel őket a hitelek kockázataira, nehéz dolguk lesz az életben, és olyan problémákkal szembesülhetnek, mint a drága hitel, fizetésképtelenség, nélkülözés nyugdíjaskorban stb. A megfelelő gazdálkodáshoz vezető egyik leghatékonyabb eszköz a zsebpénz. „Nem elég csak odaadni a zsebpénzt, és rábízni a gyerekre, hogy csináljon vele, amit akar. Rendszeresen el is kell beszélgetni arról, mire ajánlott költeni, hogyan lehet beosztani. De a gyereket soha ne bíráljuk az esetleges rossz döntései miatt. Aki a saját hibájából tanul, azt egy életre megjegyzi” - részletezte Búlik. (sza) JÖVŐ HETI TÉMA: UTASBIZTOSÍTÁS ■ MIT TARTALMAZ, MILYEN FELTÉTELEK MELLETT TELJESÍT A BIZTOSÍTÓ?
