Új Szó, 2016. október (69. évfolyam, 228-253. szám)
2016-10-13 / 238. szám, csütörtök
HASZNOSTANÁCS www.ujszo.com | 2016. október 13. I 9 A biztosítás tűzkár esetén is segít (TASR-illusztrációs felvétel) Biztosítással védjük otthonunkat Biztosítás és fedezet Mire nyújt fedezetet a háztartás-biztosítás? ► Tűzkár, villámcsapás indukciós hatása miatti kárjégverés, földrengés, ismeretlen építmény, üreg beomlása által okozott kár, betöréses lopás és rongálás, üvegtörés, fagyasztott élelmiszerek megromlása miatti kár, robbanás és robbantás, vihar, hónyomás, földcsuszamlás, idegen jármű beomlása által okozott kár, rablás, zárcserekár, általános felelősségbiztosítás, felhőszakadás, árvíz, kő- és földomlás, idegen tárgyak által okozott kár, vízkár, épülettulajdonosi felelősségbiztosítás. Kiegészítő biztosítások a lakásbiztosítás móllá: ► Felelősségbiztosítás, vandalizmusbiztosítás, felújításbiztosítás, családi életbiztosítás, asszisztenciaszolgálat, keltés klímabiztosítás, garázsban tárolt gépjárművek biztosítása, családi egészségbiztosítás, üvegbiztosítás, utasbiztosítás, családi baleset-biztosítás, munkanélküliségi díjátvállalási biztosítás, kiterjesztett gépjárművédelem biztosítás B.SZENTGÁLI ANIKÓ A szlovákiai biztosítási piacon 11 olyan társaság működik, mely háztartás- és ingatlan- biztosítást nyújt. Mindegyik más, saját terméket kínál, a megfelelő csomag kiválasztása sok fejtörést okozhat. Mielőtt elfogadunk egy konkrét ajánlatot, tanácsos alaposan tájékozódni. A biztosítás az öngondoskodás egyik formája, melyről általánosságban elmondható: rendszeresen fizetjük a meghatározott díjat, és valamilyen esemény bekövetkeztekor - bizonyos feltételek teljesítése mellett - hozzájutunk a biztosítási összeghez. A háztartás- és ingatlanbiztosításnak az elsődleges feladata védeni az ügyfél vagyonát bizonyos kockázatokkal szemben, megóvni az esetleges harmadik személy vagyonát az ügyfél által okozott károktól, valamint védelmet nyújtani az ügyfélnek és a családjának a váratlan kiadásokra. Bár mindannyian bízunk abban, hogy házunkat, lakásunkat, ingóságainkat, vagyontárgyainkat nem éri kár, ha mégis bekövetkezik a biztosítási esemény (tűz, árvíz, betörés stb.), és van biztosításunk, tudunk hová fordulni kártérítésért. Mivel a hazai piacon nagy a kon- • kurencia, az egyes intézmények kedvezőbbnél kedvezőbb ajánlatokkal kecsegtetnek, s ember legyen a talpán, aki kiismeri magát bennük! Egy lakásbiztosítási szerződés több évre szóló megállapodást jelent a szerződő felek között, ezért aki azon gondolkodik, hogy biztosítja otthonát, előbb azt kell alaposan mérlegelnie, pontosan mit szeretne, mire van szüksége, valamint az egyes intézmények kínálatából milyen biztosítási elemek (kockázatok) közül lehet választani, azokat hogyan lehet kombinálni. Mi van a csomagban? A csomagok összetétele és a biztosítási díjak nagysága társaságonként változhat. Első lépésként tudatosítani kell: kétféle otthonbiztosítás létezik. Biztosíthatjuk csak az épületet, a falakat, vagyis magát az ingatlant, vagy mindent, ami benne van, azaz az ingóságokat, a háztartásunk valamennyi mozdítható darabját. A kettőt össze is lehet kapcsolni, s egyszerre védhetjük ingó és ingatlan vagyonúnkat. Napjainkban a háztartás-biztosításhoz sokszor felelősségbiztosítás is társul. Mielőtt aláírjuk a szerződést, tisztáznunk kell, konkrétan milyen értéktárgyakat - bútort, műszaki cikkeket, művészi alkotásokat stb. - akarunk biztosítani, pontosan mivel szemben - tűz-, víz-, lopáskár stb. ellen - akarjuk védeni, valamint szükséges-e felelősségbiztosítást létesíteni arra az esetre, ha háztartásunk tagjai egy harmadik szeTÉMA: a lakás-és'" háztartás-biztosítás mélynek okoznának kárt. Nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy az egyes társaságok nem biztosítanak mindent - a feltételekben részletesen fel szokták sorolni azokat a vagyontárgyakat, melyekre nem terjed ki alapesetben a biztosítási védelem. Ilyenek például a légi, vízi, motoros járművek, utánfutók, bankbetétek, kéziratok, tervek, dokumentációk, értékpapírok stb. Ezekre esetenként külön megállapodást lehet kötni. Ezenkívül nemcsak azt kell nézni, hogy mely vagyontárgyak nem biztosítottak, hanem azt is, hogy mely vagyontárgyak hol nem biztosítottak. Egyes biztosítási feltételek szerint az értéktárgyakra, műtárgyakra nem terjed ki a biztosító kockázatviselése, ha garázsban, padláson, pincében, melléképületben, nem lakás céljára szolgáló helyiségben, nem állandóan lakott épületben (pl. nyaraló) vannak elhelyezve. Biztosítható kockázatok Valamennyi lakossági vagyonbiztosítás alapját képezik a tűz- és elemi károk összefoglaló néven említhető kockázatok - ide tartozik a tűz, robbanás, villámcsapás, szélvihar, felhőszakadás, jégeső, árvíz, földrengés stb. Emellett szinte még a legegyszerűbb biztosítások is fedezetet nyújtanak a csőtörés (veze- tékesvíz-károk) és a betöréseslopáskárokra is. Gyakori elem a baleset- és felelősségbiztosítás is, de az egymással versengő, újabbnál újabb csomagok ezeken kívül számos más kockázatot is tartalmazhatnak. Ma már 50-60 különböző kockázatot lefedő biztosítási termékek is léteznek. Mekkora összegre kössünk biztosítást? A megfelelő társaság és kínálat kiválasztásakor a fedezet és a kockázatok mellett fontos szempont a biztosítási díj összege, hogy rendszeresen - általában havonta - mennyit kell majd fizetni. Ez több tényezőtől függ, például mekkora az értéke a biztosított vagyonnak, otthonunk milyen nagy, hol, melyik régióban, városrészben található, milyen kiegészítő biztosításokat szeretnénk, s nem utolsósorban attól, mi magunk milyen óvintézkedéseket tettünk, mennyire védjük háztartásunkat, például a bejárati ajtó megfelel-e a tűzvédelmi előírásoknak, van-e riasztóberendezésünk stb. A havi díj összegére - lehet 20 eüró, de akár 150 euró is - javaslatot tehet a kiválasztott biztosító munkatársa, de az ügyfél is meghatározhatja a tételt, ez utóbbi esetben azonban vigyázni kell, nehogy alulbiztosítsuk magunkat! Ha túl alacsony a biztosítási díj, káresemény esetén a biztosító teljesítése is alacsony lesz, s a kártérítés nem feltétlenül fedezi majd a keletkezett károkat. Ugyanakkor oda kell figyelni arra is, nehogy fölöslegesen fizessünk valamiért, amire nincs szükségünk. Túlbiztositás akkor következik be, ha a vagyontárgyakat egy biztosítónál azok újjáépítési, újrabeszerzési vagy valóságos értékénél magasabb összegre biztosítják. Ilyen esetben a biztosítónak a biztosítási összeget (és ezzel együtt a díjat is) megfelelően le kell szállítania. Előfordulhat, hogy egy vagyontárgyat több biztosítónál is biztosítanak, ilyenkor nem túlbiztosításról van szó, mert mindegyik szerződés érvényesen fennmaradhat, de a vagyontárgy értékénél több ekkor sem kerülhet kifizetésre. Bizonyos esetekben olcsóbban juthatunk hozzá egy-egy termékhez, ha nem havonta fizetjük be a biztosítási díjat, hanem egy összegben félévente vagy évente, illetve ha a pénzt nem postai utalványon, hanem online utaljuk át. Gyakran kedvezményt kaphatnak azok, akik ugyanazzal a társasággal több szerződést írnak alá (egyidejűleg van még élet- és/vagy gépjármű-biztosításuk is stb.). Évente lefaraghatnak a biztosítási díj összegéből, ha nem történik káresemény. Lakásbiztosítás létesítésekor fontos az ún. értékkövetés. A biztosított ingatlan árának a növeléséről van szó, ami rendszerint a biztosítási díj összegében is tükröződik. Noha az értékkövetés következtében emelkedik a biztosítási díj, előnye, hogy a biztosítási összeg mindig a lakás értékének fog megfelelni. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy ha az ügyfél befektet a lakásába, felújítja, átalakítja, új berendezést vásárol, és a szerződésben a felek megegyeznek az értékkövetésben, akkor a biztosítási díj összege fokozatosan emelkedni fog, ám egyidejűleg megnő a biztosítási összeg is, s ezzel elkerülhető az esetleges alulbiztosítottság veszélye. JÖVŐ HETI TÉMÁNK: KEZDŐDIK A FŰTÉSSZEZON ■ HOGYAN SPÓROLHATUNK A FŰTÉSEN, EGYSZERŰ MEGOLDÁSOK, AMIVEL PÉNZ TAKARÍTHATÓ MEG
