Új Szó, 2015. április (68. évfolyam, 76-99. szám)
2015-04-09 / 81. szám, csütörtök
www.ujszo.com ÚJ SZÓ 2015. ÁPRILIS 9. Hasznos tanács 11 (Gabriel Kuchta illusztrációs felvétele) Döntés előtt érdemes ellenőrizni az eddigi hozamokat is Érdemes több szempontot figyelembe venni, nem elég a Szociális Biztosító ajánlatára hagyatkozni Újra megnyílt a 2. nyugdíjpillér 2. PILLÉR: KILÉPÉS ES BELEPES Március 15-én megnyílt a nyugdíjrendszer 2. pillére. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a polgárok június 15-ig dönthetnek: kilépnek, maradnak, vagy újra pénztártagokká váljanak. Összeállításunkban információkkal próbálunk szolgálni a helyes döntés meghozásához. ÖSSZEÁLLÍTÁS A pénztártagoknak és a magánnyugdíjpénztárak iránt érdeklődőknek június 15-éigvan lehetőségük átértékelniük, illetve eldönteniük, hogyan biztosítsák be magukat idős korukra, azaz honnan szeretnének nyugdíjat kapni. Két lehetőségközül választhatnak: csak a Szociális Biztosítóba (SP) fizetik a járulékokat, és a nyugdíjkorhatár elérése után csak innen számíthatnak járadékra, vagy a biztosítási díj egy részét (a jelenlegi szabályozás szerint az SP-be megy a kivetési alap 14 %-a, a 2. pillérbe pedig mindössze 4%) valamelyik magánnyugdíjpénztárba utalják át, s később két helyről is folyósítanak majd nyugdíjat. Januártól fizet a 2. pillér A 2. pillérből idén január 1-jétől lehet igényelni a járandóságokat, és az első kifizetett nyugdíjak nagyon alacsonyak, sokan mindössze 10-20 euróra számíthatnak, mivel 10 év alatt túl keveset spóroltak össze. Ez a nyugdíj 4-5 százalékát teszi ki. Ä smeres kormány most negyedik alkalommal nyitotta meg a 2. pillért arra hivatkozva, hogy a spórolásos rendszer a legtöbb pénztártag számára csalódást jelentett, sőt vannak olyanok is, akik ha évekkel ezelőtt nem léptek volna be a 2. pillérbe, a nyugdíjuk magasabb lenne, vagyis csak az első pillérből többet kapnának, mint most az első és a második pillérből együtt. A biztosító tanácsa Peter Višváder, a Szociális Biztosító (SP) szóvivője szerint a 2. pillérnek akkor van értelme, ha valaki a nyugdíjaskor eléréséig legalább 25 évig pénztártag, és az átlagkeresetnél (jelenleg 858 euró) magasabb havi bevétellel rendelkezik. ,Akiknek nincs jövedelmük, például tartósan munka- nélküliek, vagy akik hosszabb ideje dolgoznak külföldön, és Szlovákiában nem fizetnek járulékot, vagy akik csak rend- szertelen jövedelemmel rendelkeznek, esetleg az átlagbérnél kevesebbet keresnek, illetve azok az édesanyák, akik a karrier helyett a gyermekükről való hosszabb gondoskodást választják, feltehetően a 2. pillérben nem spórolnak meg annyit, hogy magasabb nyugdíjuk legyen, mintha csak a Szociális Biztosítóból, vagyis az 1. pillérből kapnának nyugdíjat. Nekik meg kellene fontolniuk azt az ajánlást, hogy inkább lépjenek ki a 2. pillérből” - részletezte a TASR-nek Višváder. Szerinte a rizikós csoportba tartoznak azok is, akik bevétele az átlagkereset 1- és 1,25-szöröse között mozog, s a 2. pillérből magasabb nyugdíjra csak azoknak van esélyük, akik jövedelme meghaladja az 1100 eurót havonta. A szóvivő hangsúlyozta: fontos szempont, hogy az ügyfél milyen hosszú ideig spórol. A 45 év felettieknek egyértelműen a kilépést ajánlják. A spórolás hossza szempontjából kockázatos csoportot képeznek a 41-45 év közöttiek, főleg a feltételezhető bevételük miatt. A 40 évnél fiatalabbaknak már van esélyük arra, hogy a kétpil- léres rendszerből magasabb járadékot kapnak majd, mintha csak az egypilléresből igényelnének nyugdíjat. „Ezek az ajánlások természetesen csak a jelenlegi feltételek mellett érvényesek” - tette hozzá Višváder. A feltételek pedig szinte évente változnak, tíz év alatt a vonatkozó törvény többször módosult. A nyugdíjrendszer 2. pillére most negyedik alkalommal nyílt meg, s azt egyetlen elemző sem tudja garantálni, hogy pár év múlva a politikusok nem változtatják-e meg újra a szabályokat. Abban az esetben, ha a pénztártag a jelenlegi feltételek mellett úgy dönt, hogy kilép a 2. pillérből, a nyugdíjpénztárban megtakarított pénzét átviszik a Szociális Biztosítóba, és a 2. pillérben töltött időszakot beszámítják a nyugdíjába úgy, mintha soha nem is lett volna pénztártag. A Szociális Biztosító mindenkit levélben tájékoztat a pillérnyitásról, és a levélhez mellékelnek egy információs szórólapot is, mely elemzők szerint ahelyett, hogy segítene a döntés meghozásában, inkább még jobban összezavarhatja az ügyfeleket. A biztosító az információs lapot igyekszik minden ügyfele számára testre szabni, s a levél túlnyomórészt negatív hangvételű, inkább a 2. pillérből való kilépésre, mint maradásra ösztönöz. Milliárdos hiány Arról sem szabad elfeledkezni, hogy a Szociális Biztosító évente 1,5 milliárd euró hiányt termel, melyből mintegy egy- milliárdot a központi költségvetésből fedeznek. Ha az adófizetők pénzéből nem dotálnák rendszeresen az 1. pillért, már régen összeomlott volna. Pénzügyi szakértők szerint a hiány évről évre nőni fog, 2017-re csaknem 200 millió euróval emelkedhet, ezért átalakításra van szükség, különben a rendszer valóban összeomlik. Azt pedig, hogy pár év múlva milyen politikai garnitúra lesz hatalmon, s az milyen nyugdíjreformot dolgoz majd ki, senki sem képes előre megjósolni, csak az valószínűsíthető, hogy a rendszeren változtatni fognak. Vagyis a fiatalabbak szempontjából nincs túl nagy jelentősége a mostani pillérnyitásnak, mert mire ők elérik a nyugdíjkorhatárt, addig a szabályok és a feltételek többször is módosulhatnak. Az esetleges kilépést főleg az idősebbeknek kell megfontolniuk. Nyugdíj kalkulátor A kilépés melletti és elleni kampány június végéig fokozódhat, ezért független pénzügyi szakértők mindenki rendelkezésére bocsátottak egyfajta objektív fogódzót: kidolgoztak egy nyugdíjkalulátort. A www.financnykompas.sk honlapon található számológép az életkor és a jelenlegi fizetés megadása után kiszámolja, a nyugdíjkorhatár elérésekor milyen nyugdíjra számíthatunk csak az első pillérből, és milyenre a spórolásos rendszerből. Ha a két összeg között csak kis eltérés van, szakértők szerint a végső döntés meghozásával érdemes várni egy kicsit. Ha ugyanis a politikusok június 15-éig jóváhagyják a minimálnyugdíjról szóló törvényt, az alacsony bevételűeknek is előnyös lehet a 2. pillér. A túl alacsony nyugdíjat a Szociális Biztosítónak ki kell majd egészítenie a meghatározott minimumra. Paradox módon a 2. pillérből inkább kilépésre ösztönző smeres kormány a minimálnyugdíj bevezetésével éppen a 2. pillért teheti előnyösebbé. (sza) Hogyan lehet kilépni a 2. pillérből? 1. A kilépéshez elég kitölteni a következő űrlapot: ,A pénztártag értesítése arról, hogy nem akar részt venni az öregséginyugdíj- spórolásban” (Oznámenie sporiteľa nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení), s azt június 15-éig postázni kell a Szociális Biztosítóba (SP). A szükséges nyomtatvány beszerezhető az SP valamennyi kirendeltségében, vagy letölthető a biztosító honlapjáról. Az értesítést saját kezűleg kell aláírni, ám az aláírást nem kell közjegyző által hitelesíttetni. Aki postázza a kitöltött űrlapot, annak az SP küld egy válaszlevelet, melyben tájékoztatják arról, hogy elfogadták a kilépését a 2. pillérből. 2. A kilépés elfogadásáról szóló tájékoztató levél kézhez vételével visszamenőleges hatállyal a nyugdíjspórolás létrejöttének időpontjától megszűnik a 2. pillérben való részvétel, vagyis úgy veszik, mintha soha nem is lett volna pénztártag. Azonnal megszűnik az illető pénztártag státusza, valamint a magánnyugdíjpénztárral kötött szerződése is. 3. A 2. pillérből való kilépést nem lehet visszavonni. 4. A 2. pillérből nem léphet ki az a pénztártag, aki már igényelt nyugdíjat a spórolásos rendszerből, és szerződést kötött a magánnyugdíjpénztárával a megtakarított összeg programozott felhasználásáról, illetve megállapodott a befektetésből származó nyereség kifizetéséről. A spórolásos rendszerből nem léphet ki az a pénztártag sem, aki szerződést írt alá a nyugdíja biztosításáról a kiválasztott élet- biztosítóval. Ezenkívül a 2. pillérből nem léphet ki az sem, aki március 15. és június 15. között válik pénztártaggá. 5. Aki kilép a 2. pillérből, a nyugdíjszámláján lévő összeget átutalják a Szociális Biztosítóba, és a 2. pillérben töltött időszakot beszámítják a nyugdíjába úgy, mintha soha nem is lett volna pénztártag. A nyugdíjkorhatár elérése és a nyugdíjigény benyújtása után az SP úgy fogja kiszámolni a havi járandóság összegét, mintha mindig is csak az 1. pillér ügyfele lett volna. Nem kell attól félni, hogy az öregségi vagy kor- engedményes nyugdíjat megkurtíthatják a 2. pillérben töltött időszak miatt. 6. A törvény nem teszi lehetővé, hogy a 2. pillérben megtakarított összeget közvetlenül a pénztártagnak fizessék ki, kizárólag az SP számlájára fogják átutalni. 7. Aki nem tudja beszerezni az „Értesítőd’, vagyis a kilépéshez szükséges nyomtatványt, attól elfogadnak saját szavakkal megfogalmazott levelet is, melyből azonban egyértelműen ki kell derülnie a pénztártag szándékának, azaz hogy ki akar lépni a spórolásos rendszerből. A dokumentumnak tartalmaznia kell az ügyfél teljes nevét, születési számát és saját kezű aláírását. Hogyan lehet belépni a 2. pillérbe? A pillémyitás kétirányú, nemcsak kilépni, belépni is lehet. Pénztártaggá válhat az a természetes személy, aki: 1. már rendelkezett társadalombiztosítással, 2. valamelyik magánnyugdíjpénztárral szerződést ír alá az öregséginyugdíj -spórolásról. 2013. január 1-jétől pénztártaggá válhat minden olyan természetes személy, akinek - például alkalmazottként »- létrejött társadalombiztosítása, és még nem érte el a 35. életévet. 2015. március 15. és június 15. között azonban nem érvényes az életkor miatti korlátozás. Ez azt jelenti, hogy a mostani pillémyitás ideje alatt korra való tekintet nélkül bárki beléphet a 2. pillérbe, akinek már volt valamikor társadalombiztosítása. Forrás: Szociális Biztosító Nem mindegy, mekkora nyugdíjat hoz a postás (Képarchívum)
