Új Szó, 2014. december (67. évfolyam, 275-298. szám)
2014-12-11 / 284. szám, csütörtök
10 Hasznos tanács ÚJ SZÓ 2014. DECEMBER 11. www.ujszo.com NÉHÁNY BANK HITELAJANLATA Kölcsönért inkább bankba menjünk (Vladimír Šimíček felvételei) A nem banki intézményeket lehetőleg kerüljük el, a bankok ajánlatait alaposan hasonlítsuk össze Milyen hitelt válasszunk? UniCredit Bank Az ajánlat érvényes: nincs határidő. A fogyasztói hitelek már hosszabb ideje 8,90%-os kamatnál kezdődnek, illetve hitelbiztosítással a kamat 5,9%. A kamadáb az ügyfél kockázati profiljától függ. A hitelnyújtási illeték jelenleg 50 euró, és beleszámítják a havi törlesztő részletekbe. mBank Az ajánlat érvényes: 2014 végéig. Az mBank minden új ügyfelének a legolcsóbb hitelt garantálja, éspedig a törlesztés egész ideje alatt. Amennyiben a törlesztés alatt az ügyfél egy másik banktól előnyösebb ajánlatot kap, az mBank garantálja, hogy a feltételeket ő is úgy módosítja, hogy felvehesse a versenyt a másik bank ajánlatával, s az ügyfélnek megérje az mBankban maradni. Hitel- felvételi illetéket nem számláznak, a mindenki számára egyforma 9,9%-os kamatlá- . bat biztosítanak. ČSOB Az ajánlat érvényes: 2014 végéig. A kampány keretében hitelfelvételi illetéktől mentes, 8,9%-os kamatnál kezdődő fogyasztói hitelt kínál. A kamadáb az ügyfél kockázati profiljától függ. Aktív folyószámla-használat esetén alacsonyabb kamatlábat hagynakjóvá. Sberbank Az ajánlat érvényes: nincs határidő. Év végéig hitelfelvételi illetéktől mentes, 8,9%-os kamatnál kezdődő fogyasztói hitelt kínál. A konkrét kamatláb a kölcsön nagyságától és a futamidőtől függ. OTP Bank Az ajánlat érvényes: 2014 végéig. Kezelési költségtől mentes kölcsönt kínál mindenkinek 7,7%-nál kezdődő kamattal. Ezt az akciós kamadábat úgy lehet megszerezni, hogy a bank a kockázati profil alapján standard (pl. 12,9%-os) kamatot hagy jóvá, majd az akciós és a standard kamat közötti különbséget (ebben az esetben 7,9%-ot) a törlesztő részletből a bank félreteszi spórolásképpen, és a kölcsön visszafizetése után az így megtakarított összeget átutalják az ügyfél számlájára. Hitelbiztosítás esetén a kamatláb 0,2%-kal csökken az akciós 7,7%-ra. Feltétel azonban, hogy az ügyfélnek legyen folyószámlája, s azt aktívan használja, valamint a törlesztés problémamentes legyen. Tatra banka Az ajánlat érvényes: 2014 végéig. Aki év végéig igényel kölcsönt, annak elengedik az első törlesztő részletet. A bank 9,9%-nál kezdődő hiteleket nyújt, a kamadáb az ügyfél kockázati profiljától függ. A hitelfelvételi illeték jelenleg a célösszeg 2%-a, minimum 30, maximum 300 euró. Posta Bank Az ajánlat érvényes: 2014. december 23-áig. Az ügyfelek naponta aranytéglát nyerhetnek 400 euró értékben, ráadásul besorolják őket az 5000 euró értékű aranytégláról szóló, utolsó nagy sorsolásba is. Ezenkívül 7,9%-nál kezdődő hiteleket kínálnak. A konkrét kamatláb a kölcsön nagyságától és a futamidőtől függ. Kezelési költséget nem számláznak. Szlovák Takarékpénztár Az ajánlat érvényes: nincs határidő. Nincs karácsony előtti akciójuk, ennek ellenére illetékmentes, 7,9%-nál kezdődő fogyasztói hiteleket kínál. A konkrét kamatláb az ügyfél kockázati profiljától függ. 2%-kal csökkenthetik a kamatot, ha az ügyfél folyószámlát nyit náluk, átirányítja oda bevételeit, és a kölcsönt biztosítja. Általános Hitelbank (VÚB) Az ajánlat érvényes: 2014 végéig. A „Šetripôžička” elnevezésű akciós termék keretében a havi törlesztő részlet 8%-át a bank félreteszi egy spórolós számlára. Feltétel, hogy az ügyfél náluk rendes folyószámlát nyisson, és a hitelt rendesen törlessze. Kezelési költséget nem számláznak. A kamatláb 9,9%-nál kezdődik, a konkrét kamat az ügyfél bonitásától függ. Forrás: financnaHitparada. sk Karácsony közeledtével egyre mélyebben nyúlunk a pénztárcánkba. Akik egész évben takarékoskodtak, azoknak a decemberi kiadások nem okoznak különösebb anyagi érvágást, de vannak, akik az ünnepek, az ajándékok finanszírozását kölcsönből akarják megoldani. Összeállításunkban a fogyasztási hitelekkel foglalkozunk. ÖSSZEFOGLALÓ Általánosan elfogadott nézet: addig kell nyújtózkodni, ameddig a takarónk ér, vagyis a lehetőségeinkhez mérten kell alakítani vágyainkat. Csakhogy a karácsony valami „különleges”, és az emberek az ünnepek előtti vásárlási láz hevében hajlamosak túlköltekezni, könynyen bedőlnek a vonzó reklámoknak, a bankok és az alternatív pénzügyi társaságok ajánlatainak. A cél: azonnal pénzhez jutni. Igaz, rövid távon így valóban megoldható az esetleges anyagi kényszerhelyzet, ám hosszú távon nem biztos, hogy megéri. A fogyasztókat már az első részlet kifizetésekor kellemetlen meglepetés érheti: a kedvezőnek vélt hitelről kiderül, nem is olyan előnyös. Az óvatlan vásárló többféleképpen juthat ilyen kölcsönhöz. A leggyakoribb az az eset, amikor az áruházban kitelepült hitelközvetítőnél a vásárláskor megkötik a hitelszerződést is, ha vitték magukkal a hiteligényléshez szükséges iratokat. A másik gyakori eset, amikor termékbemutatón vesznek részt, és ott töltik ki a szükséges papírokat, és pár nappal később kapják meg a választ a pénzintézettől. Egy kedvezőtlen hitel nemcsak a családi költségvetést terheli meg, hanem a jövőben is bonyodalmakat okozhat a személyes pénzügyek kezelése során. A bankok ugyanis az összes hitelkártyát, negatív számlaegyenleget és a rövid távú fogyasztói hiteleket is nyilvántartják a szlovákiai hitelregiszterben, és előfordulhat, hogy ha valaki a jövőben nagyobb kölcsönt szeretne felvenni - például lakást akar vásárolni -, a korábbi értelmetlen rövid távú hitelek miatt nehézségei lehetnek. Fogyasztási hitel „Fogyasztási hitelt akkor éri meg felvenni, ha olyan terméket szeretnénk megvásárolni, amelyet a család hosszabb ideig fog használni. A hitelkártyákkal és alternatív gyorshitelekkel ellentétben a banki fogyasztási hitelek előnye azok átláthatósága. Egyrészt sok információt lehet szerezni a kölcsön teljes áráról - erről szól a teljes hitel- díjmutató. Másrészt a fogyasztási hitel törlesztő részleteit havonta megérezzük, látjuk, amikor levonják az összeget a számlánkról. Ä hitelkártya és a negatív számlaegyenleg ugyancsak kamattal és kezelési költséggel jár, mégis kevésbé vagyunk óvatosak, mert ezeket nem tudatosítjuk azonnal” - magyarázta Straková. Nem banki gyorshitel A szakemberek emlékeztetnek: a hosszan tartó pénzügyi egészség alapvető szabálya, hogy a legjobb hitel a semmilyen hitel. Ám az ünnepek alatt mindenki örömet akar szerezni szeretteinek. .Alternatív társaságtól kölcsönt felvenni semmiképpen sem tanácsos. A nem banki hitelek előnye a gyorsaság, ám nem szabad elfeledkezni arról, hogy a gyors pénz nagyon drága pénz” - figyelmeztetett Straková. Részletre vásárlás Újabb pénzügyi kelepce lehet a részletre vásárolt termék. Ennél először azt kell tisztázni, hogy az adott árut, szolgáltatást hitelre vagy ugyanolyan áron kínálják-e, mintha egy összegben fizetnénk, csak az árat szétosztották több tételre, melyeket bizonyos időközönként kell átutalni. Ha az utóbbiról van szó, akkor nem fizetünk rá, a családi költségvetést sem terheli meg annyira. „Ismerni kell a termék teljes árát. Ha kamatot is felszámítanak, meg kell fontolni, hajlandóak vagyunk-e ennyit adni egy karácsonyi ajándékért. Fel kell térképezni a piacot, mert a terméket adhatják részletre, kamat nélkül, de olyan áron, hogy még így is 10-15%-kal drágább, mint máshol” - részletezte a Partners Group SK szakértője. Hitelkártya Tudatosítani kell a hitelkártya és a klasszikus bankkártya közötti különbséget. A hitelkártya esetében a bank kölcsönzi a rajta lévő teljes összeget, nincs rajta semmilyen saját pénzeszköz. Vagyis minden, amit hitelkártyával fizetünk, kölcsönnek számít, amit vissza kell fizetni. A hitelkártya előnye, hogy a bankok többsége kamatmentes időszakot biztosít - ez azt jelenti, hogy ha a pénzt a meghatározott kamatmentes időszakon belül visszaadjuk, a bank nem számláz semmilyen kamatot. Ugyanakkor résen kell lenni, a kamatmentes időszak ugyanis nem az első tranzakciótól számítódik, hanem meghatározott dátumtól, éspedig a bank által megszabott ciklus alapján. A ciklus hossza 4CM5 nap. Aki ügyesen használja a hitelkártyát, annak jó segítség lehet az internetes vásárlás vagy a külföldön való fizetések során. Arról sem szabad elfeledkezni, hogy a hitelkártya kiállításáért és használatáért kezelési költséget számláznak, és a büntetőkamatok is magasak lehetnek. Számlahitel Számlahitelről vagy negatív számlaegyenlegről akkor beszélünk, amikor az ügyfél többet költhet, mint amennyi a számláján van. A különbözeiért a bank kamatot számít fel. Ezzel a lehetőséggel általában csak akkor szoktunk élni, ha a kiválasztott termék megvételéhez mindössze „pár euró” hiányzik. A szolgáltatást a bankok a klasszikus folyószámlákhoz nyújtják. „Hátránya, hogy az ember szinte észre sem veszi, mikor kerül mínuszba. A bank sokszor a folyószámlához bónuszszolgáltatásként kínálja a számlahitelt. Nem árt tudatosítani, hogy ez is kölcsön, amelyet kamatostul vissza kell fizetni. A kamatlábak a hitelkártyákéhoz hasonlítanak, ezért a számlahitel a legdrágább hitelek közé tartozik, és alaposan meg kell fontolni, valóban szükségünk van-e rá” - tette hozzá Andrea Straková. (sza)
