Új Szó, 2013. november (66. évfolyam, 255-279. szám)
2013-11-12 / 263. szám, kedd
18 Pénzvilág - hirdetés ÚJ SZÓ 2013. NOVEMBER 12. www.ujszo.com Karácsony előtt minden évben érezhetően nő a szabad felhasználású áruhitel iránti igény - az ügyintézés felgyorsult, a formalitások egyszerűsödtek Már ritkán kell kezes a kisebb kölcsön felvételéhez Közeledik a karácsony, a nagyobb vásárlások ideje. Ilyenkor előfordul, hogy néhányan nem képesek önerőből finanszírozni a kiadásaikat, s ekkor lépnek színre a bankok, továbbá az áruhitelező társaságok. Lássuk, milyen áruhitelekkel várnak az évvége felé a bankok. ÖSSZEFOGLALÓ Szlovákia polgárai mindmáig nem tartoznak a komolyabban eladósodottak közé, legalábbis az európai uniós mércével mérve. Ez részben azért is van, mert csak a valóban szükséges termékek esetében veszünk fel hitelt, továbbá sok esetben családon, rokonságon belül oldják meg az átmeneti pénzügyi gondokat. Például a fiatalok elsősorban a szüleiktől kölcsönöznek, a középkorúak vagy az idősebbek viszont - megfelelő tartalék híján - a bankokhoz fordulnak - derült ki az Általános Hitelbank (VUB) felméréséből. Milyen szükségleteket elégítünk ki kölcsönből? Első helyen az ingatlan tatarozása, bővítése áll - legalábbis a válaszadók 36 százaléka szerint. A második helyen a háztartási felszerelések megvásárlása áll, ezt követi az autóvétel, az új ingatlan vagy telek vásárlása, továbbá a jeles családi ünnepség (promóció, esküvő) finanszírozása, továbbá az utóbbiba tartozik a karácsonyi vásárlás finanszírozása is. Az ügyfelek ádagosan 3600 euró kölcsönt igényelnek a bankoktól, természetesen az autóvásárlás és az ingatlanok felújítása kategóriájában ennél jóval magasabb az áüag - az előbbi esetében 7850 euró, az utóbbi esetében pedig 6800 euró. A banki hitelek mellett a részletfizetésre történő vásárlások is komolyabb szerepet kapnak, ezzel a lehetőséggel főleg a 35 év körüli korosztály él. E módszerrel főleg a háztartási műszaki cikkek beszerzését finanszírozzák a háztartások. A fizetési fegyelem már nem romlik, ami viszont feltűnő, hogy az ügyfelek döntő több, sége egy éven belül ki akarja egyenlíteni az összeget. A kölcsönök fajtái A tapasztalatok szerint a banki ügyfelek a kölcsön felvételénél rendkívül óvatosak, és a hitelért általában csak végső esetben folyamodnak. „Karácsony közeledtével azonban ez a trend évről évre felborul, hiszen a vásárlási kényszer miatt rengeteg olyan ember is a hitel- felvétel mellett dönt, akinek ez egyébként eszébe sem jutna” - állítja Marian Burian, az Uni- Credit Bank termékmenedzsere. Alena Walterová, a VÚB szóvivője szerint normális esetben a karácsony előtti időszakban 50 százalékkal is nő a kölcsönt igénylők száma az év többi hónapjához képest, a jelenlegi helyzetben azonban bankjuk ügyfelei óvatosabbak. A banki áruhitel előnye a viszonylag magasabb összeg, a hosszabb törlesztési futamidő. Ha az adott pénzintézet ügyfele vagyunk, akkor meglehetősen gyors az ügyintézés folyamata, azonban nem mindegyik bank teszi lehetővé a törlesztés átütemezését. Az utóbbi időben erősödik az a trend, hogy a bankok nem kémek garanciákat, azaz már nem kell kezest hoznunk magunkkal, továbbá kisebb kölcsönök esetében nem szükséges a havi bevételeinkről szóló igazolás felmutatása sem, végezetül az ügyintézés folyamata is lerövidült - esetenként 24 óra leforgása alatt megszületik a döntés kölcsönigénylésünk elbírálásáról. A hitelkártya előnye, hogy azonnal hozzájutunk az összeghez, és egy bizonyos ideig (többnyire egy hónapig) kamatmentesen használhatjuk azt. A hitelkártya túlmerítésé- nek korlátja, hogy csak a jobb anyagi helyzetben levő ügyfelek jutnak hozzá, illetve hosszabb ideig tartó törlesztés esetén a magas kamat. Az áruhitelező társaságok pénzügyi forrásaihoz közvetlenül az üzletben jutunk hozzá, a törlesztés fütamideje változatos, azonban hosszabb futamidő esetén meglehetősen tetemes lehet a kamatköltség. Végezetül a gyorskölcsön előnye a nevéből is adódóan a gyorsan, többnyire 48 órán belül nyújtott kölcsön, amihez olyan ügyfelek is hozzájutnak, akiknek egyébként a bankok nem hiteleznének. Az ügyintézés egyszerű, formalitásoktól szinte mentes. Másrészt magasabb a kamatteher, a törlesztés intervalluma is sűrűbb. A bankok áruhitelei A ČSOB a rendszeres havi bevétel igazolása nélkül is nyújt áruhitelt, sőt kezes sem kell hozzá, továbbá a várakozási idő is minimális. A hitelkamat 8,9%-nál kezdődik. November folyamán pedig hitelkezelési díjat sem kell fizetniük az ügyfeleknek. A ČSOB fogyasztói hitele 600 és 25 ezer euró között mozog, a törlesztés futamideje pedig 1 és 7 év között van. A pénzintézet célirányos áruhitelt is nyújt, például gépkocsi vásárlására, lakásvételre. Az OTP Bank kínálatába tartozik az Expressz hitel, ennek felső határa 20 ezer euró, a futamidő 1 hónap és 7 év között ingadozik. A kamata 9,3 százaléknál rajtol - nem kell hozzá sem kezes, sem a rendszeres havi jövedelem igazolása. A bank szintén nyújt célirányos áruhitelt, konkrétan az OTP Ideált lakberendezési tárgyak vételére, OTP Auto terméket jármű vételére, végezetül OTP diákhitelt. A Postabank nem célirányos áruhitelskálája 400 eurótól 7000 euróig teljed, a futamidő 1 és 6 év közötti. November hónapban jelentős kamatkedvezménnyel várják a hitelszerződést most kötőket. A Postabankban 7,5 százaléknál kezdődnek a kamatok. A Príma bankában 9,9%-nál rajtolnak a kamatok, az áruhitet nagyságának alsó határa 1000 eurónál kezdődik, a felső határa pedig 15 ezer euró. A törlesztés futamideje 2 és 10 év közötti. Abban az esetben, ha a kliens rendesen törleszt, 18 hónap elteltével a pénzintézet visszafizetheti a hitel felvételekor felszámlázott kezelési költséget. A Sberbank Slovensko ilyen jellegű terméke a mojaPôžička, ennek hitelkerete 1000 eurótól egészen 25 ezer euróig teljed, a törlesztés futamideje 12 és 120 hónap közötti, a kamat 9,9 százaléknál kezdődik. A hitelt gyakorlatilag helyben odaítélik, nem szükséges a jövedelem igazolása, nem kell kezes sem, emellett a bank garantálja, hogy a törlesztés ideje alatt nem változik a havi törlesztőrészlet nagysága. A Szlovák Takarékpénztár portfoliójában 300 eurónál kezdődik az áruhitel folyósításának alsó határa, a törlesztés futamideje 1 és 10 év közötti, a kamat 8,9, illetőleg 10,9 százaléknál kezdődik. Az egyetemi hallgatóknak is folyósít áruhitelt, ennek nagysága 1000 és 8500 euró közötti, a kamat pedig 8,5 százaléknál rajtol. A Tatra banka két idevágó terméke a TB Classic és a TB Garant. A Classic hitelkerete 500 és 25 ezer euró között mozog, a futamidő egy év, a kamat 9,9 százaléktól indul. ATB Classic odaítélésénél gyakorlatilag nincs várakozási idő, nem kell igazolni az elköltés módját, végezetül a havi bevétel nagyságát sem szükséges igazolni. A TB Garant kategóriájában a hitel 1000 és 800 ezer euró közötti intervallumban van, a kamat 5.4 százaléktól rajtol, viszont a hitel nagysága 1 százalékának megfelelő összeget kezelési költség gyanánt lecsípnek. Az Unicredit Bank már 7 százaléktól folyósít áruhitelt, viszont ehhez hitelbiztosítást is kell kötni, továbbá a bank egyéb szolgáltatásait is igénybe kell venni. A hitel 650 és 25 ezer euró közötti, a törlesztési idő pedig 1 és 7 év között mozog. A bank ifjúházas kölcsönt is nyújt, a házaspár egyik tagja sem lehet idősebb 35 évnél és a házasság időtartama nem lehet hosszabb két évnél - ebben az esetben 650 és 10 ezer euró közötti hitelt folyósít, a kamat 4.5 százaléknál kezdődik, a futamidő 1 és 7 év közötti. Végezetül az Általános Hitelbank (VÚB) flexihitele szintén minimális papírmunkát igényel, az elbírálása nagyon gyors, a pozitív elbírálást követő 24 órán belül már meríthető is a hitel. Az ún. flexihitel 490 és 25 ezer euró közötti, a futamidő 1 és 10 év között mozog, a kamat 9,9%-nál indul. Emellett a VÚB diákoknak, ifjúházasoknak is nyújt áruhitelt, (só, EF) A családi kassza helyes kezelése ♦ Méijük fel havi rendszeres bevételeink nagyságát, a végösszegből vonjuk ki a havi kötelező befizetéseket. ♦ Próbáljunk meg rendszeresen takarékoskodni, célszerű a havi bevétel 10-15 százalékát félretenni. ♦ Folyó kiadásainkat ne finanszírozzuk kölcsönből. ♦ Mindig célirányos kölcsönt vegyünk fel (például külön pénzügyi konstrukció van lakásfelújításra, autóvásárlásra). ♦ Legalább 3 havi törlesztőrészletet tartalékoljunk. ♦ Nagyobb hitelre kössünk biztosítást. ♦ Ha komoly anyagi probléma merül fel, azonnal értesítsük a bankunkat, így lehetőség nyílik a törlesztőrészletek átütemezésére. Pénzügyi tanácsadás Tanácsot adott Daniel Bradáč, a marketing és termékfejlesztési osztály igazgatója, Poštová banka Jó napot, szeretnék tanácsot kérni, hogyan kamatoztassam a pénzemet. Van egy kis megtakarított és félretett pénzem, de csak a személyi számlámon. A pénzre most hosszabb ideig nem lesz szükségem, és nem szeretném csak úgy heverni hagyni. Mit tegyek? Előre is köszönöm a tanácsot. Peter Jó napot, az ön konkrét esetében a határidős betétet javasolnám. A pénzt nincs értelme a folyószámlán hagyni, mert ott csak minimális mértékben kamatozik, esetleg egyáltalán nem. A Poštová banka most igazán vonzó, évi 3%-os kamattal kínál határidős betétet 48 hónapos lekötéssel. Azok részére, akik rövidebb lekötési időt szeretnének, a Poštová banka kedvező kamatot kínál 18 hónapos lekötésre is, mégpedig évi 1,7 %-ot. A Poštová banka azonban egyedülálló kamatozást kínál a határidős betétek egyéb lekötéseire is. Elég, ha ellátogat a legközelebbi postára vagy a Poštová banka fiókjába A határidős betétek kamatainak összehasonlítása az ügyfelek betéteinek legnagyobb mennyiségét kezelő öt bankban: Paraméter Poštová banka Slovenská sporiteľňa VÚB Tatra banka ČSOB Kamatláb 12 hónapos lekötés esetén* 1,60 % 0,40 % 0,60 % 0,60 % 0,70 % Kamatláb 18 hónapos lekötés esetén* 1,70 % 0,50 % 0,70 % nincs a kínálatában nincs a kínálatában Kamatláb 24 hónapos lekötés esetén* 2,00 % 0,60 % 0,80 % 0,80 % 0,80 % Kamatláb 36 hónapos lekötés esetén* 2,20 % 0,70 % 0,90 % 1,00 % 1,00 % Kamatláb 48 hónapos lekötés esetén* 3,00 % nincs a kínálatában 1,10 % nincs a kínálatában nincs a kínálatában 'Eves kamatláb lakossági, euró alapú, 3 000 € összegű határidős betét esetén, folyószámla megléte nélkül a bankok weboldala szerint 2013.11.04. A Poštová banka-ban megtalálja a legjobb alternatívát. Részletes tájékoztatást a legjobb kamatozású határidős betétek kínálatáról és elhelyezésének feltételeiről megkap minden postán vagy a Poštová banka fiókjaiban. Többet megtudhat a www.postovabanka.sk honlapon is. és igényli a betét elhelyezését. Fontos, hogy a kedvező kamat garantált a betét teljes lekötési ideje alatt. A legjobb kamaton kívül a Poštová banka további előnyöket is kínál. A betét elhelyezése ingyenes és a határidős számla vezetéséért nem fizet semmit. Aktuális számlaegyenlegét és a jóváírt kamatokat egyszerűen figyelemmel követheti az Internet bankingen keresztül. A határidős betét a konzervatívabbak számára is megfelelő, mivel a pénze biztonságos kamatoztatási formájáról van szó. Mindenki számára hozzáférhető, és a lekötési idő hossza az ön igényeihez igazodik. Pénzét a betétek védelméről szóló törvény védi. RE 130767 Itt írja alá! Az áruhitelhez már ritkán kell kezes. (Képarchícvum)
