Új Szó, 2012. május (65. évfolyam, 101-125. szám)
2012-05-22 / 117. szám, kedd
10 Pénzvilág-hirdetés ÚJ SZÓ 2012. MÁJUS 22. www.ujszo.com A bankok alaposan megnézik, hogy a hitelt igénylő vállalkozónak milyen a pénzügyi előélete, a takarékszövetkezetek esetenként nagyvonalúbbak Segítséget jelenthetnek a hitelszövetkezetek Sok vállalkozó manapság reménytelenül kopogtat hitelért a bankoknál, hiszen ezek továbbra is alaposan megnézik, kinek adnak pénzt. Az ilyen vállalkozóknak sem kell azonban feladniuk a reményt, számukra a hitel- szövetkezetek jelenthetik az alternatívát. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A szlovákiai pénzintézetek a gazdasági válság kirobbanása óta egyre óvatosabbak a hitelezés során, hiszen egyre több cég és vállalkozó képtelen visszafizetni a korábban felvett hiteleit. Emiatt sokkal jobban megszűrik a leendő ügyfeleiket, olyan feltételeket szabva, amelyeknek sokan képtelenek megfelelni. A bankok például alaposan megnézik, hogy a hitelért folyamodó vállalkozó becsületesen fizette- e a korábban felvett hiteleit, és azt is, hogyan ment a vállalkozása az előző években. Ez esetben azonban gondjaik akadhatnak a kezdő vállalkozóknak, hiszen ők egyelőre semmit sem tudnak felmutatni, így a bizalmatlanság is nagyobb velükszemben. Veszélyes feketelista Áthatolhatatlan falnak ütközhetnek azok is, akiknek tartozásaik vannak az adóhivatalokkal, a Szociális Biztosítóval vagy az egészségbiztosítókkal szemben. Sok esetben azonban könnyebb feketelistára kerülni, mint azt gondolnánk. A bankoknak gyakran már az is elegendő, ha az ügyfél korábban elfelejtette kifizetni a hitelkártyája havi díját. Gyakran megtörténik ugyanis, hogy valaki aktiválja ugyan a kártyáját, ám sohasem használja. A havi díjat azonban ebben az esetben is ki kell fizetni. Ha ezt elmulasztják, az adósok feketelistáján találhatják magukat, a későbbiekben reménytelenül kilincselve hitelért. Ugyanígy feketelistára kerülhetnek azok is, akik kezességet vállaltak egy hitelért, ám ezt nem fizették vissza. Mit tehet egy vállalkozó, ha ilyen helyzetbe kerül? Először is alaposan fel kellene mérnie, hogy egyáltalán szüksége van- e a hitelre, aztán pedig körülnézni a piacon, hiszen kölcsönöket nem csupán a bankok kínálnak. Létezik persze rengeteg, gyorshitelt nyújtó társaság is. Ezekkel azonban nem árt az óvatosság. Elérhetőbb hitelek Ezeknél sokkal biztonságosabb és főként előnyösebb megoldásnak számítanak a takarék- és hitelszövetkezetek, amelyek a jegybank felügyelete alatt állnak, és kedvező kamatozású hiteleket képesek nyújtani. A hitelszövetkezet önsegélyezésen és kölcsönösségen alapuló hitel- intézet. A takarék- és hitelszövetkezeti mozgalom Németországból indult el. A takarékszövetkezetek megteremtője Hermann Schulze-Delitzsch volt, aki az első kölcsönös hiteltársaságot 1850-ben alapította. Célja az volt, hogy megoldja a városi kisiparosok és kiskereskedők hif Komplett mix vagy kívánság szerinti készlet Branko Drgala, a Cash management osztályvezetője ■ Üzleti sikereiért mindent megteszünk Nálunk, a VÚB banknál mindent „egy fedél alatt intézhet". Legyen az önálló termék vagy termékkombináció, amelyet készek vagyunk úgy keverni, hogy a legjobban megfeleljen igényeinek. Részletes tájékoztatást kérhet a 32 fiókunk bármelyikében vagy a www.vub.sk/firemny-mix weblapon olvashat. 3 VUB BANKA S t/ami tnyslívytc na budúcnosť 'lénom skupiny INTIM □ telgondjait. Ma is többnyire kisiparosok vagy kisgazdák alapítják, saját gazdasági hitelszükségletük kielégítésére. Minthogy a befizetett üzletrésztőkék és az esetleges betétek többnyire nem elégségesek a hiteligények fedezésére, a hitelszövetkezetek külső kölcsönt vagy állami segélyt vesznek igénybe. Az investujeme.sk pénzügyi portál szerint üyen hitelintézmények jól működnek például Csehországban, ahol a tavalyi harmadik negyedévben 900 mülió euró hitelt folyósítottak, az elmúlt év elejéhez képest 40%-os növekedést produkálva. (mi) Éljünk az állami pénzintézetek hitelforrásaival Kedvező kamatlehetőség ÖSSZEFOGLALÓ A kis- és középvállalkozások minden gazdaság gerincét adják. Ez érvényes Szlovákiára is, nálunk a bruttó hazai össztermék (GDP) 40 százalékát állítják elő, és ezek a cégek alkalmazzák a munkaerő közel kétharmadát. Szerepük tehát vitathatatlan, ehhez képest a kisvállalkozások finanszírozása korántsem zökkenőmentes. Különösen a lassan levonuló válság idején okozott komoly gondot a banki hitelekhez való hozzáférés. A Szlovák Nemzeti Bank összesített adatai szerint 2011 januárjában a kereskedelmi bankok hitelkihelyezése elérte a 14,7 milliárd eurót, ami 2010 elejéhez viszonyítva csupán 300 millió euró növekedést jelent. Azonban a kisvállalkozók, egyéni vállalkozók kategóriájában még jelképes növekedés sem mutatható ki: az év elején az általuk felvett banki hitel 591 millió euróra rúgott, s ez 33 millióval kevesebb, mint egy évvel korábban. Azaz előttük alaposan beszűkültek a hitel- felvételi lehetőségek. Ebben természetesen az is közrejátszhatott, hogy a 2008 őszétől egyre erősödő válság negatív hatásaként egyre többen adták vissza vállalkozói engedélyüket - a statisztikai hivatal kimutatása szerint az elmúlt évben az egytizedével csökkent a szlovákiai vállalkozók száma, ráadásul e negatív irányzat idén továbbfolytatódott. Bár az összkép nem éppen biztató, azonban számos pénzintézet nyújt egyéni és kisvállalkozókat megcélzó hitelcsomagot. A pénzpiacon egyre éleződik a verseny, ezért nem ritka, hogy egy-egy banknál akár tízfajta, különböző hitellehetőségből lehet választani. A helyzetet bonyolítja, hogy a bankok távolról sem elégítik ki az összes igénylőt, a vállalkozónak életképes vállalkozói tervvel kell előrukkolnia, meg kell győznie a pénzintézetet, hogy a befektetése, ami miatt a hitelt igényli, megtérül. A bankok többnyire az előző két év vállalkozásainak eredményét rögzítő kimutatásokra kiváncsiak, ritkán elégednek meg ennél rövidebb időtartammal. Éppen ezért az újonnan alapított vállalkozások hitelhozzáférési lehetőségei módfelett korlátozottak, hiszen nem tudnak felmutatni legalább 2 éves tevékenységet. Számukra érdemes próbálkozni az állami pénzintézeteknél, amelyek mikrohitelt is nyújtanak. Választhatják a szlovák kezesbank (SZRB), továbbá a Kis- és Középvállalkozások Nemzeti Ügynökségének (NARMSP) mikrohitelezési programját. A kezesbank a kereskedelmi pénzintézeteknél kedvezőbb feltételekkel nyújt hitelt, a mik- rohitelezés felső határát 50 ezer euróbán, a NARMSP esetében pedig 1700 és 50 ezer euró közötti intervallumban szabták meg. Ráadásul a hiteligénylőnek nem kell hosszabb vállalkozói múltat sem felmutatnia. A krízis kezelésének keretében feltőkésítette a kezesbankot, a pénzügyminisztérium, mint az egyetlen részvényes 32 millió euróval 120 millió euróra emelte az állami bank alaptőkéjét, ami intenzívebb hitelfolyósítást tesz lehetővé. A kis- és közép- vállalkozók számára lehetővé tették, hogy akár 340 ezer hitelt is felvehessenek, az állam a felvett összeg 55%-ának erejéig nyújt hitelgaranciát. Ami a hitelek kategóriáit illeti, megkülönböztethetjük őket a futamidő hossza és a felhasználás célja szerinti forrásokat. A futamidő lehet rövid (egy éven belül törleszteni kell), közepes (5 évig) és hosszú futamidejűt (5 év feletti törlesztési idő). Ami pedig a felhasználás célját illeti, a hitel fordítható a vállalkozás működtetésére vagy új beruházás finanszírozására. Ä működtetést segítő hitelek döntően rövid futamidejűek (főleg revolving vagy más néven rulírozó hitel), hiszen csupán a bevétel és a kiadás közötti időeltolódást kell vele áthidalni, míg a beruházást finanszírozó hitel lehet akár hosszú futamidejű is. (só) RE120256 Nem csupán a bank nyújt megoldást
