Új Szó, 2011. július (64. évfolyam, 152-176. szám)
2011-07-08 / 157. szám, péntek
8 Hasznos tanács ÚJ SZÓ 2011. JÚLIUS 8. www.ujszo.com A ház minden egyes felújításával nő az értéke Alul- és felülbiztosítás ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ „Az ingatlanbiztosítás esetében a legfontosabb, hogy olyan szakembernél kössünk szerződést, aki ért hozzá, így kár esetén nem fog kellemetlen meglepetés érni” - nyilatkozta Zuzana Hliváková, a Generali Biztosító kommunikációs igazgatója. Szerinte a két legfontosabb fogalom, ami a károk igen nagy százalékánál jelen van, az alul- és felülbiztosítottság. Az előbbi azzal magyarázható, hogy a „rossz” üzletkötő csak az üzletre koncentrál, és a „legkedvezőbb” ajánlatot akarja adni, így rossz biztosítási értéket ad meg. Az ingatlan értéke nem egyezik meg a biztosítási összeggel, azaz kár esetén a kárszakértő megállapítja, hogy az ingatlan Természeti katasztrófák okozta károk Megye Káresetek száma Kár nagysága (euró) Eperjes 6985 11 077 559 Kassa 12 882 10 546 765 Nyitra 10 774 4 651 176 Trencsén 2744 3 852 588 Besztercebánya 3211 2 525 939 Zsolna 3087 2 395 791 Nagyszombat 6501 2 061 47 Pozsony 3417 1 834 699 (Forrás: Allianz) értékének például csak a 60% van biztosítva. Ez azt eredményezi, hogy az adott kárnak is csak a 60%-t fogja kifizetni a biztosító. A felülbiztosítottság esetén ezzel szemben a „rossz” üzletkötő látja, hogy nincs konkurenciája, és mivel ő a kötött üzlet után kapja a jutalékát, az ingatlan értéket felülbecsüli. Mit is jelent ez? Kár esetén a kárszakértő megállapítja, hogy a biztosítási összeg 140% az ingatlan értékéhez képest. Ez évek során hatalmas pluszkiadást jelent. Ettől függetlenül a kártérítést csak a valós ingatlanérték után kapjuk. Oda kell figyelnünk arra is, hogy a ház minden egyes felújításával nő az ingatlanunk értéke, egy-egy nagyobb felújítást követően így a biztosítónál is növelni kellene az ingatlanunkra kötött biztosítás összegét. Ha ezt elmulasztjuk, könnyen megtörténhet, hogy házunk vagy lakásunk alulbiztosított lesz. A ház értéke azonban nem csupán a felújítást követően nőhet, hiszen az ingatlanok piaci ára ettől függetlenül is fokozatosan emelkedik, így ha több éven keresztül nem változtatnunk ä biztosítási szerződésen, automatikusan alulbiztosítottá válhat az ingatlanunk. Hogy ezt elkerüljük, pár évente személyesen igényelhetjük a biztosítás növelését, (mi) A leginkább sújtott járások 2010-ben A kár nagysága alapján Járás Kár nagysága(euró) Ólubló 3 521 225 Kassa-vidék 3 519 939 Privigye 3 271 400 Tőketerebes 2 868 177 Késmárk 2 630 466 Eperjes 2 289 958 Igló 2 091 592 Érsekújvár 1 554 422 Csaca 1 216 265 Kassa 893 925 A káresetek száma alapján Járás Káresetek száma Tőketerebes 6454 Érsekújvár 3582 Komárom 2662 Dunaszerdahely 2222 Nagymihály 2166 Kassa-vidék 1872 Léva 1606 Privigye 1599 Pozsony 1551 Varannó 1486 (Forrás: Allianz) Sokaknak nem kell a biztosítók nyújtotta extrák Megváltoztak az igények ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A gazdasági válság az ingatlanbiztosításra is rányomta a bélyegét. Ezzel kapcsolatban az egyik legfrissebb felmérést az IFUA Horváth & Partners tette közzé, amely a magyar és nyugat-európai lakásbiztosítási piac termékkínálatát térképezte fel. A kutatás eredményei felhívják a lakásbiztosítási piac szereplőinek a figyelmét arra, hogy a gazdasági válság hatásaként számos területen megváltoztak az ügyféligények. Főként a „fapados” biztosításokat keresik a lakástulajdonosok, amelyek az alapkockázatokra terjednek ki, amilyenek a tűzesetből, elemi csapásokból, illetve az ingatlanba való betörésből adódó károk. A kiegészítő fedezetek terén ugrásszerűen nőtt a kínálat az elmúlt években, ezen a területen a legerősebb a verseny a piaci szereplők között. így már köthető külön fedezet a kerti bútorokra, értékes kerti növényekre, vagy éppen az otthon tartott sportfelszerelésre. Ugyanakkor az ezek iránti kereslet messze nem bővült olyan ütemben, mint a kínálat. A kutatásban szereplő 28 kiegészítő biztosítás teljesen eltérő keresletet mutatott. Van olyan, mint például a sportfelszerelés biztosítása, amelyet több biztosító társaság is szerepeltet a kínálatában, ugyanakkor az ügyfelek irányából szinte egyáltalán nem mutatkozik rá érdeklődés. A felmérés különösen érdekes pontja, hogy a biztosítók által nyújtott assistance szolgáltatások és az ezen a téren megjelenő ügyféligények között lényegi különbség vehető észre. Míg a biztosítók nagy erőt áldoznak arra, hogy kár esetén azonnal rendelkezésre álló mesteremberek hálózatát építsék ki és felügyeljék, beépítve ezeket a biztosításokba, addig az ügyfelek oldaláról erre sokkal szerényebb igény mutatkozik. (VG) A gyakori árvizek és egyéb természeti katasztrófák hatalmas pusztítást végeznek a családi házakban Biztosítsuk be az ingatlanunkat Érdemes a ház felszerelését is biztosítani (ČTK-felvétel) Az időjárás Szlovákiában is egyre kiszámíthatatlanabb. A rendkívül meleg és száraz időszakokat özönvízszerű esők, jégesők, hatalmas viharok és pusztító árvizek váltják. Nem csoda, hogy az elmúlt években felértékelődött az ingatlanbiztosítás szerepe, ami legalább részben enyhíti a károkat. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ A szélsőséges időjárás az elmúlt években világszerte egyre nagyobb károkat okoz. A biztosítók által a természeti katasztrófák miatt évente kifizetett összeg 1970 óta megnyolcszo- rozódott. Míg a 70-es években ez világszerte évente 5 milliárd dollárt tett ki, tavalyra meghaladta a 40 milliárd dollárt. Az elmúlt év e tekintetben különösen tragikus volt, hiszen a természeti katasztrófákban világszerte 300 ezren haltak meg, a károk mértéke pedig elérte a 218 milliárd dollárt. Mindez nem kerülte el a régiónkat sem. A Közép- és Kelet-Európát sújtó árvizek tavaly összesen 2,6 milliárd eurónyi kárt okoztak és 22 ember életét oltották ki. Régiónkban az egyik leginkább érintett országnak Szlovákia számított. Az árvizek okozta károk nálunk elérték a 700 millió eurót, miközben a biztosítók csak ezek után 80-100 millió eurót fizettek ki az ügyfeleiknek. A vezető hazai biztosítótársaság, az Allianz ebből mintegy 39 milliót állt, 36 ezer biztosítási esetet regisztrálva. Tavaly az árvizeken kívül hatalmas károkat okoztak maguk a viharok is, a jégesőt, szélvészt és földcsuszamlásokat is beszámítva így csak az Allianznál mintegy 50 ezer káresetet regisztráltak. A leginkább sújtott régiók Az egyes régiók között jelentős különbségek vannak. Az időjárás kicsapongásai az elmúlt évben a legnagyobb károkat Eperjes megyében okozták, ahol a teljes kár meghaladja a 11 millió eurót. A káresetek számát tekintve ugyanakkor Kassa megye vezet, ott 12 882 káresetet regisztráltak. Járási lebontásban a károk nagyságát tekintve ugyan az Ólublói, a Kassa-vidéki és Privigyei járások vezetnek, a káresetek számát tekintve azonban a magyarok lakta járások dominálnak. A Tőketerebesi járásban 6545, az Érsekújváriban 3582, a Komáromiban pedig 2662 káreset miatt volt kénytelen fizetni az Allianz. Az említett hatalmas anyagi károk enyhítésében ugyan az állam is részt vesz, az állami támogatás azonban erősen behatárolt. Erre jó példa a kormányhivatal tavaly nyújtott támogatása, hiszen a 700 millió eurós összkárt 3 millióval próbálták meg enyhíteni. A legbiztosabb megoldásnak így az számít, ha nem bízunk a vé- ledenben, és a házunkat, lakásunkat a természeti károk ellen is bebiztosítjuk. Ügyeljünk a részletekre Minden biztosítónál más és más feltételeket kínálnak, így mielőtt aláírnánk a szerződést, érdemes alaposan áttanulmányozni a biztosító által állt kockázatokat. Olcsóbb biztosítást köthetünk, ha a káreset megtörténtekor hajlandók vagyunk bizonyos összeget a saját pénztárcánkból fizetni. Ha ilyen szerződést kötünk, akkor vállaljuk, hogy a kár egy részét magunk fizetjük ki. Az elmúlt évek tapasztalatai szerint az emberek egyre gyakrabban biztosítják be a házukat, hajlamosak megfeledkezni azonban a bútorokról és a ház egyéb felszereléséről. Az árvizek ugyánakkor gyakran épp ezekben végzik a legnagyobb károkat. „Az ingatlanbiztosítást kötők ne feledkezzenek meg a ház vagy lakás felszereléséről sem” - vallja Jozefina Žáková, a Szlovák Biztosítók Szövetségének a vezérigazgatója, aki szerint tavaly a legnagyobb problémáik épp a be nem biztosított bútorokkal és háztartási gépekkel voltak. „Az emberek sokszor rosszul mérik fel a veszélyeket, amelyek a házukra leselkednek. Leegyszerűsítve: ha patak mellett laknak, akkor az árvíz, ha egy meredek domb mellett, akkor földcsuszamlás ellen kellene biztosítaniuk az ingatlanukat” - nyilatkozta Žáková, hozzátéve, hogy a biztosítási szerződéseket gyakran túl gyorsan és hevenyészve állítják össze, megfeledkezve a lényeges dolgokról. E tekintetben is vannak azonban már pozitív példák. A Generali Biztosítónál tavaly például már enyhén nőtt az ingóságok biztosítása is. „Az elmúlt évben az ügyfeleink több mint fele már a lakóház ingóságaira is gondolt a szerződés megkötésénél” - mondta el Zuzana Hliváková, a Generali kommunikációs osztályának az igazgatója. Nem mindenkivel kötnek szerződést A szerződés megkötésénél több biztosító is figyelembe veszi az árvíztérképeket, amelyek alapján felmérhetik a kockázatokat. „Mi jelenleg a 2006-ból származó térképekkel dolgozunk, azonban gondolkodunk a frissítésükön” - magyarázza Andrej Schmidt, az ilyen térképeket kidolgozó Intermap Technologies társaság munkatársa. Ha a frissítésre sor kerül, a térképekre felkerülnek azok a kelet-szlovákiai régiók is, amelyeket tavaly hatalmas árvizek sújtottak. Ezt követően így az ezekből a régiókból származó ügyfelek a biztosítók számára rizikósabbnak számítanak majd, vagyis számukra drágulhat a biztosítás, egyes esetekben pedig akár vissza is utasíthatják őket. Az Union például nem biztosít be olyan házat, amely az árvizektől gyakran sújtott régióban található. „Ha a ház kiöntésére rendszeresen sor kerül, akkor nem beszélhetünk véletlen eseményről” - indokolja az Union döntését a társaság szóvivője, Judita Smatanová. Ha megtörténik a baj, a biztosítók szerint ne feledkezzünk meg a biztosítással kapcsolatos legfontosabb alapelvekről. ,A leggyakoribb hiba az ügyfelek részéről, hogy elfelejtik a kár bejelentését, vagy erre csak megkésve kerítenek sort” - állítja Zuzana Francúzová, a ČSOB szóvivője. A kárt először telefonon kell jelenteni, majd pedig ajánlatos fotódokumentációt készíteni az ingatlanról. Manapság a biztosítók megelégszenek azzal is, ha ezt a mobiltelefonunkon lévő fényképezőgéppel tesszük meg. Össze kellene írnunk azt is, hogy milyen károk keletkeztek. Egyes biztosítók viszont a helyszínre küldik a saját alkalmazottjukat, aki mindezt elvégzi, (mi) Szükség esetén a biztosítók pótlakást is szereznek azoknak, akiknek a háza lakhatatlanná vált A gyors ügyintézés sokszor az ügyféltől is függ ÚJ SZÓ-TANÁCS Ha azt szeretnénk, hogy a biztosító a lehető leghamarabb megtérítse a kárunkat, a káresetet a legrövidebb időn belül be kellene jelentenünk. Ezt megtehetjük személyesen, a biztosító valamelyik kirendeltségén, manapság azonban már telefonon, sőt interneten keresztül is bejelenthetjük a kárt. A biztosítók, azt megelőzően, hogy bármit is fizetnének, a saját alkalmazottjukat küldik ki felmérni a kárt. Mindez azonban nem jelenti azt, hogy például egy árvizet követően mindent úgy kellene hagynunk, ahogy azt a víz összevissza hányta, semmit sem téve annak érdekében, hogy megakadályozzuk az újabb károkat. „Az ügyfélnek a szabályok szerint a biztosító engedélye nélkül nem szabadna változtatnia az alaphelyzeten, mindez azonban nem jelenti azt, hogy egészségügyi vagy egyéb fontos okokból, ne tegyen meg mindent annak érdekében, hogy a károk ne nőjenek” - vallja Silvia Vonzóvá, a Kommunális Biztosító marketingosztályának a vezetője. „Ha a helyzet úgy kívánja, egyes tárgyakat nyugodtan ki lehet dobni a házból, előtte azonban fotódokumentációt kell készíteni a károkról” - magyarázza Zuzana Francúzová, a ČSOB Biztosító szóvivője. Azonban ha már tudjuk, hogy a biztosító mikor küldi ki a munkatársát, jobb, ha ezeket a tárgyakat valahová félretesszük, hogy bizonyítani tudjuk a károkat. A biztosítók ugyanis a csalók ellen csak úgy védekezhetnek, ha mindent alaposan dokumentálnak. „Ha az ügyfél képtelen bebizonyítani, hogy valóban olyan kára keletkezett, mint amit bejelentett, a biztosító kénytelen visszautasítani a kárigényét” - állítja Francúzová. Még mielőtt a biztosító munkatársa a helyszínre érkezik, érdemes összeírni az összes kárt, hogy semmiről se feledkezzünk meg. ,A biztosító az árvizeket követően igyekszik a lehető legrövidebb időn belül kifizetni az okozott veszteséget. Ezt többnyire 5-10 napon belül képes megtenni, azt követően, hogy megtörtént a kárfelmérés, és lezárult az ezzel kapcsolatos dokumentáció” - nyilatkozta Zuzana Hliváková, a Generali Bizosító kommunikációs osztályának igazgatója. A kár megtérítésén kívül a biztosító úgy is segíthet, hogy szükség esetén pótlakást biztosít azoknak, akiknek a háza lakhatatlanná vált. Minden biztosítónál másmás szabályok vannak arra, hogy az ügyfél számára hány napra biztosít pótlakást, és erre milyen összeget hajlandó fizetni. A szerződés megkötésénél így erre is oda kellene figyelnünk. (mi)
