Új Szó, 2009. október (62. évfolyam, 226-252. szám)
2009-10-14 / 237. szám, szerda
16 Pénzvilág ÚJ SZÓ 2009. OKTÓBER 14. www.ujszo.com Az online rendelések éves forgalma 40%-kal nőtt Virtuálisan vásárolunk Tavaly az unión belül nálunk nőtt leggyorsabban az internetes banki szolgáltatásokat használók aránya Bankfiók helyett inkább internet Nem kell okvetlenül a bankfiókban sorakoznunk, pénzügyeink egy részét már az internet útján is elintézhetjük (Képarchívum) ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Külföldön egyelőre jobban elterjedt az online vásárlás vagy internetes vásárlás mint nálunk, azonban Szlovákiában is folyamatosan elfogadottabbá válik. Az Elektronikus Kereskedők Szlovákiai Szövetsége (SAEC) szerint az online vásárlás éves forgalma legutóbb mintegy 40%-kal nőtt. A legnagyobb hazai internetes könyvkereskedés forgalma tavaly például már elérte a 3,8 millió eurót. Általánosságban a webáruház olcsóbb, mivel nem igényel külön valós raktárépületet, hagyományos boltot az ajándékok kiállításához és bolti eladókat sem, így az üzemeltetési költségek alacsonyabbak. Hazai viszonylatban az egyik leggyakoribb kézbesítési módnak egyelőre az online vásárlás postai utánvéttel számít. Az áru összegének vevő általi kifizetése után a pénzt a posta eljuttatja a kereskedőnek, és a terméket átveszi a vásárló. Ilyenkor az utánvételi díjat rászámíthatja az eladó. Az elektronikus vásárlás internetes bankkártya segítségével ugyanakkor a leggyorsabb internetes vásárlási módnak számít, bár az emberek többsége bizalmatlan még ezzel a formával szemben az esetleges bankkártya-visszaélés miatt. Mire figyeljünk internetes vásárláskor? Az egyik legfontosabb dolog, hogy a böngésző jelezze vásárláskor az oldal titkosítását (SSL: Secure Shocket Layer, az esetek többségében 128 bites titkosítás). Ez úgy jelenik meg a böngészőben, hogy https ://-re változik az oldal böngészősávja, gyakran ez csak a tényleges bankkártya-adatmegadáAz internet távolról sem csak a banki ügyintézés világát rajzolta át, hanem a vásárlási szokásainkat is. Az Eurocomm SR társaság átfogó felméréséből kiderül, a világhálón döntően, 78 százalék erejéig a férfiak vásárolnak. A nők ugyanis jobban szeretnek az üzletekben nézelődni, a kiválasztott termékeket megtapintani, felpróbálni. Ha pedig a területi lebontást vizsgáljuk, a pozsonyiak vezetnek 21%-kal, a többi megye között a megoszlás kis híján egyenletes, 10-12% közötti. Ha korosztályi lebontásban vizsgáljuk, akkor a 30-39 év közöttiek vezetnek (33%-os részesedés), majd a 20-29 évesek jönnek (25%), a 40- 49 év közöttiek pedig 21%-kal képviseltetik magukat. Ebből kiderül, hogy a közhiedelemmel ellentétsí oldalon változik át. Ilyenkor meg kell jelennie egy kis zárt lakatnak is, amely ha nyitott, akkor az oldal nem biztonságos. Ezen kívül egy sértetlen kulcsikon is jelezheti a biztonságot. Vásárláskor tulajdonképpen szerződést kötünk a kereskedővel, amely a megszokottól ellentétben nem írásos, hanem elektronikus, de ettől még szerződésnek számít. Mivel az árut nem tudjuk megfogni és megvizsgálni, így a jogszabályok a vásárlót védik. A Szlovák Kereskedelmi Felügyelet szóvivője, Danuša Krkošová szerint ha a vásárló nincs megelégedve a vásárolt árucikkel, akkor 7 munkanap áll rendelkezésre a termék visszaküldésére. Ebben az esetben a kereskedőnek kötelessége visszatéríteni az előzetesen már kifizetett áru árát. Nem műiden árura vonatkozik ez a szabály (pl. hanghordozó vásárláskor nem, mivel hiába küldenénk azt vissza, előtte egy másolatot készíthetnénk róla). Mindig az eredeti csomagolásban kell visszakiildenünk amit vettünk, és a küldéssel kapcsolatos költségeket a vásárlónak kell állnia. Érdemes kellően körültekinteni, hogy mi mindent tartalmaz a vételár. Ä kereskedőnek fel kell tüntetni az adókat, szállítási költségeket és egyéb járulékos költséget. Online rendelés során ügyeljünk a kéretlen levelek (spam) küldésének kizárására. Sokszor vásárláskor opcióként bepipálva marad az a lehetőség, hogy később reklámleveleket kapjunk a kereskedő termékeiről. Ha ez így is van, biztosítania kell a vevőt a reklámlevelek leiratkozásának lehetőségéről, (s, m, mi) ben nem a tizenévesek terepe az internetes vásárlás. A12 és 19 évesek részesedése mindössze akkora, mint a 60 és 69 év közöttieké. A vásárlók 36%-a felsőfokú végzettségű, ami messze magasabb az országos átlagnál, továbbá a vüághálót használók az átlagnál jobb anyagi helyzetben vannak - a megkérdezettek 86%-a olyan háztartásban él, ahol az egy főre eső havi jövedelem meghaladja az 500 eurót. Miért részesítik előnyben az interneten keresztül történő vételt? A legfontosabb érv a termékek olcsósága. Az interneten kínált áruk jóval olcsóbbak az üzletekben kínáltnál. A második meghatározó érv a szállítás gyorsasága - ez a karácsony előtti időszakban nem minden esetben igaz. Nem mellékes a gazdag kínálat, ami főleg a műszaki cikkek esetében helytálló, (sh) A gazdasági válság idején egyre többen kapnak rá az internetes banki szolgáltatásokra. Ezzel ugyanis nem csupán időt, de pénzt is megtakaríthatunk. Az online banki szolgáltatásokat egyelőre túlnyomórészt ugyan a fiatalok veszik igénybe, egyre több azonban az idősebb ügyfél is. ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ Szlovákia tavaly azzal büszkélkedhetett, hogy az online banki szolgáltatásokat igénybe vevők százalékos aránya nálunk nőtt a leggyorsabb ütemben az egész Európai Unióban. Ennek ellenére még mindig van mit behoznunk. A visegrádi országok közül ugyan az elsők vagyunk az internet banking kihasználtságát illetően, ezt a szolgáltatást a lakosságnak ugyanakkor még mindig csak a negyede veszi igénybe. Összehasonlításképpen elmondható, hogy Norvégiában ez 75 százalék. Mindez természetesen összefügg az internet elterjedtségével is, ami a skandináv országokban összehasonlíthatatlanul magasabb szinten van, mint nálunk. Körkép a bankokban Online banki ügyintézésen banki ügyleteink számítógépen, laptopon, vagy Smartphone-on, azaz okostelefonon keresztül való intézését értjük. A paletta széles, az egyszerű számlaegyenleg-lekérdezéstől az átutalásokon át egészen a számlamozgás egyéni kiértékeléséig terjed. Időközben már alakultak olyan bankok is, amelyek nem tartanak fenn fióküzleteket, hanem üzleteiket kimondottan elektronikus úton bonyolítják. A banki ügyintézésnek ehhez a formájához természetesen alapfeltételnek számít a számítógép használatának az alapvető ismerete, így nem csoda, hogy az ügyfelek nagy része elsősorban a fiatalabb, 18-40 év közötti korosztályokból kerül ki. Michal Grajcar, a Szlovák Takarékpénztár elektronikus banki szolgáltatásokat felügyelő osztályának a vezetője szerint azonban egyre több az idősebb ügyfelük is. A Szlovák Takarékpénztár elektronikus banki szolgáltatásait igénybe vevők száma mára meghaladja a 640 ezret, ami az elmúlt évhez képest 23 százalékos növekedésnek számít. Több mint 90 százalékuk online banki ügyfél, vagyis aki az interneten keresztül intézi az ügyleteit. Az Általános Hitelbanknál 2007 eleje óta az online ügyfelek száma csaknem a harmadával nőtt. Az ilyen ügyfelek által intézett tranzakciók száma ugyanekkor a duplájával emelkedett, manapság így már havi egymillió ilyen tranzakcióval számolnak. Átlagosan minden ügyfelükre havonta legalább két fizetés jut az interneten keresztül. Ennek köszönhetően ugyanakkor jelentősen csökkent a bankfiókok munkája. Míg két évvel ezelőtt havonta 560 ezer tranzakciót intéztek, mára ez 100 ezerrel csökkent. A nagyvárosokban vagy a környékükön élő aktív emberek - így jellemzi az online ügyfelek prototípusát Zuzana Ďuďáková, az Uni- Credit Bank szóvivője, aki szerint az elmúlt időszakban náluk is dinamikus mértékben nőtt az ilyen ügyfelek száma. Csaknem műiden második ügyfelünk aktivizálta az elektronikus banki szolgáltatások valamilyen formáját, miközben az egyik legtöbbet használt szolgáltatás az online banking, amihez a számlacsomagokat megrendelő ügyfeleink ingyen juthatnak hozzá - nyilatkozta Ďuďáková. Ügyeljünk a veszélyekre Az online banki szolgáltatások azonban a kényelem mellett több veszélyt is hordoznak. Éppen úgy, mint a bankablaknál, vagy a pénzautomatáknál, vigyázni kell arra, hogy valaki nehogy kilesse PIN-kódunkat vagy jelszavunkat. Az interneten keresztül bonyolított banki ügyletek esetében is legfőbb követelmény a megbízhatóság. Banki ügyeinket nem szabad idegen számítógépen bonyolítani, például internet-kávézóban. Az online bankoldalak elhagyása után a köztes tárolót feltétlenül törölni kellene. A biztonsági tanácsok közt megtaláljuk, hogy ezt hogyan lehet elvégezni. A jelszavakat rendszeresen kell változtatni, és ha lehet, nem egyszerű fogalmakból, hanem komplikált szám/betű-kombinációból indokolt összeállítani. A bankok egy része rafinált technikákat talált ki az ügyfelek védelmére. A Tatra banka például Szlovákiában elsőként vezetett be olyan kártya- és leolvasó rendszert, aminek a segítségével biztonságosabbá vált az ügyintézés, ráadásul az ügyfelek napi tranzakciójának az értéke már elérheti a 30 ezer eurót. Boris Gandel, a Tatra banka szóvivője szerint a biztonság növelésének köszönhetően jelentősen megnőtt az elektronikus tranzakciók száma, ráadásul a pénzintézet már zsinórban nyolcadszor kapta meg a legjobb online szolgáltatásokat nyújtó pénzintézetnek járó Best Internet bank in Slovakia díjat. Elena Kohútiková, az Általános Hitelbank vezérigazgató-helyettese szerint a csalók nagyon kreatívak, különösen, ha bankügyletekről van szó. Az utóbbi időben virágzanak a bankok elleni phi- shing-támadások: Az ügyfeleket e-mailben felszólítják, hogy az interneten keresztül aktualizálják számlainformációikat. A megadott linkek azonban az eredetihez megtévesztésig hasonló, de hamis oldalakat nyitnak meg, amelyeken a csalók a bizalmas adatokat „lehalásszák”. Hogyan védekezzünk? Védelmi intézkedések egész sora áll rendelkezésre a banki ügyfeleknek, amelyek biztonságossá teszik a pénzintézetükhöz való virtuális utat: ezek szerint fontos az operációs rendszer vírusvédő programját, a személyi tűzfalat és a biztonsági patcheket (javításokat) mindig aktuális szinten tartani, mert már vannak olyan vírusok, amelyek kikémlelik a banki adatokat. Ezen kívül online banki ügyintézéshez az internet-címet mindig újra elölről be kell gépelni vagy a „Kedvencek”-ből kijelölni, de semmi esetre sem szabad link használatával megadni. Az adatleolvasáshoz szinte „meghívjuk” a csalókat, ha ún. szörf-turbót használunk. A legtöbb ilyen program, amely állítólag az internetböngészés sebességét hivatott gyorsítani, lehetővé teszi harmadik és további személyek számára a bizalmas adatok leolvasását is. 2005. elején egy újabb csalási módszer ütötte fel a fejét, amely a phishing egy veszélyesebb variánsa: a „pharming”. Míg a phishing ellen óvatos eljárás útján védekezhetünk, addig a pharming esetében a megfelelő oldalak kiszolgálóinak gondosságára vagyunk ráutalva. A csalók ugyanis villámgyorsan megkaparintják a bankok valódi internetes megjelenését, és a látogatókat hamis oldalakra irányítják. Az ügyfél tehát begépeli a helyes interneteimet és mégis hamis oldalon landol. Egy ilyen hamis internet- oldalon való landolásnak csekély az eshetősége, mert a bankok ismerik a problémát és ügyelnek szervereik biztonságára. Összességében ugyancsak ritkán, de előfordulnak az on-line számlákkal való visszaélések is. Ebben az esetben nem elegendő csak az ügyfelek PIN-kódját és a jelszavát megszerezni, a csalóknak a tranzakciókhoz egy TAN-ra (tranzakcióazonosító) is szükségük van, ez pedig egyszeri használat után értékét veszíti. Ha azonban sikerül nekik a TAN-t az első felhasználás előtt megszerezni, akkor komoly a veszélye a megkárosításnak. Nekünk kell ugyanis bebizonyítanunk, hogy nem kezeltük a hozzáférési adatokat, a PIN-t, a TAN-t gondatlanul - különben mi felelünk a károkért. A banki ügyleteknek a távolból való intézésére a telefonos banki ügyintézés is rendelkezésre áll. Eközben az ügyfelek felhívják telefonon bankjuk ügyintéző munkatársait, vagy a telefon-billentyűzet segítségével kommunikálnak, vagy egy automatikus beszédfelismerő számítógéppel. A biztonságról jelszavak útján gondoskodnak. Minthogy a telefon- beszélgetéseket viszonylag könnyű lehallgatni, ez az eljárás meglehetősen kockázatos. Másképp áll a dolog az internet-képes Smartphone-okon keresztül történő mobil banki ügyintézéssel. Ezekkel a készülékekkel éppúgy végezhetünk banki ügyintézést, mit a számítógépeken, vagy a laptopon - hasonló biztonsági fokon. A mobil kommunikációnál még egy további pontot is figyelembe kell venni: a mobil hálózatok (WLAN) különösen érzékenyek a lehallgatás tekintetében. Ezért mindenképpen ügyelni kell arra, hogy biztonságos WLAN-kapcso- latot használjunk, ha ilyen módon szeretnénk bankügyeinket intézni, (s, a, mi) Kik vásárolnak Szlovákiában interneten keresztül? Nem az ifjaké a világháló ÚJ SZÓ-ÖSSZEFOGLALÓ PÉNZVILÁG A mellékletet a reklámosztály szerkeszti. Reklámmenedzser: Ing. Martin Valach, tel.: 0903/241 317, felelős szerkesztő: Sidó H. Zoltán. Levélcím: Pénzvilág, Petit Press Rt., Lazaretská 12,811 08 Bratislava, tel.: 02/592 33 425
